Pankkien In e ne -eläkelasku i
Eläke u akeskuksen sel i yksiä
2010:2
An i Mielonen
Eläke u akeskuksen sel i yksiä
2010:2
Pankkien In e ne -eläkelasku i
An i Mielonen
Eläke u akeskus
00065 ELÄKETURVAKESKUS
Puhelin 010 7511 • Faksi (09) 148 1172
Pensionsskyddscen alen
00065 PENSIONSSKYDDSCENTRALEN
T n 010 7511 • Fax (09) 148 1172
Finnish Cen e o Pensions
FI-00065 Eläke u akeskus Finland
Tel. +358 10 7511 • Fax +358 9 148 1172
Helsinki 2010
ISSN-L 1798-7113
ISSN 1798-8519 ( e kkojulkaisu)
SISÄLTÖ
1 Johdan o .....................................................................................................5
2 Yleisiä ha ain oja .......................................................................................6
3 Mui a yöeläkelasku ei a ............................................................................8
4 Pankkikoh aise a io ............................................................................... 9
4.1 Ak ia ....................................................................................................9
4.2 No dea ..............................................................................................10
4.3 OP-Pohjola ....................................................................................... 11
4.4 Sampo Pankki ..................................................................................12
4.5 Tapiola .............................................................................................. 13
Läh ee ...............................................................................................................15

1 Johdan o
Pi käaikaissääs ämislain (PS) oimaan ulon jälkeen (1.1.2010) panki o a uonee ma kkinoille
e ilaisia pi käaikaissääs ämis uo ei a. Lisäksi panki a joa a yhä pe in eisiä eläke akuu us-
sopimuksia. Molempia uo ei a ma kkinoidaan usein pankin In e ne -si uilla ole an lasku in
a ulla, jonka a koi uksena on an aa a io henkilön ule as a lakisää eises ä eläkkees ä sekä
si ä äyden ä äs ä apaaeh oises a eläke akuu ukses a ai ps- ilin sääs öis ä.
Kulu ajasuojan kannal a on ä keää, e ä asiakas oi ehdä pää öksen pi käaikaises a si-
joi amises a mahdollisimman luo e a an iedon a assa. Lakisää eisen eläke u an lisäksi
sääs ämisen pi äisi siis pe us ua mahdollisimman luo e a aan ie oon lakisää eisen u an
asos a. Täs ä syys ä on ä keä ie ää, mi en onnis unees i e i lasku i a ioi a lakisää eis ä
eläke u aa.
Tässä sel i yksessä a kas ellaan lyhyes i pankkien eläkelasku ien ominaisuuksia ja niiden
an amia eläkea ioi a. Lasku i an a a yleensä ensin lakisää eisen eläkkeen mää än, jonka
jälkeen ne a ioi a apaaeh oises a eläkesääs ämises ä ule an lisän kokonaiseläkkeeseen.
Sel i yksessä a kas ellaan ainoas aan lasku ien lakisää eisen eläkkeen lasken aa.
Kaikilla Suomessa oimi illa pankeilla ei ole ielä eläkelasku ia In e ne -si uillaan. Tällä
he kellä lähinnä pienemmillä Suomessa oimi illa pankeilla eli Handelsbankenilla, Suomen
Hypo eekkiyhdis yksellä, Paikallisosuuspankeilla, S-pankilla, Ålandsbankenilla sekä Sääs-
öpankeilla (pl. Ak ia) ei a kas eluajankoh ana ollu lasku ei a si uillaan (eläkelasku ei a on
a kas el u kesä- ja elokuussa 2010).
Sel i yksen akenne on seu aa a: Pankkien eläkelasku i esi ellään aakkosjä jes yksessä.
Ha ainnollisuuden uoksi eläkelasku eis a on myös o e u mukaan ku akaappaukse . Eläke-
lasku i a ioidaan sen pohjal a, mi en hy in lasku eiden käy ämä lasken ape iaa ee o a
näky issä asiakkaalle sekä mi en ealis ises i ne a ioi a yöeläkkeen ason ja ohjaa a ko ne
mahdollises i hakemaan lisä ie oa omas a yöeläkkees ä. Aluksi a kas ellaan kui enkin lasku-
eiden yleisiä ominaisuuksia ja yöeläkea ion laskemisessa käy e yjä pe iaa ei a.
Pankkien In e ne -eläkelasku i
ELÄKETURVAKESKUKSEN SELVITYKSIÄ 5
2 Yleisiä ha ain oja
Useimma lasku i laske a lakisää eisen eläkkeen kaa amaises i joko puoli amalla anne un
b u opalkan ai käy ämällä ielä pienempää ke oin a. Työeläkkeen ko aus asoa ei ole käy-
ännössä mahdollis a nos aa, koska yöeläkkeeseen aiku a ia pa ame eja ei lasku eissa ole
mahdollis a muu aa. Esime kiksi yöeläkkeellesii ymisikää ei oi ali a, aan se on kaikissa
lasku eissa 63 uo a (jos se maini aan), jolloin mahdollisuus niin sano uun kannus inka -
umaan jää yöeläkkees ä pois. Lisäksi yöeläkkeen asoon oleellises i lii y ä palkka ason
kehi ys on lasku eissa jä e y huomioima a. Tämä ei ole ko in ealis inen ole us e i yises i
nuo empien ikäluokkien kohdalla.
Joidenkin lasku eiden kohdalla on epäsel ää, onko eläkkeen a ioin ia a en a koi us
a ioida yöu an iimeinen palkka ai onko a koi us ilmoi aa nykyinen palkka. Lasku eissa
puhu aan aih ele as i yöeläkkees ä, joka on 50 p osen ia asiakkaan nykyises ä palkas a
sekä eläkkees ä, joka on 50 p osen ia u an iimeises ä palkka asos a. Vaikka yöeläkkeiden
palkkaan suh eu e u ko aus aso mahdollises i ule aisuudessa alenee ja 50 p osen in aso
oi joissain apauksissa o eu ua, eläkkeiden eu omää äise aso kui enkin keskimää äises i
nouse a , myös nuo emmilla ikäluokilla. Tämä joh uu keskimää äisen palkka ason nousus a.
Keskimää äisen palkka ason nousun lisäksi on ä keää huoma a, e ä u ansa alussa ole an
nuo emman yön ekijän palkka aso odennäköises i kohoaa yleis ä palkka asoa nopeammin.
Jos yöeläke a ioidaan nykyisen, akioisen palkan pe us eella, ulee a ios a odennäköises i
eu omää äises i liian ma ala, e i yises i mi ä nuo emmis a ikäluokis a on kyse.
Lasku eiden e äs ongelma on myös se, e ä niihin ei oi yleensä an aa siihen mennessä ka -
unu a eläke ä laskelman pohjaksi. Usein ii a aan Työeläke. i:hin, jonne ohja aan hakemaan
a kempaa ie oa omas a ka unees a eläkkees ä. Tässäkin oi kui enkin ulla sekaannuksia,
koska ka unu yöeläke iippuu yöhis o ias a, mu a lasku i an a a yleensä aina saman yö-
eläkkeen mää än yöu as a iippuma a. Ainoas aan Ak ian lasku issa ka unu eläke o e aan
huomioon yöeläkkeen laskennassa. Ka uneen yöeläkkeen mukaan laskeminen mahdollis aa
e ilais en yöu ien odellisessa maailmassa pa emmin eläkkeen a ioinnin. Esime kiksi yö-
elämässä pi kään mukana olleelle mu a ällä he kellä yö ömänä ai osa-aika yössä ole alle
henkilölle saadaan odenmukaisempi yöeläkkeen aso ka uneen eläkkeen mukaan o amisella
kuin ainoas aan hänen nykyis en ulojensa pe us eella a ioidussa yöeläkkeessä.
Pankkien lasku eiden lakisää eisen eläkkeen laskemisessa käy e ä ä ole ukse ja pe us-
ee ei ä myöskään ole aina sel äs i esillä, aan asiakas jou uu e simään nii ä e i si uil a ja
alikois a. Joissain apauksissa nii ä ei ole edes saa a illa, ja asiakkaan on mahdo on a ie ää,
mi en lakisää einen eläke on laske u. Myös elinaikake oimen aiku us a ko os e aan monissa
lasku eissa, eikä ällöin kui enkaan maini a si ä, e ä sen aiku us a lakisää eiseen eläkkeeseen
on mahdollis a ko a a yösken elemällä hieman pidempään.
Pankkien In e ne -eläkelasku i
6 ELÄKETURVAKESKUKSEN SELVITYKSIÄ
Suu imma ongelma useimmissa lasku eissa oi ii is ää seu aa iin koh iin:
• kiin eä ja ma ala yöeläkkeen ko aus aso
• ka uneen eläkkeen puu uminen
• ei palkka ason kehi ys ä
• kiin eä eläkeikä 63 uo a
• yöeläkkeen laskemispe us ee huonos i ai ei ollenkaan esillä.
Pankkien In e ne -eläkelasku i
ELÄKETURVAKESKUKSEN SELVITYKSIÄ 7
Ongelmakoh ia:
• Halu ua eläkeikää ei oi an aa.
• Ka unu a eläke ä ei oi an aa.
• Työeläkkeen aso on luki u 50 p osen iin palkas a.
• Elinaikake oimen ja lakisää eisen eläkkeen yh eissumma laske aan e ikoises i, koska
a io yöeläkkees ä on luki u 50 p osen iin palkas a.
Pankkien In e ne -eläkelasku i
14 ELÄKETURVAKESKUKSEN SELVITYKSIÄ

Läh ee
Ak ia
h p://www.ak ia. i/ak iaps_elakelasku i
( a kas el u 16.6.2010 ja 16.8.2010)
Eläke u akeskuksen eläkelasku i
h p://www.e k. i/Page.aspx?Sec ion=62471
( a kas el u 16.8.2010)
No dea
h p://www.no dea. i/Henkilöasiakkaa /Sääs öhenki-+ja+eläke akuu ukse /Työ kalu +ja+
apu älinee /Eläkelasku i/1131532.h ml
( a kas el u 16.6.2010 ja 16.8.2010)
OP-Pohjola
h ps://www.op. i/op?cid=151241103&kampanja= ue&s ccid=151268327
( a kas el u 16.6.2010 ja 16.8.2010)
Sampo Pankki
h p://www.sampopankki. i/ i- i/Henkiloasiakkaa /Saas aSijoi a/Documen s/Kissanpai a .
h ml?cpage=elakelasku i&ch=1020
( a kas el u 16.6.2010 ja 16.8.2010)
Sähköpos iki jeen aih o Sampo Pankin sekä Ak ian kanssa
Tapiola
h p:// alous. apiola. i/omae u/#/elakesaas aminen
( a kas el u 16.6.2010 ja 16.8.2010)
Työeläke. i
h p://www. yoelake. i
( a kas el u 16.6.2010 ja 16.8.2010)
Työeläkelai os en In e ne -si u
( a kas el u 16.8.2010)
Pankkien In e ne -eläkelasku i
ELÄKETURVAKESKUKSEN SELVITYKSIÄ 15
Eläke u akeskus Pensionsskyddscen alen FinnishCen e o Pensions www.e k. i
00065 ELÄKETURVAKESKUS 00065 PENSIONSSKYDDSCENTRALEN FI-00065 ELÄKETURVAKESKUS
Puhelin 010 7511 T n 010 7511 Finland
Faksi (09) 148 1172 Fax (09) 148 1172 Tel. +358 10 7511
Fax +358 9 148 1172
Eläke u akeskus (ETK) on yöeläke u an kehi ämisen
ja oimeen panon lakisää einen yh eis yöelin ja yöeläkkeisiin
e ikois unu ie o alo. Eläke u an a ioin ia, kehi ämis ä ja
seu an aa a en se uo aa aus asel i yksiä eläke u as a
ja sen ahoi ukses a.
Pensionsskyddscen alen (PSC) ä e lags adga samo gan
och sak kunnig inom e k s ällig he en och u eck lingen
a a be s pensions skydde sam in o ma ionen om de .
Pensions skydds cen alen p oduce a bak g unds in o ma ion
om pensions skydde och pensions inansie ingen ö
bedömningen, u ecklingen och upp ölj ningen a a be s-
pensions skydde .
The Finnish Cen e o Pensions (ETK) is a s a u o y co-
ope a ion body o he de elopmen and implemen a ion o
ea nings- ela ed pension p o ision and an expe on pension
insu ance. Fo he e alua ion, de elopmen and moni o ing
o pension p o ision, he Cen e p oduces backg ound
su eys on pension p o ision and i s unding.