Fo schung am i wKöln
Band 4/2021
Risiko im Wandel als He aus o de ung
ü die Ve siche ungswi scha
Aus Anlass des 50-jäh igen Jubiläums de TH-Köln in 2021
Ins i u ü Ve siche ungswesen
Fo schung am i wKöln, Band 4/2021
Ins i u ü Ve siche ungswesen
Risiko im Wandel als He aus o de ung
ü die Ve siche ungswi scha
Zusammen assung
In 2021 eie die Technische Hochschule Köln (TH Köln) ih 50-jäh iges Jubiläum und dami auch
das Ins i u ü Ve siche ungswesen (i wK
öln), wobei sich inzwischen Fo schung, Leh e und T ans e
in die P axis au alle Risiko elde des
Ve siche ungsge
schä s und alle Kompe enzbe eiche de
Ve siche ungsun e nehmen beziehen. Anlässlich dieses Jubil
äums ha das i wKöln dahe in einem
Band
„Risiko im Wandel. He aus o de ung ü die Ve siche ungswi scha “, de in 2022 als Open
Access e scheinen wi d, die Viel al on Fo schung und P axis alle Mi wi kenden an de A bei des
Ins i u es gebündel zusam
menge ass . De nach olgende Bei ag soll schon o ab einen Übe blick
de e schiedenen Fo schungs hemen geben.
Abs ac
In 2021, he TH Köln - Uni e si y o Applied Sciences celeb a es i s 50 h anni e sa y as well as he
Ins i u e o Insu ance S udies (i wKöln) whe e, ac ually, esea ch, eaching and ans e in o he
p ac ice co e all opics
o insu ance business and insu
ance companies. Wi h espec o his
anni e sa y, i wKöln has combined di e se
opics co e ing esea ch and p ac ice in an open access
olume ha will be published in 2022. In his pape , an o e iew o hose esea ch opics will be gi en
in ad ance.
- 1 -
Inhal
VORAB: RISIKO IM WANDEL ALS HERAUSFORDERUNG ..................................... 3
1 RISIKO IM WANDEL ........................................................................................... 4
1.1 RISIKOWAHRNEHMUNG UND RISIKOWIRKLICHKEIT .............................................. 4
1.2 RISIKOWAHRNEHMUNG DURCH UND NACH CORONA ........................................... 4
1.3 VOLKSWIRTSCHAFTLICHE EINORDNUNG DER PANDEMIESCHÄDEN ....................... 5
1.4 RISIKO UND ALTERSSICHERUNG ....................................................................... 5
1.5 DIE ABSICHERUNG VON PFLEGEKOSTENRISIKEN ................................................ 6
1.6 KLIMA- UND NACHHALTIGKEITSRISIKEN FÜR VERSICHERUNGEN .......................... 6
2 UMGANG MIT RISIKO ........................................................................................ 7
2.1 DIE GRENZEN DER VERSICHERBARKEIT ............................................................ 7
2.2 DAS SICHERHEITSVERSPRECHEN IM WANDEL ................................................... 8
2.3 VT-RISIKEN IN DER BERUFSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG ................................. 8
2.4 ABDECKUNG VON CYBER-KUMULSCHÄDEN ....................................................... 9
2.5 MANAGEMENT VON KOMPLEXITÄT AM BEISPIEL VON COVID 19 ........................... 9
3 RISIKO UND RECHTLICHE HERAUSFORDERUNGEN ................................. 10
3.1 HACKERANGRIFF AUF EIN AUTONOM FAHRENDES FAHRZEUG ............................ 10
3.2 KLIMAERWÄRMUNG UND ELEMENTARSCHADENVERSICHERUNG ......................... 10
3.3 VERSICHERUNGSFINANZIERTE BETRIEBLICHE ALTERSVERSORGUNG .................. 11
3.4 STEUERRECHT UND VERSICHERUNGSWIRTSCHAFT .......................................... 11
4 HERAUSFORDERUNGEN FÜR DIE VERSICHERUNGSWIRTSCHAFT ........ 13
4.1 DIE BISHERIGEN KAPITALMARKTKRISEN IM 21. JAHRHUNDERT .......................... 13
4.2 DIGITALISIERUNG UND RISIKOTRANSFER ......................................................... 14
4.3 INTERNATIONALE STANDARDS ISTQB UND IREB ............................................ 14
4.4 FÜHRUNG ERNST NEHMEN ............................................................................. 14
4.5 PERSONALMANAGEMENT − BEITRAG DES IVWKÖLN ......................................... 15
4.6 RISIKEN IM VERSICHERUNGSVERTRIEB ........................................................... 15
ZUM SCHLUSS: DIE ARCHE NOAH AUS DER SICHT DER SEEKASKO .............. 16
- 2 -
In 2021 eie die Technische Hochschule Köln (TH-Köln) ih 50-jäh iges Jubiläum und
dami auch das Ins i u ü Ve siche ungswesen (i wKöln), wobei sich inzwischen Fo -
schung, Leh e und T ans e in die P axis au alle Risiko elde des Ve siche ungsge-
schä s und alle Kompe enzbe eiche de Ve siche ungsun e nehmen beziehen. An-
lässlich dieses Jubiläums ha das i wKöln dahe in einem Band
Ins i u ü Ve siche ungswesen (i wKöln) H sg.: Risiko im Wandel.
He aus o de ung ü die Ve siche ungswi scha .
Sp inge Ve lag, Heidelbe g, 2022,
de als Open Access e scheinen wi d, die Viel al on Fo schung und P axis alle Mi -
wi kenden an de A bei des Ins i u es gebündel zusammenge ass . De nach olgende
Bei ag mi den (gg . edak ionell bea bei e en) Zusammen assungen ü die einzelnen
Fo schungsbei äge soll schon o ab einen Übe blick übe die Themen iel al dieses
We kes geben, wobei (in alphabe ische Reihen olge) olgende Au o en zu diesem
Band beige agen haben:
Nicole An onczyk
P o . D . Ch is ine A en z
Jonas A enz
P o . D . Rol A nold
P o . D . Jochen Axe
P o . D . Ma hias Beenken
Ma cel Be g
Max Bie wi h
Robin Biskup
F ank C eme
Leyla Dali
Daniel Eichne
Ka ha ina Faßbende
Ch is ian F i sch
P o . D . Oska Goecke
P o . D . Di k-Ca s en Gün he
P o . D . Ma ia Heep-Al ine
P o . D . Michael Hü he
D . Tim Jannusch
Gina-Luisa Ko he
Sina Kühne
D . Uwe Langoh -Pla o
D . Ines Läu e
P o . D . Alex Lechleu hne
P o . D . Ka l Maie
P o . S e an Ma e ne
P o . D . Hans-Pe e Meh ing
P o . Ho s Mülle -Pe e s
P o . D . To s en Ole zky
P o . D . Lu z Reime s-Rawcli e
Yannik Remond
Juliane Ressel
P o . D . To s en Rohl s
P o . D . Jan-Philipp Schmid
P o . D . Be nd Schnu
Robin Schüssle
P o . Jü gen S obel
Ken T ibull-Po apczuk
P o . D . Michaele Völle
Jonas Wa nke
Benedik Weiss
E ik Winkle
P o . D . Gab iele Zimme mann
Die P ojek o ganisa ion wu de dabei on einem Redak ions eam des i wKöln du ch-
ge üh − namen lich in alphabe ische Reihen olge: P o . D . Rol A nold, Ma cel Be g,
P o . D . Oska Goecke, P o D . Ma ia Heep-Al ine und P o . Ho s Mülle -Pe e s.
- 3 -
Vo ab: Risiko im Wandel als He aus o de ung
ü die Ve siche ungswi scha
„Risiko als ein p ägendes Elemen unse e Gesellscha kann man nich öllig
e meiden, abe du ch ein angemessenes Risikomanagemen behe schba (e )
machen. In E gänzung zum echnischen Risikomanagemen okussie das i-
nanzielle Risikomanagemen au die Bewäl igung inanzwi scha liche Risi-
ken; Ke nau gabe des ak ua iellen Risikomanagemen s is dabei die Bewe -
ung de inanzwi scha lichen Risiken du ch geeigne e ma hema ische Modelle
und Me hoden.“1
Risiko (in de klassischen einsei igen De ini ion) bedeu e zunächs einmal ganz all-
gemein eine mögliche nega i e Abweichung (im Sinne eine quan i izie ba en G öße)
on einem e wa e en Ni eau.
Die Ve hinde ung, Reduzie ung und Bewäl igung on Risiken inde allgemein im Rah-
men des Risikomanagemen s s a ; dieses kann echnisch (d. h. P ä en ion, Repa-
a u ode Wiede au bau) abe auch inanziell (d. h. eigene Rücklagenbildung ode
Kollek i ie ung in einem p i a - ode ö en lich- ech lichen Kollek i ) e olgen.
Ve siche ung in diesem Zusammenhang is die klassische Fo m eines p i a ech lich
o ganisie en Kollek i s zu gemeinsamen T agung des du ch spezi izie e Risiken e -
u sach en inanziellen Schadens.2
Die Themenbe eiche Risiko (im Allgemeinen) und Ve siche ung (im Speziellen) ziehen
sich dahe du ch die heo e ischen und p ak ischen A bei sgebie e alle ü das Ins i u
ü Ve siche ungswesen an de TH Köln in Fo schung und Leh e wi kenden Pe sonen,
die zu dem o liegenden Band beige agen haben. Die einzelnen Bei äge wu den da-
bei zu besse en Übe sich in die Themenbe eiche
• Risiko im Wandel,
• Umgang mi Risiko,
• Risiko und ech liche He aus o de ungen sowie
• He aus o de ungen ü die Ve siche ungsindus ie
au ge eil , wobei im Folgenden ein hema ische Übe blick übe die einzelnen Be eiche
und die jeweiligen Bei äge au Basis de (gg . edak ionell bea bei e en) Ku zzusam-
men assungen o genommen wi d.
1 Ins i u ü Ve siche ungswesen (2021): Fo schungsbe ich ü das Jah 2020, S. 17, h ps://cos.bibl. h-
koeln.de/ on doo /deli e /index/docId/929/ ile/01_2021_pub.pd , Zug i am 10.11.2021.
2 Ins i u ü Ve siche ungswesen (2022): Vo ab: Risiko im Wandel als He aus o de ung ü die Ve si-
che ungswi scha , in: Ins i u ü Ve siche ungswesen 2022.
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1 Risiko im Wandel
Bei jedem Risiko muss bewe e we den, wie s a k eine nega i e Abweichung on
eine E wa ung auch als „s ö end“ emp unden wi d. Eine de a ige Einschä zung un-
e lieg mi de Zei i. d. R. einem Wandel, d. h. Aspek e, die o Jah zehn en noch
niemanden ges ö haben, können in de ak uellen Gegenwa subjek i als un agba
emp unden we den.3
Im Zusammenhang mi all diesen ielschich igen F ages ellungen zum Thema Risiko
sowie dem Wandel des Beg i s en häl diese Abschni Ku zzusammen assungen zu
den nach olgenden Themen:
• Risikowah nehmung und Risikowi klichkei ,
• Risikowah nehmung du ch und nach Co ona,
• Volkswi scha liche Eino dnung de Pandemie isiken,
• Risiko und Al e ssiche ung,
• Die Absiche ung on P legekos en isiken sowie
• Klima- und Nachhal igkei s isiken ü Ve siche ungen.
1.1 Risikowah nehmung und Risikowi klichkei
Die menschliche Einschä zung zahl eiche Lebens isiken weich e heblich und in sys-
ema ische Weise on de a sächlich gegebenen objek i en Ge ah enlage ab. Dies
üh nich nu iel ach zu übe iebenen Ängs en und So gen, sonde n au de Gegen-
sei e ebenso zu un e bliebene Absiche ung und Vo so ge. In diesem Bei ag we den
solche ypischen Abweichungen au heo e ische und empi ische Basis da ges ell
und e klä , sei es im Ve keh , im Um eld Wohnen, bei Elemen a isiken, ode auch in
Bezug au K iminali ä , K ankhei ode Al e n. Au diese Basis we den Emp ehlungen
ü ein „ a ionale es“ Ve siche n ü Indi iduen und O ganisa ionen abgelei e .4
1.2 Risikowah nehmung du ch und nach Co ona
Haben sich Ve s ändnis und Wah nehmung on Risiken e ände ?
In diesem Bei ag we den Risiko und die Wah nehmung da on zusammen mi den
en sp echenden Ein luss ak o en un e such , wobei hie ü die maßgeblichen psycho-
logischen Wah nehmungse ek e e läu e , ausgewe e und au die COVID-19-Pan-
demie übe agen we den. Anhand bishe ige S udien und eine selbs du chge üh en
3 Ins i u ü Ve siche ungswesen (2022): Vo ab: Risiko im Wandel als He aus o de ung ü die Ve si-
che ungswi scha , in: Ins i u ü Ve siche ungswesen 2022.
4 Mülle -Pe e s (2022): Risikowah nehmung und Risikowi klichkei , in: Ins i u ü Ve siche ungswesen
2022.
- 5 -
be ölke ungs ep äsen a i en Um age mi 400 Teilnehme n we den die Ve ände un-
gen de Risikoeinschä zung wäh end de COVID-19-Pandemie da ges ell , abe auch
mi ande en Ka as ophene eignissen e glichen und analysie . Fü zukün ig ein e-
ende E eignisse e geben sich da aus Ablei ungen bezüglich de Risikowah nehmung
sowie allgemeine Emp ehlungen ü e schiedene Zielg uppen.5
1.3 Volkswi scha liche Eino dnung de Pandemieschäden
Diese Bei ag o dne die olkswi scha lichen Schäden de Co id-19 Pandemie ein.
Dabei we den zunächs die We schöp ungs e lus e, die sich au meh e e hunde e
Millia den Eu o bezi e n lassen, in de Sys ema ik de Volkswi scha lichen Gesam -
echnung be ach e . Obwohl die ku z is igen Schäden wie Einkommens- ode Be-
schä igungs e lus e de Pandemie quan i izie we den können, sind die lang is igen
Auswi kungen au das Wachs umspo enzial in Deu schland nu abzuschä zen. De
Ausb uch de Pandemie in 2020 wi k im Ve gleich zu Finanzk ise on 2009 wie ein
exogene globale Schock, de s uk u elle Ve ände ungen in de Volkswi scha aus-
lös , ohne selbs do e u sach zu sein. Die lang is igen ökonomischen Auswi kun-
gen sind o allem angebo ssei ig und haben im Jah 2021 be ei s zu deu lichen B em-
se ek en beim Wi scha swachs um ge üh . Schon je z is abe absehba , dass „Na -
bene ek e“ in de Ökonomie übe die Pandemie hinaus en s anden sind.
E gänzend dazu we den wich ige ökonomische und soziale Folgewi kungen wie Bil-
dungs e lus e, de Ans ieg de S aa squo e ode de Ve lus an Lebensjah en du ch
die Lockdown Maßnahmen e ö e . Auch wenn genaue Abschä zungen diese E ek e
nu schwe möglich sind, we den diese pos -Co ona ü eine um assende e Eino d-
nung de Pandemieschäden no wendig we den.
Abschließend we den die Auswi kungen au die gesellscha liche Kohäsion übe blicks-
a ig au ge üh , um den Blick übe die ein messba en olkswi scha lichen G ößen
hinaus zu ö nen. In diesem Zusammenhang we den e schiedene gesellscha liche
E osionspo enziale he o gehoben.6
1.4 Risiko und Al e ssiche ung
Angesich s de sich abzeichnenden demog aphischen En wicklung in Deu schland is
die Siche ung de Al e s e so gung gesam gesellscha lich, abe auch ü jeden Ein-
zelnen eine He aus o de ung. Es wi d un e such , was die G und o ausse zung ü
eine Al e ssiche ung is , sowie aus olkswi scha liche Pe spek i e die De e minan-
en de Al e ssiche ung bes imm . Hie s ell sich he aus, dass die demog aphische
En wicklung dabei ein wich ige Fak o is , abe nich de en scheidende. Die In es i i-
onen in den olkswi scha lichen Kapi als ock sind de Schlüssel de Al e ssiche ung!
5 Eichne , F i sch, Ko he, Kühne , Remond, Wa nke (2022): Risikowah nehmung du ch und nach
Co ona, in: Ins i u ü Ve siche ungswesen 2022.
6 Hü he (2022): Volkswi scha liche Eino dnung de Pandemieschäden, in: Ins i u ü Ve siche ungs-
wesen 2022.
- 6 -
Den Kapi almä k en äll dabei eine Schlüssel olle zu, da sie die Au gabe haben, Spa-
e und In es o en zusammen zu üh en. Dies üh di ek zu F age nach dem Rendi e-
Risiko-P o ilen lang is ige Spa e äge, denn au den Kapi almä k en we den o al-
lem E wa ungen und Risiken eingep eis . In einem Abschni zum in e gene a ionalen
Risikoausgleich we den auch Pe spek i en ü die Wei e en wicklung de Lebens e -
siche ung au gezeig . Hie aus können sich auch neue Impulse ü die be iebliche Al-
e s e so gung e geben.7
1.5 Die Absiche ung on P legekos en isiken
Spannungs eld on Ve siche ungsp inzipien und Solida i ä sno men
Die gese zliche P lege e siche ung wu de 1995 ü alle Bü ge e p lich end als Teil-
leis ungs e siche ung einge üh . Die Ve siche ungsp lich wa olge ich ig, um die Ge-
sellscha o F ei ah e e hal en zu schü zen. Alle dings ha die Ausges al ung als
Teilleis ungs e siche ung bei gleichzei ig unzu eichende Dynamisie ung de Ve si-
che ungsleis ungen zu einem insbesonde e im s a ionä en Be eich imme höhe en Ei-
genan eil de P legebedü igen an den P legekos en ge üh . Diese Ums and is sei
einigen Jah en Gegens and o lau ende poli ische Deba en und Re o mbemühun-
gen. Nach einem P oblemau iss wi d die ak uelle Deba e eingeo dne und disku ie ,
wie die in eine al e nden Gesellscha eine absehba wei e s eigende Finanzie ungs-
las aus den P legekos en isiken au die e schiedenen Ak eu e (Ve siche ung, Ge-
sellscha und P legebedü ige) e eil we den soll. Hie bei spielen un e schiedliche
Solida i ä sno men eine en scheidende Rolle, um die un e schiedlichen Vo s ellungen
zu Fai ness de Las en e eilung zu e s ehen.8
1.6 Klima- und Nachhal igkei s isiken ü Ve siche ungen
Au g und de S udienlage muss de Klimawandel im Sinne eine du ch den Menschen
kausal bewi k en E de wä mung als gegeben angesehen we den. Dabei sind diese
Auswi kungen keineswegs homogen: Je nach Szena io sind e schiedene geog aphi-
sche Regionen, Be ölke ungsg uppen ode Indus iezweige ganz un e schiedlich be-
o en. Ge ade im Be eich de Ve siche ungen e geben sich hie g oße Risiken, abe
du chaus auch iel äl ige Chancen, wobei nach Auswe ung e schiedene wissen-
scha liche S udien in Kombina ion mi geeigne en quali a i en Ansä zen eine e s e
Quan i izie ung de E ek e o genommen we den kann. Dabei sind die Risiken des
Klimawandels gene ell im g öße en Kon ex de Nachhal igkei s isiken eingebe e , die
neben sozialen Aspek en auch die Aspek e eine nachhal igen Geschä s üh ung um-
assen.9
7 Goecke (2022): Risiko und Al e ssiche ung, in: Ins i u ü Ve siche ungswesen 2022.
8 A en z, Läu e (2022): Die Absiche ung on P legekos en isiken, in: Ins i u ü Ve siche ungswesen
2022.
9 Heep-Al ine , Rohl s, Be g, Schmid (2022): Klima- und Nachhal igkei s isiken ü Ve siche ungen, in:
Ins i u ü Ve siche ungswesen 2022.
- 7 -
2 Umgang mi Risiko
Ein adäqua e Umgang mi Risken e olg du ch ein geeigne es Risikomanagemen ;
so e n Risiken nich e mieden ode eduzie we den können, müssen diese bewäl ig
we den. Aus Sich on Ve siche ungen is dabei die inanzielle Bewäl igung maßgeb-
lich − im Un e schied beispielsweise zu echnischen Hil smaßnahmen. Hie müssen
o ab Risiken u. a. im Rahmen eine Kalkula ion (quali a i und quan i a i ) bewe e
we den.10
Im Zusammenhang mi ausgewähl en heo e ischen und p ak ischen F agen zum Um-
gang mi Risiken en häl diese Abschni Ku zzusammen assungen zu den nach ol-
genden Themen:
• G enzen de Ve siche ba kei ,
• Das Siche hei s e sp echen im Wandel,
• Ve siche ungs echnische Risiken in de Be u sun ähigkei s e siche ung,
• Abdeckung on Cybe -Kumulschäden sowie
• Managemen on Komplexi ä am Beispiel on Co id 19.
2.1 Die G enzen de Ve siche ba kei
Implika ionen ü Risikomanagemen , Vo so ge und Ve siche n
Die Co ona-Pandemie ha auch die Ve siche ungswi scha un o be ei e ge o en,
wobei sich diese wäh end de K ise nich unbeding sou e än e hal en ha . Gleich-
zei ig ha de ul ima i e G oßschaden de Pandemie den Umgang on S aa und Ge-
sellscha mi G oß isiken e ände . Die Analyse mögliche Ge ah en mi G oßscha-
denpo en ial im in e na ionalen Ve siche ungskon ex ha gezeig , dass g undsä zlich
zwischen d ei A en di e enzie we den kann:
• Volls ändig s aa lich o ganisie e Konzep e,
• Public P i a e Pa ne ships und
• ein p i a wi scha lich o ganisie e Konzep e.
Bei de Übe agba kei au die Pandemie s öß die Ve siche ungsb anche hie an ih e
G enzen. Die Kapazi ä ü die kon en ionelle Ve siche ungslösungen könn e übe den
10 Ins i u ü Ve siche ungswesen (2022): Vo ab: Risiko im Wandel als He aus o de ung ü die Ve si-
che ungswi scha , in: Ins i u ü Ve siche ungswesen 2022.
- 14 -
4.2 Digi alisie ung und Risiko ans e
Wie im Zuge de Digi alisie ung neue Geschä smodelle en s ehen
Digi ale Inno a ionen leis en einen wesen lichen Bei ag zu Wei e en wicklung des
Geschä smodells de Ve siche ung. Inzwischen e eichen diese Inno a ionen auch
das He zs ück des Geschä smodells Ve siche ung, die Risiko agung und den Risiko-
ans e . Aus diesem G und we den die Auslöse ü diese Ve ände ungen analysie
und Anwendungsbeispiele aus e schiedenen Be eichen o ges ell , in denen Insu -
Tech S a -ups neue Modelle de Risiko agung und des Risiko ans e s en wickeln
ode bekann e Modelle un e Einsa z digi ale Technologien neu in e p e ie en und
ihnen so zu neuen Ma k chancen e hel en.23
4.3 In e na ionale S anda ds ISTQB und IREB
Op imie ung on Tes p ozessen und An o de ungsmanagemen
Die digi ale T ans o ma ion beding nich nu Ve ände ungen in den P oduk en und
P ozessen de Un e nehmen, sonde n auch in den dabei un e s ü zenden In o ma i-
ons echnologien. In diesem Zusammenhang soll en o handene Op imie ungspo en-
iale bei de En wicklung und Ein üh ung neue So wa e ausgeschöp we den. Hie
können en sp echende S anda ds zu Ve besse ungen on Au gaben und P ojek en in
den An o de ungsphasen sowie beim Tes en on Anwendungssys emen bei agen.
Die in diesem Kon ex bekann es en S anda ds sind ISTQB und IREB (einschließlich
ih e Ze i izie ungsschema a), mi denen Op imie ungspo en iale in den Tes p ozes-
sen und den P ozessen des An o de ungsmanagemen s ealisie we den können.24
4.4 Füh ung e ns nehmen
Chancen und Risiken on Ope a ionsbe eichen
in Ve siche ungsun e nehmen
Die Ope a ionsbe eiche on Ve siche ungsun e nehmen sind ü die P o i abili ä de
Un e nehmen on zen ale Bedeu ung. Zum einen we den do die Leis ungs e sp e-
chen e üll , die die Un e nehmen an die Kunden ausgesp ochen haben, und zum an-
de en a bei en do iele Mi a bei e . Diese hohe Bedeu ung spiegel sich alle dings
nich in dem Ve hal en des Top Managemen s wide ; dessen Fokus sind Themen wie
Inno a ion und Digi alisie ung. Siche lich is es so, dass in diesen Be eichen Maßnah-
men e g i en we den müssen, die die E izienz e höhen und Kos en senken. Das is
abe zu ku z gedach . Denn die Zu iedenhei de Mi a bei e in den Ope a ionsab ei-
lungen is ein zen ale Hebel, um die Leis ungs ähigkei diese Be eiche und dami die
23 Ole zky (2022): Digi alisie ung und Risiko ans e , in: Ins i u ü Ve siche ungswesen 2022.
24 Schnu (2022): In e na ionale S anda ds ISTQB und IREB, in Ins i u ü Ve siche ungswesen 2022.
- 15 -
Kundenzu iedenhei zu e höhen. Um die Mo i a ion de do igen Mi a bei e zu e hö-
hen, is es wich ig, Füh ung e ns zu nehmen, den A bei sd uck do zu eduzie en und
in adäqua e Fo m Agili ä und New Wo k umzuse zen.25
4.5 Pe sonalmanagemen − Bei ag des i wKöln
In de wissenscha lichen Auseinande se zung mi dem Risikomanagemen de Un e -
nehmen s ehen insbesonde e inanzielle und echnische Risiken im Vo de g und. Pe -
sonal als eine wesen liche Ressou ce ü den un e nehme ischen E olg und die mi
Pe sonal e bundenen Risiken sind dagegen wenige Gegens and des wissenscha -
lichen Disku ses. Im Talen managemen ansa z lassen sich wesen liche Ansä ze eines
Risikomanagemen ansa zes au zeigen. Fü das Talen managemen eines Un e neh-
mens sind dabei auch ex e ne Koope a ionspa ne ele an . Das Ins i u ü Ve siche-
ungswesen (i wKöln) ö de sei 50 Jah en als Koope a ionspa ne de Ve siche-
ungsb anche das Talen managemen de Un e nehmen in de Ve siche ungsb an-
che. Dadu ch we den Bei äge zum Managemen de Pe sonal isiken, insbesonde e
in Ve bindung mi de Akquisi ion, de Bindung und de Mo i a ion on Pe sonal ge-
leis e .26
4.6 Risiken im Ve siche ungs e ieb
De Ve siche ungs e ieb um ass aus egula o ische Sich neben den selbs s ändi-
gen Ve siche ungs e mi le n auch iele Ve siche ungsbeschä ig e. E gehö zu den
ope a ionellen Risiken eines Ve siche e s. Spezi ische Ve iebs isiken esul ie en aus
de Zusammena bei mi Ve mi le n, aus den ypischen Ve gü ungs- und An eizge-
s al ungen sowie aus Be a ung, In o ma ion, Be euung und Schaden egulie ung ge-
genübe den Kunden. Ve iebs isiken können o allem du ch o ganisa o ische Maß-
nahmen geminde und beg enz we den.27
25 Zimme mann, Faßbende (2022): Füh ung e ns nehmen, in: Ins i u ü Ve siche ungswesen 2022.
26 A nold (2022): Pe sonalmanagemen − Bei ag des i wKöln, in: Ins i u ü Ve siche ungswesen 2022.
27 Beenken (2022): Risiken im Ve siche ungs e ieb, in: Ins i u ü Ve siche ungswesen 2022.
- 16 -
Zum Schluss: Die A che Noah aus de Sich de Seekasko
Das Konzep on Ve siche ung und Risiko agung läss sich ganz allgemein au iele
Vo gänge im Leben anwenden: So muss man beispielsweise nich lange suchen, um
schon in de Bibel im 1. Buch Moses (Genesis) in Kapi el 6 mi Noah und seine A che
au T anspo o gänge zu s oßen – on Lage isiken und Sonde zweigen ganz zu
schweigen.28
28 Reime s-Rawcli e (2022): Zum Schluss: Die A che Noah aus Sich de Seekasko, in: Ins i u ü Ve -
siche ungswesen 2022.
Imp essum
Diese Ve ö en lichung e schein im Rahmen de Online-Publika ions eihe „Fo schung am i wKöln“.
Eine olls ändige Übe sich alle bishe e schienenen Publika ionen inde sich am Ende diese
Publika ion und kann
hie abge u en we den.
Fo schung am i w
Köln, 4/2021
ISSN (online) 2192
-8479
Ins
i u ü Ve siche ungswesen: Risiko im Wandel als He aus o de ung ü die
Ve siche ungswi scha
Köln,
No embe 2021
Sch i lei ung /
edi o ’s o ice:
P o . D . Ral Knobloch
S
chmalenbach Ins i u ü Wi scha swissenscha en /
Schmalenbach Ins i u e o Business Adminis a ion
Fakul ä ü Wi scha s
- und Rech swissenscha en /
Facul y o Business, Economics and Law
Technische Hochschule Köln /
Uni e si y o Applied Sciences
Gus a Heinemann
-U e 54
50968 Köln
Mail al .knobloch@ h
-koeln.de
He ausgebe de Sch i en eihe /
Se ies
Edi o ship:
P o . D . Michael Fo mann
P o . D .
Ral Knobloch
P o . D .
Michaele Völle
Publika ions eihe „Fo schung am i wKöln“
Die Ve ö en lichungen de Online-Publika ions eihe "Fo schung am i wKöln" (ISSN: 2192-8479)
we den übliche weise übe Cologne Open Science (Publika ionsse e de TH Köln) e ö en lich . Die
Publika ionen we den hie du ch übe na ionale und in e na ionale Biblio hekska aloge,
Suchmaschinen sowie ande e Nachweisins umen e e schlossen.
Alle Publika ionen sind auch kos enlos ab u ba un e www.i w-koeln.de.
2021
3/2021
Völle , Mülle -Pe e s: Insu Tech Ka e i wKöln 2021 - Bei äge zu Insu Techs
und Inno a ion am i wKöln
2/2021
Knobloch: Die quan i a i e Risikobewe ung bei einem Po olio on dicho omen Risiken mi hil e des
zen alen G enzwe sa zes
1/2021
Ins i u ü Ve siche ungswesen: Fo schungsbe ich ü das Jah 2020
2020
7/2020
Mülle -Pe e s, Schmid , Völle : Re olu ionie en Big Da a und KI die Ve siche ungswi scha ? 24.
Kölne Ve siche ungssymposium am 14. No embe 2019
6/2020
Schmid : Küns liche In elligenz im Risikomanagemen . P oceedings zum 15. FaRis & DAV Symposium
am 6. Dezembe 2019 in Köln
5/2020
Mülle -Pe e s: Die Wah nehmung on Risiken im Rahmen de Co ona-K ise
4/2020
Knobloch: Modellie ung eine Can elli-Zusage mi hil e eine bewe e en inhomogenen Ma ko -Ke e
3/2020
Mülle -Pe e s, Ga ze : Todsiche : Die Wah nehmung und Fehlwah nehmung on All ags isiken in de
Ö en lichkei
2/2020
Völle , Mülle -Pe e s: Insu Tech Ka e i wKöln 2020 - Bei äge zu Insu Techs
und Inno a ion am i wKöln
1/2020
Ins i u ü Ve siche ungswesen: Fo schungsbe ich ü das Jah 2019
2019
5/2019
Mude s: Risiko und Resilienz kollek i e Spa p ozesse – Back es ing au Basis deu sche und US-
ame ikanische Kapi alma k da en 1957-2017
4/2019
Heep-Al ine , Be g: Mik oökonomisches P oduk ionsmodell ü Ve siche ungen. Teil 2:
Rendi emaximie ung und Ve gleich mi klassischen Op imie ungsansä zen.
3/2019
Völle , Mülle -Pe e s: Insu Tech Ka e i wKöln 2019 - Bei äge zu Insu Techs und Inno a ion am
i wKöln
2/2019
Rohl s, Pü z, Mo awe z: Risiken des au oma isie en Fah ens. He aus o de ungen und
Lösungsansä ze ü die K z-Ve siche ung. P oceedings zum 14. FaRis & DAV-Symposium am
7.12.2018 in Köln.
1/2019
Ins i u ü Ve siche ungswesen: Fo schungsbe ich ü das Jah 2018
2018
7/2018
Goecke: Resilience and In e gene a ional Fai ness in Collec i e De ined Con ibu ion Pension Funds
6/2018
Miebs: Kapi alanlages a egien ü die bAV – He aus o de ungen ü das Asse Managemen du ch
das Be iebs en ens ä kungsgese z. P oceedings zum 13. FaRis & DAV Symposium am 8. Dezembe
2017 in Köln
5/2018
Goecke, Heep-Al ine , Knobloch, Schiegl, Schmid (H sg.): FaRis a ICA 2018 – Con ibu ions o he
In e na ional Cong ess o Ac ua ies 2018 in Be lin. Bei äge on FaRis Mi gliede n zum Wel kong ess
de Ak ua e om 4. bis zum 8. Juni 2018 in Be lin
4/2018
Knobloch: Die P ade eine bewe e en inhomogenen Ma ko -Ke e - Fallbeispiele aus de
be ieblichen Al e s e so gung
3/2018
Völle , Mülle -Pe e s: Insu Tech Ka e i wKöln 1/2018 - Bei äge zu Insu Techs und Inno a ion am
i wKöln
2/2018
Schmid , Schulz: Insu Tech. P oceedings zum 12. FaRis & DAV Symposium am 9. Juni 2017 in Köln
1/2018
Ins i u ü Ve siche ungswesen: Fo schungsbe ich ü das Jah 2017
2017
8/2017
Ma e ne, Pü z: Al e na i e Capi al und Basis isiko in de S anda d o mel (non-li e) on Sol ency II
7/2017
Knobloch: Kons uk ion eine un e jäh lichen Ma ko -Ke e aus eine jäh lichen Ma ko -Ke e - Eine
Ve allgemeine ung des linea en Ansa zes
6/2017
Goecke, Oska (H sg.): Risiko und Resilienz. P oceedings zum 11. FaRis & DAV Symposium am 9.
Dezembe 2016 in Köln
5/2017
G undhö e , D euw, Quin , S egemann: Bewe ungspo ale - eine neue Quali ä de Konsumen en-
in o ma ion?
4/2017
Heep-Al ine , Meh ing, Rohl s: Bewe ung des e ügba en Kapi als am Beispiel des Da enmodells
de „IVW P i a AG“
3/2017
Mülle -Pe e s, Völle : Insu Tech Ka e i wKöln 1/2017 - Bei äge zu Insu Techs und Inno a ion am
i wKöln
2/2017
Heep-Al ine , Mülle -Pe e s, Schimikowski, Schnu (H sg.): Big Da a ü Ve siche ungen. P oceedings
zum 21. Kölne Ve siche ungssymposium am 3. 11. 2016 in Köln
1/2017
Ins i u ü Ve siche ungswesen: Fo schungsbe ich ü das Jah 2016
2016
13/2016
Völle : E olgs ak o en eines Online-Po als ü Akademike
12/2016
Mülle -Pe e s, Ga ze : Todsiche : Die Wah nehmung und Fehlwah nehmung
on All ags isiken in de Ö en lichkei (e schein 2017)
11/2016
Heep-Al ine , Penzel, Rohl s, Voßmann: S anda d o mel und wei e e Anwendungen am Beispiel des
du chgängigen Da enmodells de „IVW Leben AG“
10/2016
Heep-Al ine (H sg.): Big Da a. P oceedings zum 10. FaRis & DAV Symposium
am 10. Juni 2016 in Köln
9/2016
Ma e ne, Pü z, Engling: Die An o de ungen an die E eignisde ini ion des Rück e siche ungs e ags:
Eindeu igkei und Konsis enz mi dem zug undeliegenden Risiko
8/2016
Rohl s (H sg.): Quan i a i es Risikomanagemen . P oceedings zum 9. FaRis & DAV Symposium
am 4. Dezembe 2015 in Köln
7/2016
E emuk, Heep-Al ine : In e nes Modell am Beispiel des du chgängigen Da enmodells de „IVW P i a
AG“
6/2016
Heep-Al ine , Rohl s, Dağoğlu, Pulido, Ven e : Be ich sp lich en und P ozessan o de ungen nach
Sol ency II
5/2016
Goecke: Collec i e De ined Con ibu ion Plans - Back es ing based on Ge man capi al ma ke da a
1955 - 2015
4/2016
Knobloch: Bewe e e inhomogene Ma ko -Ke en - Spezielle un e jäh liche und zei s e ige Modelle
3/2016
Völle (H sg.): Sozialisie du ch Google, Apple, Amazon, Facebook und Co. – Kundene wa ungen
und –e ah ungen in de Asseku anz. P oceedings zum 20. Kölne Ve siche ungssymposium am 5.
No embe 2015 in Köln
2/2016
Ma e ne (H sg.): Jah esbe ich 2015 des Fo schungsschwe punk s Rück e siche ung
1/2016
Ins i u ü Ve siche ungswesen: Fo schungsbe ich ü das Jah 2015
