Joel Holappa
ITSEHALLITTAVAN IDENTITEETIN KÄYTTÖTA-
PAUKSET YRITYSLOMPAKOISSA
JYVÄSKYLÄN YLIOPISTO
INFORMAATIOTEKNOLOGIAN TIEDEKUNTA
2024
TIIVISTELMÄ
Holappa, Joel
I sehalli a an Iden i ee in Käy ö apaukse Y i yslompakoissa
Jy äskylä: Jy äskylän yliopis o, 2024, 101 s.
Tie ojä jes elmä iede, p o g adu - u kielma
Ohjaaja( ): Riekkinen, Janne
Digi aalinen iden i ee i on keskeinen osa nykyaikais a liike oimin aa, e i yises i
sään elyn äy ämisessä ja p osessien suju oi amisessa. Pe in eise iden i ee in-
hallin ajä jes elmä o a usein monimu kaisia, kallii a ylläpi ää ja al is a a y i-
yksiä ie o u a iskeille. Tämä luo a peen uusille a kaisuille, jo ka uke a lii-
ke oimin ap osesseja ehokkaammin ja u allisemmin. I sehalli a a iden i ee i
a joaa hajau e un lähes ymis a an digi aaliseen iden i ee inhallin aan, jonka
a ulla käy äjä oi a halli a ja jakaa ie ojaan u allises i ilman keski e yjä kol-
mansia osapuolia. Tämä eknologia luo pe us an y i yslompakoille, jo ka o a i -
sehalli a aan iden i ee iin pe us u ia a kaisuja y i ys en a peisiin. Y i ys-
lompako mahdollis a a asiaki jahallinnan ehos amisen, p osessien au oma i-
soinnin ja ie o u an pa an amisen. Keskeisiä käy ö apauksia o a esime kiksi
asiakkaan unnis amisp osessien au oma isoin i ja aloushallinnon suju oi ami-
nen. Tu kimuksessa a kas el iin i sehalli a aan iden i ee iin pe us u ien y i-
yslompakoiden käy ö apauksia Y i yksen Digi alous -p ojek in kon eks issa.
Aineis ona käy e iin 74 dokumen oi ua käy ö apaus a, 54 kyselyn as aus a ja
puolis uk u oi uja haas a eluja. Analyysi osoi i, e ä y i yslompakoiden ä -
keimmä käy ö apaukse lii y ä sään ely aa imus en äy ämiseen, ku en asi-
akkaan unnis amiseen, asiaki jahallin aan ja aloushallinnon au oma isoin iin.
Näiden p osessien ehos aminen ähen ää manuaalis a yö ä ja pa an aa p oses-
sien a kkuu a. Lisäksi ulokse osoi a a , e ä y i yslompako oi a uoda
me ki ä ää lisäa oa sään elyn äy ämisessä ja ope a ii isen ehokkuuden li-
säämisessä. Haas eina u kimuksessa ko os ui a globaalien s anda dien puu e
ja sään elyyn lii y ä epä a muus, jo ka oi a ajoi aa y i yslompakoiden laa-
jami ais a käy ööno oa e i yises i monikansallisessa liike oiminnassa. Lisäksi
y i ys en ie oisuuden ja luo amuksen puu e oi hidas aa uusien eknologioiden
omaksumis a. Tu kimuksen ulokse a joa a a okas a ie oa y i yksille, sään-
elijöille ja eknologia oimi ajille y i yslompakoiden keskeisis ä käy ö apauk-
sis a ja niiden aiku uksis a sään elyn äy ämiseen sekä ope a ii isen ehokkuu-
den lisäämiseen.
Asiasana : i sehalli a a iden i ee i, y i yslompakko, digi aalinen iden i ee i,
digi aalinen lompakko, käy ö apaus
ABSTRACT
Holappa, Joel
Use Cases o Sel -So e eign Iden i y in Co po a e Walle s
Uni e si y o Jy äskylä, 2024, 101 pp.
In o ma ion Sys ems, Mas e ’s Thesis
Supe iso (s): Riekkinen, Janne
Digi al iden i y is a c ucial aspec o mode n business ope a ions, pa icula ly in
ul illing egula o y equi emen s and s eamlining p ocesses. T adi ional iden-
i y managemen sys ems a e o en complex, expensi e o main ain, and expose
companies o secu i y isks. This c ea es a need o inno a i e solu ions ha can
suppo business p ocesses mo e e icien ly and secu ely. Sel -So e eign Iden i y
p o ides a decen alized app oach o digi al iden i y managemen , enabling us-
e s o con ol and sha e hei da a secu ely wi hou elying on cen alized hi d
pa ies. This echnology o ms he ounda ion o co po a e walle s, which a e
Sel -So e eign Iden i y-based solu ions designed o mee business needs. Co po-
a e walle s enhance documen managemen , au oma e p ocesses, and imp o e
da a secu i y. Key use cases include he au oma ion o cus ome iden i ica ion
p ocesses and he op imiza ion o inancial adminis a ion. This s udy examined
use cases o co po a e walle s based on Sel -So e eign Iden i y wi hin he con ex
o he Y i yksen Digi alous p ojec . The da a comp ised 74 documen ed use cases,
54 su ey esponses, and semi-s uc u ed in e iews. The analysis e ealed ha
he mos signi ican use cases o co po a e walle s a e ela ed o ul illing egu-
la o y equi emen s, such as cus ome iden i ica ion, documen managemen ,
and inancial p ocess au oma ion. These imp o emen s educe manual labo and
enhance p ocess accu acy. Addi ionally, he indings indica e ha co po a e wal-
le s can add subs an ial alue in egula o y compliance and ope a ional e i-
ciency. Howe e , he s udy also highligh ed challenges such as he lack o global
s anda ds and egula o y unce ain y, which may limi he widesp ead adop ion
o co po a e walle s, especially in mul ina ional business con ex s. Fu he mo e,
a lack o awa eness and us among companies may slow he adop ion o new
echnologies. The indings p o ide aluable insigh s o businesses, egula o s,
and echnology p o ide s ega ding he key use cases o co po a e walle s and
hei impac on egula o y compliance and ope a ional e iciency.
Keywo ds: Sel -So e eign Iden i y, co po a e walle s, digi al iden i y, digi al
walle , egula ion
KUVIOT
KUVIO 1 "SSI-ekosys eemiin kuuluu e ilaisia oimijoi a, ku en myön äjiä,
hal ijoi a ja a kas ajia, joiden uo o aiku us on keskeis ä jä jes elmän
oiminnallisuuden kannal a (Mühle ym., 2018)." .................................................... 20
KUVIO 2 A ioi seu aa ien digi aalisen y i yslompakon oiminnallisuuksien
ä key ä y i yksellenne .............................................................................................. 38
TAULUKOT
TAULUKKO 1 SSI:n pe us ee (Allen, 2016) ........................................................... 15
TAULUKKO 2 Haas a el a a .................................................................................. 35
TAULUKKO 3 A ioi seu aa ien digi aalisen y i yslompakon
oiminnallisuuksien ä key ä y i yksellenne .......................................................... 39
TAULUKKO 4 Englanninkielis en käy ö apaus en käännökse ja suomennokse
........................................................................................................................................ 41
TAULUKKO 5 Käy ö apaus en lukumää ä - aulukko ......................................... 43
TAULUKKO 6 Iden i ee in ja ie o u an hallin a Excel- aulukko ...................... 44
TAULUKKO 7 Iden i ee in ja ie o u an hallin a kyselyn aineis o .................... 45
TAULUKKO 8 Sään elyn nouda aminen ja asiaki janhallin a Excel- aulukko 48
TAULUKKO 9 Sään elyn nouda aminen ja asiaki jahallin a kyselyn aineis o . 50
TAULUKKO 10 Taloushallin o ja ope a ii inen ehokkuus Excel- aulukko ..... 53
TAULUKKO 11 Taloushallin o ja ope a ii inen ehokkuus kyselyn aineis o .... 55
TAULUKKO 12 Asiakaskokemus ja asiakassuh ee Excel- aulukko .................. 58
TAULUKKO 13 Asiakaskokemus ja asiakassuh ee kyselyn aineis o ................. 58
TAULUKKO 14 Kansain älinen liike oimin a ja yh een oimi uus Excel- aulukko
........................................................................................................................................ 61
TAULUKKO 15 Kansain älinen liike oimin a ja yh eensopi uus kyselyn aineis o
........................................................................................................................................ 62
TAULUKKO 16 S a eginen a o ja liike oiminnan kehi äminen Excel- aulukko
........................................................................................................................................ 66
TAULUKKO 17 S a eginen a o ja liike oiminnan kehi äminen kyselyn aineis o
........................................................................................................................................ 66
SISÄLLYS
TIIVISTELMÄ
ABSTRACT
KUVIOT JA TAULUKOT
1 JOHDANTO ........................................................................................................... 7
1.1 Tu kimusongelma ja a oi ee .................................................................. 8
1.2 Työn akenne ................................................................................................ 9
2 KIRJALLISUUSKATSAUS ................................................................................. 10
2.1 Digi aalinen iden i ee i ............................................................................ 10
2.1.1 Iden i ee inhallin ajä jes elmä ....................................................... 11
2.1.2 Hajau e u iden i ee ijä jes elmä ................................................. 13
2.2 I sehalli a a iden i ee i ........................................................................... 15
2.2.1 Teknologise osa ekijä .................................................................... 17
2.2.2 SSI-ekosys eemi ja oimija .............................................................. 19
2.3 Digi aalise lompako ................................................................................ 21
2.3.1 Y i yslompako ................................................................................. 22
2.3.2 EUDI-lompako ................................................................................ 24
2.3.3 Lompakkojen käy ö apaukse ....................................................... 25
2.3.4 Digi aalis en lompakoiden käy ööno on haas ee ..................... 27
2.3.5 Tu kimusauko ................................................................................. 28
3 YRITYKSEN DIGITALOUS -PROJEKTI .......................................................... 30
4 MENETELMÄT ................................................................................................... 32
4.1 Tu kimusase elma ...................................................................................... 32
4.2 Aineis onke uu........................................................................................... 34
4.2.1 Puolis uk u oidu haas a elu ...................................................... 34
4.2.2 S uk u oidu kysely ....................................................................... 35
4.2.3 Dokumen ianalyysi......................................................................... 40
5 KÄYTTÖTAPAUSTEN KATEGORISOINTI JA ANALYYSI ....................... 43
5.1 Iden i ee in ja ie o u an hallin a ........................................................... 44
5.2 Sään elyn nouda aminen ja asiaki janhallin a ..................................... 47
5.3 Taloushallin o ja ope a ii inen ehokkuus ............................................ 53
5.4 Asiakaskokemus ja asiakassuh ee .......................................................... 57
5.5 Kansain älinen liike oimin a ja yh een oimi uus ................................ 61
5.6 S a eginen a o ja liike oiminnan kehi äminen .................................. 65
5.7 Analyysin yh een e o ja joh opää ökse ................................................ 69
6 TULOKSET JA KESKUSTELU .......................................................................... 71
6.1 Tulos en esi ely ......................................................................................... 71
6.2 Keskus elu ................................................................................................... 75

7 JOHTOPÄÄTÖKSET .......................................................................................... 81
7.1 Tu kimuskysymykseen as aaminen ..................................................... 81
7.2 Käy ännön suosi ukse .............................................................................. 82
7.3 Tu kimuksen ajoi ee ja ja ko u kimuksen a pee ............................ 83
LÄHTEET ...................................................................................................................... 85
LIITE 1 HAASTATTELURUNGOT ........................................................................... 90
LIITE 2 KYSELYLOMAKE .......................................................................................... 96
Digi aalisen iden i ee in hallin a on mode nin yh eiskunnan keskeisiä eemoja,
kun yhä useamma pal elu ja oiminno sii y ä digi aalisiin ympä is öihin. Iden i-
ee in oden aminen on olennainen osa sekä julkis en e ä yksi yis en pal eluiden
käy öä, mu a pe in eise jä jes elmä ei ä as aa äysin nykyajan aa imuksia. Kes-
ki e y iden i ee ijä jes elmä , joissa käy äjän iedo allenne aan o ganisaa ioiden
hallinnoimiin ie okan oihin, al is a a iedo ie o u a iskeille ja ää inkäy öksille.
Lisäksi ne ajoi a a käy äjien mahdollisuuksia halli a omia ie ojaan ja eke ä
käy äjis ä iippu aisia pal elun a joajis a. Mühle ym. (2018) ko os a a , e ä näiden
haas eiden a kaisemiseksi a i aan uudenlaisia iden i ee inhallinnan malleja, joissa
yksilöiden hallin a omiin ie oihinsa on keskiössä.
I sehalli a a iden i ee i (Sel -So e eign Iden i y, SSI) a joaa uudenlaisen lä-
hes ymis a an digi aalisen iden i ee in hallin aan. SSI:n a ulla yksilö ja o ganisaa-
io oi a halli a ja jakaa iden i ee i ie ojaan ilman kolmansien osapuolien äliin u-
loa. Tämä lähes ymis apa lisää käy äjien yksi yisyy ä ja u allisuu a sekä mahdol-
lis aa iedonhallinnan ehokkuuden e i pal eluissa. Sedlmei ym. (2021) huomau a-
a , e ä SSI oi e i yises i ukea liike oimin ap osessien ehos amis a ja sään elyn
nouda amis a ähen ämällä manuaalis a yö ä ja pa an amalla iedon a kkuu a.
Eu oopan unionin eIDAS 2.0 -ase us ja sen keskiössä ole a EUDI Walle -aloi e
py ki ä luomaan u allisen ja yh een oimi an digi aalisen iden i ee i a kaisun
koko EU:n alueelle. Tämän jä jes elmän a ulla kansalaise ja y i ykse oi a halli a
ja jakaa iden i ee i- ja mui a ie ojaan luo e a as i. Nokhbeh Zaeem ym. (2021) ku-
aa a , e ä EUDI Walle yhdis ää digi aalise iden i ee i iedo muihin keskeisiin ie-
oihin, ku en ajoko eihin, e eys ie oihin ja koulu us odis uksiin, mikä mahdollis-
aa yksi yisyydensuojan ja käy ön helppouden.
EUDI Walle in kehi ämisessä keskeis ä on s anda dien ja yh een oimi uuden
o eu uminen. Näiden a ulla oidaan a mis aa, e ä digi aalis en iden i ee ien jä -
jes elmä oimi a suju as i e i pal eluiden ja aja yli ä än yh eis yön a pei-
siin. Sedlmei ym. (2022) ja Mühle ym. (2018) ko os a a , e ä yh een oimi uus edel-
ly ää yh enäisiä p o okollia ja hallin amalleja, jo a SSI-jä jes elmä oi a oimia
sauma omas i e i o ganisaa ioiden älillä. Eu oopan komissio (2023) puoles aan
paino aa, e ä eIDAS 2.0 -ase us ja EUDI Walle yhdessä luo a sään elykehykse ,
jo ka uke a digi aalis en iden i ee ien käy ööno oa ja lisää ä käy äjien luo a-
mus a uusiin jä jes elmiin.
1 JOHDANTO
8
Suomessa SSI- a kaisujen kehi ys ä ja käy ööno oa edis e ään e i yises i Y i-
yksen Digi alous -hankkeen ja Findyne - e kos on kau a. Y i yksen Digi alous -
hanke keski yy y i yksille suunna ujen digi aalis en lompakoiden kehi ämiseen,
jo ka mahdollis a a esime kiksi asiaki jojen sähköisen hallinnan ja sään elyn nou-
da amisen au oma isoinnin. Bochnia ym. (2024) huomau a a , e ä y i yslompa-
koilla oidaan ähen ää hallinnollisia kus annuksia ja pa an aa liike oiminnan ehok-
kuu a a joamalla u allisia ja luo e a ia a kaisuja iedonhallin aan.
Findyne - e kos o, joka on julkisen ja yksi yisen sek o in yh eis yöhanke, oimii
pilo oin iympä is önä SSI:n so elluksille ja keski yy eknisen yh een oimi uuden
kehi ämiseen. Findyne (Findy, 2023) ekee yh eis yö ä Y i yksen Digi alous -hank-
keen kanssa käy ännön a kaisujen, ku en eKui in ja KYC-p osessien, pilo oinnissa.
Näiden a kaisujen odo e aan a joa an konk ee isia hyö yjä y i ys en liike oimin-
nalle, e i yises i alousp osessien au oma isoinnissa ja luo e a uuden a mis ami-
sessa.
Tämän u kimuksen a oi eena on u kia i sehalli a an iden i ee in ja y i ys-
lompakoiden a joamia mahdollisuuksia ja haas ei a y i ys en näkökulmas a. Tu ki-
mus keski yy e i yises i Y i yksen Digi alous -hankkeessa unnis e uihin käy ö a-
pauksiin, ja niiden aiku uksiin liike oimin ap osessien ehos amisessa. Lisäksi u -
kimuksessa py i ään ka oi amaan keskeisiä haas ei a, ku en eknis ä yh een oimi-
uu a ja kus annuksia, sekä ehdo amaan a kaisuja, jo ka uke a digi aalis en lom-
pakoiden käy ööno oa suomalaisessa liike oimin aympä is össä useamma pal e-
lu ja oiminno sii y ä digi aalisiin ympä is öihin.
1.1 Tu kimusongelma ja a oi ee
Digi aalisen iden i ee in hallin a on keskeinen osa y i ys en oimin aa, mu a pe in-
eise jä jes elmä o a usein monimu kaisia ja aa i a lukuisia aihei a, jo ka hidas-
a a p osesseja ja lisää ä kus annuksia. I sehallinnollinen iden i ee i (SSI) a joaa
mahdollisuuden hajau aa iden i ee in hallin aa, jolloin käy äjä oi a i se halli a
ie ojaan ja jakaa nii ä u allises i e i pal elun a joajien älillä. Tämä on e i yisen
ä keää y i yksille, jo ka py ki ä ehos amaan p osessejaan ja nouda amaan iuk-
koja sään ely aa imuksia. Y i yksen Digi alous -p ojek i oimii alus ana, jossa es a-
aan ja kehi e ään e ilaisia y i yslompakoiden a kaisuja. Tässä kon eks issa ei ole
kui enkaan ka a as i ka oi e u ja analysoi u keskeisiä käy ö apauksia, jo ka uke-
a niiden laajami ais a käy ööno oa (Bochnia ym., 2024).
Vaikka SSI a joaa lupaa ia mahdollisuuksia, sen käy ööno ossa on edelleen
a kaisema omia haas ei a, ku en yh een oimi uuden a mis aminen e i jä jes el-
mien älillä ja sään ely aa imus en äy äminen, e i yises i Eu oopan unionin
GDPR:n ja eIDAS 2.0:n osal a (Cucko ym., 2023; Sedlmei ym., 2022). Sään elykehys-
en nopea kehi yminen, ku en eIDAS 2.0:n oimaan ulo, osoi aa, e ä on ä keää
ymmä ää pai si nykyise myös ule a haas ee , jo ka lii y ä y i yslompakoiden
käy ööno oon ja oimin aan e ilaisissa liike oimin aympä is öissä (Eu oopan ko-
missio, 2023).
Tu kimuksen a oi eena on unnis aa ja analysoida keskeise käy ö apaukse ,
joissa y i yslompako oi a uoda lisäa oa y i ys en oimin aan e i
9
liike oimin aympä is öissä. A ioida näiden käy ö apaus en eknise , sään elyyn
lii y ä ja ope a ii ise haas ee . Tu kia, millais a s a egis a a oa y i yslompako
oi a uoda y i yksille ja mi en ne oi a pa an aa ope a ii is a ehokkuu a ja kil-
pailue ua.Tu kimuskysymyksenä on:
• Mi kä o a y i yslompakoiden ä keimmä käy ö apaukse ?
Tu kimuksessa hyödynne ään Y i yksen Digi alous -p ojek is a saa ua ie oa
analysoimaan, mi en y i ykse oi a saa u aa ehokkuu a ja pa an aa ie o u aa
SSI:n a ulla. E i yisenä painopis eenä on ymmä ää, mi en sään elykehykse ja ekni-
se a kaisu oidaan so i aa yh een niin, e ä ne uke a y i ys en a kea ja liike oi-
min ap osesseja.
1.2 Työn akenne
Johdan o esi elee u kimusaiheen aus an, u kimusongelman ja -kysymyksen sekä
u kimuksen a oi ee . Lisäksi lu ussa mää i ellään u kimuksen
painopis e. Ki jallisuuska saus ka oi aa digi aalisen iden i ee in ja i sehalli a an
iden i ee in keskeise käsi ee , eknologise osa ekijä sekä digi aalis en lompakoiden
oolin y i ysmaailmassa. Y i yksen Digi alous -p ojek i käsi elee p ojek in aus aa,
a oi ei a ja me ki ys ä u kimukselle. Mene elmä -osiossa ku a aan
u kimusase elma, aineis onke uumene elmä , ku en haas a elu , kysely ja
dokumen ianalyysi, sekä aineis on analysoin i. Käy ö apaus en ka ego isoin i ja
analysoin i käsi elee Y i yksen Digi alous -p ojek is a unnis e uja käy ö apauksia
ja analysoi nii ä ka ego ioi ain. Tulokse ja keskus elu-osiossa esi ellään
u kimuksen keskeise ha ainno ja analysoidaan niiden me ki ys ä suh eessa
ki jallisuu een ja käy ännön so elluksiin. Joh opää ökse kokoaa yh een u kimuksen
pää elmä , an aa suosi uksia y i yslompakoiden hyödyn ämises ä ja käsi elee
u kimuksen ajoi uksia sekä ja ko u kimuksen a pei a.
16
So in-sää iö (Scha dong & Cus ódio, 2022) on ollu keskeisessä oolissa i se-
halli a an iden i ee in kehi yksessä. So inin kehi ys yö pohjau uu Allenin esi ä-
miin pe iaa eisiin, jo ka ko os a a käy äjien yksi yisyy ä, u allisuu a ja ie ojen
halli a uu a hajau e ussa jä jes elmässä. Näi ä pe iaa ei a on So inin oimes a
yhmi el y kolmeen pääka ego iaan: Secu i y ( u allisuus), Con ollabili y (halli a-
uus) ja Po abili y (sii e ä yys). Näin jä jes elmä a mis aa, e ä käy äjä oi a
u allises i halli a omia ie ojaan ja jakaa nii ä sii e ä issä ole ien ja s anda doi u-
jen mene elmien a ulla.
Näi ä pe iaa ei a on äydenne y uusilla elemen eillä, ku en Decen aliza ion
(hajau aminen), mikä ko os aa iippuma omuu a keski e ys ä hallinnas a. Equi y
and Inclusion (oikeudenmukaisuus ja osallisuus) sekä Accessibili y (es ee ö-
myys) akaa a , e ä SSI- a kaisu o a saa u e a ia kaikille käy äjille. Lisäksi Usa-
bili y (käy e ä yys) ja Consis ency (johdonmukaisuus) a mis a a , e ä jä jes elmä
o a helppokäy öisiä ja yh eensopi ia e i oimialojen ja eknologioiden kanssa (Sedl-
mei ym., 2021).
So inin kehi ämä a kki eh uu i, joka hyödyn ää Hype ledge Indy -lohkoke -
jualus aa, on suunni el u a joamaan u allinen ja yksi yisyy ä suojaa a iden i ee -
i a kaisu. So inin in as uk uu i yhdis ää SSI:n pe uspe iaa ee hajau e uun ek-
nologiaan ja mahdollis aa käy ännön so ellukse , ku en henkilöllisyyden oden ami-
sen ja da an jakamisen u allisessa ympä is össä (Naik & Jenkins, 2020). Scha dong
ja Cus ódio (2022) huomau a a , e ä So inin malli on e i yisen ehokas hajau e u-
jen iden i ee ien hallinnassa, mu a sii e ä yys ja yh een oimi uus aa i a edel-
leen s anda dien kehi ämis ä ja eknologioiden op imoin ia. Lisäksi inno a ii ise
lähes ymis a a , ku en Ze o-Knowledge P oo s (ZKP), o a keskeisiä ie osuojaa aa-
i issa ilan eissa, mu a niiden ekninen käsi ely esi ellään a kemmin seu aa assa
osiossa.
Tämän lisäksi muu kin kuin So in o a poh inee e ilaisia ii ekehyksiä. Scha -
dong ja Cus ódio (2022) analysoi a SSI:n keskeisiä pe iaa ei a ja alidoi a Allenin
alkupe äisen kymmenen pe iaa een me ki yksen. Lisäksi he esi i ä iisi uu a omi-
naisuu a: käy e ä yys, ää ennös en es äminen, iden i ee in oden aminen, iden i-
ee in a mis aminen ja u allise ansak io . Näillä lisäyksillä SSI-jä jes elmä oi-
daan suunni ella ka a ammin, mikä mahdollis aa niiden laajemman käy ön moni-
puolisissa digi aalisissa iden i ee in käy ö apauksissa, ku en u allisuus- ja yksi yi-
syyspaino eisissa so elluksissa.Fe dous ym. (2019) ehdo a a SSI:n o maalia mää-
i elmää, joka jakaa jä jes elmien ominaisuude ii een luokkaan: pe usominaisuude ,
u allisuus, halli a uus, jous a uus ja kes ä yys. Näiden luokkien a ulla oidaan
a ioida, kuinka hy in SSI-jä jes elmä so el u a e ilaisiin käy ö apauksiin ja uke-
a käy äjien oikeu a halli a omia ie ojaan u allises i ja ehokkaas i.
Sedlmei ym. (2021) äyden ä ä ä ä ii ekehys ä huomau amalla, e ä SSI:n
a oi eena on an aa käy äjille äysi hallin a heidän omiin ie oihinsa ja mahdollis aa
u allinen ie ojen jakaminen e i pal elun a joajien älillä. Heidän mukaansa pe i-
aa ee , ku en u allisuus, halli a uus ja hajau aminen, o a k ii isiä pai si yksi-
löille myös o ganisaa ioille, jo ka oi a hyödyn ää SSI: ä liike oimin ap osessiensa
ehos amisessa. Lisäksi Laa ikainen ym. (2021) ko os a a , e ä SSI:n onnis unu o-
eu us edelly ää eknologian, ku en hajau e un ki janpidon (DLT), ja hallinnollis en
keinojen yhdis ämis ä. Tämä yhdis elmä a mis aa jä jes elmien yh een oimi uuden
ja jous a uuden e i sek o eilla, samalla ukien ie o u aa ja yksi yisyy ä.

17
Yh een e ona oidaan sanoa, e ä Allenin alkupe äise pe iaa ee o a edel-
leen SSI-jä jes elmien y imessä, mu a nii ä on laajenne u ja a kenne u as aa-
maan nykyaikaisia a pei a. Tu kijoiden, ku en Scha dong ja Cus ódio (2022), Fe -
dous ym. (2019), Laa ikainen ym. (2021) ja Sedlmei ym. (2021), näkemykse a joa-
a ka a an ii ekehyksen SSI:n a ioin iin ja kehi ykseen. Teknologioiden, ku en
hajau e un iliki jan in eg oin i ukee jä jes elmien u allisuu a, jous a uu a ja yh-
een oimi uu a, ehden SSI:s ä so el u an monenlaisiin käy ö apauksiin.
2.2.1 Teknologise osa ekijä
I sehalli a an iden i ee in eknologisiin osa ekijöihin kuuluu usei a keskeisiä ele-
men ejä, ku en lohkoke ju eknologia, hajau e u iedonhallin a ja salausp o okolla .
Näiden a ulla SSI-jä jes elmä a joa a hajau e un ja u allisen kehyksen digi aalis-
en iden i ee ien hallin aan. Sedlmei ym. (2022) ko os a a , e ä lohkoke ju eknolo-
gia mahdollis aa pysy än ja u allisen allennus a kaisun, joka pois aa iippu uu-
den keski e yis ä pal elun a joajis a. Tämä hajau e u akenne pa an aa da an luo e -
a uu a ja saa a uu a.
Hajau e u unnis ee (DID) muodos a a SSI-jä jes elmien eknologisen y imen,
sillä ne mahdollis a a digi aalis en iden i ee ien hallinnan hajau e us i ilman iip-
pu uu a keski e ys ä pal elun a joajas a. DID- unnis ee o a yksilöllisiä unnis ei a,
jo ka luodaan ja ekis e öidään hajau e uun iliki jaan (DLT), ku en lohkoke juun,
mikä akaa ie ojen u allisuuden ja muokkaama omuuden. DID-jä jes elmässä
käy äjä oi luoda oman unnis eensa ja halli a si ä äysin i senäises i ilman kolman-
sien osapuolien al on aa. Mühle ym. (2018) ja A slan ym. (2021) seli ä ä , e ä "DID
oimi a hajau e ulla iliki ja ekniikalla, joka a mis aa, e ä iedo o a u assa ja
e ä uo o aiku us on luo e a aa ilman, e ä a i aan keski e yä ahoa hallinnoi-
maan p osessia." Tämä mahdollis aa käy äjien halli a, mi ä ie oja he jaka a ja ke-
nelle, lisä en me ki ä äs i yksi yisyy ä ja ie o u aa.
Lisäksi DID mahdollis aa ah is e ujen al aki jojen (Ve i iable C eden ials,
VC) luomisen, joi a oi käy ää monissa e i pal eluissa ja so elluksissa. VC:n a ulla
unnis e iedo oidaan oden aa luo e a as i ilman a pee oman iedon paljas a-
mis a, mikä ekee iedon aihdos a u allisempaa ja yksi yisempää. Sedlmei ym.
(2022) huomau a a , e ä VC:n a ulla käy äjä oi a säily ää hallinnan ie oihinsa
ja samalla jakaa ain a i a a iedo . Bou as ym. (2020) äyden ä ä ä ä näkökul-
maa ko os amalla, e ä "DID o a k ii inen osa hajau e ua iden i ee i-in as uk uu-
ia, koska ne pois a a a peen keski e ylle al onnalle ja mahdollis a a käy äjien
halli a iden i ee i ie ojaan su e eenis i."
DID-jä jes elmä a joa a myös jous a an ja skaalau u an a kaisun digi aalis-
en iden i ee ien hallin aan. Yhdellä unnis eella oidaan halli a monenlaisia iden i-
ee i ie oja ilman, e ä käy äjän a i see luo aa useisiin e i pal elun a joajiin. Tämä
ei ainoas aan pa anna yksi yisyy ä ja ie o u aa, aan myös ähen ää hallinnollis a
aakkaa ja pa an aa käy äjäkokemuksen helppou a.
Vah is e a a al aki ja o a keskeinen osa i sehalli a an iden i ee in jä jes-
elmiä. Ne mahdollis a a iedon luo e a an oden amisen ilman, e ä käy äjän a -
i see paljas aa kaikkia ie ojaan. Tämä eknologia pe us uu k yp og a isiin mene el-
miin, jo ka a mis a a , e ä ain a i a a iedo jae aan, mikä pa an aa me ki ä-
äs i käy äjien yksi yisyyden suojaa. VC: o a e i yisen hyödyllisiä ympä is öissä,
18
joissa iedon aih o aa ii sekä luo e a uu a e ä yksi yisyy ä, ku en e eydenhuol-
lossa, koulu uksessa ja alouspal eluissa.
Sedlmei ym. (2021) ko os a a , e ä "VC-jä jes elmä ja digi aalise lompako
a joa a kä e än, u allisen ja yksi yisyy ä kunnioi a an aih oehdon nykyisille
yysisille ja digi aalisille iden i ee inhallin ajä jes elmille." Käy ännössä ämä a koi -
aa, e ä esime kiksi henkilöllisyyden ah is aminen oidaan o eu aa ilman, e ä
käy äjä paljas aa ylimää äisiä ie oja, ku en osoi e aan ai syn ymäaikaansa. VC-jä -
jes elmä mahdollis a a myös odenne uja odis uksia, ku en henkilöllisyys-, yö- ja
koulu us odis uksia. Näi ä oidaan jakaa u allises i kolmansille osapuolille, ja ne
on k yp og a ises i alleki joi e u, mikä ekee niiden ää en ämises ä e i äin aikeaa
samalla, kun ie ojen omis aja säily ää äyden kon ollin (Sedlmei ym., 2021).
SSI-jä jes elmissä keskeisenä uki eknologiana oimii Ze o-Knowledge P oo
(ZKP), joka mahdollis aa ie ojen oden amisen ilman, e ä a kkoja ie oja, ku en ni-
miä, syn ymäaikoja ai osoi ei a, a i see paljas aa. Esime kiksi käy äjä oi odis aa
ole ansa äysi-ikäinen ilman, e ä hänen a kka syn ymäaikansa paljas uu. Tämä on
e i yisen hyödyllis ä sellaisissa so elluksissa, joissa yksi yisyys ja ie o u a o a
k ii isiä, ku en e eys- ai alouspal eluissa. Geo ge ja Chacko (2023) esi ä ä , e ä
ZKP- eknologia ja VC-jä jes elmä oimi a ehokkaas i yhdessä e i yises i e ey-
denhuollossa. Heidän mukaansa "ZKP mahdollis aa e eys ie ojen jakamisen ilman
a pee oman henkilökoh aisen iedon paljas amis a, mikä ekee jä jes elmäs ä ehok-
kaan ja ie o u allisen." Esime kkinä OpenMed-jä jes elmä, joka hyödyn ää ZKP: ä,
sallii käy äjien jakaa ie oa e eyden ilas aan si en, e ä ain kyseinen äi e, ku en
oko e odis uksen oimassaolo, oidaan a kis aa. Tällöin käy äjä säily ää äyden
hallinnan ie oihinsa ilman iskiä a pee omas a ie ojen uo amises a (Geo ge &
Chacko, 2023). ZKP- eknologian laajempi käy ööno o on myös mahdollis anu SSI-
jä jes elmien skaalau u uuden ja so elle a uuden monilla e i aloilla. Naik ja Jenkins
(2020) lisää ä , e ä So inin kal aise SSI-alus a hyödyn ä ä ZKP: ä, mikä pa an aa
yksi yisyyden suojaa ja mahdollis aa käy äjäläh öise , hajau e u iden i ee inhallin-
amalli . Tämä eknologia ekee jä jes elmis ä e i yisen hyödyllisiä ympä is öissä,
joissa iedon aih o aa ii sekä jous a uu a e ä ko keaa ie o u aa.
Lohkoke ju eknologia ja hajau e u iliki ja ekniikka o a keskeisiä ekijöi ä i -
sehalli a an iden i ee in jä jes elmien u allisuuden ja luo e a uuden akaami-
sessa. Lohkoke jujen käy ö mahdollis aa hajau e un, ää en ämisen kes ä än ie o-
aken een, joka a mis aa, e ä ie oja oidaan allen aa ja jakaa u allises i ilman
a e a keski e ylle pal elun a joajalle. Sedlmei ym. (2022) ko os a a , e ä lohko-
ke ju a joaa "läpinäky än ja ää en ämisen kes ä än ie o aken een, mikä luo luo -
amus a jä jes elmään ja ekee sii ä houku ele an a kaisun moniin käy ö a koi uk-
siin." Tämän luo amuksen pe us ana on lohkoke jun kyky allen aa kaikki apah u-
ma k onologisessa jä jes yksessä ja a mis aa ie ojen muu uma omuus sekä jälji-
e ä yys.
Lohkoke ju eknologia pois aa a peen keski e ylle al onnalle ja an aa käy ä-
jille mahdollisuuden halli a omia ie ojaan suo aan. Tämä hajau e u lähes ymis apa
a koi aa, e ä käy äjien ei a i se luo aa keski e yihin oimijoihin, ku en pe in ei-
siin iden i ee ipal elun a joajiin, aan he oi a i se pää ää, kenelle ja mi en ie oja
jae aan. Fe dous ym. (2019) seli ä ä , e ä "DLT mahdollis aa käy äjien halli a suo-
aan omia ie ojaan ja a joaa samalla u allisen alus an ie ojen allen amiselle ja
19
käsi elylle ilman kolmansien osapuol en äliin uloa." Tämä lisää yksi yisyy ä ja ie-
o u aa sekä ähen ää iippu uu a keski e ys ä in as uk uu is a.
DLT:n a joama hajau e u ympä is ö es ää yksi äis en ahojen monopolisoi an
kon ollin ja a mis aa jä jes elmän a oimuuden ja luo e a uuden. Benčić ja Ža ko
(2018) huomau a a , e ä "DLT mahdollis aa globaalin lisä ä än ie o aken een, jo a
usea hajau e u oimija oi a halli a." Tämä ekee SSI-jä jes elmis ä e i yisen hyö-
dyllisiä ympä is öissä, joissa yksi yisyyden ja ie o u an a mis aminen on ensisi-
jaisen ä keää, ku en e eys- ja ahoi usalalla.
Käy ämällä lohkoke juja SSI-jä jes elmä a joa a alus an, joka yhdis ää u -
allisuuden, yksi yisyyden ja käy äjien i semää äämisoikeuden. Laa ikainen ym.
(2021) ko os a a , e ä DLT yhdis ää ie o u an ja käy äjäläh öisen iedonhallinnan
a alla, joka an aa käy äjille pa emman kon ollin digi aalisiin iden i ee eihin lii y-
issä asioissa. Tämä yhdis elmä ekee SSI-jä jes elmis ä houku ele an a kaisun ny-
kyaikaisessa digi aalisessa ympä is össä, jossa yksi yisyyden suoja ja u allisuus
o a yhä ä keämpiä.
Yh een e ona oidaan ode a, e ä lohkoke ju eknologian ja DLT:n käy ö SSI-
ekosys eemissä pa an aa ie o u aa, a oimuu a ja luo e a uu a. Sedlmei ym.
(2022) ja Benčić ja Ža ko (2018) osoi a a , e ä DLT:n ää en ämisenkes ä ä ominai-
suude luo a pe us an jä jes elmien luo e a uudelle ja an a a käy äjille ja o gani-
saa ioille suu emman au onomian digi aalis en iden i ee iensä hallinnassa. Tämä
ah is aa SSI:n me ki ys ä nykyaikaisessa digi aalisessa ympä is össä, jossa luo a-
mus ja ie o u a o a keskeisiä a oja.
2.2.2 SSI-ekosys eemi ja oimija
I sehalli a an iden i ee in ekosys eemi käsi ää e ilaisia osallis ujia ja yksiköi ä, joilla
kaikilla on oma eh ä änsä iden i ee ien hajau e ussa hallinnassa. SSI-jä jes elmän
pe uskomponen eihin kuulu a eknologis en komponen ien lisäksi oimija , joissa
on kolme ensisijais a osallis ujaa: myön äjä, iden i ee in hal ija ja oden aja (Cucko e
ym., 2023). Näiden osapuol en älinen uo o aiku us on keskeinen ekijä SSI-jä jes-
elmien oimi uudessa.
20
KUVIO 1 "SSI-ekosys eemiin kuuluu e ilaisia oimijoi a, ku en myön äjiä, hal i-
joi a ja a kas ajia, joiden uo o aiku us on keskeis ä jä jes elmän oiminnallisuuden
kannal a (Mühle ym., 2018)."
Keskeisenä sidos yhmänä iden i ee in hal ija hyö yy pal eluiden ja iden i ee in a -
joajien a joamis a pal eluis a yypillisessä iden i ee inhallin ajä jes elmässä (IDMS)
(Ahmed ym., 2022). Iden i ee in hal ija säily ää äyden hallinnan unnis eis aan ja
niihin lii y is ä k yp og a isis a a aimis a, jolloin hän oi suo aan halli a digi aalisia
iden i ee ejään ja odis aa unnis eiden omis ajuuden lompakkoonsa allenne ujen
yksi yis en a ain en a ulla (Cucko ym., 2022). Tämä aso hallinnassa a mis aa o-
den amis- ja odennusky yn, mikä lisää käy äjien au onomiaa ja henkilö ie ojen hal-
lin aa (Cucko ym., 2022). Saidi e ym. (2022) uke a ä ä ja ko os a a , e ä SSI:n pe-
iaa eiden mukaises i käy äjä oi pää ää, kuinka ja kenelle iden i ee i ie oja jae aan,
mikä pa an aa yksi yisyy ä ja u allisuu a. Henkilöllisyyden hal ija oi a olla yk-
silöi ä, o ganisaa ioi a ai lai ei a:
• Yksilö : SSI-pa adigmassa yksilö o a keskeisiä iden i ee in hal ijoi a.
DID- unnis eiden ja odenne a ien al aki jojen a ulla he oi a ali-
koi as i halli a ja jakaa iden i ee iominaisuuksiaan (Ahmed ym., 2022;
Ba os ym., 2022). Tämä malli ukee yksilön su e eni ee ia omiin ie-
oihinsa lii yen, ja ku en Dunphy & Pe i colas (2018) huomau a a , se
a joaa me ki ä iä e uja e a una pe in eisiin keski e yihin iden i ee -
imalleihin.
• O ganisaa io : Myös o ganisaa io oimi a iden i ee in hal ijoina SSI-
ekosys eemissä. Ahmed ym. (2022) seli ä ä , e ä o ganisaa ioiden i se-
näinen iden i ee ien hallin a ähen ää iippu uu a keski e ys ä i an-
omais al onnas a ja helpo aa pal eluiden a joamis a u allisemmalla
ja ehokkaammalla a alla. Nokhbeh Zaeem ym. (2021) lisää ä , e ä
ämä malli oi lisä ä y i ys en älis ä yh eis yö ä ja ähen ää liike oimin-
nan iskejä.
• Lai ee : Digi aalise lai ee , ku en IoT-lai ee , oi a myös olla henkilön
asemassa SSI-ekosys eemissä, sillä ne oi a oimia i senäisinä iden i ee-
in hal ijoina. Bou as ym. (2020) huomau a a , e ä IoT-lai eiden yksi-
löllise DID- unnis ee mahdollis a a u allisen iedon aihdon ja uo-
o aiku uksen yksi yisyy ä kunnioi aen.
Toden aja oimi a keskeisinä SSI-ekosys eemin osapuolina, jo ka a mis a a iden-
i ee in ai ouden. Esime kiksi pal elun a joaja , al ion i as o ai muu iden i ee in
oden amis a aa i a aho a kis a a yksilön esi ämän al aki jan ai ouden ilman
pääsyn a e a keski e yihin ie okan oihin. Saidin (2022) mukaan nolla ie o odis-
us ekniika (ZKP) mahdollis a a ie ojen usko a uuden a kis amisen paljas a-
ma a a kaluon eisia ie oja, mikä akaa sekä yksi yisyyden e ä u allisuuden. Tämä
ekniikka edis ää SSI:n käy ännön hyö yjä, ku en Feulne (2022) huomau aa, koska
se pois aa a peen ie ojen a pee omalle jakamiselle e i osapuol en älillä.
Myön äjillä on oma oolinsa a joamalla a menne a ia odis ei a (VC), jo ka
o a SSI:n aken een olennaisia osia (Cucko ym., 2023). Näiden al aki jojen a ulla
yksilö oi a oden aa iden i ee iominaisuuksiaan ja jakaa ne alikoi as i
21
oden ajien kanssa u allisella ja luo amuksellisella a alla. Cho kan e ym. (2022)
k i isoi a pe in eisiä iden i ee ijä jes elmiä sii ä, e ä ne pe us u a keski e yihin pe-
uu usp osesseihin, jo ka ei ä ue SSI:n hajau e ua pe iaa e a. Tämä ah is aa a -
e a mää i ellä uudelleen myön äjän ooli hajau e ussa SSI-ekosys eemissä.
Yh een e ona oidaan ode a, e ä SSI:n eknologinen akenne ja keskeise oi-
mija , ku en myön äjä , iden i ee in hal ija ja oden aja , muodos a a jous a an ja
u allisen ekosys eemin. SSI a joaa käy äjille enemmän au onomiaa halli a iden i-
ee i ie ojaan, ja lohkoke ju eknologian hyödyn äminen akaa jä jes elmien lä-
pinäky yyden ja luo e a uuden. Yhdessä nämä ekijä muodos a a pe us an nyky-
aikaiselle, käy äjäkeskeiselle iden i ee ien hallinnalle, joka suojaa yksi yisyy ä ja
edis ää digi aalis a luo amus a (Saidi ym., 2022; Feulne ym., 2022).
2.3 Digi aalise lompako
Digi aaliseen iden i ee iin pohjau u an lompakon yh eydessä ei ole yleises i hy äk-
sy yjä mää i elmiä, mikä Podgo elec ym. (2022) mukaan aiheu aa alalla huoma a-
aa sekaannus a. Digi aalise lompako lii e ään usein i sehalli a iin iden i ee ijä -
jes elmiin, sillä ne a joa a yksi yishenkilöille u allisen ja sii e ä än mene elmän
unnis eidensa ja odenne a issa ole ien al aki jojensa hallin aan hajau e us i.
Tämä ominaisuus mahdollis aa a kaluon eis en ie ojen, esime kiksi e eys ie ojen
ai ajoko i ie ojen, salaamisen ja jakamisen ain a peen mukaan (Saidi ym., 2022).
Näin SSI-lompako ähen ä ä ie o u a iskejä ja käy äjän iippu uu a keski e yi-
hin ie o a as oihin pe us u is a iden i ee ijä jes elmis ä.
SSI-lompakoiden a ulla käy äjä oi a i se halli a digi aalis a iden i ee iään
ja pää ää, mi ä ie oja jae aan ja kenen kanssa. Tämä poikkeaa me ki ä äs i pe in ei-
sis ä iden i ee inhallinnan a kaisuis a, jo ka usein nojaa a keski e yihin ie okan-
oihin ja luo a ie o uo o iskejä (Wang & De Filippi, 2020). Saidi ym. (2022) ko os-
a a , e ä SSI-lompako " a joa a yksilöille mahdollisuuden halli a digi aalisia un-
nis ei aan u allises i hajau e uilla mene elmillä", mikä ah is aa yksi yisyy ä ja ie-
donhallin aa. Tämä lähes ymis apa a joaa myös jous a uu a liike oimin ap osessei-
hin, e i yises i sään elyn nouda amisen ja ie o u an näkökulmis a.
SSI-pohjaisis a iden i ee ilompakois a ja lohkoke ju eknologian käy ös ä on
ullu SSI-jä jes elmien olennainen osa, joka an aa yksi yishenkilöille uudenlais a al-
aa digi aalisiin iden i ee eihinsä. Tällaise a kaisu hyödyn ä ä hajau e uja un-
nis ei a (DID) ja odenne a issa ole ia al aki joja (VC), jo ka oimi a u allisina
odis eina käy äjän iden i ee iominaisuuksis a. Näiden komponen ien a ulla yksi-
lö oi a odis aa iden i ee insä ja jakaa ie oja alikoi as i ilman, e ä kolmansien
osapuol en a i see halli a ie oja (Sedlmei ym., 2022). Tämä mahdollis aa u alli-
sen iedon aihdon e ilais en sidos yhmien, ku en al ion i as ojen, y i ys en ja yk-
silöiden älillä (Cucko ym., 2023).
SSI-lompakoiden edu ulo u a myös y i yskon eks iin. Y i ykse oi a hyö-
dyn ää SSI-lompakoi a luo e a an ja s anda doidun ie ojenhallin ain as uk uu in
aken amisessa. Esime kiksi Feulne ym. (2022) ko os a a , e ä "digi aalise lompa-
ko mahdollis a a ie ojen jakamisen u allises i ja luo e a as i ilman keski e yjä

22
ie o a as oja." Tämä ominaisuus ukee e i yises i GDPR:n ja eIDAS 2.0:n kal ais en
sään elykehyksien aa imuksia, mikä on ä keää kansain älisessä liike oiminnassa.
Digi aalisilla lompakoilla ja yysisillä lompakoilla on sel iä e oja niiden pe us-
ana ole an ekniikan ja käy ö apaus en osal a. Vaikka molemma säily ä ä henki-
lökoh aisia unnis e ie oja, digi aalise lompako a joa a selkeäs i laajempia ominai-
suuksia. Fyysise lompako sisäl ä ä usein konk ee isia esinei ä, ku en pankki- ja
henkilöko eja, jo ka oimi a unnis eina ja maksu älineinä. Toisaal a digi aalise
lompako mahdollis a a useiden e ilais en digi aalis en iden i ee ien, odennus en
ja al aki jojen u allisen hallinnan ja jakamisen (Schla ym., 2022). Tämä ekee
niis ä e i yisen hyödyllisiä monimu kaisissa digi aalisissa ympä is öissä, ku en säh-
köisessä kaupankäynnissä ai e eydenhuollossa (Fe nandez-Ca ames & F aga-La-
mas, 2018).
Lisäksi SSI-lompakoiden ooli on k ii inen yksi yisyyden ja u allisuuden
edis ämisessä. Sol ani ym. (2021) huomau a a , e ä SSI-jä jes elmien käy äjäkeskei-
nen lähes ymis apa an aa yksilöille mahdollisuuden halli a iden i ee i ie ojaan su e-
eenis i. Tämä au aa o jumaan iden i ee i a kauksia ja ie ojen ää inkäy öä, jo ka
o a yleisiä pe in eisissä jä jes elmissä. Saidi ym. (2022) uke a ä ä näkökulmaa ja
lisää ä , e ä SSI-lompakoiden u allisuusominaisuude , ku en hajau e u akenne
ja ah a k yp og a ia, eke ä niis ä houku ele an a kaisun nykyajan ie o u a-
haas eisiin.
2.3.1 Y i yslompako
I sehalli a aan iden i ee iin pohjau u a y i yslompako o a noussee esiin mah-
dollisina a kaisuina iden i ee inhallin aan y i ysympä is össä, ja niiden aus alla on
ankka ie eellinen u kimuspohja. Ahmed ym. (2022) o ea a , e ä SSI a joaa käy -
äjille mahdollisuuden hyödyn ää digi aalisia lompakoi aan ja halli a unnis e ie o-
jaan hajau e us i ilman, e ä heidän a i see luo u aa ie ojensa hallin aa useille kes-
ki e yjä ie okan oja ylläpi ä ille ahoille. Tämä ominaisuus on e i yisen ä keä y i-
ys- ja o ganisaa ioympä is öissä, joissa ie o u a ja yksi yisyys o a keskeisiä a oi -
ei a. Koska ki jallisuudessa ei ehdä selkeää e oa i sehalli a ien y i yslompakoiden
ja o ganisaa iolompakoiden älillä, näi ä e mejä käy e ään ässä synonyymeinä. Li-
säksi y i yslompakoiden mää i elmä ja a ibuu i ei ä ole äysin akiin unei a, jo-
en seu aa assa käsi ellään niiden keskeisiä ominaisuuksia e i u kimus en näkökul-
mas a ja jaan ne neljään eemaan u kimuksen mukaan.
• Todenne a a unnis ee ja iden i ee ilompako : SSI-lompakoiden y i-
messä o a hajau e u unnis ee (Decen alized Iden i ie s, DID), oden-
ne a issa ole a al aki ja (Ve i iable C eden ials, VC) ja iden i ee i-
lompako (Cucko ym., 2023). Tämä lähes ymis apa mahdollis aa käy ä-
jien hajau e un unnis au umisen ja samalla a mis aa keski e yn hallin-
nan al uu usp osesseissa. Näin oidaan ah is aa ie o u aa ja pää-
synhallin aa y i yksissä. Bochnia ym. (2024) paino a a , e ä odenne a-
issa ole a al aki ja mahdollis a a o ganisaa ioiden u allisen ja
jous a an iedon aihdon, mikä on keskeinen osa luo e a ia digi aalisen
iden i ee in a kaisuja. Sedlmei ym. (2022) uke a ä ä näkemys ä
23
huomau aen, e ä SSI-y i yslompako a joa a u allisia a kis oja o-
denne a issa ole ille unnis e iedoille, minkä ansios a y i ykse oi a
halli a digi aalisia iden i ee ejään ja olla uo o aiku uksessa muiden a-
hojen kanssa säily äen samalla yksi yisyy ensä.
• Pa empi halli a uus ja käy e ä yys: Ahmed ym. (2022) ko os a a , e ä
SSI- a kaisu pa an a a ympä is öjen halli a uu a ja käy e ä yy ä
hyödyn ämällä ähimpien e uoikeuksien pe iaa e a ja unnus e uja
pa hai a käy än öjä. Tämä lähes ymis apa yksinke ais aa iden i ee in ja
käy öoikeuksien hallin aa o ganisaa ioissa, mikä puoles aan ähen ää
hallinnollisia kus annuksia ja pa an aa käy äjäkokemus a. Fe dous ym.
(2019) lisää ä , e ä SSI- a kaisu mahdollis a a hallinnollis en p oses-
sien au oma isoinnin, mikä ähen ää manuaalisen yön a e a ja lisää
o ganisaa ioiden ope a ii is a ehokkuu a. Bochnia ym. (2024) huo-
mau a a , e ä SSI-jä jes elmien a ulla monimu kaise unnis au umis-
p osessi oidaan au oma isoida, mikä pa an aa käy e ä yy ä ja ähen-
ää i heiden iskiä.
• Yh een oimi uus ja luo amus: Feulne ym. (2022) paino a a , e ä yh-
een oimi uus on keskeinen ekijä SSI-lompakoiden menes yksessä. Yh-
een oimi uus mahdollis aa u allisen ja luo e a an uo o aiku uksen
e i osapuol en älillä ilman, e ä ie oja a i see eplikoida useaan paik-
kaan. Tämä ominaisuus ukee myös luo amussuh eiden aken amis a
liike oimin aekosys eemeissä (Bochnia ym., 2024). Nokhbeh Zaeem ym.
(2021) ko os a a , e ä yh een oimi ien digi aalis en iden i ee i a kaisu-
jen kehi äminen ei ainoas aan pa anna ie ojen aih oa, aan myös edis-
ää inno aa ioi a ja ukee kes ä ää kas ua y i ysympä is öissä.
• A oimuus ja as uu el ollisuus: Sedlmei ym. (2022) ko os a a , e ä
SSI-lompakoiden hajau e u ja läpinäky ä lähes ymis apa iden i ee in-
hallin aan mahdollis aa suu emman a oimuuden ja as uullisuuden.
Tämä ukee y i ys en a pei a äy ää säännel yjä käy än öjä ja apo oin-
i aa imuksia samalla, kun se lisää käy äjien luo amus a jä jes elmiin.
Sol ani ym. (2021) lisää ä , e ä SSI- a kaisu ähen ä ä yksi yisyys is-
kejä, koska y i ys en ei a i se ylläpi ää laajoja asiakas ie okan oja.
Bochnia ym. (2024) huomau a a , e ä da an läpinäky ä käsi ely SSI-
jä jes elmissä au aa y i yksiä osoi amaan as uullisuu a ja halli se-
maan da an käy öä ehokkaammin.
Y i yslompakoiden käy ööno oon aiku a a usea ekijä , ku en yh eensopi uus,
helppokäy öisyys ja koe u luo amus. Hidaya -u -Rehman ym. (2022) ko os a a ,
e ä y i ykse a i se a sauma oman in eg aa ion olemassa ole iin jä jes elmiin, ja
eknise es ee on minimoi a a, jo a SSI-lompako oidaan o aa käy öön ehok-
kaas i. Wang ja Filippi (2020) lisää ä , e ä SSI a joaa käy äjille mahdollisuuden hal-
li a iden i ee i ie ojaan u allises i ja alikoi as i, mikä lisää yksi yisyy ä ja käy ä-
jäluo amus a.
24
2.3.2 EUDI-lompako
Feulne in (2022) mukaan EUDI-aloi e u kii i sehalli a an iden i ee in hyödyn ä-
mis ä yh een oimi ien digi aalis en lompakoiden a joamiseksi Eu oopan kansalai-
sille. Aloi e el oi aa myös suu y i yksiä a joamaan ajapin oja näihin lompakoihin,
mikä ah is aa digi aalisen iden i ee in hallin aa ja u allisuu a eIDAS-ase uksen
mukaises i (Lindquis , 2023). Tämä py kimys on linjassa lohkoke ju eknologian hyö-
dyn ämisen kanssa, sillä eknologian läpinäky yys ja hajau e u akenne uke a
luo amus a ja u allisuu a (Sedlmei ym., 2022).
EUDI-pohjais en y i yslompakoiden käsi e edus aa uu a lähes ymis apaa digi-
aalisen iden i ee in hallin aan Eu oopan unionissa oimi ille y i yksille (Findy, 2023;
Y i yksen Digi alous, 2023). Findyn (2023) mukaan nämä lompako sisäl ä ä keskei-
siä y i ys ie oja, ku en pe us ie oja, i anomaishy äksyn öjä ja se i ikaa eja, joi a
y i ykse oi a halli a ja jakaa anonyymis i ja u allises i digi aalis en lompakoiden
kau a. Lisäksi Ga ila & Ancillo (2021) ko os a a , e ä ällaise lompako oi a e i-
yises i ukea pk-y i ys en a pei a, sillä ne mahdollis a a u allisen ja kus annus-
ehokkaan iden i ee inhallinnan.
EUDI-pohjaise lompako a joa a o ganisaa ioille me ki ä iä e uja ja mullis-
a a apaa, jolla ne hallinnoi a ja jaka a ie oa u allises i ja yksi yises i (Findy,
2023; Lindquis , 2023). Näihin e uihin kuulu a muun muassa pa an unu ie o u a,
ah is unu yksi yisyyden suoja, i a ii ais e u liike oimin ap osessi sekä lisään-
yny luo amus digi aalisiin liike oimiin. Ku en Schla ym. (2022) o ea a , EUDI-
pohjaise lompako oi a helpo aa monimu kais en odennusp osessien hallin aa,
mikä pa an aa ehokkuu a ja ie o u aa.
Lisäksi lohkoke ju eknologian a joama a kaisu uke a ase uksen a oi ei a
e i yises i yh een oimi uuden ja ie o u an edis ämisessä. Sedlmei ym. (2021) ko-
os a a , e ä hajau e u eknologia oi me ki ä äs i pa an aa ie ojen aihdon lä-
pinäky yy ä ja u allisuu a, mikä on keskeis ä digi aalisen iden i ee in hallinnassa.
Tämä linjaus ah is aa EUDI-lompakoiden oolia yh enäis ämällä käy än öjä ja luo-
malla pohjan luo e a ille ja yh een oimi ille iden i ee i a kaisuille Eu oopan laajui-
ses i (Cucko ym., 2023).
Yh een e ona oidaan ode a, e ä i sehalli a a iden i ee i ja siihen pohjau u-
a y i yslompako a joa a joukon äl ämä ömiä ominaisuuksia, jo ka on ää ä-
löi y y i ysympä is öjen iden i ee inhallinnan a peisiin. Näihin kuulu a hajau e u
odennus ja al uu us, odenne a issa ole a al aki ja , pa anne u halli a uus ja
käy e ä yys, yh een oimi uus ja luo amus, u allisuus ja halli a uus sekä lä-
pinäky yys ja as uullisuus. Cucko ym. (2023) ko os a a , e ä "yh een oimi a a -
kaisu mahdollis a a suju amman ja u allisemman oiminnan y i yksille, jo ka
oimi a monissa maissa." Yhdessä näiden ominaisuuksien ansios a o ganisaa io
oi a aloi aa ma kan koh i u allis a, käy äjäkeskeis ä ja hajau e ua iden i ee in-
hallin aa. EUDI-pohjais en lompakoiden a koi us on aken aa ja muu aa y i ys en
iden i ee inhallin aa Eu oopassa. Nämä lompako pa an a a u allisuu a, yksi yi-
syy ä ja luo amus a samalla kun ne i a ii ais a a liike oimin ap osesseja (Sedl-
mei ym., 2021; Cucko ym., 2023).
25
2.3.3 Lompakkojen käy ö apaukse
I sehalli a aan iden i ee iin pe us u a y i yslompako a joa a laajan alikoiman
mahdollisia käy ömahdollisuuksia y i ysympä is öissä. Näi ä käy ö apauksia uke-
a usea aka eemise julkaisu , jo ka a joa a sy ällis ä ie oa SSI-jä jes elmien so-
elluksis a ja aiku uksis a. Feulne ym. (2022) ko os a a SSI:n monipuolisia mah-
dollisuuksia e i sek o eilla, paino aen sen kykyä a kais a monenlaisia iden i ee in-
hallinnan haas ei a (Saidi ym., 2022; Sung & Pa k, 2021). Ga ila ja Ancillo (2021) o a
u kinee digi aalis en iden i ee ien hallin aa e i yises i pienissä ja keskisuu issa y i-
yksissä, joissa SSI-lompako oi a a jo a u allisen ja yksi yisyy ä suojaa an a-
an halli a digi aalisia iden i ee ejä. Tämä as aa a e a ehokkaille ja kus annus-
ehokkaille iden i ee inhallin a a kaisuille, jo ka on suunni el u e i yises i pk-y i ys-
en a peisiin.
Naik ja Jenkins (2020) o ea a , e ä SSI-lompakoiden a ulla oidaan pa an aa
iden i ee inhallin ap osesseja ja as a a o ganisaa ioiden kehi y iin aa imuksiin,
e i yises i sään elyyn lii y issä p osesseissa. Glöckle in (2023) analyysi osoi aa, e ä
y i yslompako o a lupaa ia a kaisuja iden i ee in ja käy öoikeuksien hallinnan
pa an amiseen e i yises i pääsynhallin ajä jes elmissä (IAM). Lisäksi Sedlmei ym.
(2021) huomau a a , e ä SSI-lompakoilla on keskeinen ooli ulkois en iden i ee i-
a kaisujen sauma omassa in eg oinnissa, mikä ukee yh een oimi uu a ja lisää
luo amus a digi aalisiin iden i ee iekosys eemeihin. Tämä ah is aa SSI-lompakoi-
den me ki ys ä e ilais en liike oimin ap osessien ukemisessa.
E ilais en yleis en huomioiden lisäksi ki jallisuudessa on noussu esiin myös
suo anaisia ja alakoh aisia käy ö apauksia. Näiden lompakoiden so ellukse uke-
a yksi yisyy ä ja ie o u aa, i a ii ais a a liike oimin ap osesseja ja a joa a
yh een oimi ia a kaisuja. Seu aa aksi esi ellään keskeisiä käy ö apauksia sek o ei -
ain.
Know-You -Cus ome (KYC) -p osessien keskeinen ooli ahoi ussek o illa on
asiakas ie ojen unnis aminen ja sään ely aa imus en, ku en ahanpesun es ämisen
(AML), äy äminen. Schla ym. (2022) ko os a a , e ä "SSI-lompako a joa a u -
allisen ja läpinäky än pe us an KYC-p osesseille, ähen äen samalla a e a allen-
aa asiakas ie oja keski e yihin ie okan oihin." Maksu apah umien u allisuu a
oidaan lisäksi pa an aa SSI-lompakoiden a ulla, sillä ne mahdollis a a ain a i -
a ien ie ojen jakamisen osapuol en kesken, mikä suojaa yksilöiden ja y i ys en yk-
si yisyy ä.
Kapsoulis ym. (2020) esi ä ä , e ä lohkoke jupohjaise KYC- a kaisu oi a e-
hos aa KYC-p osessien u allisuu a ja yksi yisyy ä hyödyn ämällä hajau e uja e-
kis e ei ä ja älykkäi ä sopimuksia. Poly iou ym. (2019) puoles aan paino a a , e ä
lohkoke ju a kaisu a joa a me ki ä iä e uja, ku en asiakas ie ojen hajau e un al-
lennuksen, mikä ähen ää kybe ikollisuuden iskejä ja lisää ie osuojan hallin aa.
Lohkoke jun a ulla asiakas ie oja oidaan myös päi i ää eaaliaikaises i, mikä pa-
an aa iedon johdonmukaisuu a ja ähen ää a pee omia manuaalisia p osesseja.
Lisäksi lohkoke jupohjaise KYC-jä jes elmä a joa a mahdollisuuksia yhdis ää
KYC-dokumen i sala us i älykkäiden sopimus en a ulla. Näin asiakas oi an aa ie-
ojen jakoon suos umuksen a kas i mää i ellyillä ehdoilla. Tämä lähes ymis apa u-
kee GDPR:n ja as aa ien ie osuojasäännös en nouda amis a sekä ähen ää kol-
mansien osapuol en a pee omia ie ojenkäsi elyp osesseja.
32
Tässä u kimuksessa esi ellään u kimusmene elmä ja lähes ymis a a , joiden a ulla
py i ään ymmä ämään i sehalli a an iden i ee in käy öä y i ysympä is öissä, e i-
yises i Y i yksen Digi alous -p ojek issa. Osiossa ku a aan yksi yiskoh aises i u ki-
musase elma, aineis onke uumene elmä ja analyysi ekniika , mikä a mis aa, e ä
u kimus pe us uu sys emaa iseen ja pe us eelliseen lähes ymis apaan. Tu kimuk-
sessa py i ään a kas elemaan, kuinka SSI oidaan ehokkaas i in eg oida y i ys-
lompakoihin, ja u kimus yhdis ää laadullise ja mää ällise mene elmä , mikä ekee
uloksis a ka a ia, luo e a ia ja so elle a ia y i ysmaailman odellisiin ilan eisiin.
4.1 Tu kimusase elma
Tämä u kimus hyödyn ää monimene elmäis ä u kimusase elmaa, jossa yhdis e ään
sekä laadullisia e ä mää ällisiä lähes ymis apoja. Monimene elmäinen lähes ymis-
apa so el uu e i yisen hy in monimu kaisiin u kimusongelmiin, koska se mahdol-
lis aa e ilais en näkökulmien a kas elun yhdis ämällä laadullisen ja mää ällisen u -
kimuksen ah uude (Jokonya, 2016). Tämä mene elmä on äl ämä ön, kun py i-
ään a kaisemaan SSI:n y i ysmaailmaan lii y iä haas ei a, joissa eknise yksi yis-
kohda ja käy äjäkokemukse o a keskeisessä oolissa.
Monimene elmäinen lähes ymis apa ali iin SSI- eknologian moniulo eisuu-
den uoksi. SSI aiku aa y i ys en oiminnan e i osa-alueisiin, ku en ekniseen in -
as uk uu iin, sään elyn nouda amiseen ja käy äjäkokemukseen. Yhdis ämällä laa-
dullisia ja mää ällisiä mene elmiä u kimus oi a kas ella näi ä e i ulo u uuksia a-
alla, johon kumpikaan mene elmä yksinään ei pys yisi (Huysmans & De B uyn,
2013). Lisäksi lähes ymis apa mahdollis aa iangulaa ion, jossa e i läh eis ä saa ua
ie oa e a aan ja a mis e aan, mikä pa an aa u kimuksen ulos en pä e yy ä ja
luo e a uu a (Gibson, 2016).
T iangulaa io on keskeinen me odologinen s a egia ässä u kimuksessa. T i-
angulaa io yhdis ää usei a mene elmiä, ie oläh ei ä ja näkökulmia ha ain ojen ah-
is amiseksi, mikä a mis aa, e ä joh opää ökse o a pe us el uja ja luo e a ia.
Puolis uk u oi ujen haas a elujen laadullis a aineis oa e a aan mää ällisiin kyse-
ly u kimus uloksiin. Gibson (2016) ilmaisee, e ä näiden lähes ymis apojen e ailu
4 MENETELMÄT

33
ähen ää yksi äis en mene elmien inoumien ai epä a kkuuksien iskiä ja a joaa
laajemman ymmä yksen u kimuskoh ees a Tämä u kimus hyödyn ää monimene-
elmäis ä u kimusase elmaa, jossa yhdis e ään sekä laadullisia e ä mää ällisiä lähes-
ymis apoja. Monimene elmäinen lähes ymis apa so el uu e i yisen hy in monimu -
kaisiin u kimusongelmiin, ku en, koska se mahdollis aa e ilais en näkökulmien a -
kas elun ja yhdis ää näiden mene elmien ah uude (C eswell & Plano Cla k, 2018).
Tällainen lähes ymis apa ei pelkäs ään a joa sy ällis ä ymmä ys ä esime kiksi
sään ely aa imus en aiku uksis a, aan myös yleis e ä iä ha ain oja käy äjäkoke-
muksis a.
T iangulaa io on keskeinen s a egia, jolla ässä u kimuksessa pa anne aan u-
los en luo e a uu a ja monipuolisuu a. Se yhdis ää usei a mene elmiä ja ie oläh-
ei ä, mikä ähen ää yksi äis en mene elmien inoumia (Flick, 2004). Esime kiksi
laadullisis a haas a eluis a saa uja ha ain oja, ku en käy äjäkokemukseen lii y iä
odo uksia, oidaan e a a mää ällisen kysely u kimuksen uloksiin, mikä au aa
a mis amaan ha ain ojen pä e yyden Lisäksi iangulaa ion a ulla oidaan ha ai a
is i ii oja, jo ka oi a a jo a uusia näkökulmia u kimusongelmaan.
T iangulaa ion me ki ys ko os uu e i yises i, kun py i ään ymmä ämään
SSI:n y i ysso ellus en monimu kaisia ulo u uuksia. Gibsonin (2016) mukaan ian-
gulaa ion a ulla oidaan ah is aa joh opää öksiä yhdis ämällä laadullise ha ain-
no mää ällisiin ha ain oihin ja unnis amalla mahdollise seli ä ä ekijä . Tämä
p osessi ei pelkäs ään ah is a ha ain oja, aan uo myös sy yy ä analyysiin, e i yi-
ses i kun ulos en älillä on e oa aisuuksia.
Tämän u kimuksen aikana on kiinni e y e i yis ä huomio a ee isiin pe iaa ei-
siin. Osallis ujien anonymi ee i ja ie osuoja on a mis e u, ja kaikki ke ä y da a
allenne aan GDPR-säännös en mukaises i.
Vaikka monimene elmäinen lähes ymis apa a joaa ka a an näkemyksen u -
kimuskoh ees a, sillä on myös ajoi uksia. Yksi haas eis a on laadullis en ja mää äl-
lis en aineis ojen in eg oiminen. Tähän lii yen C eswell ja Plano Cla k (2018) esi ä-
ä , e ä selkeiden analyysis a egioiden, ku en innakkaisen analyysin, käy ö oi
ähen ää näi ä haas ei a. Tässä u kimuksessa on so elle u ällaisia s a egioi a, jo a
sekä laadullis en e ä mää ällis en mene elmien ah uude hyödynne ään pa haalla
mahdollisella a alla.
Tu kimuksessa on huomioi u ee ise pe iaa ee kaikissa u kimus aiheissa. Ai-
neis onke uussa a mis e iin osallis ujien ie oinen suos umus, ja heille ke o iin
u kimuksen a koi us, osallis umisen apaaeh oisuus sekä oikeus e äy yä u ki-
mukses a milloin ahansa. Kaikki osallis ujien an ama iedo käsi el iin luo amuk-
sellises i ja anonymisoi iin analyysin aikana.
Tu kimuksessa nouda e iin ie osuojalainsäädän öä, e i yises i GDPR:ää, jo a
a mis e iin käy äjä ie ojen u allinen käsi ely. Ke ä y da a säily e iin suoja-
uissa jä jes elmissä, ja pääsy ie oihin oli ajoi e u ain u kimuksen o eu ajille. Li-
säksi u kimussuunni elma hy äksy e iin ee ises i, ja aineis onke uu o eu e iin
huolellises i ee is en pe iaa eiden mukaises i.
34
4.2 Aineis onke uu
Aineis onke uuosiossa hyödynne ään usei a mene elmiä, jo a u kimuskysymyksiin
saadaan ka a a ymmä ys. Ensisijaise aineis on läh ee sisäl ä ä puolis uk u-
oidu haas a elu , s uk u oidun kyselyn ja Excel- iedos on, joka sisäl ää 74 käy ö-
apaus a Y i yksen Digi alous -p ojek is a.
4.2.1 Puolis uk u oidu haas a elu
Puolis uk u oidu haas a elu oimi a ä keimpänä laadullisena aineis oläh-
eenä ja a joa a sy ällis ä ie oa sidos yhmien kokemuksis a, haas eis a ja s a egi-
sis a näkökohdis a Y i yksen Digi alous -p ojek issa. Näiden haas a elujen a ulla
oidaan u kia monimu kaisia ongelmia, joi a ei oida äysin ymmä ää mää ällis en
mene elmien a ulla, ku en eknise ja o ganisa o ise es ee SSI:n käy ööno olle ja
digi aalis en y i yslompakoiden ha ai u hyödy .
Haas a elu ungon laadin a pe us ui alus a aan eemaka oi ukseen, ja si ä mu-
kau e iin kunkin haas a el a an aus aan ja asian un emukseen sopi aksi. Tämä a -
mis e iin muokkaamalla kysymyksiä niin, e ä ne heijas i a haas a el a ien ooleja
ja kokemusalue a aiheessa, jo a haas a el a a oi a as a a aihealueeseen selkeillä
ja ymmä e ä illä e meillä. Ennen haas a elua a mis e iin, e ä haas a el a a
unsi digi aalis en y i yslompakoiden pe uspe iaa ee , ja a i aessa anne iin lyhy
johdan o eknologiaan. Haas a elu o eu e iin e äyh eydellä Teams-so elluksen
kau a. Ennen nauhoi uksen aloi amis a kysy iin haas a el a il a lupa allennuk-
seen ja a mis e iin suos umus aineis on käy öön. Teams-ohjelman au omaa inen
ansk ip io oimi li e oinnin pohjana, mu a jokainen allenne käy iin läpi manuaa-
lises i a kkuuden a mis amiseksi, sillä au omaa inen li e oin i ei ulkinnu kaik-
kea puhe a äydellises i. Li e oin i o eu e iin sana a kas i, mu a sii ä pois e iin
äy esanoja ja ois oa. Haas a el a ien puhekielisyys säily e iin, mu a puheen sel-
key ä pa anne iin si en, e ä a sinainen sanoma ja me ki ys säilyi ä muu uma -
omina. Aineis on anonymi ee iä a jel iin pois amalla kaikki haas a el a ia yksi-
löi ä ie o. Jokainen li e oin i a kas e iin muiden u kijoiden oimes a yh enäisyy-
den ja laadun a mis amiseksi. Ha ai ujen puu eiden ko jaamiseksi li e oin eja
a kenne iin a i aessa.
Haas a elu suo i e iin kolmen e illisen u kijan oimes a, mikä pa ansi da an
luo e a uu a ja monipuolisuu a Haas a el a iksi ali iin osallis ujia, joilla oli en-
nes ään kokemus a i sehalli a as a iden i ee is ä ai y i yslompakois a ai jo ka oli-
a mukana Y i yksen Digi alous -hankkeen p ojek eissa. Tämä alin ape us e mah-
dollis i aiheeseen pe eh yneiden näkökulmien saamisen, mikä pa an aa ulos en e-
le anssia. Haas a eluihin osallis ui edus ajia e i kokoisis a y i yksis ä ja e i oimi-
aloil a, mikä oi aineis oon monipuolisuu a ja lisäsi ulos en yleis e ä yy ä. Haas-
a el a ia oli yh eensä sei semän henkilöä. Kolme haas a el a is a oli asian un ijoi a,
jo ka oli a pe eh ynee digi aalisiin y i yslompakoihin ja SSI- eknologiaan, ja neljä
henkilöä edus i e i kokoisia y i yksiä – mik o-, pieni-, keskisuu i- ja suu y i ys. Tämä
osallis ujajoukko oi aineis oon monipuolisuu a ja lisäsi ulos en yleis e ä yy ä.
35
Haas a-
el a a
Rooli haas a e-
lussa
Rooli y i-
yksessä
Y i yksen
koko
Y i yksen
ikä
Y i yksen
oimiala
H1, H2,
H3
Asian un ija
-
-
-
-
H4
Asiakasy i yk-
sen edus aja
Toimini-
mellä oi-
mi a yksi-
yisy i äjä
Mik oy i-
ys
5–10
uo a
Teollisuus
H5
Asiakasy i yk-
sen edus aja,
mahdollinen
pal elun a joaja
Ohjelmis-
oliike oi-
minnan
joh o
Suu i
Yli 10
uo a
Amma illi-
nen, ie-
eellinen ja
ekninen
oimin a
H6
Asiakasy i yk-
sen edus aja
Talous- ja
hallin o-
päällikkö
Pieni y i-
ys
Yli 10
uo a
Teollisuus
H7
Asiakasy i yk-
sen edus aja,
mahdollinen
pal elun a joaja
Tuo epääl-
likkö
Keskisuu i
y i ys
Yli
10 uo a
In o maa-
io ja ies-
in ä
TAULUKKO 2 Haas a el a a
Haas a eluli e aa io analysoi iin emaa isen analyysin a ulla, jossa keskeise ois-
u a eema , ku en eknise haas ee , sään elyyn lii y ä kysymykse ja käy äjäko-
kemukse , nousi a esiin. Tämä lähes ymis apa mahdollis i e ilais en näkökulmien
unnis amisen ja niiden yh eenso i amisen u kimuksen kannal a keskeisiin kysy-
myksiin. Haas a eluissa pide iin mielessä e o asian un ijoiden ja y i yksen älillä ja
näin kah een pää yhmään heidän aus ansa pe us eella: asian un ijoihin ja y i ys-
edus ajiin au amaan analyysia. Tämä mahdollis i yhmäkoh ais en näkökulmien
a kas elun, jolloin s a egise ja ope a ii ise näkemykse oi iin e o ella ja analy-
soida e ikseen. Temaa isessa analyysissä keski y iin kummankin yhmän keskeisiin
ois u iin eemoihin, jo ka lii yi ä esime kiksi eknisiin haas eisiin, sään elyn aa i-
muksiin ja käy äjäkokemuksiin.
4.2.2 S uk u oidu kysely
S uk u oidu kysely jae aan laajemmalle joukolle sidos yhmiä. Kyselyiden a ulla
ke ä ään k an i ioi ua ie oa ha ai uis a haas eis a ja hyödyis ä sekä käy ö apauk-
sis a, jo ka lii y ä SSI- eknologian käy öön y i yslompakoissa. Kysely u kimuksen
akenne: Kysely koos u a sulje uis a ja a oimis a kysymyksis ä, joissa keski y ään
muun muassa käy äjien näkemyksiin SSI-ominaisuuksis a, käy ööno on haas eisiin
ja hyö yihin. Tiedo ke ä ään sähköises i ja analysoidaan mää ällisillä mene elmillä.
Huomiona ois a on, e ä ässä u kimuksessa analysoi iin ain kyselyn ne osa , jo ka
oli a suo aan ele an eja u kimuskysymyksiin, keski yen e i yises i SSI- eknolo-
giaan ja sen käy ö apauksiin y i yskon eks issa. Kysely o eu e iin Webpo ol-alus-
alla aika älillä 13.11.-5.12.2023.
36
Kyselylomakkeen keskeisin kysymys oli nimel ään "A ioi seu aa ien digi aa-
lisen y i yslompakon oiminnallisuuksien ä key ä y i yksellenne", ja siinä as aajia
pyyde iin a ioimaan, mi en hyödyllisinä he näki ä y i yslompakon e i oiminnal-
lisuude . Näi ä oiminnallisuuksia oli a esime kiksi:
• Vah is e un aken eisen iedon, esim. eKui i au omaa inen jakaminen jä jes-
elmiin ja ja kohyödynne ä äksi: Mahdollisuus luoda, jakaa ja allen aa
sähköisiä kui eja, mikä yksinke ais aisi dokumen ien hallin aa ja ie-
don aih oa y i yksen ja sen yh eis yökumppaneiden älillä.
• Kumppanin luo e a uuden oden aminen (KYC): Toimin o, joka mah-
dollis aisi liikekumppaneiden luo e a uuden a kis amisen, e i yises i
kaupankäyn i- ja sopimusp osesseissa.
• Henkilös ön unnis aminen ja pääsynhallin a: Ominaisuus, joka au aisi
y i yksiä halli semaan pääsyoikeuksia ja yön ekijöiden unnis au u-
mis a, mikä pa an aisi u allisuu a e i yises i suu emmissa o ganisaa-
ioissa.
• Sähköinen alleki joi aminen: Kyky o eu aa ju idises i si o ia alleki joi-
uksia sähköisessä muodossa, mikä nopeu aisi ja helpo aisi sopimus-
p osesseja.
Tämä kysymys mallinsi Y i yksen Digi alous -hankkeen aiemmin o eu amaan ky-
selyyn, joka oli muoka u ukemaan ämän u kimuksen e i yisiä a oi ei a. Kysy-
myksessä ei ämän akia kysy ä suo aan käy ö apauksis a aan oiminnallisuuksis a,
sillä alkupe äinen kysymys halu iin säily ää mahdollisimman muu uma omana.
Kyselylomake sisälsi aluksi demog a isia kysymyksiä as aajien aus as a, ku-
en y i yksen koos a, oimialas a ja eknologia almiudes a. Nämä kysymykse mah-
dollis i a as auksien analysoinnin e ilais en y i ys en ja asian un ijap o iilien nä-
kökulmas a, mikä au aa hahmo amaan, kuinka e i kokoluokkien y i ykse suh au-
u a digi aalisiin y i yslompakoihin. Esime kkejä demog a isis a kysymyksis ä oli-
a :
• Y i yksen kokoluokka yön ekijämää än pe us eella (jao el una mik o-,
pieniin, keskisuu iin ja suu iin y i yksiin)
• Toimiala, jolla y i ys oimii, ja y i yksen digi alisaa ion aso
• Vas aajan ooli y i yksessä (esim. y i ysjoh aja, eknologia as aa a ai a-
loushallinnon edus aja)
Kysely suunna iin y i yksille ja asian un ijoille, jo ka oli a ilmoi anee kiinnos uk-
sensa Y i yksen Digi alous -hankkeen oimin aan. Kyselyyn osallis ui yh eensä 54
henkilöä, jo ka edus i a e i kokoisia y i yksiä monil a e i oimialoil a, mikä pa ansi
ulos en yleis e ä yy ä ja an oi ka a an ku an y i yslompakoiden käy ö apauk-
sis a e i kon eks eissa.
Kyselyaineis on analyysi keski yi unnis amaan oiminnallisuuksia, joi a y i-
ykse pi i ä e i yisen ä keinä. Tu kimuksen pääkysymys oli "A ioi seu aa ien di-
gi aalisen y i yslompakon oiminnallisuuksien ä key ä y i yksellenne", jossa as-
aaja a ioi a oiminnallisuuksia Like -as eikolla. Tämä analyysi apa näh iin sopi-
aksi, sillä aineis on koko on pieni eikä a koi uksena ollu yleis ää uloksia
37
laajempaan joukkoon. Kyselyssä oli mui akin y i yslompakoihin lii y iä kysymyk-
siä, mu a muu kyselyn kysymykse , mukaan lukien demog a ise kysymykse ei ä
ollee ele an eja ämän u kimuksen kannal a ilas ollisessa mielessä. Kyselylomake
on lii e y u kielman loppuun lii eeksi nume o 1. Kysymys en analyysissa käy e iin
seu aa ia oiminnallisuuksia, jo ka u kimuksen a koi us a a en o a synonyy-
mejä käy ö apauksille:

38
KUVIO 2 A ioi seu aa ien digi aalisen y i yslompakon oiminnallisuuksien ä key ä y i yksel-
lenne
Tässä ku iossa on esi e y digi aalis en y i yslompakoiden oiminnallisuuksien ä -
keys y i yksille, a ioi una Like -as eikolla. P osen iosuude ku aa a , kuinka
83%
81%
80%
81%
78%
74%
70%
59%
54%
52%
59%
44%
26%
30%
9%
11%
11%
13%
11%
17%
15%
24%
26%
33%
20%
17%
41%
32%
4%
4%
5%
6%
7%
7%
9%
8%
7%
8%
15%
26%
26%
31%
4%
4%
4%
4%
2%
6%
9%
13%
7%
6%
13%
7%
7%
0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100%
Y i ysasiakkaan/kumppanin unnis aminen
Tunnis au uminen y i yksenä
Kumppanin luo e a uuden a kis aminen
Sopimus en alleki joi aminen a menne us i
Oman y i yksen lu a ja odis ukse
Toisen y i yksen lu a ja odis ukse
Talousp osessien au oma isoin i
Vi anomais apo oin i ja egulaa io
Vah is e u aken einen ie o esim. eKui i
Asiakassuh eiden hallin a ja asiakas iedo
Työn ekijän al uu aminen
Kainsain älinen asioin i
Vas uullisuus apo oin i ja oimi uske ju
Uuden yön ekijän ek y oin i
Tä keä Neu aali Ei ä keä En osaa sanoa
39
moni as aajis a pi i kunkin oiminnallisuuden e i äin ä keänä, ä keänä, jne.
Seu aa aksi aulukossa on esi e y keskia o ja mediaani, jo ka mi aa-
a keskimää äis ä ä key ä ja jakaumaa. Käänne y keskia o a koi aa alkupe äi-
ses ä Webpo ol-kyselyn as eikon kään ämis ä u kimukselle e ail a aan muo oon.
Käänne y keskia o osoi aa, e ä suu empi keskia o a koi aa ä keämpää oi-
minnallisuu a.
TAULUKKO 3 A ioi seu aa ien digi aalisen y i yslompakon oiminnallisuuksien ä key ä
y i yksellenne
Toiminnallisuus
Käänne y
keskia o
Mediaani
Moodi
Tunnis au uminen y i yksenä
4
2
2
Asiakassuh eiden hallin a ja
asiakas ie ojen käsi ely
3,4
2
3
Y i ysasiakkaan/kumppanin
unnis aminen
4,1
2
2
Y i ysasiakkaan/kumppanin
luo e a uuden a kis aminen
4
2
2
Omaa y i ys ä koske ien e ilais en
odis us en ja lupien jakaminen
sähköisinä odis uksina, esim.
luo e a uudes a,
luo okelpoisuudes a ms.
3,9
2
2
Toisia y i yksiä koske ien e ilais en
odis us en ja lupien pyy äminen
sähköisinä odis uksina, esim.
luo e a uudes a,
luo okelpoisuudes a ms.
3,9
2
2
Kansain älinen asioinnin
helpo uminen ah is e ujen
sähköis en odis us en äli ämisen
myö ä
2,9
3
1
Sopimus en alleki joi aminen
a menne us i
4,2
2
1
Työn ekijän al uu aminen ja
pääsynhallin a esim. sopimus en
ekeminen
3,5
2
2
Uuden yön ekijän ek y oin iin
lii y ä osaamis odis ukse
2,8
3
3
Vah is e un aken eisen iedon, esim.
eKui i au omaa inen jakaminen
jä jes elmiin ja ja kohyödynne ä äksi
3,3
2
2
Talousp osessien au oma isoin i
(esim. al - apo oin i ai
ma kalasku )
3,8
2
1
Vas uullisuus apo oin i ja
oimi uske jujen seu an a esim.
hiilidioksipääs öjen osal a
2,8
3
3
40
Keskia o: Tämä laske iin an amaan yleisku a kunkin oiminnallisuuden koe us a
ä keydes ä. Like -as eikkoa käsi el iin älima ka-as eikkona, jolloin keskia o so-
el uu ku aamaan kokonaisuu a. Suu empi keskia o ilmaisee ko keamman koe un
ä keyden.
Moodi ja mediaani: Moodi eli aineis ossa yleisimmin esiin y ä a o esi e iin
kaikille oiminnallisuuksille. Mediaani ku a iin keskilukuna, joka an aa asapainoi-
semman ku an muu ujien keskisijas a ja ähen ää ää ia ojen aiku us a.
Tu kimuksessa käy e y 5-po ainen Like -as eikko nume oi iin seu aa as i: 5
= E i äin ä keä, 4 = Tä keä, 3 = Neu aali, 2 = Ei ä keä, 1 = Ei lainkaan ä keä, ja 0
= En osaa sanoa. "En osaa sanoa" - as aukse käsi el iin puu u ina ie oina, eikä
nii ä huomioi u unnuslukuja laske aessa. Näin saa iin ku a aidos i me ki ykselli-
sis ä näkemyksis ä ilman, e ä epä a ma as aukse aiku aisi a keskia oon.
Tuloksia ku a aan aulukoiden ja g aa is en ku ioiden a ulla, mikä an aa sel-
keän ku an oiminnallisuuksien ä keydes ä. Kaikki oiminnallisuude on esi e y
keskia on, moodin ja mediaanin a ulla. Lisäksi p osen iosuude niis ä, jo ka a -
ioi a oiminnallisuuden "Tä keäksi" ai "E i äin ä keäksi", ko os a a keskeisiä
löy öjä. Tämä esi ys apa an aa kokonaisku an sii ä, mi kä oiminnallisuude näh iin
me ki yksellisimmiksi.
Tu kimuksen analyysissa keski y iin e i yises i oiminnallisuuksiin, joiden
keskia o oli ko keampi, ku en y i yskumppanin luo e a uuden a kis aminen ja
sähköinen alleki joi aminen. Näiden ominaisuuksien keskeise ilas ollise unnus-
lu u (keskia o, mediaani ja moodi) esi e ään ulososiossa aulukon muodossa, ja
ulokse ha ainnollis e aan g aa ises i, mikä helpo aa ä keimpien ha ain ojen ul-
kin aa.
4.2.3 Dokumen ianalyysi
Dokumen ianalyysi äyden ää u kimuksen laadullis a ja mää ällis ä aineis oa uo-
malla lisäymmä ys ä Y i yksen Digi alous -p ojek in käy ö apauksis a ja niiden
s a egisis a a oi eis a. Analyysiin sisäl yi ä p ojek i apo i , s a egiadokumen i
sekä käy ö apaukse , jo ka käsi el iin Excel- aulukossa. Tähän analyysiin ali u
käy ö apaukse ka oi a e i yises i y i yskon eks issa esiin nouse ia i sehalli a an
iden i ee in ja digi aalis en y i yslompakoiden so el u uusaluei a. Taulukon sisäl ä-
mä 74 käy ö apaus a jae iin kuu een ka ego iaan, jo ka kehi e iin u kimuksen ai-
kana as aamaan u kimuskysymyksiin ja mahdollis amaan käy ö apaus en sys e-
maa inen a kas elu.
Analyysi paino i selkeän jao elun me ki ys ä, sillä käy ö apaus en monimuo-
oisuus ja e i liike oimin ojen a pee edelly i ä huolellis a jä jes elyä. Tämä jao elu
au oi u kimus a unnis amaan y i ys en a pei a ja haas ei a SSI- eknologian so el-
amisessa sekä si ä, mi en e i oiminnallisuude oi a ukea y i yksiä. Ka ego isoin-
nissa o e iin huomioon p ojek in dokumen aa ion esiin nos ama y i ys en keskeise
a pee ja aa imukse . Lisäksi analyysissä so elle iin haas a eluis a ja kyselyis ä
saa uja oi alluksia, jo ka au oi a äsmen ämään, mi en ka ego ia oisi a as a a
u kimuskysymys en aa imuksiin ja y i yslompakoiden käy ööno on hyö yihin.
Y i yksen Digi alous -p ojek ia dokumen aa io sisälsi myös englanninkielisiä
käy ö apauksia, jo ka o a pe äisin kansain älises ä yh eis yökonso ios a, johon
41
p ojek in osallis uja kuulu a . Tämän konso ion a oi eena on edis ää digi aalis en
y i yslompakoiden ja i sehalli a an iden i ee in kehi ys ä sekä jakaa pa hai a käy-
än öjä e i maiden oimijoiden kesken. Konso io ukee eu ooppalaisen digi aalisen
iden i ee ilompakon (EUDI) pilo oin ia, jossa Suomi on mukana mahdollis amassa
esime kiksi sähköis en kui ien as aano amis a ja jakamis a y i ys en älillä EU-
alueella. Englanninkielise käy ö apaukse on käänne y suomeksi ämän u kimuk-
sen yh eydessä, jo a analyysi olisi yh enäinen ja e ailukelpoinen. Seu aa a käy -
ö apaukse on käänne y suomeksi ja sisälly e y osaksi u kimuksen analyysiä.
TAULUKKO 4 Englanninkielis en käy ö apaus en käännökse ja suomennokse
Englanninkielinen käy ö apaus
Suomennos
Founding a company: Indi iduals a ilia ed
wi h he p e- egis e ed company > hese pe -
sons can ep esen he company. Blacklis ed
CEOs. Con ac s o be done as he ounded
company ( en al ag eemen s, insu ance, cap-
i al s ock paymen ).
Y i yksen pe us aminen: P e- ekis e-
öidyn y i yksen edus ajiksi oi a oimia
siihen lii e y henkilö , mu a mus alla lis-
alla ole a oimi usjoh aja ei ä ole salli -
uja. Sopimukse ehdään aina pe us e un
y i yksen nimissä (esim. uok a, akuu-
ukse , osakepääoman maksu )
E e yday business p ocesses: Finding a
us ed pa ne (e.g., Reliable Pa ne mem-
be ship).
A kipäi äise liike oimin ap osessi : Luo-
e a an kumppanin löy äminen (esim.
Luo e a an kumppanin jäsenyys).
Founding a subsidia y in ano he coun y:
Can he company ac by i sel , e.g., by send-
ing i s own in o ma ion?
Si uliikkeen pe us aminen oiseen maa-
han: Voiko y i ys oimia i senäises i, esim.
lähe ämällä omaa ie oa i anomaisille.
Paymen s: Bank accoun alida ion and e-in-
oicing.
Maksu : Pankki ilin alidoin i ja e-lasku-
us.
Employing new employees: Wage subsidy
epo ing and au ho i ies’ equi emen s.
Uusien yön ekijöiden palkkaaminen:
Palkka uki apo oin i ja i anomais aa i-
mus en äy äminen.
Mee ing public au ho i y equi emen s o
speci ic businesses (licenses and ce i ica es).
Julkisen i anomaisen aa imus en äy -
äminen ie yillä liike oimin a-alueilla (li-
senssi ja se i ikaa i ).
Secu ing unding o he o ganiza ion: loan
nego ia ion, g an s om public au ho i ies.
Rahoi uksen hankkiminen o ganisaa-
iolle: Lainaneu o elu ja julkise a us-
ukse .
Käy ö apauksia ei kui enkaan ol u jao el u e i ka ego ioihin ai aken eisiin Y i-
yksen digi alous -hankkeen pohjal a, jo en u kimusaineis o jae iin analyysin kuu-
een ka ego iaan aken een Nämä kuusi ka ego iaa muodos i a analyysin pe us an,
ja niiden a ulla pys y iin unnis amaan kunkin käy ö apauksen keskeise ominai-
suude sekä a kas elemaan, mi kä oiminnallisuude ja hyödy ko os u a e i käy -
ö apauksissa. Tämä lähes ymis apa mahdollis i sy ällisemmän a kas elun, jossa
oi iin keski yä sekä y i yslompakoiden käy ö apauksiin, eknisiin aa imuksiin
e ä niiden käy ännön hyö yihin ja sään elyyn lii y iin kysymyksiin. Näin a mis-
e iin, e ä analyysi ka oi kaikki u kimuksen kannal a me ki yksellise näkökulma .
48
käy ö apaus a, jo ka kuulu a sään elyn nouda amisen ja asiaki jahallinnan ka ego-
iaan. Käy ö apaukse ku aa a konk ee isia ilan ei a, joissa y i yslompako oi a
ukea y i yksiä sään elyyn lii y issä el oi eissa ja asiaki jojen hallinnassa. Käy ö-
apaukse on ii is e y seu aa aan aulukkoon:
TAULUKKO 8 Sään elyn nouda aminen ja asiaki janhallin a Excel- aulukko
Käy ö apaus
Seli ys
Y- unnukse omien en i ee ien sähköi-
nen asioin i
Mahdollis aa Y- unnukse omille en i-
ee eille i anomaisasioinnin sähköi-
ses i, mikä lisää aa imus enmukai-
suu a ja saa u e a uu a.
Omis aja ie ojen digi alisoin i (lis aa-
ma oma osakeyh iö )
Omis aja ie ojen digi alisoin i ehos aa
ie ojen hallin aa ja nouda aa sään ely-
aa imuksia e i yises i ie ojen jakami-
sen osal a.
P e- ekis e öin i
P e- ekis e öin i ukee sään ely aa i-
muksia e i yises i as uiden osal a en-
nen i allis a ekis e öin iä, ku en a-
kuu us en hankin aa ja uok asopi-
muksia.
Pe us amissopimuksen ja yh iöjä jes-
yksen digi alisoin i, osa p e- ekis e-
öin iä
Pe us amissopimuksen ja yh iöjä jes-
yksen digi alisoin i mahdollis aa ä -
keiden asiaki jojen ehokkaan hallinnan
ja aa imus enmukaisuuden seu an-
nan.
Public au ho i y equi emen s o spe-
ci ic businesses: lisenssi ja se i ikaa i
Tie yjen oimialojen e i yis aa imuk-
se , ku en lisenssi ja se i ikaa i , a -
mis a a sään elyn nouda amisen.
TK KT 6: Tilas okeskus a joaa oimi-
paikka ie ojen ylläpi opal elun ajapin-
ana ja käy ölii ymänä
Toimipaikka ie ojen ylläpi o mahdollis-
aa ehokkaan ope a ii isen hallinnan ja
sään elyn mukaisen asiaki jahallinnan.
Y i yksen pe us ie ojen la aus PRH
lompakkoon
PRH ie ojen la aaminen y i yksen lom-
pakkoon a mis aa sään elyn nouda a-
misen ja i anomais aa imus en äy ä-
misen ajan asaisin iedoin.
Asiaki jojen äli ys i anomaisille
Vi anomais apo oinnin au oma isoin i
y i yslompakon kau a ukee sään elyn
nouda amis a ja helpo aa y i yksen
as uullisuus apo oin ia.
Alinhankkija odis aa y i yksen ekis e-
öin i iedo ja e ä a i a a lu a o a
kunnossa
Tie ojen a mennus ja lupien a kis us
ukee aa imus enmukaisuu a ja luo-
e a ia kumppanuuksia liike oimin-
nassa.
Y i ys odis aa, e ä se on hoi anu il-
moi us el ollisuu ensa ja e onmak-
sunsa
Tämä käy ö apaus lii yy sään elyyn ja
e o uksellisiin aa imuksiin, mikä a -
mis aa y i yksen aa imus enmukai-
suuden.

49
Anniskelulu an hakeminen
Lu an hakeminen anniskeluun a mis-
aa liike oiminnan aa imus enmukai-
suuden e i yises i säädellyillä oi-
mialoilla.
Tuo e ie ojen ja uo e u allisuuden
osoi aminen
Tuo e u allisuu a koske a iedo , ku-
en alkupe ä iedo ja se i ikaa i , a -
mis a a uo eiden sään ely aa imus-
en äy ämisen.
Kauppakumppanuuden solmiminen ja
luo amuksen osoi aminen
Kumppaneiden luo e a uuden a kis-
aminen au aa äy ämään sään ely aa-
imuksia ja ah is aa y i ys en älisiä
suh ei a.
Vi anomaislupien hakeminen
E ilais en i anomaislupien hakeminen
on osa sään elyn nouda amis a ja y i-
yksen oikeuksien a mis amis a liike-
oiminnassa.
Hankin asanoma
Hankin ap osessiin kuulu a doku-
men i lii y ä aa imus enmukaisuu-
een ja sopimus en hallin aan.
Tilas oin i
Tulo e o ie ojen jakaminen ilas oin ia
a en on osa i anomais apo oin ia ja
sään elyn nouda amis a.
DAC7
Tämä lii yy eu ooppalaisen DAC7-di-
ek ii in mukaisiin aa imuksiin ja e-
o ie ojen apo oin iin.
DAC8
DAC8-di ek ii in nouda aminen aa ii
liike oimien apo oin ia ja e o el oi -
eiden äy ämis ä e i yises i k yp o a-
luu akaupoissa.
Asiaki jojen sähköinen alleki joi us
Mahdollis aa sopimus en ja muiden
asiaki jojen sähköisen käsi elyn ja a -
mis aa aa imus enmukaisuuden asia-
ki jahallinnassa.
Tilinpää ös iedon oimi aminen (ki -
janpi äjä, Ve o, PRH)
Vi allis en ilinpää ös ie ojen oimi a-
minen nouda aa sään ely aa imuksia
ja pa an aa aa imus enmukaisuu a.
Palkka ie ojen ilmoi aminen
Va mis aa, e ä y i ys nouda aa i an-
omais aa imuksia yön ekijöiden palk-
ka ie ojen ilmoi amisessa.
Al -ilmoi uksen ekeminen
Ve o ie ojen ilmoi aminen on osa y i-
yksen sään elyn nouda amis a.
Osinko ulon lähde e oko in hakemi-
nen
Täy ää sään elyn aa imukse e o uk-
sen osal a osinkojen lähde e oko ia
a en.
Lähde e on palau ushakemus
Vaa imus enmukaisuuden äy äminen
e o uksessa lähde e on palau uksen
yh eydessä.
50
Rekis e öin i myyjäksi alus alle ja alus-
a alouden oimijan apo oin i el olli-
suus (DAC7)
Alus a aloudessa oimiminen edelly ää
sään elyn nouda amis a ja myyjien a-
po oin i el ollisuu a.
VAT in Digi al Age
VAT-jä jes elmän mode nisoin i ukee
aa imus enmukaisuu a ja digi alisaa-
io a e i yises i EU- e osäädös en nä-
kökulmas a.
Rapo oin i k yp o aluu oilla apah u-
is a liike oimis a (DAC8)
DAC8-di ek ii in mukainen k yp o a-
luu a apo oin i ukee e osäädös en
nouda amis a ja pa an aa liike oimien
läpinäky yy ä.
eTRC-digi aalinen odis us e o uksel-
lises a ko ipaikas a
Ko ipaikka odis us a mis aa aa i-
mus enmukaisuuden ja ukee kansain-
älis ä e osäädös en nouda amis a
y i yksille ja e o i anomaisille.
Näiden käy ö apaus en pe us eella oidaan ha ai a, e ä sään elyn nouda amisen
ja asiaki jahallinnan a kaisu o a laaja-alaisia ja uke a sekä y i ys en ope a ii isia
p osesseja e ä s a egisia a oi ei a. Esime kiksi omis aja ie ojen digi alisoin i ja p e-
ekis e öin i helpo a a y i yksen pe us amis aiheen el oi eiden hoi amis a, kun
aas DAC7- ja DAC8- apo oin i as aa a EU:n kas a iin sään ely aa imuksiin
alus a alouden ja k yp o aluu akaupan osal a.
Analyysi osoi aa myös, e ä käy ö apaukse lii y ä ii iis i lainsäädännön,
ku en EU:n DAC-di ek ii ien ja e osäädös en äy ämiseen. Tämä ko os aa y i ys-
lompakoiden me ki ys ä sään elyn nouda amisen au oma isoinnissa ja p osessien
ehos amisessa. Näiden a kaisujen a ulla y i ykse oi a as a a aa imuksiin no-
peammin ja ähen ää manuaaliseen yöhön lii y iä kus annuksia.
Kyselyaineis o uo esiin y i yslompakoiden oiminnallisuuksien p io i ee eja ja
me ki ys ä sään elyn nouda amisen ja asiaki jahallinnan näkökulmas a. Vas auksia
a kas ellaan keskia ojen, mediaanien ja moodien a ulla, mikä au aa ymmä ä-
mään oiminnallisuuksien koe ua ä key ä e i as aajien näkökulmas a.
Sään elyn nouda amiseen ja asiaki jahallin aan lii y ä e i yises i seu aa a
oiminnallisuude :
TAULUKKO 9 Sään elyn nouda aminen ja asiaki jahallin a kyselyn aineis o
Toiminnallisuus
Keskia o
Mediaani
Moodi
Omaa y i ys ä kos-
ke ien odis us en
ja lupien jakami-
nen sähköisinä o-
dis uksina
3,9
2
2
Toisia y i yksiä
koske ien odis-
us en ja lupien
pyy äminen
3,9
2
2
51
sähköisinä odis-
uksina
Sopimus en alle-
ki joi aminen a -
menne us i
4,2
2
1
Kansain älisen
asioinnin helpo -
uminen ah is e -
ujen sähköis en
odis us en äli ä-
misen myö ä
2,9
3
1
Sopimus en alleki joi aminen a menne us i (keskia o 4.2) näh iin me ki ä änä
p osessina liike oiminnan suju uuden ja ju idisen a muuden akaamisessa. Tämä
ukee Excel-aineis ossa unnis e ua käy ö apaus a, jossa paino e iin u allisia ja
sähköisiä alleki joi us a kaisuja. Todis us en ja lupien sähköinen käsi ely (keskia -
o 3.9 molemmille) osoi a a y i yslompakoiden me ki ys ä e i yises i luo e a uu-
den ja aa imus enmukaisuuden odis amisessa. Tämä ku as aa a e a helpo aa
i anomais apo oin ia ja pa an aa dokumen ien jälji e ä yy ä. Kansain älisen asi-
oinnin helpo aminen jäi keskia ol aan ma alammaksi (2.9), mikä ii aa siihen, e ä
ämän oiminnallisuuden me ki ys oi olla sek o i- ai ilannekoh ais a.
Kyselyaineis on ulokse äyden ä ä Excelis ä unnis e uja käy ö apauksia.
Excelissä ko os e iin esime kiksi y i ys en a pei a halli a ja jakaa odis uksia, ku en
ekis e öin i ie oja ja e o elka odis uksia, mikä on linjassa kyselyn ha ain ojen
kanssa. Samoin sopimus en a menne u alleki joi aminen oli molemmissa aineis-
oissa p io isoi u oiminnallisuus.
Asian un ija ko os i a sään elyn nouda amisen ja asiaki jahallinnan keskeisiä
haas ei a sekä mahdollisuuksia, joi a y i yslompako oi a a jo a. He paino i a
e i yises i lainsäädännön me ki ys ä eknologian käy ön ohjaajana ja ajapin ojen
s anda doinnin ä key ä p osessien suju oi amisessa.
H2 o esi, e ä lainsäädän ö oi olla me ki ä ä aju i eknologian käy ööno olle:
"Jos eIDAS2-lainsäädän ö almis uu ja sanoo, e ä pankkien on pakko hy äksyä
digi aalise lompako unnis us älineenä, niin se on aju i kehi ys yölle ja näiden
älineiden hy äksynnälle."
H3 oi esiin, e ä y i yslompako oi a pa an aa sään elyn nouda amis a ehok-
kaas i:
"Kun ka soo iimeisen 15 uoden aikana EU:s a ullei a lainsäädän öjä, compli-
ance on aina eh y minimi aa imus en kau a. Digi aalis en lompakoiden a ulla
näi ä aa imuksia oisi äy ää ehokkaammin ja hyödyn ää pa emmin o gani-
saa ioiden a peis a läh ien."
Rajapin ojen s anda doinnin me ki ys nousi esiin sään elyn nouda amisen ukemi-
sessa. H1 huomau i:
"Sen äy yisi olla ihan lainsäädännöllä pako e ua, e ä kassajä jes elmä uo a-
a sähköisen kui ida an s anda din ajapinnan kau a."
52
Y i ys en edus aja nos i a esiin käy ännönläheisiä näkemyksiä ja haas ei a sään e-
lyn nouda amisessa ja asiaki jahallinnassa. He ko os i a e i yises i eknologian oo-
lia lupap osessien au oma isoinnissa ja ie ojen luo e a uuden pa an amisessa.
H5 oi esiin eKui ien me ki yksen lupien ja asiaki jahallinnan au oma isoinnissa:
"Jos myy jo akin ko illa, mis ä pi ää an aa kui ia, sen pi äisi olla eKui i. Tämä
helpo aa myös ajapin ojen ja lupien au oma isoin ia."
H6 lisäsi, e ä digi aalis en a kaisujen käy ööno o oisi ähen ää hallinnollis a
aakkaa:
"Digi aalisiin älineisiin sii yminen ähen äisi esime kiksi puhelinsoi elui a ja
aksien äli ys ä, jolloin lupien ai odis eiden alkupe ä a mis uisi ehokkaam-
min."
Y i ykse ko os i a myös ie o u an ja anonymi ee in ä key ä e i yises i a kaluon-
eis en ie ojen jakamisessa. H4 maini si:
"Y i ys oi hallinnoida ja jakaa ie oja anonyymiä ja suoja ua kana aa pi kin
näiden digi aalis en lompakoiden a ulla."
Sekä asian un ija e ä y i ys en edus aja nos i a esiin sään elyn monimu kaisuuden
ja y i ys en puu eellisen ie oisuuden eknologian hyödyis ä. Tämä oi hidas aa y i-
yslompakoiden käy ööno oa e i yises i pienissä ja keskisuu issa y i yksissä.H4
huomau i:
"Vaikka sään ely, ku en eIDAS 2.0, mahdollis aa eknologian käy ön, se ei yksi-
nään ii ä, jos y i ykse ei ä ymmä ä, mi en ne hyö y ä sii ä."
H6 lisäsi ähän: "Sään elykehykse o a usein niin monimu kaisia, e ä piene ja
keskisuu e y i ykse jää ä ulkopuolelle."
Sään elyn nouda aminen ja asiaki jahallin a o a keskeisiä osa-aluei a, joissa y i ys-
lompako oi a a jo a me ki ä iä hyö yjä. Haas a elujen pe us eella lompako
au a a y i yksiä äy ämään sään ely aa imukse , ku en eIDAS 2.0:n ja GDPR:n, pa-
an amalla asiaki jahallinnan ehokkuu a ja a kkuu a. E i yises i sähköis en kui i-
a kaisujen ja ajapin ojen s anda doinnin me ki ys ko os ui asian un ijoiden ja y i-
ys en edus ajien näkemyksissä.
Excel-aineis os a unnis e u 30 käy ö apaus a ah is a a , e ä y i yslompako
oi a au oma isoida sään elyyn lii y iä p osesseja ja ähen ää hallinnollis a aak-
kaa. Kyselyaineis ossa "sopimus en alleki joi aminen a menne us i" sai ko keim-
man keskia on (3,2), mikä osoi aa ju idisen a muuden ja liike oimin ap osessien
suju uuden ä keyden.
Haas a elu oi a esille myös sään elykehys en monimu kaisuuden ja pk-y i-
ys en kus annushaas ee , jo ka oi a es ää laajemman käy ööno on. Näiden haas-
eiden oi amiseksi a i aan selkeämpiä lainsäädän öohjei a ja y i ys en ie oisuu-
den lisäämis ä digi aalis en lompakoiden hyödyis ä.
Joh opää öksenä oidaan ode a, e ä y i yslompako oi a me ki ä äs i ukea
sään elyn nouda amis a ja asiaki jahallin aa, mu a niiden laajempi käy ööno o
edelly ää pa empaa ukea ja yksinke aisempia sään elykehi yksiä.
53
5.3 Taloushallin o ja ope a ii inen ehokkuus
Y i ys en aloushallinnon ja ope a ii isen ehokkuuden ehos aminen on ja ku as i
kas a a a e, kun kilpailu, eknologian kehi ys ja sään ely aa imukse lisää ä pai-
ne a esu ssien op imaaliseen käy öön. Y i yslompako oi a a jo a a kaisuja,
jo ka helpo a a p osessien au oma isoin ia, manuaalisen yön ähen ämis ä ja ie-
ojen hallinnan selkey ämis ä. Tämä ka ego ia as aa osaan: Mi en y i yslompako
oi a edis ää aloushallinnon ja ope a ii is en p osessien ehokkuu a y i yksissä?
Ka ego ian me ki ys lii yy läheises i liike oiminnan a peisiin, ku en maksulii-
ken een hallin aan, yön ekijöiden palkkausp osessien au oma isoin iin ja alousp o-
sessien op imoin iin. E i yises i p osessien au oma isoin i ja ajan asainen iedonsii o
ähen ä ä inhimillisiä i hei ä ja lisää ä liike oiminnan läpinäky yy ä.
Taloushallinnon ja ope a ii isen ehokkuuden näkökulmas a y i yslompako
oi a pa an aa y i ys en kykyä oimia monimu kaisessa ja muu u assa liike oimin-
aympä is össä. Y i yksen Digi alous -p ojek issa unnis e iin 18 käy ö apauksia,
jo ka ha ainnollis a a y i yslompakoiden po en iaalia aloushallinnon ja ope a ii-
is en p osessien ukemisessa. Näiden analysoin i a joaa a okas a ie oa sii ä, mi en
eknologise a kaisu oi a as a a y i ys en käy ännön a peisiin ja luoda lisäa oa
liike oiminnassa. Seu aa assa osiossa analysoidaan Excel-aineis on ha ain oja ka e-
go ian näkökulmas a.
TAULUKKO 10 Taloushallin o ja ope a ii inen ehokkuus Excel- aulukko
Käy ö apaus
Seli ys
Pankki ilin a aaminen y i ykselle pe-
us amisen yh eydessä (koskee osake-
yh iöi ä)
Pankki ilin a aaminen y i ykselle au o-
ma isoi y i yksen pe us amisp osessia
ja ukee ope a ii is a ehokkuu a liike-
oiminnan alku aiheessa.
Y i yksen pe us aminen digi aalises i
asioin ipal elussa - ko imaan kansalai-
nen
Ko imais en kansalais en digi aalinen
y i yksen pe us aminen ehos aa hallin-
oa ja ähen ää manuaalis a yö ä.
eOsoi e ai eOsoi ee (ml. e kkolas-
kuosoi een, eKui i) muodos aminen
pe us amis aiheessa
eOsoi een luominen au oma isoi y i ys-
en alousp osessi ja ähen ää pape i-
yö ä, mikä pa an aa ope a ii is a e-
hokkuu a.
Maksu : Pankki ilin alidoin i ja e-las-
ku us.
Pankki ilin alidoin i ja e-lasku uksen
käy ööno o au oma isoi a maksulii-
ken een p osessi ja pa an a a ope a ii-
is a ehokkuu a.
Uusien yön ekijöiden palkkaaminen:
Palkka uki apo oin i ja i anomais aa-
imus en äy äminen.
Työn ekijöiden palkkausp osessin au o-
ma isoin i ja i anomais aa imus en
äy äminen helpo a a henkilös öhal-
lin oa ja ope a ii is a ehokkuu a.
TK KT 7: Tulo ekis e i hyödyn ää Tilas-
okeskuksen oimipaikkapal elua ilmoi-
uslomakkeissa
Tämä käy ö apaus au oma isoi palkan-
maksun ja apo oinnin Tilas okeskuk-
selle, mikä ehos aa ope a ii is a

54
oimin aa ja ähen ää i anomais apo -
oin iin lii y iä kus annuksia.
eKui i lompakkoon
eKui ien käy ö ähen ää pape i yö ä ja
pa an aa aloushallinnan ehokkuu a,
mikä ukee ope a ii is a hallin aa.
Rek y oin i
Työnhakup osessin hallin a y i ys-
lompakon a ulla nopeu aa ek y oin ia
ja a mis aa henkilön luo e a uuden
osana sisäisiä p osesseja.
Businessma kailu
Y i yksen nimissä eh ä ä ma kajä jes-
ely ja niiden hallin a mahdollis a a
suju an liike oiminnan ma kus uksen.
Y i yksen aloushallinnan au oma i-
soin i
Taloushallinnan p osessien, ku en ma -
kalaskujen, au oma isoin i ukee ope a-
ii is a ehokkuu a ja ähen ää manu-
aalis a yö ä.
Maksaminen
Pankki ilin ja maksujen alidoin i a -
mis aa maksujen suju uuden ja alou-
dellisen akauden liike oiminnassa.
Tili oimis oasiakkuuden pe us aminen
Tili oimis oasiakkuuden pe us aminen
au oma isoi osan y i yksen hallinnolli-
sis a p osesseis a.
Työnan aja an aa ilinauhan yön ekijän
lompakkoon
Mahdollis aa palkka iedon au oma isoi-
dun ja u allisen oimi amisen yön e-
kijälle digi aalises i.
Kumppani ie ojen muu oksen seu an a
ja ie ojen haaliminen ja ekis e öin i y i-
yksen jä jes elmään
Au oma isoi p osessin ja pa an aa y i-
yksen ope a ii is a ehokkuu a.
Sähköisen lasku uksen uuden ope aa -
o i iedon hakeminen
Pa an aa ope a ii is a ehokkuu a las-
ku usp osessissa ja ukee au oma isoi-
ua ie ojen päi i ys ä.
Laskun au omaa inen iliöin i ( ie o
mille ilille menee esim. p ojek i yö )
Au oma isoi laskujen käsi elyä ja pa-
an aa ope a ii is a ehokkuu a p ojek-
inhallinnassa.
Tiedon kulkeminen au omaa ises i a-
po oin ijä jes elmiin
Pa an aa y i yksen ope a ii is a ehok-
kuu a ie ojen au omaa isella apo -
oinnilla.
Tiedon sii yminen sisäis en jä jes el-
mien älillä
Tukee p osessien au omaa io a ja ie o-
jen sii oa y i yksen jä jes elmissä.
Excel-aineis ossa unnis e iin usei a käy ö apauksia, jo ka lii y ä aloushallinnon
ja ope a ii isen ehokkuuden kehi ämiseen. Näiden käy ö apaus en joukossa pank-
ki ilin a aaminen y i ykselle on p osessi, joka ukee ope a ii is a ehokkuu a e i yi-
ses i y i yksen pe us amisen alku aiheessa. Toinen me ki ä ä käy ö apaus on
eOsoi eiden muodos aminen, mikä mahdollis aa e kkolaskujen ja eKui ien au o-
maa isen hallinnan, ähen äen samalla pape i yö ä ja manuaalis a käsi elyä. Y i yk-
sen pe us aminen digi aalises i asioin ipal elussa nousi esiin a kaisuna, joka
55
nopeu aa p osessia ja ähen ää hallinnollis a aakkaa. Lisäksi uusien yön ekijöiden
palkkaamiseen lii y ien p osessien au oma isoin i, ku en palkka uki apo oin i ja
i anomais aa imus en äy äminen, helpo aa henkilös öhallin oa ja ukee ope a ii-
is a ehokkuu a.
Mui a esiin noussei a käy ö apauksia oli a maksuliiken een alidoin i, säh-
köis en kui ien käsi ely ja businessma kailun hallin a y i yksen nimissä. Esime -
kiksi ulo ekis e in hyödyn äminen Tilas okeskuksen oimipaikkapal elun kau a
au oma isoi palkanmaksuun lii y ää apo oin ia, ähen äen samalla i anomais a-
po oinnin kus annuksia. Rek y oin ip osessin hallin a y i yslompakon a ulla mah-
dollis aa yönhakijoiden ie ojen nopean ja luo e a an käsi elyn. Y i yksen alous-
hallinnan au oma isoin i, ku en ma kalaskujen hallin a, ähen ää manuaalis a yö ä
ja lisää p osessien luo e a uu a. Näiden oimin ojen yh einen a oi e on pa an aa
aloushallinnon p osessien läpinäky yy ä ja a kkuu a, samalla ähen äen kus an-
nuksia ja pa an aen liike oiminnan ja ku uu a.
Excel-aineis on analyysin pe us eella oidaan ode a, e ä y i yslompakoiden
a joama aloushallinnan ja ope a ii isen ehokkuuden a kaisu o a keskeisiä liike-
oiminnan kehi ämisessä. Näiden oimin ojen a ulla y i ykse oi a pai si ehos aa
omia p osessejaan myös lisä ä a kkuu a ja luo e a uu a esime kiksi maksuliiken-
eessä ja ek y oinnissa. Ka ego ias a saa uja ha ain oja äydenne ään seu aa aksi
kyselyaineis on ja haas a eluaineis on uloksilla.
TAULUKKO 11 Taloushallin o ja ope a ii inen ehokkuus kyselyn aineis o
Toiminnallisuus
Kään-
ne y kes-
kia o
Medi-
aani
Moodi
Työn ekijän al uu aminen ja pääsyn-
hallin a esim. sopimus en ekeminen
3,5
2
2
Uuden yön ekijän ek y oin iin lii y-
ä osaamis odis ukse
2,8
3
3
Vah is e un aken eisen iedon, esim.
eKui i au omaa inen jakaminen jä jes elmiin
ja ja kohyödynne ä äksi
3,3
2
2
Talousp osessien au oma isoin i (esim.
al - apo oin i ai ma kalasku )
3,8
2
1
Kysely as aus en pe us eella aloushallinnon ja ope a ii isen ehokkuuden oimin-
nallisuuksis a " alousp osessien au oma isoin i" sai ko keimman keskia on (3,8),
mikä ko os aa sen me ki ys ä as aajien näkökulmas a. Tämä ii aa siihen, e ä au-
oma isoinnin a ulla oidaan saa u aa huoma a ia hyö yjä p osessien suju uuden
ja ehokkuuden pa an amisessa. "Työn ekijän al uu aminen ja pääsynhallin a" sai
keskia on 3,5, mikä osoi aa oiminnallisuuden ole an me ki ä ä, aikkakin hie-
man ähemmän p io isoi u e a una au oma isoin iin. Tämä oi lii yä siihen, e ä
pääsynhallinnalla on e i yis ä me ki ys ä o ganisaa ioissa, joissa yön ekijöiden
pääsy jä jes elmiin on k ii is ä liike oiminnan kannal a.
"Uuden yön ekijän ek y oin iin lii y ä osaamis odis ukse " sai alhaisimman
keskia on (2,8), mikä saa aa ii a a siihen, e ä kyseinen oiminnallisuus ei ole as-
aajien edus amien y i ys en p io i ee ilis alla yh ä ko kealla kuin muu oiminno .
56
Tämä oi kui enkin olla oimiala iippu ais a. "Vah is e un aken eisen iedon, ku en
eKui ien, au omaa inen jakaminen jä jes elmiin" sai keskia on 3,3, mikä ko os aa
sen me ki ys ä e i yises i alousp osessien digi alisoinnissa ja ehokkuuden pa an a-
misessa.
Kokonaisuu ena ulokse osoi a a , e ä aloushallinnon ja ope a ii isen ehok-
kuuden oiminnallisuuksilla on me ki ä ä ooli y i yslompakoiden käy össä, e i yi-
ses i au oma isoinnin ja iedon jakamisen osal a. Nämä ha ainno äyden ä ä Excel-
aineis on ja haas a eluaineis on löydöksiä, joi a käsi ellään seu aa assa osiossa.
Haas a eluissa ko os ui y i yslompakoiden me ki ys aloushallinnon ehos a-
misessa ja ope a ii is en p osessien pa an amisessa. Näkemykse oi a esiin lompa-
koiden a joamien a kaisujen, ku en sähköis en kui ien käsi elyn au oma isoinnin
ja nopeu e un iedonsii on, käy ännön hyödy . Näiden a kaisujen a ulla oidaan
ähen ää manuaalis a yö ä, sääs ää aikaa ja yksinke ais aa monimu kaisia p oses-
seja. Asian un ija ei ä keski ynee ähän niin paljon, siel ä ehkä ä keimpänä kom-
men ina H3 sanoi:
"Y i yksen kaikki iedo o a jo pil essä, mu a sähköise lompako oisi a
ielä nopeu aa iedonsii oa, mikä sääs äisi aikaa ja ahaa."
Y i ys en puolel a asia oli hy in keskiössä. Sähköis en kui ien hyödyn äminen y i-
yslompakoissa mahdollis aa ehokkaamman käsi elyn ja nopeu aa alousp oses-
sien suju uu a. H7 sanoi:
"Jos pape isen kui in käsi ely ie 12–13 minuu ia, sähköisen a ulla se oidaan
ipu aa yh een ai kah een minuu iin."
H6 ja koi: "Sähköise kui i solah a a suo aan lompakkoon, jos a nii ä oidaan
a i aessa jakaa e i jä jes elmiin, ku en ma kahallin ajä jes elmään ai akuu-
usyh iöön."
Y i yslompakoiden a ulla au oma isoidaan iedonsii oa ja yksinke ais e aan p o-
sesseja, ku en palkkahallin oa ja e o ie ojen apo oin ia. H4 kommen oi:
"Tulo ekis e in a ulla ei a i se enää ilmoi aa ie oja e ikseen akuu usyh iöi-
hin, aan kaikki menee au omaa ises i."
H5 poh i: "Kun kaikki a i a a iedo o a lompakossa, nii ä ei a i se e siä
e ikseen e i jä jes elmis ä. Tämä ähen ää yön ekijöiden yökuo maa ja lisää
ehokkuu a."
Haas a eluissa uo iin esiin myös k ii isiä näkemyksiä y i yslompakoiden käy ös ä
aloushallinnossa ja ope a ii isissa p osesseissa. H7 o esi:
"Jos da a on alun pe in huonolaa uis a, au omaa io ei a kaise ongelmia, aan
lisää nii ä."
H5 mie i: "Lompakoiden po en iaali jää käy ämä ä, jos jä jes elmä ei ä ole
yh eensopi ia ja jos e i osapuole ei ä si oudu yh eisiin s anda deihin."
Taloushallin o ja ope a ii inen ehokkuus o a aluei a, joissa y i yslompako oi a
uoda me ki ä iä pa annuksia. Tämä ka ego ia lii yy e i yises i u kimuskysymyk-
seen, mi en y i yslompako oi a edis ää ope a ii is a ehokkuu a ja aloushallin oa
57
y i yksissä. Analyysi pe us uu Excel-aineis oon, kysely as auksiin ja haas a eluihin,
jo ka yhdessä a joa a ka a an näkökulman y i yslompakoiden mahdollisuuksis a
ja haas eis a.
Excel-aineis ossa ko os ui a käy ö apaukse , jo ka lii y ä aloushallinnon
au oma isoin iin ja ope a ii is en p osessien ehos amiseen. Esime kiksi sähköis en
osoi eiden (eOsoi e) muodos aminen, pankki ilien alidoin i ja e-lasku us maini iin
p osesseina, jo ka ähen ä ä manuaalis a yö ä ja nopeu a a aloushallinnon oi-
min aa. Lisäksi uusien yön ekijöiden palkkausp osessi ja palkka uki apo oin i näh-
iin keskeisinä oimin oina, joissa y i yslompako oi a ähen ää i anomais apo -
oinnin kus annuksia.
Kyselyaineis ossa as aaja a ioi a aloushallinnon ja p osessien au oma i-
soinnin oiminnallisuuksia, ku en ah is e un aken eisen iedon hyödyn ämis ä ja
yön ekijöiden pääsynhallin aa. Talousp osessien au oma isoin i, ku en ALV- apo -
oin i ja ma kalasku , sai a ko kei a a ioi a, mikä ko os aa niiden me ki ys ä y i-
yksille. Tämä ukee Excel-aineis os a ha ai ua suun aus a, jossa y i ykse e si ä a -
kaisuja p osessien ehos amiseen ja iedonhallinnan selkey ämiseen.
Haas a eluis a nousi a esiin e i yises i sähköis en kui ien hyödyn äminen ja
au omaa ise iedonsii o . Haas a el a a paino i a , e ä sähköise kui i ei ä pel-
käs ään nopeu a aloushallinnon p osesseja, aan myös ähen ä ä i hei ä ja pa an-
a a iedonsii on a kkuu a. H7 ku aili, kuinka sähköis en kui ien a ulla käsi e-
lyaika oi lyhen yä me ki ä äs i, mikä pa an aa ehokkuu a. Lisäksi H4 ja H3 ko-
os i a au oma isoinnin hyö yjä esime kiksi palkkahallinnon iedonsii ossa, mikä
sääs ää esu sseja ja mahdollis aa i anomais apo oinnin eaaliaikaises i.
Haas a elu oi a myös esille, e ä au omaa ion hyödy iippu a pi käl i da an
laadus a ja jä jes elmien yh eensopi uudes a. Heikkolaa uinen da a oi pahimmil-
laan lisä ä ongelmia au omaa ion sijaan, ja yh eis en s anda dien puu e ajoi aa lom-
pakoiden po en iaalin äysimää äis ä hyödyn ämis ä.
Kaikki aineis o osoi a a , e ä y i yslompako oi a oimia älineinä alous-
hallinnon ja ope a ii isen ehokkuuden pa an amisessa. Excel-aineis on s uk u oi u
ie o ukee kysely as auksis a esiin noussei a p io i ee eja, ja haas a elu äyden ä-
ä analyysiä käy ännön esime keillä sii ä, mi en eknologia oi ähen ää inhimillisiä
i hei ä ja ehos aa p osesseja. Tie ojen au oma isoin i, sähköis en kui ien hyödyn-
äminen ja ajapin ojen s anda doin i o a keskeisiä elemen ejä, jo ka mahdollis a a
aloushallinnon ja ope a ii is en p osessien suju uuden. Näiden löydös en pohjal a
y i yslompako oi a a jo a me ki ä ää a oa y i ys en päi i äisessä oiminnassa
ja pi kän aika älin kehi yksessä.
5.4 Asiakaskokemus ja asiakassuh ee
Y i yslompakoiden mahdollisuude pa an aa asiakaskokemus a ja asiakassuh eiden
hallin aa ko os u a liike oimin aympä is össä, jossa luo e a uus ja iedon ajan asai-
suus o a keskeisiä ekijöi ä. Tämän ka ego ian kau a a kas ellaan, mi en y i ys-
lompako oi a ukea asiakkaiden ja liike oimin akumppaneiden hallin aa, e i yi-
ses i iedonhallinnan ja suh eenhoidon näkökulmas a. Tämä ka ego ia as aa
64
"Kansain älisessä liike oiminnassa a i aan yhdenmukaisia a kaisuja, mu a
lompako ei ä ällä he kellä ole ii ä än kypsiä a joamaan nii ä."
Yh een e ona asian un ijoiden näkemykse paino ui a sään elyyn ja eknologiseen
kehi ykseen, kun aas y i ykse keski yi ä konk ee isiin e uihin ja niiden o eu uk-
seen kansain älisessä liike oiminnassa. Y i yslompako a joa a mahdollisuuden
pa an aa ie ojen sii e ä yy ä, edis ää sään öjen nouda amis a ja i a ii ais aa
p osesseja, mu a ajapin ojen s anda doinnin ja eknologioiden kypsyyden puu e
ase a a me ki ä iä es ei ä. Ha monisoidu sään ely- ja eknologia a kaisu o a
äl ämä ömiä, jo a y i yslompakoiden äysi po en iaali oidaan hyödyn ää globaa-
lilla asolla.
Yh een e ona kansain älinen liike oimin a ja yh een oimi uus o a ä kei ä,
joissa y i yslompako oi a a jo a me ki ä iä e uja. Tämä analyysi pe us uu Excel-
aineis oon, kysely as auksiin ja haas a eluihin, jo ka yhdessä a joa a ka a an nä-
kökulman lompakoiden mahdollisuuksiin ja haas eisiin globaalissa liike oimin aym-
pä is össä. Y i yslompako oi a ehos aa aja yli ä ää yh eis yö ä, pa an aa ie-
donsii e ä yy ä ja helpo aa sään elyn nouda amis a.
Excel-aineis ossa ko os ui a käy ö apaukse , jo ka uke a kansain älis ä oi-
min aa, ku en s anda doidun da an jakaminen, y i yksen pe us aminen ulkomaille ja
si uliikkeiden hallin a. Näissä ko os ui a e i yises i ajapin ojen ja jä jes elmien yh-
eensopi uus sekä digi aalis en pal eluiden, ku en API-in eg aa ioiden, me ki ys ie-
ojen sii ymisessä. Näiden oimin ojen näh iin ähen ä än manuaalis a yö ä ja no-
peu a an kansain älisiä liike oimin ap osesseja.
Kyselyaineis o ah is i, e ä as aaja a os i a e i yises i digi aalis en odis-
eiden ja lupien jakamis a sähköises i sekä kansain älisen asioinnin helpo amis a.
Toiminnallisuude , ku en as uullisuus apo oin i ja sään öjen nouda aminen, sai-
a alhaisemma a io . Yh een oimi uu een luo amus oli ko kea kaikilla haas a el-
a illa.
Haas a elu oi a esiin konk ee isia esime kkejä y i yslompakoiden hyö-
dyis ä ja haas eis a. Y i yslompako näh iin keskeisinä älineinä iedonsii on ja sään-
elyn ukemisessa, e i yises i kansain älisissä ympä is öissä. Esime kiksi H6 ko os i,
e ä "lompakko oi oimia linkkinä, joka yhdis ää e i jä jes elmä ja a mis aa iedon-
sii on luo e a uuden". Samaan aikaan H3 ja H4 paino i a , e ä digi aalise lompa-
ko oi a nopeu aa ulli-ilmoi uksia ja ähen ää ii ei ä kansain älisessä kaupan-
käynnissä. Kui enkin H1 ja H7 huomau i a , e ä ajapin ojen s anda doinnin puu e
ja eknologinen kypsymä ömyys ase a a me ki ä iä haas ei a lompakoiden ehok-
kaalle hyödyn ämiselle.
Y i yslompako oi a me ki ä äs i pa an aa kansain älisen liike oiminnan e-
hokkuu a ja luo e a uu a. Tiedon sii e ä yys, sään öjen nouda aminen ja yh-
een oimi uuden pa an aminen o a keskeisiä elemen ejä, jo ka uke a aja yli ä-
än oiminnan suju uu a. Näiden po en iaalin äysi hyödyn äminen kui enkin edel-
ly ää ha monisoi uja sään öjä ja s anda doi uja eknologia a kaisuja e i maiden ä-
lillä. Vaikka y i yslompako oi a oimia s a egisena inno aa iona globaalissa lii-
ke oiminnassa, niiden käy ööno o aa ii edelleen me ki ä iä in es oin eja, ekno-
logis a kehi ys ä ja yh eis yö ä.
Kansain älinen liike oimin a ja yh een oimi uus o a siis osa-aluei a, joissa y i-
yslompako oi a uoda huoma a aa lisäa oa. Tämä ka ego ia lii yy u kimus-
kysymykseen sii ä, mi en y i yslompako oi a edis ää aja yli ä ää yh eis yö ä,

65
pa an aa iedonsii e ä yy ä ja helpo aa sään elyn nouda amis a kansain älisessä
ympä is össä. Excel-aineis o, kysely ulokse ja haas a eluaineis o yhdessä a joa a
monipuolisen näkökulman siihen, mi en y i yslompako oi a mahdollis aa ehok-
kaampaa kansain älis ä oimin aa.
Excel-aineis on analyysi osoi i, e ä yh een oimi uu a uke a käy ö apaukse ,
ku en s anda doidun da an jakaminen ja y i yksen pe us aminen ulkomaille, o a
keskeisiä kansain älisen liike oiminnan suju uuden kannal a. Näissä käy ö apauk-
sissa ko os ui a ajapin ojen ja jä jes elmien yh eensopi uus sekä digi aalis en pal-
eluiden, ku en API-pe us amisen, hyödyn äminen. Lisäksi kansain älis en oimin-
ojen ehos aminen näh iin me ki ä änä e i yises i si uliikkeiden pe us amisessa ja
iedon sii ymisessä ulkoisiin jä jes elmiin.
Kyselyaineis o ah is i, e ä as aaja a os i a e i yises i digi aalis en odis-
eiden ja lupien jakamis a sekä niiden pyy ämis ä sähköises i. Toiminnallisuude , ku-
en kansain älisen asioinnin helpo uminen ja as uullisuus apo oin i, sai a hie-
man alhaisemma a io , mu a niiden me ki ys ko os uu ie yillä aloilla, joissa aa-
imus enmukaisuus ja kansain älisen yh eis yön ehokkuus o a liike oiminnan y i-
messä.
Haas a eluaineis ossa nousi esiin yh een oimi uuden me ki ys e i jä jes el-
mien älillä sekä kansain älis en sään öjen ja sään elyn nouda aminen. Haas a el a-
a ko os i a , e ä digi aalise lompako oi a oimia keskeisenä älineenä iedon
sii ossa ja sään elyn ukemisessa. Esime kiksi H6 o esi, e ä "lompakko oi oimia
linkkinä, joka yhdis ää e i jä jes elmä ja a mis aa iedonsii on luo e a uuden". Li-
säksi H5 ja H2 paino i a sään elyn nouda amisen ä key ä ja digi aalis en lompa-
koiden oolia sen ukemisessa.
Kaikki aineis o osoi a a , e ä y i yslompako oi a me ki ä äs i pa an aa
kansain älisen liike oiminnan ehokkuu a ja luo e a uu a. Tiedon sii e ä yys,
sään öjen nouda aminen ja yh een oimi uuden pa an aminen o a keskeisiä eki-
jöi ä, jo ka mahdollis a a aja yli ä än oiminnan suju uuden. Näi ä uke a ek-
nologise a kaisu , ku en API-in eg aa io ja s anda doidu ajapinna , jo ka ah is-
a a iedonhallin aa ja ähen ä ä manuaalisen yön a e a.
Joh opää ökse osoi a a , e ä y i yslompako oi a olla keskeinen inno aa io
kansain älisen liike oiminnan kas a amisessa ja ha monisoidun sään ely-ympä is-
ön luomisessa. Ne oi a ukea sekä päi i äisiä ope aa ioi a e ä s a egisia a oi -
ei a globaalissa liike oimin aympä is össä. Näiden po en iaalin äysi hyödyn ämi-
nen edelly ää kui enkin yh eisiä s anda deja ja eknologis a yh eis yö ä e i maiden
älillä.
5.6 S a eginen a o ja liike oiminnan kehi äminen
Y i yslompakoiden s a eginen a o ja niiden aiku us liike oiminnan kehi ämiseen
o a keskeisiä ekijöi ä, jo ka uke a o ganisaa ioiden pi kän aika älin kas u a oi -
ei a. Tämä ka ego ia lii yy e i yises i u kimuskysymykseen sii ä, mi en y i ys-
lompako oi a edis ää s a egis a kehi ämis ä ja ukea pää öksen ekoa liike oimin-
nan laajen amisessa. Excel-aineis on analyysi a joaa pe us an ymmä ää, mi en
66
y i yslompakoiden a joama oiminno oi a aiku aa s a egisiin pää öksiin ja lii-
ke oiminnan kehi ykseen.
TAULUKKO 16 S a eginen a o ja liike oiminnan kehi äminen Excel- aulukko
Käy ö apaus
Seli ys
Rahoi uksen hankkiminen o ganisaa iolle: Lai-
naneu o elu ja julkise a us ukse .
Rahoi uksen hankkiminen s a egisiin a koi-
uksiin ukee o ganisaa ion kas ua ja pi kän ai-
ka älin kehi ys ä.
Y i yslainan hakeminen in es oin eja a en
Lainojen ja ukien hakeminen mahdollis aa
s a egisen liike oiminnan kas un ja pi käaikai-
sen aloudellisen akauden.
Y i ys ukien hakeminen
Y i ys ukien a ulla y i ys oi kehi ää oimin-
aansa pi källä aika älillä ja ah is aa aloudel-
lis a pe us aa.
Toimi ilojen hankin a
Tuen liike oiminnan kehi ämis ä ja ilojen han-
kin aa, mikä on s a egises i ä keää y i ykselle.
Tuo ojen ja kus annus en ennus aminen ja a-
po oin i
Tukee pi kän aika älin suunni elua ja liike oi-
minnan kehi ämis ä.
Excel-aineis on pe us eella y i yslompakoiden käy ö apaukse keski y ä e i yises i
ahoi ukseen ja pi kän aika älin liike oiminnan suunni eluun. Esime kiksi ahoi uk-
sen hakeminen, y i yslainojen hyödyn äminen in es oin eihin ja y i ys ukien saami-
nen näh iin keskeisinä oimin oina, jo ka uke a liike oiminnan kehi ämis ä ja s a-
egis a kas ua. Näiden oimin ojen a ulla y i ykse oi a a mis aa aloudellisen
akauden ja kohden aa esu ssejaan liike oiminnan kannal a ä keisiin in es oin ei-
hin.
Lisäksi oimi ilojen hankin a ja uo ojen sekä kus annus en ennus aminen ja a-
po oin i nousi a esiin oimin oina, jo ka mahdollis a a liike oiminnan pi käjän ei-
sen suunni elun. Näiden käy ö apaus en me ki ys ko os uu e i yises i ilan eissa,
joissa y i yksen on eh ä ä s a egisia pää öksiä laajen umises a ai uusien ma kki-
noiden saa u amises a.
Käy ö apauksis a nousee esille, e ä y i yslompako oi a ukea s a egisen a -
on luomis a a joamalla y i yksille yökaluja aloudellis en esu ssien hallin aan ja
op imoin iin. Esime kiksi ahoi uksen hakeminen o ganisaa iolle ukee pi kän aika-
älin a oi ei a, kun aas y i yslainojen ja ukien saaminen mahdollis aa in es oinni ,
jo ka o a k ii isiä liike oiminnan kehi ämisen näkökulmas a. Lisäksi oimi ilojen
hankin a on ä keä osa y i ys en s a egis a kas ua, e i yises i silloin, kun laajen umi-
nen uusille ma kkinoille ai kapasi ee in kas a aminen on ajankoh ais a.
Excel-aineis on ha ainno osoi a a , e ä y i yslompako oi a oimia keskei-
sinä älineinä, joiden a ulla y i ykse oi a suunni ella ja o eu aa pi kän aika älin
a oi ei aan ehokkaas i ja luo e a as i. Seu aa aksi analyysiä laajenne aan kysely-
aineis on ja haas a eluaineis on pohjal a, jo a saadaan kokonais al aisempi ku a
y i yslompakoiden oolis a s a egisen a on luomisessa ja liike oiminnan kehi ämi-
sessä.
TAULUKKO 17 S a eginen a o ja liike oiminnan kehi äminen kyselyn aineis o
67
Toiminnallisuus
Käänne y
keskia o
Mediaani
Moodi
Omaa y i ys ä koske ien e ilais en o-
dis us en ja lupien jakaminen sähköi-
sinä odis uksina, esim. luo e a uu-
des a, luo okelpoisuudes a ms.
3,9
2
2
Toisia y i yksiä koske ien e ilais en
odis us en ja lupien pyy äminen säh-
köisinä odis uksina, esim. luo e a-
uudes a, luo okelpoisuudes a ms.
3,9
2
2
Vah is e un aken eisen iedon, esim.
eKui i au omaa inen jakaminen jä -
jes elmiin ja ja kohyödynne ä äksi
3,3
2
2
Kyselyaineis on pe us eella y i yslompakoiden oiminnallisuude , jo ka lii y ä s a-
egisen a on luomiseen ja liike oiminnan kehi ämiseen, sai a keskimää in ko kei a
a ioi a. Vas aaja ko os i a e i yises i sähköis en odis us en ja lupien jakamisen ja
pyy ämisen me ki ys ä sekä aken eisen iedon, ku en eKui ien, hyödyn ämis ä jä -
jes elmissä. Omaa y i ys ä koske ien e ilais en odis us en ja lupien jakaminen säh-
köisinä odis uksina, esime kiksi luo e a uudes a ja luo okelpoisuudes a, a ioi iin
ä keäksi (keskia o 3,9). Tämä osoi aa, e ä sähköis en odis us en jakaminen ukee
y i ys en luo e a uuden ja usko a uuden ah is amis a, mikä on olennais a s a e-
gisen a on näkökulmas a.
Toisia y i yksiä koske ien e ilais en odis us en ja lupien pyy äminen
sähköisinä odis uksina sai saman keskia on (3,9), mikä ii aa siihen, e ä luo e a-
an ja ehokkaan ie ojen aihdon mahdollis aminen on keskeinen osa y i yslompa-
koiden s a egis a hyö yä. Vah is e un aken eisen iedon, ku en eKui ien, au o-
maa inen jakaminen jä jes elmiin ja ja kohyödynne ä äksi sai hieman alhaisem-
man keskia on (3,3), mu a sen me ki ys ko os uu e i yises i ope a ii isen ehok-
kuuden pa an amisessa ja pi kän aika älin suunni elussa. Seu aa aksi analyysiä
sy enne ään haas a eluaineis on a ulla.
Haas a elujen pe us eella y i yslompakoiden ooli nähdään keskeisenä niin
in as uk uu in kuin liike oimin a e kos ojen kehi ämisessä. Taloudellise kannus-
ime nousi a esiin me ki ä änä ekijänä, sillä pelkkä sään ely ei ii ä ohjaamaan
y i yksiä uusien a kaisujen käy öön. H7 o esi:
"Eu o uo a ie yn yyppis ä po kkanaa. Lainsäädännöllä oidaan pako aa
ie yjä asioi a, mu a ei se au a, jos kukaan ei halua o aa käy öön. Y i ykse
juokse a eu on pe ässä ensisijaises i." Au omaa io ja sähköise a kaisu , ku en
kui ijä jes elmä , näh iin olennaisina osina in as uk uu in kehi ys ä.
H7:n lisäsi: "Au omaa io on edelly ys. Sähköinen kui i on olennainen osa ä ä.
Kun saamme ällaisen in as uk uu in, oimme sääs ää me ki ä äs i aikaa ja
ahaa."
Y i yslompakoiden po en iaali osana kansain älis ä in as uk uu ia ja kilpailuky-
yn pa an amis a ko os ui useissa kommen eissa. H1 huomau i, e ä y i yslompako
68
oisi a oimia us in as uc u e -ekosys eemin osana, jolla oi olla me ki ä iä ai-
ku uksia alouskas uun:
"McKinsey a ioi, e ä ällaise aken ee oi a kas a aa BKT: ä 3–6 %.
EU:n a io on konse a ii isempi, noin 2 %, mu a nämä lu u osoi a a po-
en iaalin uo a uuden ja alouskas un kiihdy ämiseen."
Myös digi aalis en e kos ojen, ku en Findyne in, me ki ys ko os ui y i ys en näke-
myksissä. H7 ku aili:
"Findyne - e kos on kal aise y i ys e ko o a ehdo on edelly ys, jo a
oimme a jo a pa empia pal elui a, ku en asiakas ie ojen au oma isoin ia ja
sähköis en dokumen ien hallin aa, mikä puoles aan ah is aa luo amus a ja
pa an aa kilpailukykyä."
H4 o esi: "Digi aalis en lompakoiden a ulla oidaan nopeu aa ulli-ilmoi uk-
sia ja ähen ää p osessien ii ei ä, jo ka hai aa a kansain älis ä kauppaa."
Vaikka y i yslompako a joa a me ki ä iä mahdollisuuksia, niiden hyödyn ämi-
nen iippuu sään elykehyksis ä ja y i ys en ky ys ä ymmä ää niiden po en iaali.
H2 huomau i, e ä sään ely, ku en eIDAS 2.0, luo pui ee lompakoiden käy öön-
o olle
"Niiden käy ö iippuu sii ä, mi en hy in y i ykse ymmä ä ä po en iaalin ja
aloudellisen a on."
Haas a elu ko os a a y i yslompakoiden s a egis a a oa osana globaaleja in a-
s uk uu eja ja liike oimin a e kos oja. Niiden kyky sääs ää esu sseja, edis ää au o-
maa io a ja ukea sään elyn nouda amis a ekee niis ä ä keän älineen kansain äli-
sessä liike oiminnassa. Samalla haas a elu uo a esiin a peen aloudellisille kan-
nus imille, s anda doiduille eknologisille a kaisuille ja y i ys en almiuksille omak-
sua uude jä jes elmä , jo a y i yslompakoiden äysi po en iaali oidaan saa u aa
kilpailuky yn pa an amisessa ja pi kän aika älin liike oiminnan kehi yksessä.
S a eginen a o ja liike oiminnan kehi äminen o a keskeisiä osa-aluei a,
joissa y i yslompako oi a a jo a me ki ä iä e uja. Tämä ka ego ia lii yy u ki-
muskysymykseen sii ä, mi en y i yslompako oi a edis ää liike oiminnan kas ua,
kilpailukykyä ja p osessien ehokkuu a. Analyysi pe us uu Excel-aineis oon, kyse-
ly as auksiin ja haas a eluaineis oon, jo ka yhdessä a joa a ka a an näkökulman
y i yslompakoiden mahdollisuuksis a ja haas eis a s a egisen a on näkökulmas a.
Excel-aineis on analyysi osoi i, e ä y i yslompakoiden käy ännön käy ö a-
paukse , ku en ahoi uksen hakeminen ja uo ojen ja kus annus en ennus aminen,
uke a liike oiminnan pi käjän eis ä kehi ämis ä. Näissä käy ö apauksissa ko os-
ui a e i yises i s a egise pää ökse , ku en oimi ilojen hankin a ja y i yslainan ha-
keminen in es oin eja a en, joiden a ulla y i ykse oi a u a a ule aisuuden
kas un ja akauden.
Kyselyaineis ossa as aaja a ioi a liike oiminnan kehi ämisen kannal a kes-
keise oiminno , ku en sähköis en odis us en jakamisen ja da an hyödyn ämisen,
ä keiksi. Näiden oiminnallisuuksien ko kea a osana ko os a a y i yslompakoi-
den po en iaalia oimia yökaluina, jo ka uke a y i ys en kas us a egioi a.
69
Haas a eluaineis ossa nousi a esiin e i yises i aloudellis en kannus imien ja
in as uk uu in me ki ys y i yslompakoiden s a egisen a on o eu umisessa. H7
ko os i, e ä "y i ykse ei ä o a käy öön uusia a kaisuja, ellei niis ä ole sel ää alou-
dellis a hyö yä", mikä alle ii aa kannus imien luomisen ä key ä. Lisäksi H4 oi
esiin, e ä "au omaa io ja da an hyödyn äminen edelly ä ä in es oin eja", mikä
osoi aa, e ä y i yslompakoiden äyden po en iaalin saa u aminen aa ii me ki ä-
iä panos uksia.
Y i yslompakoiden kyky oimia osana globaaleja in as uk uu eja ja edis ää
uo a uu a nousi myös ah as i esiin. H1 maini si, e ä "y i yslompako oisi a
oimia osana us in as uc u e -ekosys eemiä", mikä ko os aa niiden po en iaalia
lisä ä alouskas ua ja kiihdy ää inno aa ioi a. Lisäksi Findyne - e kos on kal aise
a kaisu näh iin H7:n mukaan "ehdo omana edelly yksenä" kilpailuky yn pa an a-
miselle ja asiakas ie ojen hallinnan au oma isoinnille.
Y i yslompako , jo ka sisäl ä ä KYC- oimin oja, a joa a me ki ä ää s a e-
gis a a oa e i yises i kumppanuuksien ja liike oimin a e kos ojen hallinnassa. Luo-
e a uuden a mis aminen esime kiksi kansain älis en yh eis yökumppanien
kanssa edis ää luo amuksen aken amis a ja ähen ää ju idisia sekä aloudellisia is-
kejä. Ku en haas a el a a o esi, 'Kumppanin luo e a uus ko os uu e i yises i kan-
sain älisissä sopimuksissa, joissa lompakon a ulla oi aisiin a mis aa iedon eheys
ja luo e a uus.' Tämä mahdollis aa pi käaikaisen yh eis yön ja ukee y i ys en kil-
pailuky yn ah is amis a. Haas a el a a nos i a esiin, e ä eKui in hyö yjen konk-
e isoiminen oi olla haas a aa.
Esime kiksi as uullisuus apo oinnin ja oimi uske jun seu annan ikas ami-
nen iedolla, ku en hiilidioksidipääs öillä, näh iin 'mielenkiin oisena mu a mahdol-
lises i a pee omana. Tämä ku as aa yleis ä epä a muu a sii ä, pys yykö eKui i lu-
nas amaan lupauksensa laajemmas a s a egises a hyödys ä
Haas ei a kui enkin aiheu a a aloudellis en kannus imien puu e ja in es oin-
ikynnys, jo ka es ä ä laajemman käy ööno on. Jo a y i yslompakoiden äysi po-
en iaali oidaan saa u aa, on ä keää kehi ää eknologis a in as uk uu ia ja luoda
aloudellisia kannus imia, jo ka mo i oi a y i yksiä in es oimaan uusiin a kaisui-
hin.
5.7 Analyysin yh een e o ja joh opää ökse
Y i yslompako a joa a me ki ä iä mahdollisuuksia monilla liike oiminnan osa-
alueilla, ku en sään elyn nouda amisessa, aloushallinnon ehos amisessa ja kan-
sain älisessä yh een oimi uudessa. Näiden mahdollisuuksien o eu uminen kui en-
kin edelly ää eknologis en, aloudellis en ja o ganisa o is en es eiden yli ämis ä.
Analyysi osoi aa, e ä y i yslompakoiden ehokas hyödyn äminen iippuu
pai si eknologian kypsyydes ä myös ekosys eemi ason yh eis yös ä ja y i ys en al-
miudes a in es oida uusiin a kaisuihin.
Keskeise ha ainno osoi a a , e ä sään elyn nouda aminen on yksi ä keim-
mis ä käy ö apauksis a, jossa y i yslompako oi a uoda lisäa oa e i yises i säh-
köis en asiaki jojen ja lupien hallinnan kau a. Samalla haas a eluis a ilmeni, e ä
lainsäädännön monimu kaisuus ja yhdenmukais en s anda dien puu e oi a

70
hidas aa kehi ys ä. Taloushallinnon ja ope a ii is en p osessien osal a Excel- apauk-
se ja haas a elu ko os i a sähköis en kui ien ja au oma isoi ujen p osessien me -
ki ys ä, mu a myös da an laadun ja jä jes elmien yh eensopi uuden ongelma nou-
si a esiin me ki ä inä es einä.
Asiakaskokemuksen pa an aminen ja asiakassuh eiden hallin a näh iin me ki -
ä inä mahdollisuuksina, e i yises i au oma isoinnin ja pe sonoinnin kau a. Kysely-
aineis o kui enkin osoi i, e ä y i ykse ei ä aina pys y hyödyn ämään ke ä yä asia-
kas ie oa ehokkaas i, mikä ajoi aa lompakoiden po en iaalia asiakasläh öis en pal-
eluiden kehi ämisessä. Kansain älisessä liike oiminnassa yh een oimi uuden me -
ki ys ko os ui e i yises i haas a eluissa, mu a samalla näh iin, e ä globaalien s an-
da dien puu e ja eknologian kehi ämä ömyys es ä ä lompakoiden laajempaa
käy öä.
Analyysi oi esiin myös osa-aluei a, joissa y i yslompakoiden po en iaali jää
ois aiseksi ähäiseksi. Esime kiksi as uullisuusda a ja siihen lii y ä apo oin i a -
ioi iin kyselyaineis ossa ähi en ä keäksi, eikä se noussu me ki ä äs i esille haas-
a eluissa. Tämä ii aa siihen, e ä y i yslompakoiden kehi ys keski yy ois aiseksi
muihin liike oiminnan p io i ee eihin.
Joh opää öksenä oidaan ode a, e ä y i yslompakoiden suu in po en iaali lii -
yy ällä he kellä sään elyn äy ämiseen, p osessien au oma isoin iin ja asiakaskoke-
muksen pa an amiseen. Samalla on ä keää unnis aa, e ä eknologis en ja o ganisa-
o is en haas eiden a kaiseminen on keskeis ä lompakoiden äyden po en iaalin
hyödyn ämiseksi. Tule aisuudessa e i yises i yh een oimi uuden ja da ain eg aa-
ion kehi äminen oi a a a a uusia mahdollisuuksia, jo ka uke a sekä y i ys en
s a egisia a oi ei a e ä globaalin liike oiminnan suju uu a.
71
Tässä lu ussa käsi ellään u kimuksen keskeise ulokse , jo ka pohjau u a sekä ai-
neis on analyysiin e ä ki jallisuudessa esi e yihin eo ioihin ja käy ännön a kaisui-
hin. Tulokse esi e ään loogises i jäsennel yinä ja nii ä e a aan aiempiin u kimuk-
siin, jo a oidaan a ioida löydös en me ki ä yy ä ja so elle a uu a. Lisäksi poh-
di aan ulos en käy ännön aiku uksia ja eo ee is a kon ibuu io a i sehalli a an
iden i ee in ja y i yslompakoiden kehi ykselle.
6.1 Tulos en esi ely
Analyysin keskeise löydökse syn yi ä kyselyaineis on, 74 Excel- apaus en ja haas-
a elujen älises ä uo opuhelus a, joka a joaa ka a an näkökulman y i yslompa-
koiden hyödyis ä ja ajoi eis a.
Y i yslompakoiden analyysi osoi aa niiden me ki ä än po en iaalin useilla lii-
ke oiminnan osa-alueilla, ku en sään elyn äy ämisessä, aloushallinnon ehos ami-
sessa ja asiakaskokemuksen pa an amisessa. Näiden osa-alueiden osuus on huoma -
a a, sillä ne muodos a a yli 50 % analysoiduis a 74 Excel- apaukses a. Tämä ko os-
aa y i yslompakoiden keskeis ä oolia liike oiminnan ope a ii isessa suju uudessa
ja ju idisessa a muudessa.
Sään elyn äy äminen ja asiaki jahallin a (30 apaus a) on selkeäs i ä kein alue,
joka lii yy sään ely aa imus en nouda amiseen ja asiaki jojen digi aaliseen käsi e-
lyyn, e i yises i sähköis en kui ien ja sopimus en hallinnassa. Tämä ka ego ia ko os-
aa y i yslompakoiden kykyä edis ää ju idis a a muu a ja ukea sään elyn nouda -
amis a.
Taloushallin o ja ope a ii inen ehokkuus (18 apaus a) on oinen ä keä ka e-
go ia, jossa y i yslompako oi a me ki ä äs i pa an aa aloushallinnon p osesseja,
ku en au omaa is a laskujen käsi elyä ja pankki ilien alidoin ia. Tämä uo e uja e i-
yises i p osessien ehos amisessa ja i heiden ähen ämisessä, ku en haas a eluis a
ilmenee.
Asiakaskokemuksen pa an aminen ja asiakassuh ee (4 apaus a) nousee esiin
e i yises i asiakas iedon hyödyn ämisen ja pe sonoi ujen pal eluiden näkökulmas a.
6 TULOKSET JA KESKUSTELU
72
Vaikka ämä ka ego ia on mää ällises i pienempi, se on ä keä e i yises i asiakaspal-
elun nopeu amisessa ja asiakas yy y äisyyden pa an amisessa.
Kansain älinen liike oimin a ja yh een oimi uus (9 apaus a) on ä keä osa-alue,
mu a sen ooli jää ähemmälle huomiolle e a una sään elyn äy ämiseen ja a-
loushallin aan. Haas a eluissa ko os e iin, e ä ajapin ojen s anda doin i ja e i mai-
den käy ännö aikeu a a kansain älis ä yh een oimi uu a.
S a eginen a o ja liike oiminnan kehi äminen (5 apaus a) nousee esiin pi kän
aika älin liike oimin as a egioiden näkökulmas a. Tämä ka ego ia jää ähemmälle
huomiolle, mu a sen po en iaali oi kas aa, kun y i ykse alka a ymmä ää y i ys-
lompakoiden s a egisen a on.
Kyselyaineis on pe us eella y i yslompakoiden oiminno , ku en sopimus en
alleki joi aminen a menne us i, y i ysasiakkaiden ja -kumppaneiden unnis ami-
nen sekä ah is e un aken eisen iedon jakaminen, sai a ko kei a keskia oja.
Tämä ii aa siihen, e ä y i ykse koke a nämä ominaisuude keskeisiksi liike oi-
minnan suju uuden ja ju idisen a muuden kannal a. Esime kiksi sopimus en alle-
ki joi aminen a menne us i a ioi iin keskia olla 3,9, mikä ko os aa oiminnon
me ki ys ä sään elyn nouda amisessa ja asiaki jojen hallinnassa. Excel-aineis ossa
as aa a käy ö apaukse , ku en sähköis en kui ien hyödyn äminen ja ajapin ojen
s anda doin i, osoi a a , e ä y i yslompako oi a uoda me ki ä iä e uja alous-
hallinnon au oma isoinnissa ja p osessien ehos amisessa.
Haas a eluis a nousi esiin sy empi ymmä ys sii ä, mi en y i yslompakoiden
käy ö konk e isoi uu liike oiminnassa. Esime kiksi H7 ko os i, e ä sähköise kui i
oi a lyhen ää manuaalisen käsi elyn aikaa jopa 12–13 minuu is a yh een minuu -
iin. Samalla H4 ja H6 paino i a , e ä ajapin ojen s anda doin i on olennais a ie o-
jen sii on luo e a uuden pa an amisessa, mikä on e i yisen ä keää kansain äli-
sessä liike oimin aympä is össä. Vaikka sähköise kui i oi a ähen ää manuaalis a
käsi elyä ja pa an aa aloushallinnon a kkuu a, haas a eluissa ko os e iin, e ä nii-
den käy öas e on edelleen e i äin ma ala. Tämä joh uu osi ain sii ä, e ä suu en
kauppake jujen si ou uminen sähköisen kui in käy öön on ähäis ä, mikä es ää jä -
jes elmän laajami ais a hyödyn ämis ä. H7 haas a el a a ii is i asian o eamalla:
"Miljoonia kui eja käsi ellään uosi ain, mu a ain 0,125 % niis ä on digi aalisia
kui eja."
Kansain älis ä liike oimin aa a kas el aessa Excel- apaukse , ku en API-pe us-
aminen ja s anda doidun da an jakaminen, osoi i a yh een oimi uuden me ki yk-
sen. Kyselyaineis on pe us eella as aaja a os i a digi aalis en odis eiden ja lu-
pien jakamis a sähköises i, mikä ii aa siihen, e ä y i ykse näke ä yh een oimi-
uuden pa an amisen keskeisenä ekijänä aja yli ä än yh eis yön ukemisessa.
Haas a eluissa H6 ja H7 kui enkin huomau i a , e ä ajapin ojen s anda doinnin
puu e ja e i maiden e ilaise käy ännö aikeu a a yh een oimi uuden saa u a-
mis a. Tämä is i ii a ko os aa a e a kehi ää ha monisoi uja sään öjä ja eknolo-
gis a in as uk uu ia, jo a y i yslompako oi a oimia ehokkaas i globaalissa ym-
pä is össä.
Kansain älisessä liike oimin aympä is össä y i yslompakoiden po en iaali jää
ajaaksi ilman ha monisoi uja s anda deja ja eknologis a in as uk uu ia. Haas a -
eluissa H6 ja H7 huomau i a , e ä e i maiden sään elykäy ännö ja eknologise
aa imukse aikeu a a aja yli ä ää yh een oimi uu a, mikä ajoi aa lompakoi-
den käy öä e i yises i pienemmissä y i yksissä.
73
Kyselyaineis ossa asiakas ie ojen käsi ely ja y i ysasiakkaiden unnis aminen
sai a keskia oil aan ko kei a a ioi a, mikä linjau uu Excel-aineis on löy öihin asia-
kassuh eiden hallinnan ä keydes ä. Haas a eluissa H3 ja H6 ko os i a , e ä lompa-
koiden a ulla asiakaspal elu oi muu ua nopeammaksi ja jous a ammaksi, e i yi-
ses i au omaa ion ja suo a ii ais en p osessien ansios a. Samalla H2 ja H4 oi a esiin,
e ä asiakas iedon eaaliaikainen päi i ys ja keski e y hallin a pa an a a asiakas yy-
y äisyy ä ja uke a liike oiminnan a oi ei a.
Sään elyn nouda amisen ja asiaki jahallinnan osal a y i yslompakoiden me ki-
ys ko os uu e i yises i sähköis en kui ien käsi elyn ja lupien hallinnan au oma i-
soinnissa. Haas a eluissa H2 ja H3 paino i a , e ä lainsäädän ö, ku en eIDAS 2.0,
oi oimia keskeisenä aju ina y i yslompakoiden hy äksynnälle ja käy ööno olle. Sa-
malla kui enkin H4 ja H6 huomau i a , e ä sään elyn monimu kaisuus ja ekosys ee-
min puu ee oi a es ää y i yksiä hyödyn ämäs ä lompakoi a äysimää äises i.
Tämä heijas uu myös Excel-aineis on löydöissä, joissa sähköis en kui ida ojen s an-
da doin i ja lupien au oma isoin i näh iin k ii isinä oimenpi einä sään elyn äy ä-
misessä ja ie o u an pa an amisessa.
Vas uullisuus apo oin i ja siihen lii y ä da a, ku en hiilijalanjäljen seu an a,
sai a kyselyaineis ossa e a ain ma ala a io , mikä ii aa siihen, e ä ä ä osa-
alue a ei nähdä ensisijaisena y i yslompakoiden käy ö apauksena. Kyselyssä as-
uullisuus apo oin i a ioi iin keskia olla 2,8, mikä on huoma a as i alhaisempi
e a una esime kiksi asiakassuh eiden hallin aan ai sään elyn nouda amiseen lii -
y iin oiminnallisuuksiin.
Haas a eluissa as uullisuusda a nousi esiin ain sa unnaises i, ja silloinkin
maininna lii yi ä usein johonkin muuhun pää eemaan, ku en sään elyn ai alou-
dellis en apo oin ien au oma isoin iin. Esime kiksi H6 maini si, e ä as uullisuus-
da a oi olla osa ie ojen s anda doin ia, mu a si ä ei näh y ensisijaisena a peena
suu immalle osalle y i yksiä. Tämä saa aa joh ua sii ä, e ä as uullisuu een lii y ä
käy ännö o a monella oimialalla ielä kehi ymässä, eikä niiden ky kemis ä y i ys-
lompakoihin nähdä k ii isenä liike oiminnan suju uuden kannal a.
Vas uullisuusda a ja siihen lii y ä apo oin i oi a olla kas a a käy ö apaus
e i yises i oimialoilla, joissa ympä is önäkökulma o a keskeisiä. Kui enkin nykyi-
sellään y i yslompako ei ä näy ä as aa an ähän a peeseen ii ä än konk ee i-
ses i. Tämä saa aa ii a a siihen, e ä y i ykse ei ä ielä näe äli ön ä hyö yä as-
uullisuusda an in eg oinnis a lompakoihin, ai e ä muu liike oiminnan a pee , ku-
en sään elyn äy äminen ja aloushallinnon ehos aminen, p io isoidaan ko keam-
malle.
Kansain älisen asioinnin helpo aminen a ioi iin kyselyaineis ossa melko al-
haisella keskia olla 2,9, aikka yh een oimi uus nousi ä keäksi eemaksi haas a e-
luissa. Tämä ii aa siihen, e ä aikka yleise yh een oimi uuden a kaisu , ku en a-
japin ojen s anda doin i, o a y i yksille ä kei ä, kansain älisen asioinnin e i yis a -
pee , ku en ie yjen maiden sään öjen mukau aminen ai monikielis en asiaki jojen
hallin a, ei ä ällä he kellä ole p io i ee ilis an kä jessä. Tämä oi joh ua sii ä, e ä
mone as aajay i ykse ei ä ielä oimi ak ii ises i kansain älisillä ma kkinoilla ai
e ä nämä a pee koe aan liian haas a iksi a kais a nykyis en eknologioiden a ulla.
Haas a eluissa ko os e u yh een oimi uuden haas ee uke a ä ä ha ain oa. Esi-
me kiksi H7:n huomio sii ä, e ä lompako ei ä ole ii ä än kypsiä a joamaan
80
Tämä a koi aa, e ä y i yslompakoiden kehi äjien ulisi panos aa käy äjäkeskei-
seen suunni eluun ja kehi ämiseen, joka o aa huomioon käy äjien a pee ja oi ee .
Käy äjäkokemuksen op imoin i edelly ää myös ja ku aa palau een ke ää-
mis ä ja eknologian i e a ii is a kehi ämis ä. Tämä oi sisäl ää käy äjä es auksia,
palau ekyselyjä ja ak ii is a uo opuhelua käy äjien kanssa eknologian pa an a-
miseksi. Näin oidaan a mis aa, e ä y i yslompako as aa a käy äjien odo uksia
ja a pei a sekä a joa a a okas a lisäa oa liike oimin ap osesseihin.
Yh een e ona oidaan ode a, e ä y i yslompakoiden laaja hy äksyn ä ja
käy ö edelly ä ä sekä eknologian e ä sään elyn kehi ämis ä, e i yises i käy äjä-
kokemuksen ja yh een oimi uuden osal a. Helppokäy öise , in ui ii ise a kaisu ,
jo ka in eg oi u a sauma omas i olemassa ole iin jä jes elmiin, o a keskeisiä y i-
ys en si ou umiselle. Lisäksi ha monisoidu eknologise s anda di ja sään elyke-
hykse o a a kaise ia y i yslompakoiden po en iaalin äysimää äiselle hyödyn ä-
miselle paikallisilla ja kansain älisillä ma kkinoilla. Taloudellis en kannus imien ja
selkeiden oimin amallien luominen oi me ki ä äs i ukea y i ys en in es oin i al-
miu a ja edis ää uusien a kaisujen omaksumis a.

81
Tässä lu ussa esi e ään u kimuksen pää elmä , joissa as a aan u kimuskysymyk-
siin ja a ioidaan u kimuksen a oi eiden saa u amis a. Keskeise löydökse ii is-
e ään, ja niiden pe us eella a kas ellaan i sehalli a an iden i ee in ja y i yslompa-
koiden hyödyn ämisen mahdollisuuksia ja haas ei a. Lisäksi pohdi aan u kimuksen
eo ee is a ja käy ännön me ki ys ä sekä esi e ään suosi uksia ja ko u kimukselle.
7.1 Tu kimuskysymykseen as aaminen
Tu kimuksessa a kas el iin y i yslompakoiden keskeisiä käy ö apauksia, nii-
den a joamia mahdollisuuksia ja koh aamia haas ei a e i yises i Y i yksen Digi alous
-hankkeen kon eks issa. Aineis o koos ui 74 Excel-dokumen oidus a käy ö apauk-
ses a, 54 y i yksille suunna un kyselyn as auksis a sekä haas a eluis a, jo ka a jo-
si a sy ällisiä näkemyksiä y i yslompakoiden käy ös ä ja po en iaalis a. Tu kimuk-
sen a oi eena oli unnis aa y i yslompakoiden ä keimmä käy ö apaukse , a i-
oida niiden koh aamia haas ei a ja analysoida niiden s a egis a a oa liike oimin-
nalle.
Analyysin pe us eella y i yslompakoiden ä keimmä käy ö apaukse lii yi ä
sään elyn äy ämiseen ja p osessien au oma isoin iin, ku en KYC-p osessien ehos-
amiseen ja GDPR:n sekä ahanpesun es ämiseen lii y ien aa imus en nouda ami-
seen. Nämä käy ö apaukse nousi a keskeisiksi sekä kyselyaineis ossa e ä haas a -
eluissa, e i yises i ahoi ussek o in näkökulmas a, jossa sään elyyn lii y ä p osessi
o a k ii isiä. KYC-p osessien au oma isoinnin myö ä y i ykse oi a ähen ää ma-
nuaalisen yön mää ää, lisä ä ie o u aa ja pa an aa liike oiminnan ehokkuu a,
mikä on linjassa ki jallisuuden, ku en Schla in (2022) ja Kapsoulisin ha ain ojen,
kanssa.
Samalla u kimus nos i esiin eknologian kypsyyden ja s anda doinnin puu ee
me ki ä inä es einä y i yslompakoiden käy ööno olle. Esime kiksi Excel-aineis-
ossa ha ai iin puu ei a dokumen oinnissa ja käy ö apaus en aken eessa, mikä
heijas aa s anda doinnin ja selkeiden mää i elmien puu e a. Tämä ha ain o ko os aa
globaalin yh eis yön ja ha monisoinnin me ki ys ä, e i yises i monikansallisissa lii-
ke oimin aympä is öissä, joissa y i yslompakoiden yh een oimi uus on a kaise aa.
7 JOHTOPÄÄTÖKSET
82
Haas a eluis a ilmeni huoli eknologis en a kaisujen ii ämä ömäs ä in eg aa-
ioky ys ä nykyisiin jä jes elmiin, ku en asiakkuudenhallin a- ja henkilös öhallin a-
jä jes elmiin, mikä heiken ää y i yslompakoiden po en iaalin hyödyn ämis ä.
E i yis ä huomio a kiinni e iin myös käy äjäys ä ällisyy een, joka osoi au ui
ä keäksi e i yises i pk-y i yksille. Selkeä käy ölii ymä ja kus annus ehokkaa a -
kaisu koe iin olennaisiksi, jo a y i yslompako oi a saa u aa laajami aisen hy-
äksynnän. Käy äjäys ä ällisyys osoi au ui myös alueeksi, jossa y i yslompakoiden
kehi äjillä on mahdollisuus as a a y i ys en a peisiin ehokkaas i.
Kui enkin osa käy ö apauksis a, ku en eKui i, jäi u kimuksessa suh eellisen
ähäiselle huomiolle. Vaikka se a joaa me ki ä iä mahdollisuuksia kus annus e-
hokkaaseen aloushallin oon ja p osessien au oma isoin iin, sen hyö yjä ei sel äs i-
kään ielä äysin ymmä e ä, ja sen käy ööno oa saa e aan pi ää eknises i haas a-
ana. Tämä ii aa a peeseen lisä ä ie oisuu a sen liike oiminnallises a a os a ja
kehi ää eknisiä a kaisuja, jo ka uke a sen omaksumis a y i ys en a jessa.
Yh een e ona u kimus osoi i, e ä y i yslompako a joa a me ki ä iä mah-
dollisuuksia sään elyn äy ämiseen, p osessien au oma isoin iin ja ie o u an pa-
an amiseen. Niiden äyden po en iaalin saa u aminen edelly ää kui enkin ekno-
logian kypsyyden lisäämis ä, globaalin s anda doinnin ah is amis a sekä käy ä-
jäys ä ällis en ja kus annus ehokkaiden a kaisujen kehi ämis ä. Lisäksi kansain ä-
lisen yh eis yön ja ha monisoinnin me ki ys ko os uu e i yises i monikansallis en
y i ys en näkökulmas a. Näihin osa-alueisiin panos aminen oi au aa y i yslompa-
koi a kehi ymään yökaluksi, joka ukee y i ys en ope a ii is a ehokkuu a ja s a-
egis a kilpailue ua niin paikallisilla kuin kansain älisillä ma kkinoilla.
7.2 Käy ännön suosi ukse
Tu kimuksen pe us eella oidaan esi ää seu aa ia suosi uksia y i yslompakoiden
kehi ämiseen ja käy ööno oon. Ensinnäkin, y i yslompakoiden kehi äjien ulisi
keski yä käy äjäys ä ällisyyden pa an amiseen, e i yises i pk-y i ys en a peiden
huomioimiseen. Selkeä käy ölii ymä ja helpos i in eg oi a a a kaisu , jo ka ä-
hen ä ä käy äjien koulu us a e a ja mahdollis a a nopeamman käy ööno on,
oi a lisä ä me ki ä äs i y i yslompakoiden houku ele uu a. Tämä aa ii ak ii-
is a uo o aiku us a käy äjien kanssa sekä i e a ii is a kehi ysp osessia, jossa käy -
äjäpalau e ohjaa eknologian kehi ys ä.
Globaalin s anda doinnin ja yh een oimi uuden edis ämiseen on panos e a a.
Y i yslompakoiden laajempi käy ööno o edelly ää eknisiä s anda deja, jo ka mah-
dollis a a sauma oman in eg aa ion e i jä jes elmien ja ekosys eemien älillä. S an-
da doin ip osesseihin osallis uminen ja kansain älisen yh eis yön lisääminen o a
keskeisiä, jo a y i yslompako oi a as a a monikansallis en y i ys en a peisiin ja
saa u aa kilpailue ua globaalilla asolla. Paikallise ekosys eemi , ku en Findyne -
e kos o, oi a oimia ä keinä inno aa ioalus oina, mu a niiden aiku us a ulisi
laajen aa kansain älis en oo umien ja e kos ojen kau a.
Sään elykehyksiä on kehi e ä ä selkeämmiksi ja jous a ammiksi. Y i ykse a -
i se a konk ee isia ohjeis uksia, jo ka uke a uusien eknologioiden kokeilua ja
käy ööno oa ilman ylimää äis ä by ok a iaa. Kansallis en sään elykehys en
83
ha monisoin i globaalien s anda dien kanssa on ä keää, e i yises i monikansalli-
sessa liike oiminnassa oimi ille y i yksille. Tämä edelly ää sään ely i anomaisil a
ak ii is a dialogia eknologian kehi äjien ja y i ys en kanssa.
Lisäksi aloudellis en kannus imien ja ukien a joaminen oi edis ää y i ys-
lompakoiden käy ööno oa, e i yises i pk-y i yksissä, joissa esu ssi o a ajallise .
Julkise ue ja in es oin ikannus ime oi a ähen ää aloudellisia iskejä ja mo i-
oida y i yksiä panos amaan uusien eknologioiden omaksumiseen. Esime kiksi
eKui i-hankkeiden liike oiminnallis en hyö yjen selkey äminen ja niiden aseman
ko os aminen osana y i yslompakoiden oiminnallisuuksia oisi lisä ä niiden kiin-
nos a uu a.
Lopuksi, y i yslompakoiden kehi äjien ja pää äjien ulisi paino aa ies in ää
y i yslompakoiden hyödyis ä ja mahdollisuuksis a. Y i ys en ie oisuuden lisäämi-
nen y i yslompakoiden po en iaalis a, ku en sään elyn äy ämisen ehos amises a ja
ope a ii isen ehokkuuden pa an amises a, oi madal aa uusien eknologioiden
käy ööno on kynnys ä. Tämä oidaan saa u aa esime kiksi koulu uksilla, pilo eilla
ja yh eis yöhankkeilla, joissa y i ykse oi a es a a eknologioi a iski ömäs i en-
nen laajami ais a käy ööno oa.
7.3 Tu kimuksen ajoi ee ja ja ko u kimuksen a pee
Tämä u kimus a joaa a okas a ie oa y i yslompakoiden keskeisis ä käy ö apauk-
sis a, niiden a joamis a mahdollisuuksis a ja koh aamis a haas eis a. Sii ä huolima a
u kimuksessa ilmeni ajoi ei a, jo ka aiku a a ulos en yleis e ä yy een ja a aa-
a uusia mahdollisuuksia ja ko u kimukselle.
Tu kimuksen aineis on paino uminen suomalaisiin y i yksiin ase i aja glo-
baalin näkökulman a kas elulle. Vaikka Suomen eknologia- ja sään ely-ympä is ö
a joaa mielenkiin oisen kon eks in y i yslompakoiden kehi ykselle, e i yises i kan-
sain älis en ma kkinoiden e i yispii ee , ku en sään elyn hajanaisuus ja globaalien
s anda dien puu e, jäi ä ähemmälle huomiolle. Tämä ajoi e ko os aa a e a u -
kia y i yslompakoiden oimi uu a ja käy ööno oa e i maiden ja ma kkinoiden kon-
eks eissa. Esime kiksi y i yslompakoiden ooli osana da a-a a uuksia ja mui a inno-
a ii isia jä jes elmiä, jo ka yhdis ä ä kansain älisiä ekosys eemejä, on kiinnos a a
ja ko u kimusalue.
Aineis ossa ha ai u puu ee käy ö apaus en dokumen oinnissa, e i yises i
Excel-ma e iaalin analyysin yh eydessä, nos i a esiin a peen selkeiden dokumen-
oin ikäy än öjen ja s anda dien kehi ämiseen. Käy ö apaus en epä äsmällisyys ja
puu eellinen s uk u oin i aikeu i a niiden pe us eellis a analysoin ia ja e ail a-
uu a. Tämä ha ain o a aa mahdollisuuden ja ko u kimukselle, jossa a kas ellaan,
mi en konso ioiden ja ekosys eemien käy ö apaukse oi aisiin pa emmin mää i-
ellä, luoki ella ja hyödyn ää s a egis en pää ös en ukena.
Tu kimuksen kohdis uminen pääasiassa nykyisiin käy ö apauksiin ja niiden
mahdollisuuksiin ajasi ule aisuuden po en iaalien a kas elua. Esime kiksi as-
uullisuusda a ja sen ooli y i yslompakoiden oiminnassa jäi u kimuksessa oissi-
jaiseksi, aikka sen me ki ys liike oiminnan läpinäky yyden ja s a egisen a on nä-
kökulmas a kas aa ja ku as i. Tule aisuudessa olisi ä keää u kia, mi en
84
as uullisuusda a oidaan in eg oida osaksi y i yslompakoiden oiminnallisuuksia
ja mi ä lisäa oa se uo y i yksille.
Teknologian kypsyys ja yh een oimi uuden puu ee nousi a u kimuksessa
me ki ä änä haas eena esiin, mu a niiden yksi yiskoh aisempi a kas elu jäi u ki-
muksessa ajalliseksi. Esime kiksi uusien eknologioiden, ku en älykkäiden sopimus-
en, ooli y i yslompakoiden au oma isoinnin ja skaalau u uuden ukemisessa aa ii
lisää u kimus a. Lisäksi kansain älis en s anda dien ja ha monisoinnin aiku us en
ymmä äminen on a ainasemassa, jo a y i yslompako oi a as a a monikansal-
lis en y i ys en a peisiin ja saa u aa kilpailue ua globaalilla asolla.
Yh een e ona oidaan ode a, e ä ja ko u kimuksen ulisi keski yä e i yises i
seu aa iin eemoihin:
• Y i yslompakoiden oimi uus ja haas ee e i maiden ja ma kkinoiden sään-
ely- ja eknologiaekosys eemeissä.
• Da a-a a uuksien ja muiden inno a ii is en ekosys eemien ooli y i yslompa-
koiden laajami aisessa hy äksynnässä ja yh een oimi uuden edis ämisessä.
• Käy äjäkokemuksen pa an aminen ja käy äjien a peisiin pe us u ien a kai-
sujen i e a ii inen kehi äminen, e i yises i pk-y i ys en näkökulmas a.
• Tule aisuuden as uullisuusda an ja analy iikan mahdollisuuksien u kimi-
nen y i yslompakoiden s a egisessa kehi yksessä.
• S anda doinnin ja eknologis en p o okollien kehi äminen, jo ka mahdollis a-
a sauma oman in eg aa ion monikansallisissa liike oimin aympä is öissä.
Näihin ja ko u kimusalueisiin keski ymällä oidaan sy en ää ymmä ys ä y i ys-
lompakoiden po en iaalis a ja luoda a kaisuja, jo ka uke a niiden äysimää äis ä
hyödyn ämis ä paikallisessa ja kansain älisessä liike oimin aympä is össä.
85
LÄHTEET
Ahmed, Md. R., Islam, A. K. M. M., Sha abda, S., & Islam, S. (2022). Blockchain-
based iden i y managemen sys em and sel -so e eign iden i y ecosys em: A
comp ehensi e su ey. IEEE
Access. h ps://doi.o g/10.1109/access.2022.3216643
A slan, C., Sipahioğlu, S., Şa ak, E., Gözü ok, M., & Köp ülü, T. (2021).
Compa a i e analysis and mode n applica ions o PoW, PoS, PPoS blockchain
consensus mechanisms and new dis ibu ed ledge
echnologies. h ps://doi.o g/10.25046/aj060531
Asga inia, H., Chomczyk Penedo, A., Es e es, B., & Lewis, D. (2023). “Who should
I us wi h my da a?” E hical and legal challenges o inno a ion in new
decen alized da a managemen
echnologies. In o ma ion. h ps://doi.o g/10.3390/in o14070351
Ayed, G. B., & Ghe naou i-Hélie, S. (2012). Se ice-o ien ed digi al iden i y- ela ed
p i acy in e ope abili y: Implemen a ion amewo k o P i acy-as-a-Se -o -
Se ices (PaaSS). In P oceedings o he 2012 12 h In e na ional Con e ence on
Se ice-O ien ed Compu ing (pp. 345–354).
Sp inge . h ps://doi.o g/10.1007/978-3-642-33068-1_18
Ba os, M. de V., Scha dong, F., & Cus ódio, R. F. (2022). Le e aging sel -so e eign
iden i y, blockchain, and ze o-knowledge p oo o build a p i acy-p ese ing
accina ion pass. a Xi . h ps://doi.o g/10.48550/a xi .2202.09207
Beduschi, A. (2021). Re hinking digi al iden i y o pos -COVID-19 socie ies: Da a
p i acy and human igh s conside a ions. Jou nal o Da a P o ec ion & P i acy,
4(2), 150–165. h ps://doi.o g/10.1017/dap.2021.15
Benchaya Gans, R., Ubach , J., & Janssen, M. (2022). Go e nance and socie al
impac o blockchain-based sel -so e eign iden i ies. Policy & Socie y, 41(3),
402–413. h ps://doi.o g/10.1093/polsoc/puac018
Benčić, F. M., & Ža ko, I. P. (2018). Dis ibu ed ledge echnology: Blockchain
compa ed o di ec ed acyclic
g aph. a Xi . h ps://doi.o g/10.48550/a xi .1804.10013
Bou as, M. A., Lu, Q., Zhang, F., Wan, Y., Zhang, T., & Ning, H. (2020). Dis ibu ed
ledge echnology o eHeal h iden i y p i acy: S a e o he a and u u e
pe spec i e. Senso s, 20(2), 483. h ps://doi.o g/10.3390/s20020483
Cho kan, R., Decouchan , J., & Pouwelse, J. (2022). Dis ibu ed a es a ion
e oca ion in sel -so e eign iden i y. In 2022 IEEE In e na ional Con e ence on
Communica ions Wo kshops (ICC Wo kshops) (pp. 1–6).
IEEE. h ps://doi.o g/10.1109/lcn53696.2022.9843323
Cucko, S., Beci o ic, S., Kamisalic, A., M do ic, S., & Tu kano ic, M. (2022).
Towa ds he classi ica ion o sel -so e eign iden i y p ope ies. IEEE Access, 10,
3199414. h ps://doi.o g/10.1109/access.2022.3199414

86
Cucko, Š., Ke šič, V., & Tu kano ić, M. (2023). Towa ds a ca alogue o sel -
so e eign iden i y design pa e ns. Applied Sciences, 13(9),
5395. h ps://doi.o g/10.3390/app13095395
C eswell, J. W., & Plano Cla k, V. L. (2018). Designing and conduc ing mixed me hods
esea ch (3 d ed.). SAGE Publica ions.
Dunphy, P., & Pe i colas, F. A. P. (2018). A i s look a iden i y managemen
schemes on he blockchain. IEEE Secu i y & P i acy, 16(3), 54–
61. h ps://doi.o g/10.1109/msp.2018.3111247
E okhin, A., Koshechkin, K., & Ryabko , I. (2020). The dis ibu ed ledge
echnology as a measu e o minimize isks o poo -quali y pha maceu icals
ci cula ion. Pee J Compu e Science, 6, e292. h ps://doi.o g/10.7717/pee j-
cs.292
Flick, U. (2004). An in oduc ion o quali a i e esea ch (3 d ed.). SAGE
Publica ions.
Findy. (2023). Digi aalise odis ee ja digi aalise lompako . Hae u 28. ma askuu a
2023, osoi ees a h ps:// indy. i/digi aalise -lompako /
Fe dous, M. S., Chowdhu y, F., & Alassa i, M. O. (2019). In sea ch o sel -so e eign
iden i y le e aging blockchain echnology. IEEE Access, 7,
2931173. h ps://doi.o g/10.1109/access.2019.2931173
Fe nandez-Ca ames, T. M., & F aga-Lamas, P. (2018). A e iew on he use o
blockchain o he In e ne o Things. IEEE Access, 6,
2842685. h ps://doi.o g/10.1109/access.2018.2842685
Feulne , S., Sedlmei , J., Schla , V., & U bach, N. (2022). Explo ing he use o sel -
so e eign iden i y o e en icke ing sys ems. Elec onic Ma ke s, 32(4), 573–
585. h ps://doi.o g/10.1007/s12525-022-00573-9
F ey sis, M., Ba clay, I., Radha, S. K., Czajka, A., Siwo, G. H., Taylo , I., & Buche ,
S. (2021). De elopmen o a mobile, sel -so e eign iden i y app oach o
acili y bi h egis a ion in Kenya. F on ie s in Blockchain, 4,
631341. h ps://doi.o g/10.3389/ bloc.2021.631341
Ga ila Ga ila, S., & de Lucas Ancillo, A. (2021). Spanish SMEs’ digi aliza ion
enable s: E- eceip applica ions o he o line e ail ma ke . Technological
Fo ecas ing and Social Change, 163,
120381. h ps://doi.o g/10.1016/j. ech o e.2020.120381
Giannopoulou, A., & Wang, F. (2021). Sel -so e eign
iden i y. h ps://doi.o g/10.14763/2021.2.1550
Gibson, C. B. (2016). Elabo a ion, gene aliza ion, iangula ion, and
in e p e a ion. Jou nal o Business Resea ch, 69(10), 4242–
4247. h ps://doi.o g/10.1177/1094428116639133
Geo ge, M., & Chacko, A. M. (2023). Heal h passpo : A blockchain-based PHR-
in eg a ed sel -so e eign iden i y sys em. F on ie s in Blockchain, 6,
1075083. h ps://www. on ie sin.o g/a icles/10.3389/ bloc.2023.1075083
87
Glöckle , J., Sedlmei , J., F ank, M., & F idgen, G. (2023). A sys ema ic e iew o
iden i y and access managemen equi emen s in en e p ises and po en ial
con ibu ions o sel -so e eign iden i y. Business & In o ma ion Sys ems
Enginee ing, 65(4), 1131–1148. h ps://doi.o g/10.1007/s12599-023-00830-x
Hidaya -u -Rehman, I., Alzah ani, S., Rehman, M. Z., & Akh e , F. (2022).
De e mining he ac o s o m-walle s adop ion: A wo old SEM-ANN
app oach. PLOS ONE, 17(4), e0262954.
h ps://doi.o g/10.1371/jou nal.pone.0262954
Huysmans, P., & B uyn, P. D. (n.d.). A mixed me hods app oach o combining
beha io al and design esea ch me hods in in o ma ion sys ems esea ch.
I ic, S., & T oi iño, D. R. (2022). Digi al so e eign y and iden i y in he Eu opean
Union: A challenge o building Eu ope. EU S udies, 9(2), 1–15.
h ps://doi.o g/10.2478/eus u-2022-0015
Jokonya, O. (2016). "The Signi icance o Mixed Me hods Resea ch in In o ma ion
Sys ems Resea ch." P oceedings o he Midwes Associa ion o In o ma ion Sys ems
(MWAIS) 2016. h ps://aisel.aisne .o g
Ko dahi, M. (2022). On ology o he use -lea ne p o ile pe sonalizes he sea ch
analysis o online lea ning esou ces. In o ma ion Technology and Lib a ies, 41(2),
13601. h ps://doi.o g/10.6017/i al. 41i2.13601
Kuo, T.-T., Kim, H.-E., & Ohno-Machado, L. (2017). Blockchain dis ibu ed ledge
echnologies o biomedical and heal h ca e applica ions. Jou nal o he
Ame ican Medical In o ma ics Associa ion, 24(6), 1211–1220.
h ps://doi.o g/10.1093/jamia/ocx068
Leng, M., & Lemieux, V. (2021). A decen alized iden i y-based blockchain solu ion
o p i acy-p ese ing licensing o indi idual-con olled da a o p e en
unau ho ized seconda y da a usage. Ledge , 6, 239.
h ps://doi.o g/10.5195/ledge .2021.239
Laa ikainen, G., Kolehmainen, T., & Ab ahamsson, P. (2021). Sel -so e eign
iden i y ecosys ems: Bene i s and challenges.
h ps://jyx.jyu. i/handle/123456789/77892
Lindquis , J. (2023). In oducing p i acy eceip s in o DLT and eIDAS. Jou nal o ICT
S anda diza ion, 11(2), 123–145. h ps://doi.o g/10.13052/jic s2245-800x.1121
Mühle, A., G üne , A., Gay o onskaya, T., & Meinel, C. (2018). A su ey on
essen ial componen s o a sel -so e eign iden i y. Compu e Science Re iew, 31,
1–15. h ps://doi.o g/10.1016/j.cos e .2018.10.002
Naik, N., & Jenkins, P. (2020). Sel -so e eign iden i y speci ica ions: Go e n you
iden i y h ough you digi al walle using blockchain echnology. In 2020 IEEE
In e na ional Con e ence on Mobile Cloud Compu ing, Se ices, and Applica ions
(MobileCloud) (pp. 1–6). IEEE.
h ps://doi.o g/10.1109/mobilecloud48802.2020.00021
88
Ngo, T. T. T., Dang, T. A., Huynh, V. V., & Cong Le, T. (2023). A sys ema ic
li e a u e mapping on using blockchain echnology in iden i y managemen .
IEEE Access, 11, 3256519. h ps://doi.o g/10.1109/access.2023.3256519
Nikande , P., Au iosalo, J., & Paa olainen, S. (2019). In e ledge o he indus ial
In e ne o Things. In 2019 IEEE In e na ional Con e ence on Indus ial In o ma ics
(INDIN) (pp. 1–6). IEEE. h ps://doi.o g/10.1109/indin41052.2019.8972167
Niu, J., & Ren, Z. (2021). A sel -so e eign iden i y managemen scheme using sma
con ac s. In P oceedings o he MATEC Web o Con e ences (Vol. 1336, p. 08005).
EDP Sciences. h ps://doi.o g/10.1051/ma eccon /202133608005
Nokhbeh Zaeem, R., Chang, K. C., Huang, T.-C., Liau, D., Song, W., Tyagi, A.,
Khalil, M., Lamison, M., Pandey, S., & Ba be , K. S. (2021). Blockchain-based
sel -so e eign iden i y: Su ey, equi emen s, use-cases, and compa a i e
s udy. In P oceedings o he 2021 ACM SIGSAC Con e ence on Compu e and
Communica ions Secu i y (pp. 348–349). ACM.
h ps://doi.o g/10.1145/3486622.3493917
Podgo elec, B., Albe , L., & Ze e e , T. (2022). Wha is a (digi al) iden i y walle ? A
sys ema ic li e a u e e iew. In 2022 IEEE/ACM 16 h In e na ional Con e ence on
Cloud Compu ing and Se ices Science (CLOSER) (pp. 1–8). IEEE.
h ps://doi.o g/10.1109/compsac54236.2022.00131
Ra, G., Kim, T., & Lee, I. (2021). VAIM: Ve i iable anonymous iden i y
managemen o human-cen ic secu i y and p i acy in he In e ne o Things.
IEEE Access, 9, 3080329. h ps://doi.o g/10.1109/access.2021.3080329
Saidi, H., Lab aoui, N., A i, A. A. A., Magla as, L. A., & Ema i, J. H. M. (2022).
DSMAC: P i acy-awa e decen alized sel -managemen o da a access con ol
based on blockchain o heal h da a. IEEE Access, 10, 3207803.
h ps://doi.o g/10.1109/access.2022.3207803
Scha dong, F., & Cus ódio, R. (2022). Sel -so e eign iden i y: A sys ema ic e iew,
mapping and axonomy. Senso s, 22(15), 5641.
h ps://doi.o g/10.3390/s22155641
Schla , V., Sedlmei , J., Feulne , S., & U bach, N. (2022). Designing a amewo k
o digi al KYC p ocesses buil on blockchain-based sel -so e eign iden i y.
In o ma ion & Managemen , 103(6), 103553.
h ps://doi.o g/10.1016/j.im.2021.103553
Schla , V., Sedlmei , J., T aue, J., & Völ e , F. (2023). Ha monizing sensi i e da a
exchange and double-spending p e en ion h ough blockchain and digi al
walle s: The case o e-p esc ip ion managemen . ACM T ansac ions on P i acy
and Secu i y, 26(2), 1–25. h ps://doi.o g/10.1145/3571509
Sedlmei , J., Lau enschlage , J., F idgen, G., & U bach, N. (2022). The anspa ency
challenge o blockchain in o ganiza ions. Elec onic Ma ke s, 32(5), 536–550.
h ps://doi.o g/10.1007/s12525-022-00536-0
Sedlmei , J., Sme hu s , R., Riege , A., & F idgen, G. (2021). Digi al iden i ies and
e i iable c eden ials. Business & In o ma ion Sys ems Enginee ing, 63(5), 537–
545. h ps://doi.o g/10.1007/s12599-021-00722-y
89
Sol ani, R., Nguyen, U. T., & An, A. (2021). A su ey o sel -so e eign iden i y
ecosys em. Jou nal o Theo e ical and Applied Elec onic Comme ce Resea ch, 16(4),
887–3429. h ps://doi.o g/10.1155/2021/8873429
Sung, C. S., & Pa k, J. Y. (2021). Unde s anding o blockchain-based iden i y
managemen sys em adop ion in he public sec o . Jou nal o En e p ise
In o ma ion Managemen , 34(5), 1244–1263. h ps://doi.o g/10.1108/JEIM-12-
2020-0532
Wessels, B. (2012). Iden i ica ion and he p ac ices o iden i y and p i acy in
e e yday digi al communica ion. New Media & Socie y, 14(3), 351–368.
h ps://doi.o g/10.1177/1461444812450679
Allen, C. (2016, huh ikuu a 26). The pa h o sel -so e eign iden i y. Li e Wi h
Alac i y. Hae u 28. ma askuu a 2023, osoi ees a
h ps://www.li ewi halac i y.com/a icle/ he-pa h- o-sel -so e e eign-
iden i y
Hype ledge A ies. (2023). Hae u 5. joulukuu a 2023, osoi ees a
h ps://www.hype ledge .o g/p ojec s/a ies
Eu oopan komissio. (2023, maaliskuu a 22). EU:n digi aalisen iden i ee in
lompakkopilo i | Shaping Eu ope’s digi al u u e. Hae u 28. ma askuu a
2023, osoi ees a h ps://digi al-s a egy.ec.eu opa.eu/en/policies/eidas-
egula ion
Y i yksen digi alous. (n.d.). Y i yksen digi alous. Hae u 28. ma askuu a 2023,
osoi ees a h ps://www.y i yksendigi alous. i/
Val ioneu os o. (2021). Y i yksen digi alous -hanke. Hae u 28. ma askuu a 2023,
osoi ees a h ps:// al ioneu os o. i/hanke? unnus=TEM055%3A00%2F2021
Pa en i- ja ekis e ihalli us (PRH). (2021). Y i yksen digi alous -hanke pa en i- ja
ekis e ihalli uksessa. Hae u 28. ma askuu a 2023, osoi ees a
h ps://www.p h. i/ i/ ie oa_p hs a/ajankoh ais a/p ojek i /y i yksen_digi
alous.h ml
96
LIITE 2 KYSELYLOMAKE

97
98
99
100
101