Innovation in der Versicherungswirtschaft

Fo schung am IVW Köln, 10/2014 Ins i u ü Ve siche ungswesen Inno a ion in de Ve siche ungswi scha Ho s Mülle -Pe e s, Michaele Völle (H sg.) Fo schung am IVW Köln 10/2014 7/2014 Mülle -Pe e s, Völle (H sg.): Inno a ion in de Ve siche un g swi scha Zusammen assung Die o liegende Online-Publika ion ass wesen liche E gebnisse zu dem Thema Inno a ion aus e schiedenen Ak i i ä en de Kölne Fo schungss elle Ve siche ungsma k zusammen. Neben einem G undlagenbei ag zu dem Thema Inno a ion in de Ve siche ungsb anche (Teil A) olgen Bei äge aus dem 17. Kölne Ve siche ungssymposium, die eine sei s die Rolle on Rech und Ak ua ia beleuch en (Teil B) und ande e sei s Inno a ionen inne halb de B anche da s ellen (Teil C). Abschließend we den exempla isch P ojek e und E gebnisse aus den P ojek a bei en des Bachelo - und Mas e s udiengangs o ges ell und das inno a i e Leh o ma PAM/PAMA e läu e (Teil D). Abs ac T his pape comp ises esul s on inno a ion as an ou come o se e al ac i i ies o he Resea ch Cen e Insu ance Ma ke o he Cologne Uni e si y o Applied Sciences. I s a s wi h a basic esea ch a icle on inno a ion in he insu ance indus y (sec ion A). The ea e , con e ence con ibu ions o he 17 h Cologne Insu ance Symposium on inno a ion examine he ole o law and ac ua ial se ices on he one hand (sec ion B) and p esen examples o inno a ion wi hin he insu ance indus y on he o he hand (sec ion C). The inal sec ion p esen s some examples o he p ojec wo k o he bachelo and mas e cou ses as well as a desc ip ion o he inno a i e eaching module PAM/PAM (sec ion D). Schlagwö e : Business Case Inno a ion, Digi alisie ung, Digi alisie ung in de Ve siche ungswi scha , dis up i e Ve ände ungen, Fo schungss elle Ve siche ungsma k , Inno a ion, Inno a ion in de Ve siche ungswi scha , Inno a ions ähigkei , Inno a ion und Change, T eibe s a Ge iebene 3 Vo wo Das Thema Inno a ion is eines de zen alen Leh - und Fo schungs hemen de Kölne Fo - schungss elle Ve siche ungsma k . Ak uelle Ak i i ä en dazu um assen sowohl Kong esse, Publika ionen als auch Semina e ans al ungen. Beispielha seien genann :  Im He bs 2012 wu de das 17. Kölne Ve siche ungssymposium mi zahl eichen e- nommie en Redne n aus Hochschule und Ve siche ungswi scha zum Thema In- no a ion du chge üh .  Die Akzep anz und Umse zung on Inno a ion is eines de wesen lichen Themen des ak uellen Sammelwe ks unse e Kollegin Gab iele Zimme mann „Change Ma- nagemen in Ve siche ungsun e nehmen“, das Ende 2014 im Gable Ve lag e - schein .  In P ojek a bei en, die im Rahmen unse es Bachelo - und Mas e s udiengangs e- gelmäßig un e Mode a ion de beiden He ausgebe dieses We ks du ch die S udie- enden des Ins i u s du chge üh we den, we den neben ande en Themen häu ig Inno a ionen aus de Ve siche ungswi scha en wickel und o en wickel . Die Themen we den on Un e nehmen anhand konk e e F ages ellungen o gege- ben. Die E gebnisse inden o unmi elba Eingang in neue P oduk e, P ozesse o- de Geschä smodelle de Ve siche ungswi scha . De o liegende Band ass aus den d ei obengenann en Ak i i ä en de Fo schungss elle wesen liche E gebnisse zum Thema Inno a ion zusammen. Nach einem G undlagenbei- ag (Teil A) olgen Themen aus dem obengenann en Symposium, die eine sei s die Rolle on Rech und Ak ua ia beleuch en (Teil B) und ande e sei s Inno a ionen inne halb de B anche da s ellen (Teil C). Abschließend we den exempla isch P ojek e und E gebnisse aus den P ojek a bei en des Bachelo - und Mas e s udiengangs o ges ell (Teil D). P o esso Ho s Mülle -Pe e s P o esso in D . Michaele Völle 4 Inhal A CHANCE INNOVATION 1. VOM GETRIEBENEN ZUM TREIBER - WIE VIEL NEUERUNG BRAUCHT DER VERSICHERUNGSMARKT? (Ho s Mülle -Pe e s, Michaele Völle ) 5 B DIE ROLLE VON RECHT UND AKTUARIAT BEI INNOVATIONEN 2. RECHT UND AKTUARIAT - BREMSER ODER IMPULSGEBER FÜR DEN VERSICHERUNGSMARKT? (Teil 1, Ma ia Heep-Al ine ) 23 3. RECHT UND AKTUARIAT - BREMSER ODER IMPULSGEBER FÜR DEN VERSICHERUNGSMARKT? (Teil 2, Pe e Schimikowski) 26 4. ZUR ROLLE DES AKTUARIATS IN DER VERSICHERUNGSINNOVATION - EINE STELLUNGNAHME (De le F ank) 30 C INNOVATION IN DER VERSICHERUNGSWIRTSCHAFT - BEST PRACTICE UND INNOVATIONSMANAGEMENT 5. KURZBERICHT ZUM 17. KÖLNER VERSICHERUNGSSYMPOSIUM "INNOVATION IN DER VERSICHERUNGSWIRTSCHAFT" (Ho s Mülle -Pe e s, Michaele Völle ) 33 6. STRATEGISCHE INNOVATION - DIE KFZ-VERSICHERUNG IM WANDEL (Klaus-Jü gen Hei mann) 35 7. VERSICHERUNGEN UND INNOVATION (As id S ange) 43 8. MODULARE PRODUKTE IN DER SACHVERSICHERUNG FÜR PRIVATKUNDEN - KUNDENORIENTERUNG ERLEBBAR MACHEN (Jens Lison) 50 9. DER IDEENCOSMOS - DER KUNDE ALS ENTWICKLER (Ma in Schmid -Schön) 51 10. NEUER SERVICE GEWINNT - ERKENNTNISSE AUS DEM SERVICE- INNOVATIONSPREIS FÜR FINANZDIENSTLEISTER 2012 (Oli e Gaedeke) 60 D INNOVATION - AKTUELLE PROJEKTARBEITEN AM INSTITUT FÜR VERSICHERUNGSWESEN DER FACHHOCHSCHULE KÖLN 11. SITUATIVE – WHITE-LABELING FÜR (SITUATIVE) VERSICHERUNGEN (Lenna Wul ) 65 12. MOBILES FACHWISSEN – DIE VERSICHERUNGSLEXIKON-APP DES IVW KÖLN (Ka s en Ki sch, Ho s Mülle -Pe e s) 71 13. PAM UND PAMA - EIN INNOVATIVES PROJEKTORIENTIERTES LEHRKONZEPT ZWISCHEN THEORIE UND PRAXIS (Michaele Völle , Ho s Mülle -Pe e s) 73 ANHANG 79  5 A CHANCE INNOVATION 1. VOM GETRIEBENEN ZUM TREIBER - WIE VIEL NEUERUNG BRAUCHT DER VERSICHERUNGSMARKT? P o . Ho s Mülle -Pe e s und P o . D . Michaele Völle , Fo schungss elle Ve siche ungsma k am IVW Köln In seinem klassischen We k „Theo ie de wi scha lichen En wicklung“ besch ieb de Öko- nom Joseph Schumpe e be ei s 1912 Inno a ionen als die eigen liche T ieb ede de wi - scha lichen En wicklung. Du ch die o lau ende, on Gewinnzielen de Un e nehme ge- iebene Suche nach Neue ungen en s ehe ein P ozess „schöp e ische Ze s ö ung“, de die Wi scha unau hö lich on innen e olu ionie e und so zum echnischen und wi - scha lichen Fo sch i üh e. Auch hunde Jah e nach Schumpe e gil die Fähigkei zu Inno a ion als ein zen ale E olgs eibe . Die meis en Manage sehen da in einen wich igen We bewe bs ak o , und auch s a is ische Auswe ungen zeigen einen deu lichen posi i en Zusammenhang zwi- schen de Inno a ionsk a und de Umsa zen wicklung on Un e nehmen ( gl. z.B. Feld- mann e al. 2013, pwc 2013, Wagne , Taylo e al. 2013). Die Ve siche ungsb anche gil klassische weise nich als Ho de Inno a ions eude. Ände- ung bedeu e imme auch Risiko, Ve siche n heiß dagegen schü zen und bewah en. Du chg ei ende Neue ungen sind in de B anche sel en. Eine Meh zahl de P oduk ka ego- ien gib es sei 50, 100 ode auch 300 Jah en ( gl. Swiss Re 2011), und un e den globalen Inno a ions üh e n inden sich wede Ve siche e noch ande e Finanzdiens leis e ( gl. Wagne , Taylo e al. 2013, S. 7). Ma k bewegungen e olgen nich nu im Ve gleich zu Technologieb anchen, sonde n auch zu Konsumgü e n ode zu ande en Diens leis ungs- gewe ben meis langsame . Spä es ens sei de Finanzk ise ab 2007 häng dem Beg i „In- no a ion“ im Finanzsek o zudem ein ehe nega i e Beigeschmack an. Welche Bedeu ung haben o diesem Hin e g und Inno a ionen ü den E olg einzelne Ve siche e ? Und wie wich ig is Inno a ionsk a ü die B anche insgesam ? S eh die Ve - siche ungswi scha angesich s ih e hoch en wickel en Ke nkompe enz in de Risikoiden- i ika ion, -bewe ung und -übe nahme und de da aus esul ie enden hohen unk ionalen Bedeu ung ü eine en wickel e Volkswi scha ( gl. z.B. P ognos 2013) als ein „Fels in de B andung“ übe dem Zwang eine o lau enden E neue ung? Is sie in Ge ah , im Zuge eines echnologischen ode gesellscha lichen Umb uchs am Ende als „Ze s ö e “ dazu- s ehen? Ode is sie soga in de Lage, ih e Kompe enzen au wei e e Felde auszudehnen und so selbs zum „schöp e ischen Ze s ö e “ zu we den? 1.1 A en de Inno a ion: Zwischen E olu ion und Re olu ion Zue s soll ein Blick da au gewo en we den, was Inno a ion eigen lich is . G undlage is die Neua igkei , ode genau genommen: Die im jeweiligen Geschä s eld wah genomme- ne Neua igkei : „An inno a ion is an idea, p ac ice, o objec ha is pe cei ed as new ...“ (Roge s 2005, S. 11). Übliche weise wi d abe eine Neue ung e s dann als Inno a ion be- 6 zeichne , wenn diese auch e olg eich is : E s die Du chse zung am Ma k mach die In en- ion zu Inno a ion (Schumpe e 1912, 2005). Zudem is Inno a ion nich gleich Inno a ion. Zu un e scheiden is eine sei s de Gegen- s and de Neue ung: Diese be i nich nu P oduk e ode einzelne P oduk me kmale (hie : P oduk e), sonde n ebenso P oduk ionsme hoden beziehungsweise Ände ungen in den Abläu en des Un e nehmens (P ozesse), die Ein üh ung neue Me hoden in Kundenbe eu- ung ode Ve ieb (Se ices) ode auch die En wicklung ganzhei lich neue Logiken de We schöp ung ü Kunde und Un e nehmen (Geschä smodelle). Gegens and on Inno a ionen Zudem is nach dem G ad de Neua igkei zu un e scheiden. Ände ungen können „e olu- ionä “ du ch iele kleine Anpassungen e olgen (ein Beispiel is die o lau ende Fo en - wicklung des Au omobils), ode abe in g oßen, „ e olu ionä en“ Sp üngen (Beispiele sind die Ein üh ung des Fließbandes in de P oduk ion ode die Ein üh ung de Sma phones als neue P oduk ka ego ie). Op ional läss sich auch on sch i weisen e sus ans o mie- enden Inno a ionen sp echen ( gl. Swiss Re 2011). Robe son (1971, S. 21 ) schlug dage- gen eine danach häu ig au geg i ene Ein eilung aus Sich des Rezipien en o , also anhand des G ades, in dem bes ehende Wissens- und Ve hal ensschema a de Ve b auche ange- pass we den müssen:  Kon inuie liche Inno a ion: Nu ge inge Anpassung bes ehende Wissens- und Ve hal- ensmus e no wendig.  Dynamisch-kon inuie liche Inno a ion: G öße e Ände ung, abe Rückg i au bekann e Konsummus e aus ande en Ka ego ien möglich.  Diskon inuie liche Inno a ion: Hohe Anpassung on Wissens- und Ve hal enss uk u en no wendig. Im Folgenden sollen die ma k bezogenen Inno a ionen im Vo de g und s ehen – also p i- mä au die Be eiche „P oduk e“, „Se ice“ sowie in Teilen au „Geschä smodelle“ bezogen, auch wenn sich iele Aus üh ungen siche lich ebenso au o ganisa ionale Inno a ionen beziehen lassen. P oduk e P ozesse Se ices Geschä smodelle 7 1.2 Mo i e de Inno a ion Die g undlegende un e nehme ische Mo i a ion ü die Ein üh ung on Neue ungen wu - de be ei s angesp ochen. Im Vo de g und s eh die E eichung on Gewinnzielen du ch die Scha ung on neuen ode den Ausbau ode die Ve eidigung on bes ehenden We - bewe bs o eilen. Da aus wi d deu lich, dass Inno a ion sowohl ak i als auch eak i ausge ich e sein kann: Un e nehmen en wickeln sich o , um einen Vo sp ung gegenübe dem We bewe b zu e langen. Ode sie en wickeln sich, um so au einge e ene Ände ungen im Um eld zu ea- gie en. Im e s en Fall sind sie selbs T eibe , im zwei en ehe Ge iebene de „schöp e i- schen Ze s ö ung“.  T eibe heiß dabei, ak i nach neuen Chancen zu suchen: Nach neuen Ideen, nach den Einsa zmöglichkei en neue Techniken, nach Ände ungen im Kunden e hal en, in den ech lichen Rahmenbedingungen ode in gesellscha lichen T ends.  Ge ieben heiß dagegen, e s au die No wendigkei du ch geände e Rahmenbedin- gungen zu eagie en. Auch hie können de ech liche Rahmen ode geände es Kun- den e hal en, abe auch demog aphische En wicklungen ode Maßnahmen des We - bewe bs Auslöse sein. 1.3 Inno a ion in de Ve siche ungswi scha Wie is de S a us Quo in de Ve siche ungswi scha ? Wie be ei s e wähn , wi d die B an- che ehe mi Bes ändigkei als mi Inno a ionen assoziie . Typische Äuße ungen aus de B anche, wenn es um die En wicklung und Ein üh ung neue P oduk e geh , sind: „Bei uns sind die P oduk -En wickle eigen lich P oduk -Ve hinde e “, „Wi schauen, was die Allianz mach , und übe legen dann, ob wi das auch machen“, „Die Kunden wollen das nich “ ode „De Ve ieb blockie “. Diese Ech zi a e aus Gesp ächen de Au o en mi Manage n in Ve siche ungsun e nehmen deu en be ei s eine Vielzahl on un e nehmensin e nen und ma k beding en Ba ie en ü Inno a ionen im Ve siche ungsbe eich an. Dazu kommen ech liche und kalkula o ische G enzen und die Lang is igkei des Geschä smodells und de dami einzugehenden Risiken. Dennoch bescheinig eine sys ema ische S udie de Swiss Re ü den Non-Li e-Be eich den deu schen Ve siche ungsun e nehmen, inno a i e als ih Ru zu sein, und da in ande en B anchen nich g undsä zlich nachzus ehen ( gl. Swiss Re 2011, S. 11 ). Dabei konzen ie- en sich die in de S udie iden i izie en Inno a ionen (es wu den ausschließlich P oduk- inno a ionen un e such ) alle dings wei gehend au nu d ei Felde : 1. Anpassung bei den Ve siche ungsbedingungen: Hie bei geh es um die lau ende Anpas- sung on Deckungsum ang und Ve siche ungsbedingungen. Viel ach handel es sich auch um – om Kundenbeda ge iebene – maßgeschneide e „Deal-by-Deal- Anpassungen“ in bes ehenden Kundenbeziehungen. 2. Bündelung / En bündelung on Risikodeckungen: Die Zusammen assung on bes ehen- den P oduk en zu Bündeln ode die Au spli ung bes ehende Bündel zu „Baukas en- 8 P oduk en“ is o allem im P i a - und Kleingewe begeschä s eine häu ige Maßnah- me in de P oduk poli ik. 3. Policen au de G undlage on pa ame ischen T igge n: Dabei we den Auszahlungen en gegen dem klassischen Ve siche ungsp inzip nich als E sa z ü einen einge e e- nen inanziellen Schaden, sonde n pauschal nach Ein i eines o de inie en E eignis- ses ausgezahl . Zudem besch änk en sich die in de S udie e ass en Inno a ionen ganz übe wiegend au kleine, e olu ionä e Sch i e. In ielen de genann en Fälle ließe sich soga k i isch hin e - agen, ob alleine „Maßschneide n“, „Bündeln“ ode „En bündeln“ a sächlich schon aus ei- chend Neuigkei sg ad au weisen, um als ech e Inno a ion zu gel en. Ode sp ich ein Au- ohe s elle , de eine Anhänge kupplung anbie e („Maßschneide n“), ein Sonde modell mi Lede si zen und passendem Ko e se auslie e („Bündeln“) ode die zu o se ienmä- ßige Klimaanlage zum Sonde zubehö mach („En bündeln“) hie schon on eine P oduk - Inno a ion? G öße e, „ e olu ionie ende“ ode in de Ka ego ie de S udie als „ ans o mie end“ be- zeichne e Inno a ionen bleiben dagegen – ungeach e eine Reihe posi i e Ausnahmen – wei gehend aus (Swiss Re 2011, S. 4, zu den Ausnahmen siehe S. 11). Zudem sind de g öß- e Teil de au gezeig en Inno a ionen – in unse em obigen Sinne – ehe ge ieben: als Re- ak ion au ech liche Ände ungen, konk e e Kundenwünsche ode Maßnahmen des We - bewe bs, abe wenige aus de ak i en Suche nach neuen Chancen im Ma k esul ie end. Posi i e Ausnahmen eine ak i en En wicklung on Inno a ionen inden sich besonde s do , wo neue Risiken en s ehen ode wo al e Risiken du ch neue Me hoden einschä zba und dami auch e siche ba we den – also eng an de adi ionellen Ke nkompe enz de B anche. So lis en sowohl die S udie de Swiss Re aus dem Jah 2011 als auch die S udie de P ognos aus dem Jah 2013 eine Reihe on Beispielen au , in denen neu hinzugekommene ode in ih e Bedeu ung deu lich gewachsene Risiken e siche ba we den. Dies sind z. B. Risiken du ch Da enmissb auch, du ch e ne z e Lie e ke en, in de Raum ah , du ch e neue ba- e Ene giequellen ode du ch Repu a ions e lus e (Swiss Re 2011, S. 11, P ognos 2013, S. 83 ). Ein ak uelles Beispiel eine Inno a ion, die schon „al e“, abe bishe nich e siche - ba e Risiken au Basis neue So wa elösungen kalkulie ba und dami auch e siche ba mach , is eine jüngs du ch die Munich Re angekündig e Absiche ung on Baup eiss eige- ungen (Munich Re, RIB 2014). Diesen genann en Inno a ionen is gemeinsam, dass sie eine sei s de B anche neue Mä k- e e schließen, ande e sei s abe zum olkswi scha lichen Nu zen des Ve siche ns bei a- gen. Du ch die Möglichkei des Risiko ans e s we den In es i ionen in den genann en Felde ge ö de ode iel ach e s e möglich – ein wesen liche Bei ag zu wi scha li- chen En wicklung ( gl. z.B. P ognos 2013, S. 64 , Swiss Re 2011, S. 9). Alle dings sind auch hie G enzen gese z , da nach wie o nich alle Risiken a sächlich einschä zba sind ( gl. z.B. F omme 2012, P ognos 2013, S. 67 und 87 , Much u.a. 2010). T igge -basie e ode auch All-Risk-Policen mi eng beg enz em Ha ungsum ang könn en abe beispielsweise ein Weg sein, einen zumindes pa iellen Risiko ans e auch ü solche „Known Unknowns“ 9 (bekann e Risiken mi unbekann e Wah scheinlichkei ) und „Unknown Unknowns“ (bishe unbekann e Risiken) da zus ellen. Einige wei e e g undlegende Inno a ionen beziehen sich nich au neue Mä k e, sonde n au die Ände ung de zug undeliegenden Ve siche ungsp inzipien. Dazu gehö en Scha ia- kon o me Ve siche ungen, Mik o e siche ungen ode Ve siche ungen, die om Zei -Bezug au das Nu zungsp inzip schwenken. Ein ak uelles Beispiel zu le z em is die au Telema ik basie ende Ta i ie ung de K z-Ve siche ung nach Fah leis ung („pay as you d i e“) ode nach Fah s il („pay how you d i e“). Nachdem diese Ansä ze be ei s im Flo engeschä eine gewisse Bedeu ung e lang haben, e b ei en sie sich auch im p i a en K z-Geschä zu- nehmend ( gl. z.B. Epple 2012, S. 734 ). Vo eil is eine sei s eine beda sge ech e e Be- p eisung des Risikos. Ande e sei s bewi k diese Fo m de „Beglei ung“ des Fah e s e - mu lich auch einen deu lich isikominde nden E ek , eine sei s du ch Be ugs e meidung, P ozessop imie ung und besse e We ks a s eue ung ( gl. Epple 2012, S. 734 ), abe auch du ch die Anpassung de Fah weise an die Beobach ungssi ua ion (Das k i ische Thema Da enschu z und Anonymi ä sbedü nis sei hie ausgeklamme , gl. dazu Mülle -Pe e s 2013). Insgesam is abe es zuhal en: Inno a ionen in de Ve siche ungsb anche e olgen übe - wiegend sch i weise-e olu ionä und o wiegend du ch die Ums ände ge ieben. Nu ela i wenige Anbie e se zen dagegen au g öße e ode ga „ e olu ionä e“ Sch i e. 1.4 Lohn sich Inno a ion? Die ku z is ige Sich Lohn es sich nun ü einen Anbie e im Ve siche ungsma k , au meh Inno a ion zu se - zen? Un e s ellen wi einen Ve siche ungsmanage mi einem Zei ho izon on ün Jah- en. Vieles sp ich aus dessen Sich dagegen: 1. Fehlende An eize a) Aus de Konsumgü e b anche is bekann , dass die Meh zahl de ech en Neu- ein üh ungen be ei s nach ku ze Zei schei e (de „Tod im Regal“), und nu ci ca 10 P ozen sich lang is ig e ablie en können ( gl. IRI 2004, siehe auch Gou ille 2006). In de Ve siche ungswi scha liegen uns ähnliche Da en nich o , die E olgsquo e dü e abe nich g undlegend ande s sein („De Tod im Ak enko e “, gl. Mülle -Pe e s 1999). b) An eizsys eme hono ie en in de Regel nich die ich ige En scheidung, sonde n nu das esul ie ende E gebnis. Ein Manage , de 1 Mio. € in es ie ü ein P o- jek mi einem E olgspo enzial on 50 Mio. € und eine E olgswah scheinlich- kei on 10 P ozen , mag aus Sich seines Un e nehmens du chaus a ional han- deln – imme hin be äg de E wa ungswe des Re u n on In es men 500 P ozen . Aus Sich seine pe sönlichen Ka ie eplanung dü e das Eingehen ei- ne 90-p ozen igen Wah scheinlichkei des Schei e ns abe wohl kaum a sam sein. 16 z.B. on AppSiche n) wi klich nu ü Mik o e siche ungen geeigne ode könn e ein ähnli- che Pull-E ek auch ü g öße es Geschä e zeug we den? Bleiben Ve siche ungen Ve si- che ungen ode müssen wi auch in de Ve siche ungsb anche s ä ke übe „Bisozia ionen“ nachdenken, das heiß Dinge neua ig e knüp en, die zu o in zwei ge enn en Be eichen leb en ( gl. Koes le 1964)? Bleiben wi isolie in unse em Ke ngeschä ode können uns e olg eiche Ve knüp ungen inspi ie en (wie zum Beispiel das Ka eepadsys em Senseo om Ka ee ös e Douwe Egbe s und dem Ka eemaschinenhe s elle Philips)? Die e Heuskel wies schon 1999 da au hin, dass Bedü nisse on Konsumen en heu zu a- ge o zwischen den e ablie en B anchen liegen und dami neue unk ionso ien ie e Mä k e en s ehen ( gl. Heuskel 1999, S. 3). So ha de Ve siche ungskunde o iginä kein Bedü nis nach eine K z-Ve siche ung, sonde n das Bedü nis, mobil zu sein und zu blei- ben. Die Au ohe s elle haben dies schon o ielen Jah en e kann und in e indus ielle Lösungen mi Baus einen aus de Au omobil-, Bank- und Ve siche ungsb anche en wi- ckel , seh zum Leidwesen de Ve siche e . Heuskels Beobach ung o de uns abe nich nu ü K z-Ve siche ungen au , übe die Indus ieg enze de Asseku anz hinaus zu denken, sonde n auch ü ande e Spa en und Be eiche – und auch dies e o de einen Wechsel de Pe spek i e. Eins is kla : Ve ände ungen in de Wah nehmung e o de n in ensi es Nachdenken und K ea i i ä , die dann nach olgend zu Handlungen und Inno a ionen üh en können. Inno- a ionen können ebenso wie Fusionen ode s a egische Neuaus ich ungen wiede um einen Change Managemen P ozess auslösen. Change Managemen e olg ypische weise in einem bes ehenden Sys em, denn de Beg i s eh ü den P ozess, „ein Un e nehmen on einem bes imm en Is -Zus and zu einem gewünsch en Soll-Zus and wei e zuen wi- ckeln und so die E izienz und E ek i i ä alle Un e nehmensak i i ä en nachhal ig zu s eige n“ ( gl. Vahs und Weiand 2010, S. 7). Die zündende Idee zu Beginn e o de jedoch den bewuss en Pe spek i enwechsel und den B uch mi al en Denkmus e n. Es zeig sich: Eine Inno a ion is sowohl die Folge on Change, nämlich eine Ve ände ung de Wah nehmung (Typ 2), als auch Auslöse on Change, nämlich eine Ve ände ung de Reali ä (Typ 1): Ein zwei ache Wandel. 1.7 Inno a ion – abe wie? Nun s ell sich die F age, wie man eine Ve ände ung de Wah nehmung (Typ 2) he bei üh- en kann. De ypische E wachsene knüp an seine E ah ungen, die e le n en Mus e und S e eo ype an, um Fehle und Misse olge zu e meiden. Es gil also, die o handenen, e - le n en Denkmus e zu du chb echen, um die En wicklung on Inno a ionen zu e mögli- chen. Es beda eine gewissen K ea i i ä , also eine „Handlung, die zu einem E gebnis üh , das  neua ig, (…)  nü zlich (…) und 17  nach ollziehba “3 (Campbell 1985, S. 19) is . Hie zu kann man sich de e schiedens en K ea i i ä s echniken bedienen, die an die- se S elle nich einmal ansa zweise in ih e Fülle da ges ell we den können. Im Ke n e o de n die meis en on ihnen eine Rückkeh zu Hal ung, die wi zwa als Kinde besaßen, die abe du ch die E ah ungen und Le np ozesse in unse em Leben beein äch- ig wu de ode uns soga gänzlich e lo en ging: Kinde haben die Fähigkei , un o einge- nommen und neugie ig Neues zu be ach en und ih e Gedanken spielen zu lassen. Kinde sehen in allem, was ( ü sie) neu is , e was Posi i es und In e essan es. Fü E wachsene is „neu“ au g und ih e Risikoa e sion o pe De ini ion „schlech “. Dies gil insbesonde e ü die Ve siche ungsb anche, da ih Ke ngeschä aus de Ve meidung und dem Managemen on Risiken bes eh . Zudem keh sich hie die S ä ke de Ve siche ungsb anche, nämlich die hohe Fachexpe - ise und das Expe en um, zu einem Hemmnis ü Inno a ion um. Campbell bezeichne diese Si ua ion als „O e ce ain y – The Specialis ‘s Disease“, eine on sieben iden i izie en Inno a ionsblockaden in eine O ganisa ion, die es bewuss abzubauen ode zumindes zu milde n gil (siehe Abschni 1.8). Das ie e Fachwissen und die e p ob en Ve ah en e - schwe en es, sich neuen Ideen zu ö nen. Dies e klä , wa um Inno a ionen o auße halb de Expe eno ganisa ion en s ehen. So wu de das Au o beispielsweise nich on den T anspo -Expe en ih e Zei , den Eisenbahne n, e unden und Digi aluh en nich on Uh mache n ( gl. Campbell 1985, S. 94), die Übe se zungspo ale nich on Langenscheid, PCs nich on DEC (Digi al Equipmen Co po a ion). Die Lis e solche on außen kommen- den Inno a ionen is lang und zeig seh deu lich, dass die dis up i en Ve ände ungen de le z en Jah zehn e in de Regel on außen ge ieben wu den. Wi müssen uns also (meh ode wenige , in de Ve siche ungswel ehe meh ) zwingen, Posi i es und In e essan es an zunächs emden und unse em Expe enwissen en gegen- s ehenden Gedanken zu e kennen, dami wi neue Ideen en wickeln können. Ein neue Gedanke, de uns plö zlich an lieg , de unse e Wah nehmung e ände n und zu eine un- umkeh ba en Einsich üh en kann, da nich so o aus unse em al en E ah ungsscha z, unse en al en Gewohnhei en und unse en al en Denkmus e n und S e eo ypen beu eil we den. Sons is jede Fo m on K ea i i ä schon im Keim e s ick und Inno a ion nich möglich. Da id Campbell zi ie hie zu in seinem Buch „Take he oad o c ea i i y and ge o you dead end“ den PNI-Ansa z seines K ea i i ä s-Leh e s Edwa d de Bono on de Camb idge Uni e si y, de au das Posi i e, Nega i e und In e essan e eine Idee abziel : “Wenn du au eine neue Idee i s , (…) s elle di selbs mindes ens d ei F agen: E s ens, was is das Posi i e an diese Idee? Zwei ens, was is das Nega i e? Und d i ens – und iel wich ige – was sind die in e essan en Aspek e an diese Idee? Fühle dich nich e p lich e , die neue Idee zu un e s ü zen ode zu k i isie en – si ze nu da und übe lege … ‚Hm, das is eine 3 Im O iginal: “C ea i i y is an ac ion p oducing a esul ha is: 1. No el (…), 2. Use ul (…), 3. Unde s andable” 18 in e essan e Idee, übe die ich noch nie zu o nachgedach habe. Was kann ich dami an- angen?‘ ”4 (Campbell 1985, S. 13 ) Womöglich wä e ein PIN- ans elle eines PNI-Ansa zes (mi denselben F agen, abe in eine ande en Reihen olge) ü die Ve siche ungsb anche soga noch sinn olle . Das In e essan- e an eine neuen Idee ha ü die Inno a ionsen wicklung das g öß e Po enzial. Beu eil man zunächs das Nega i e wie im PNI-Ansa z, so e se z man sich in eine k i ische Hal- ung, die in de Ve siche ungsb anche mögliche weise sys emimmanen ohnehin o han- den is und dami e s ä k wi d. Dami is es schwie ige , anschließend die in e essan en Aspek e zu iden i izie en. Leich e geling dies, wenn man so o nach de Wü digung de posi i en Aspek e – und somi in eine posi i en G unds immung – das In e essan e such . Die meis en „in e essan en“ Ideen aus dem K ea i i ä sp ozess we den anschließend im Bewe ungsp ozess e wo en. De PIN-Ansa z s ell jedoch siche , dass ein in e essan e Teilaspek e kann und in eine e olg e sp echende Gesam idee in eg ie we den kann. Auch au dem Weg zu eine Inno a ion läss sich somi e neu ein zweis u ige P ozess e - kennen. Es geh da um  im e s en Sch i übe K ea i i ä s echniken iele neue Ideen zu en wickeln, ohne sie so o zu bewe en, um diese dann  im zwei en Sch i zu analysie en und zu bewe en, um sie in eine gu e neue Idee wei- e zuen wickeln. Wäh end man im e s en Sch i also om „Gu en Al en“ zum „Neuen“ komm , b ing de zwei e Sch i die Ve edelung om „Neuen“ zum „Gu en Neuen“. De e s e Sch i okus- sie au Menge mi els Vo s ellungs e mögen, de zwei e au Quali ä mi els U eils e - mögen ( gl. de B abande e 2005, S. 84 ). Es is also nich nu so, dass iele In en ionen und ech e Neuein üh ungen am Ma k schei- e n (wie in Abschni 1.4 be ei s da ges ell ), auch schon bei de En wicklung eine Inno- a ion im Un e nehmen „übe leben“ nu wenige Ideen. Schon de zwei ache Nobelp eis äge Linus Pauling s ell e es , dass de bes e Weg, um eine gu e Idee zu haben, da in bes eh , iele Ideen zu haben5 ( gl. C ick 1995). Eine einzige e olg eiche Inno a ion e schling eine g oße Menge on Ideen im Rahmen des Inno a i- onsp ozesses. Unse ägliche Kanon soll e also heißen: Manage , hab keine Angs o de Vielzahl an k ea i en Ideen, sonde n ö de sie! Lös Euch on den bishe igen Denkmus e n und 4 Im O iginal: „When you mee wi h a new idea, (…) ask you sel a leas h ee ques ions: Fi s , wha a e he posi i es o his idea? Second, wha a e he nega i es? And hi d – and a mo e impo an – wha a e he in e es ing hings abou his idea? Don’ eel he need o ei he suppo o c i ize he new idea – jus si he e and ponde … ‘Hmmm … ha ’s an in e es ing idea ha I ha e ne e hough abou be o e. Wha can I do wi h i ?’ “ 5 Im O iginal: "I you wan o ha e good ideas you mus ha e many ideas. Mos o hem will be w ong, and wha you ha e o lea n is which ones o h ow away." 19 nehm bewuss eine neue Pe spek i e ein! Geb Euch und Eu en Mi a bei e n Raum ü „Spinne ei“, um PIN zu be lügeln! 1.8 S ä kung de Inno a ions ähigkei eine O ganisa ion Geling de Wechsel de Pe spek i e, eine Ve ände ung in de Wah nehmung beim Einzel- nen, so eich dies noch nich ü die En wicklung on Inno a ionen aus. Auch die ypi- schen Blockaden inne halb eine O ganisa ion, die eils in diesem Bei ag schon angesp o- chen wu den, müssen ausgeschal e we den. Sons is de Geis beim Einzelnen willig, doch die O ganisa ion schwach – K ea i i ä und Inno a ion we den du ch o ganisa o i- sche Hü den un e bunden. Nach Campbell sind in O ganisa ionen sieben Hinde nisse ü Inno a ion häu ig e e en ( gl. Campbell 1985, S. 87 ). Fü ih e aus üh liche Da s ellung sei au die O iginalquelle e wiesen, jedoch sollen sie hie ku z um issen we den, um sie ins Bewuss sein zu heben. Kenn eine O ganisa ion ih e indi iduellen Schwächen, können Mechanismen en wickel we den, um die on Campbell iden i izie en Blockaden abzumilde n ode gänzlich auszu- schal en: 1. Ve sagensangs – o ganisa o isch mani es ie du ch alsche An eizsys eme, Zwang zu schnellen E gebnissen und Ve langen nach o he sagba en Resul a en 2. P lege on O dnung und T adi ion – mi Fokus au P äzision s a Inno a ion 3. Ressou cen-Ku zsich igkei – o ganisa ionsbeding e mangelha e Ausschöp ung de o handenen Talen e und S ä ken (besonde s e b ei e in Lei ungso ganisa ionen) 4. Spezialis en-K ankhei „O e ce ain y“ – dogma isches Fes hal en an den o mals e - olg eichen Konzep en (besonde s e b ei e in Expe eno ganisa ionen, siehe Ab- schni 1.7). 5. Unlus Ein luss auszuüben – häu ig un e en wickel es Mach s eben de inno a i en Köp e ( üh gepaa mi ehlende Inno a ionsk a de mäch igen Köp e zu Reso- nanzka as ophe) 6. Wide wille gegenübe Ve spiel hei – ausgep äg e E ns ha igkei und ehlende Raum ü Gedankenspiele ei (besonde s e b ei e bei o malen O ganisa ionen) 7. Exzessi es Belohnen on E olgen – Hemmung de K ea i i ä du ch Ve lus ängs e bei hohen E olgsp ämien. Fü ein Ve siche ungsun e nehmen bes eh die He aus o de ung da in, sich die b anchen- spezi ischen und un e nehmenseigenen Ba ie en sowohl bewuss zu machen als auch diese auszuschal en. Inno a ionso ien ie e Un e nehmen äumen ih en Mi a bei e n de- dizie e Zei ü eie Fo schung ein und scha en „Spielwiesen“, die om ope a i en (ehe e ns en und ou ine-gep äg en) All ag ge enn sind ( gl. Campbell 1985, S. 97 ). Dami wi ken sie sowohl de Ressou cen-Ku zsich igkei (Blockade 3) als auch dem Wide willen gegenübe Ve spiel hei (Blockade 6) en gegen. Google is bekann da ü , dass seine Mi - 20 a bei e 20 P ozen ih e A bei szei mi ei gewähl en P ojek en e b ingen und so iele neue Ideen en wickeln können. Da auch hie nu einige gu e neue Ideen übe leben (siehe Abschni 1.7), gehö ein gewisses Maß an Schei e n bei Google zu A bei sweise, und dies wiede um e inge Ve sagensängs e (Blockade 1). Das Spek um de inno a ions ö - de nden, ineinande g ei enden Maßnahmen is b ei und e s eck sich übe alle Blocka- den hinweg. Die wel wei inno a i s en Un e nehmen g enzen sich lau de ak uellen Inno a ionss u- die on Wagne , Taylo e al. du ch ün Me kmale kla on den wenige inno a i en ab. Die Au o en assen die „ ün Quellen ü Inno a ionss ä ke“ de Inno a ions üh e wie olg zusammen (Wagne , Taylo e al. 2013, S. 11): 1. Ih Top-Managemen ühl sich Inno a ion als We bewe bs o eil e p lich e . 2. Sie se zen ih geis iges Eigen um wi ksam ein. 3. Sie managen ein Po olio on inno a i en Ini ia i en. 4. Sie weisen eine s a ke Kundenzen ie ung au . 5. Sie bes ehen au s a ke P ozesse, was zu s a ke Leis ung üh . Es is wenig e s aunlich, dass 60 P ozen de 50 inno a i s en Un e nehmen bislang aus den Indus iezweigen „Technologie und Telekommunika ion“ (z.B. Apple, Samsung und Google), „Au omobile“ (z.B. Toyo a, Fo d und BMW) und „Konsumgü e und Einzelhandel“ (z.B. Amazon, Coca-Cola und P oc e & Gamble) s ammen, abe kein einziges Un e nehmen aus dem Finanzdiens leis ungssek o ( gl. Wagne , Taylo e al. 2013, S. 7). Ve gleich man die deu sche Asseku anz mi diesen Un e nehmen, so bes eh de ini i noch iel Nachholbeda . Insbesonde e die Kundenzen ie ung is in de Ve siche ungs- b anche deu lich schwäche ausgebilde als bei den genann en Indus ien. Die Inno a i- ons üh e s eben ein ie es Ve s ändnis de Kundenbedü nisse an, knüp en dann in ih en P oduk angebo en an die o iginä en Bedü nisse de Kunden an ( eils in Fo m on Bisozia- ionen) und binden soga die Kunden in die Ideengene ie ung, -bewe ung und -auswahl ein. Hie kann die Ve siche ungsb anche on den üh enden Un e nehmen le nen – und muss dabei ih e bishe igen Denk- und Ve hal ensmus e ze s ö en. 1.9 Ausblick: T eibe s a Ge iebene , Ze s ö e s a Ze s ö e ? „Unse e B anche b auch Inno a ion und neue Geschä smodelle“: Kaum eine Kong essan- kündigung, eine Ve ö en lichung ode eine S udie e zich e au den Hinweis, dass das jeweilige Thema ge ade im jeweiligen Zei ens e eine ganz besonde en Dynamik un e - lieg . Hin e he zeig sich dann o , dass die E wa ungen deu lich übe ieben wa en – insbesonde e bezüglich de Geschwindigkei , in de die Ände ungen s a inden. Dennoch inde Wandel s a , und zwa nich nu kon inuie lich, sonde n in – o mals ech- nologiege iebenen – Schüben. Einen solchen Schub e leben wi de zei im Kon ex de Digi alisie ung, die sich in ielen Face en niede schläg . Un e nehmen und Kunden sind mi eine In o ma ions lu kon on ie , die den „Blick ü s Wesen liche“ e schwe , abe 21 auch die Chance eines ie en Ve s ändnisses bie e . Das Web 2.0 ha den Dialog zwischen Nu ze n, abe auch zwischen Nu ze n und Un e nehmen e möglich . Die Ve ne zung on Indi iduen übe soziale Medien e höh die Reichwei e und die Schnelligkei de Ve b ei- ung on In o ma ionen. Die Digi alisie ung e möglich die Ve besse ung und Beschleuni- gung on P ozessen. Big Da a und mode ne Da enanalysen in Ech zei können die Tü zu einem neuen Kunden e s ändnis ö nen und einen neuen Kundenzugang e möglichen. Die Auswi kungen, Chancen und Risiken de Digi alisie ung könn en noch lange ausge- üh we den. Kla is schon je z : Als imma e ielle, da en- und wissensbasie e Disziplin is die Asseku- anz on de Digi alisie ung ganz besonde s be o en. Mi welchem Ausgang, das dü e wohl auch on de Inno a ions- und Wandlungs ähigkei ih e Ak eu e abhängen. Im schlimms en Fall könn e sie das gleiche Schicksal e eilen wie ande e e ablie e Un e - nehmen bei dis up i en Ma k e ände ungen. Sie e schwinden om Ma k ode e - kommen zu bloßen P oduk gebe n ohne Kundenzugang. Das Feld übe nimm ein (o b anchenex e ne ) Inno a o . In diesem Sinne gil unse Appell: S ä ken Sie Ih e Inno a ionsk a ! We den Sie om Ge- iebenen zum T eibe , om Ze s ö en zum Ze s ö e ! Gehen Sie den zwei achen Wandel an! Li e a u [1] Adel , P., Mülle , H., S ephan, E. (1994): Typologie p i a e Ve siche ungsnehme . Ins i u e o In e na ional Resea ch, F ank u am Main [2] Bea ingPoin (2014): The sma insu e : embedding big da a in co po a e s a egy. Bea ingPoin Ins i u e, London [3] Binsack, M. (2003): Akzep anz neue P oduk e: Vo wissen als De e minan e des Inno a ionse olgs. Deu sche Uni e si- ä s e lag, Wiesbaden [4] Bi nbaum, G. (2003): Top ode Flop bei packaged Goods: De Di usionsp ozess is en scheidend. Vo ag au de G K- Tagung 2003 in Nü nbe g [5] de B abande e, L. (2005): The o go en hal o change. Dea bo n T ade Publishing, Chicago [6] de B abande e, L., Iny, A. (2009): Thinking in New Boxes – How o b ing undamen al change o you business. 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D . Ma ia Heep-Al ine , Fo schungss elle FaRis am IVW Köln Rech und Ak ua ia gel en nich unbeding als T eibe on Inno a ionen – zu Rech ode zu Un ech ? Eine abschließende An wo au diese F age gib es siche nich , wobei sich in diesem Zusammenhang zunächs einmal die F age s ell , welche „Rollen“ Ve siche ungs- ma hema ik und Rech bei de P oduk ion on Ve siche ungsschu z übe haup spielen. Im e s en Teil dieses Abschni es wi d dahe die F age Ak ua ia e und Inno a ion: Eine Begegnung de d i en A ? behandel , wobei de Fokus hie wenige au eine s engen wissenscha lichen Behand- lung des Themas, sonde n ehe au einem pe sönlichen Blickwinkel lieg . Die hie skizzie e Sich weise wi d dabei nich unbeding on jedem Ak ua ge eil . Sowei dies möglich is , soll dahe an diese S elle auch au ande e Sich weisen eingegangen bzw. e läu e we - den, wa um eine hie ge o enen Aussage in diese Fo m ge ä ig wu de. Um diesem pe sönlichen Blickwinkel eine gewisse P ägnanz zu e leihen, e olg die Da - s ellung bewuss in Fo m on ku zen S a emen s, die keine „wissenscha lich beweisba- en“ Fak en, sonde n ehe eine pe sönliche Meinung da s ellen. S a emen 1 Ve siche ung ohne p äzise kalkula o ische Basis is wie Hausbau ohne S a ik – es könn e u.U. klappen, muss abe nich . Ak ua ia e bzw. eine angemessene kalkula o ischen Basis haben ü die P oduk ion on Ve siche ungsschu z zunächs einmal die Rolle de „S a ik“. S a emen 2 Ak ua ia e sind im We schöp ungsp ozess ganz kla ein Teil de P oduk ions- echnik . Im Sinne eine „S a ik“ ü die P oduk ion on Ve siche ung sind Ak ua ia e im We schöp- ungsp ozess de Ve siche ungsp oduk ion kla dem Be eich de P oduk ions echnik zu- zuo dnen. S a emen 3: Ohne Inno a ion will niemand daue ha ein P oduk kau en. Ohne kla spezi izie e P oduk ions echnik will niemand ein P oduk p oduzie en. 24 In welchem Ve häl nis abe s ehen P oduk ions echnik und Inno a ion zueinande , bei- spielsweise im Hinblick au Angebo und Nach age on Ve siche ungsschu z? Inno a ion spiegel dabei den Blickwinkel de Nach age und P oduk ions echnik den Blickwinkel de Anbie e wide . Sind beide Sei en wi klich kla oneinande ge enn ode gib es einen Komp omiss / Übe schneidungen zwischen beiden Sei en? S a emen 4: Das e o de liche Kapi al is ü eine Ve siche ung ein genauso zen ale P oduk ions ak o wie die ich igen Rohs o e zum Bau de Ka osse ie bei einem Au ohe s elle . Ve siche ung au de Basis on zu wenig Kapi al is wie eine Ka osse ie aus Pappe! Losgelös on jede konk e en Ta i kalkula ion (die Ak ua ia e na ü lich auch du ch üh en) lieg die wi klich zen ale Bedeu ung de Ak ua ia e heu zu age bei de E mi lung des e o de lichen Kapi als als dem zen alen Fak o ü die P oduk ion on Ve siche ung. S a emen 5: Sol ency II s ell Mindes an o de ungen an das benö ig e Kapi al. We o ien ie e S eue ungssys eme s ellen Mindes an o de ungen an den P eis ü die Be ei s ellung des benö ig en Kapi als. Ak ua e e mi eln den Kapi albeda als zen alen P oduk ions ak o ü das Be eiben ei- ne Ve siche ung, wobei sie sich im Kon ex un e schiedliche Regelungssys eme wie e wa den (zukün igen) Sol enzan o de ungen im Rahmen on Sol ency II ode de we o ien- ie e S eue ung des Un e nehmens bewegen. Alle ande en Ak i i ä en – wie e wa Ta i ie ung und Rese ebewe ung – die man mi Ak- ua ia en klassische weise e binde , k eisen meh ode wenige um dieses zen ale The- ma. So e gib sich beispielsweise aus dem Kapi albeda in Ve bindung mi den Rendi ean- sp üchen aus de we o ien ie en S eue ung ein Kapi alkos enbeda , de bei de Ta i ie- ung zu Beginn be ücksich ig we den muss, um am Ende ein in de we o ien ie en S eue ung o mulie es Rendi eziel e eichen zu können. S a emen 6: Was man zu Beginn nich in die P ämie ein echne , bekomm man am Ende auch nich als E gebnis! 25 So o mulie wi d deu lich: Akua ia e e olgen in e s e Linie di ek ode indi ek die (Rendi e-)Ziele de Anbie e und e s in zwei e Linie die (P eis-)Ziele de Nach age . Kann in diese Hinsich also Inno a ion im Hinblick au Nach age bedü nisse auch on de P o- duk ions echnik aus e olgen ode sind Ak ua e und Inno a ion ehe eine Begegnung de d i en A ? An diese S elle gib es mi Siche hei die g öß en Meinungsun e schiede inne halb de G uppe de Ak ua e, wobei im P inzip die Un e schiede abe ehe da in liegen, wie man Inno a ion de inie . Ak ua e op imie en Ta i e, genauso wie Ingenieu e Fließbandabläu e op imie en, und e - zielen dadu ch Kos en o eile ü das Un e nehmen – da ü sind sie da. Abe is wi klich jede Feinjus ie ung eine Sch aube schon Inno a ion – selbs wenn ein wi klich beme - kenswe e Kos en o eil dadu ch e ziel wi d? De inie man Inno a ion auch als Kos eninno a ion, dann lau e die An wo na ü lich eindeu ig „ja“. S ell man sich un e Inno a ion abe ehe den Au b uch in neue Mä k e ode öllig neue P oduk konzep ionen o , dann da man zumindes ins G übeln kom- men. Ha es in de Ve gangenhei Fälle gegeben, wo Ma hema ike ode ma hema isch o ien- ie e Wi scha swissenscha le Impulsgebe ü bedeu ende P oduk inno a ionen wa- en? Na ü lich. Die alle e s e G ündung eines Ve siche ungsun e nehmens bzw. eines Ve - siche ungskollek i es kann mi Siche hei als eine wi klich bahnb echende Inno a ion be- ach e we den. Die Theo ien on Ma kowi z zu Po olioop imie ung und on Black & Scholes zu Op i- onsp eisbewe ung wa en eben alls bahnb echende En wicklungen, die ganze P oduk - konzep ionen ode Mä k e beein luss haben. Da an gib es keinen Zwei el. In diesem Zu- sammenhang kann man sich abe du chaus die F age s ellen, ob die Op imie ung eines o handenen Ta i me kmals ode die E mi lung eines neuen signi ikan en Ta i me kmals wi klich gleichbe ech ig dazu schon eine Inno a ion da s ellen. Bezeichnend ü die Eins ellung de gesam en Ve siche ungsb anche zum Thema „Inno a- ion“ is in diesem Zusammenhang ielleich auch die Ta sache, dass bei de Podiumsdis- kussion die F age ges ell wu de, ob „Google“ in ün Jah en ein Ve siche e sein könn e, nich abe die F age, ob ein Ve siche e in ün Jah en „Google“ sein könn e. 32 Anme kung: Dem s eh im Üb igen auch nich en gegen, dass die Rolle on Google und Ve siche e n nich aus auschba is : Google beschä ig un e seinen und 25.000 Mi a bei e n wel wei (2010) einen siche lich e heblichen An eil an Na u wissenscha le n, Ingenieu en und auch Ma hema ike n (wenn le z e e auch nu in Ausnahme ällen Ak ua e sein dü en). Nun e - ügen Ak ua e im Ve siche ungswesen zwei elsohne übe eine seh solide Ausbildung in eine und angewand e Ma hema ik, nich sel en e bunden mi undie en Kenn nissen in In o ma ik, was sie in die Lage e se zen soll e, bei Beda auch gu e Suchmaschinenal- go i hmen zu en wickeln. Die Ta sache, dass diese Al e na i algo i hmen o aussich lich nich we bewe bs ähig mi Google sein wü den, ha wenige ma hema ische ode ak ua- ielle G ünde, sonde n dü e ehe den Ma k mechanismen des In e ne s geschulde sein, die – und hie schließ sich de K eis – in de Ta de (Ve siche ungs-) Wi scha ein e höh- es Inno a ions empo ab e langen. Ob umgekeh Google das ak ua ielle Wissen wi d au bauen können (und wollen), um einen we bewe bs ähigen Ve siche e zu e ablie en, bleib abzuwa en. 33 C INNOVATION IN DER VERSICHERUNGSWIRTSCHAFT – BEST PRACTICE UND INNOVATIONSMANAGEMENT 5. KURZBERICHT ZUM 17. KÖLNER VERSICHERUNGSSYMPOSIUM „INNOVATION IN DER VERSICHERUNGSWIRTSCHAFT“ P o . Ho s Mülle -Pe e s und P o . D . Michaele Völle , Fo schungss elle Ve siche ungsma k am IVW Köln Am 9. No embe 2012 and das mi le weile 17. Ve siche ungssymposium de Fachhoch- schule Köln s a . Das Thema lau e e „Vom Ge iebenen zum T eibe ? Inno a ion in de Ve siche ungswi scha “. Meh als 450 Teilnehme n olg en den Bei ägen de Inno a i- onsexpe en aus Wissenscha und P axis. Nach de Beg üßung du ch Ho s Mülle -Pe e s und Michaele Völle (Fo schungss elle Ve - siche ungsma k am IVW Köln) s ell en sich diese die F age: „Chance Inno a ion – wie iel Wandel b auch de Ma k ?“. Nach einem Blick au die be iebswi scha lichen Risiken und Chancen on Inno a ionen in P oduk , Se ice und Geschä smodellen wa en sie einen k i ischen Blick au die Inno a ionskul u de B anche, um zugleich abe auch au zahl ei- che Posi i beispiele hinzuweisen. Die Rolle des Ad oca us Diaboli übe nahmen Ma ia Heep-Al ine on de Fo schungss elle FaRis und Pe e Schimikowski, Fo schungss elle Ve siche ungs ech (beide IVW Köln) in ih em Bei ag „Rech und Ak ua ia : B emse ode Impulsgebe ü den Ve siche ungs- ma k ?“. Aus de B ille de Ak ua in, die ü die „S a ik“ de P oduk e ge adezus ehen ha , und aus de Pe spek i e des g iesg ämigen „ heinischen Ve siche ungsju is en“ zeig en sie den engen e siche ungs echnischen Rahmen ü Inno a ionen au . Sie wiesen da au hin, dass manche ak uell im Ma k be indliche Inno a ion diesen Rahmen be ei s übe sch i en habe – insbesonde e was den ech lichen Rahmen be i . Klaus-Jü gen Hei mann, Mi glied de Vo s ände de HUK-COBURG, zeig e an seinem The- ma „S a egische Inno a ion: Die K z-Ve siche ung im Wandel“, wie die Ve siche ungswi - scha om Ge iebenen selbs zum T eibe we den kann, indem sie nich nu au Maß- nahmen ande e Anbie e eagie , sonde n ein bes ehendes Geschä smodel nach und nach e olu ionie . Ein gu es Beispiel wohl ü die „schöp e ische Ze s ö ung“ im Sinne des Ökonomen und Poli ike s Joseph Schumpe e , de mi seine Theo ie zu wi scha li- chen En wicklung als Pionie de Inno a ions o schung gil . Ein Blick übe den Telle and de B anche e laub e Jens Bode, Inno a ionsbe a e und In- e na ional Fo esigh Manage bei Henkel. Sein lebendige Vo ag „Ach ung Inno a ion! Ba ie en übe winden, Inspi a ion zulassen“ zeig e, wie Un e nehmen sys ema isch und un e in ensi em Einbezug de Kunden Inno a ion en wickeln und so ih P oduk po olio kon inuie lich e neue n können. Ein Vo bild auch ü die Asseku anz? Da au au bauend zeig e As id S ange, Senio Pa ne und Managing Di ec o , The Bos on Consul ing G oup, eine empi ische Bes andsau nahme zum Thema „Ve siche ung und In- no a ion“. Wie inno a i is die B anche (mäßig), wie wi d man inno a i (du ch sys ema i- 34 sches Inno a ionsmanagemen ) und lohn sich Inno a ion (ja, inno a i e Un e nehmen sind lang is ig deu lich en able )? Besonde s an egend wa die Podiumsdiskussion mi den Re e en en un e de bekann lebendigen Mode a ion on He be F omme, Ve siche ungsko esponden de Financial Times Deu schland. Mi de F age, ob denn die klassische Kapi allebens e siche ung be- s ehende Anbie e übe haup noch Zukun spo en ial habe, lock e e die Disku an en aus de Rese e, be o eine wei e e lebha e Diskussion um die No wendigkei on E neue- ung in de B anche en b ann e. Ein Bes -P ac ice-Beispiele zu P oduk inno a ionen inne halb de B anche zeig e Jens Li- son, Vo s and P i a kunden de Allianz Ve siche ungs-AG, am Beispiel neue modula e P oduk konzep e, die sich konzep ionell am Mass-Cus omiza ion-P inzip aus de Au omo- bilindus ie anlehnen und bei denen die P oduk komponen en di ek aus dem Kundenbe- dü nis abgelei e sind. Bes P ac ice im mul imedialen Kundenkon ak demons ie e Ma in Schmid -Schön, Be- eichslei e bei CosmosDi ek , zum Thema „Vom IdeenCosmos zu meinCosmosDi ek “, wobei inno a i e P oduk o men mi inno a i en Kon ak kanälen – z.B. übe Sma phones und Table Compu e – e bunden we den. Neben ielen ande en Funk ionen gib es da- bei z.B. einen agesak uellen Kon oab u zu Vo so ge e ägen, wie man ihn bishe wohl nu aus dem Onlinebanking kenn . Inno a ion zu ück zum U sp ung des Ve siche ungsgedankens zeig e D . Sebas ian He - u h, Geschä s üh e de Alec o GmbH ( iendsu ance). Als eine A Wiede gebu de Ve - siche ung au Gegensei igkei im sozialen Web 2.0 kann iendsu ance nich nu du ch eine besonde s hohe Inno a ionsk a punk en, sonde n e ziel lau Sebas ian He u h nach bishe ige E ah ung e hebliche Einspa ungen sowohl au de Ve iebs-, de Be iebs- als auch au de Schadensei e, und das bei gleichbleibende ode soga noch s eigende Kun- denbindung. Ein Modell ü die Ve siche ung 2.0? Abschließend p äsen ie e Oli e Gaedeke, Geschä s üh e de Se iceRa ing GmbH, die P eis äge des We bewe bs „Se ice-Inno a ionsp eis Finanzdiens leis ung“, ü den un- se Ins i u die Schi mhe scha übe nommen ha e. Im U eil de sechsköp igen Ju y, un- e ihnen auch Michaele Völle , Ho s Mülle -Pe e s und de VVB-Vo si zende Die e Bick, konn en sich du chse zen:  die Deu sche Ve mögensbe a ung AG du ch ih e Kundenbe a ung und -be euung ohne Medienb üche mi dem iPad,  die CosmosDi ek Ve siche ung mi Flexible Vo so ge In es (Mischung eines Spa -, Bank- und Al e s o so gep oduk es ü eine seh lexible Nu zung),  die Hanse Me ku K anken e siche ung mi de RechnungsApp – die die Ab ech- nung on A z echnungen pe Sma phone-Scan ü Kunden und Ve siche e deu - lich e ein achen kann. Wei e e Auszeichnungen gingen an HDI, die Hanno e sche und BNP Pa ibas Ca di , sowie als „Sonde p eis Dialog“ an den Kundenbe ich de E go-G uppe. 35 6. STRATEGISCHE INNOVATION - DIE KFZ-VERSICHERUNG IM WANDEL Klaus-Jü gen Hei mann, Mi glied de Vo s ände HUK-COBURG Abs ac zu Un e lage des Vo ags au dem 17. Kölne Ve siche ungssymposium am 9. No embe 2012 Die HUK-COBURG is mi übe neun Millionen Kunden de g öß e Ve siche e on P i a - ah zeugen im deu schen Ma k . Knapp ün zig P ozen de P ämieneinnahmen s ammen 2011 aus dem K a ah -Be eich. Die esul ie ende Bedeu ung des K a ah -Segmen es ü die HUK-COBURG e klä die No wendigkei ü den Ve siche e , sich an e ände e Rahmenbedingungen anzupassen und inno a i neue S a egien zu en wickeln. Das Spiel eld ü K z-Ve siche e im Allgemeinen ha sich in den le z en Jah en wesen lich e ände . Die adi ionellen Ke nkompe enzen P oduk en wicklung, - e ieb und Ve wal- ung eichen nich länge aus, um mi de Inno a ionsgeschwindigkei des Ma k es Sch i zu hal en. Zudem e en b anchen emde We bewe be , insbesonde e aus dem Au omo- bilsek o , in den Ma k und kämp en eben alls um den Zugang zum K z-(Ve siche ungs-) Kunden. T adi ionell haben die Au omobilhe s elle den Vo eil, am Poin o Sale zu agie en. Sie können dem Ve b auche ein All-inclusi e-Angebo un e b ei en, welchem die Ve siche- ungsb anche nu du ch einen güns igen P eis en gegen e en kann. Jah elang sind die Ve siche e lediglich als Regulie e au ge e en, die eilweise übe zogene Fo de ungen des Ma k es ohne Rück age beglichen haben. Mi einem ak i en Schadenmanagemen de Ve siche e ände n sich die Spiel egeln. Du ch Einspa ungen im Schadenau wand au - g und on Volumen e einba ungen mi We ks ä en kann die HUK-COBURG Kos en o ei- le an den Kunden wei e geben. Wesen liche Eckp eile de Schadenmanagemen - S a egie de HUK-COBURG bilde das eigene Pa ne we ks a ne z, welches du ch ein um- ang eiches Quali ä ssiche ungskonzep alle Ansp üche an eine quali a i hochwe ige Repa a u e üll . Vo ausse zung ü die e olg eiche Umse zung eines ak i en Schadenmanagemen s sind zudem in e ne Change-Managemen -P ozesse, die sowohl echnische, o ganisa o ische als auch pe sonelle Ve ände ungsbe ei scha e o de n. Mi und 380.000 ges eue en Schaden ällen und einem Umsa z olumen on 510 Millio- nen Eu o (b u o) is die HUK-COBURG heu e Ma k üh e beim Schadenmanagemen und sieh sich ü die zukün igen He aus o de ungen im We bewe b gu ge üs e . 36 37 38 39 40 41 48 Vo ag Symposium - Inno a ion in de Ve siche ungsb anche_9No 12.pp x Copy igh © 2012 by The Bos on Consul ing G oup, Inc. All igh s ese ed. 0 1 2 3 4 5 6 7 8 P&G Wie sys ema isch be eiben deu sche Ve siche e Inno a ion? Unse e Sich – zu Diskussion Kunden- analyse und Ideengene . Füh ung, Menschen und Kul u O ganis. und Go e - nance Inno a ions- Agenda Inno a ions- Budge und -Ressou cen Inno a ions-S a egie Inno a ions-Enable Inno a ions-P ozess Bei ag zu Un e nehmens- s a egie Launch und Lebens- zyklusmgm . Umse zungs- konzep ion und P o o yping Messg ößen und Incen i ie ung P&G Vo ag Symposium - Inno a ion in de Ve siche ungsb anche_9No 12.pp x Copy igh © 2012 by The Bos on Consul ing G oup, Inc. All igh s ese ed. 0 1 2 3 4 5 6 7 8 Wie sys ema isch be eiben deu sche Ve siche e Inno a ion? Unse e Sich – zu Diskussion Deu sche Ve siche e Umse zungs- konzep ion und P o o yping Füh ung, Menschen und Kul u O ganis. und Go e - nance Messg ößen und Incen i ie ung Inno a ions- Agenda Inno a ions- Budge und -Ressou cen Inno a ions-S a egie Inno a ions-Enable Inno a ions-P ozess Bei ag zu Un e nehmens- s a egie Kunden- analyse und Ideengene . Launch und Lebens- zyklusmgm . P&G 49 Vo ag Symposium - Inno a ion in de Ve siche ungsb anche_9No 12.pp x Copy igh © 2012 by The Bos on Consul ing G oup, Inc. All igh s ese ed. Inno a ion wi d zum Muss ü Ve siche e ! D ama ische Ans ieg de Ve ände ungsdynamik Ma k •Lang is ige Nied igzinsphase, daue ha hohe Vola ili ä de Finanzmä k e •Unsiche hei bzgl. lang is ige wi scha liche En wicklung •Ge inges Ma k wachs um •Hyb ides, schwe o he sehba es Kau - und In e ak ions e hal en (insb. Online) •Besse e In o ma ionszugang und e höh e P eissensi i i ä •Fo de ung nach ein achen, e s ändlichen P oduk en Kunden •Höhe e Kapi al- und T anspa enzan o de ungen (SII, Ve mi le ich linie) •Imme häu ige e Eing i e des Regula o s •Absehba e Ve ände ungen de Sozialsiche ungssys eme Regu- lie ung •Beschleunig e Fo sch i bei Kommunika ions echnologien •Höhe e Au oma isie ung, zunehmende IT- und P ozesskomplexi ä •Massi e Ans ieg de Da enmengen Tech- nologie •Kundenschni s elle bei B anchen emden (OEMs, Google, Facebook, Check24) •Zunehmende Konsolidie ung des Ma k es – wei e hin jedoch agmen ie •Zunehmende Commodi isie ung de P oduk e We - bewe b Vo ag Symposium - Inno a ion in de Ve siche ungsb anche_9No 12.pp x Copy igh © 2012 by The Bos on Consul ing G oup, Inc. All igh s ese ed. Und: Inno a ion lohn sich! Quelle: 2012 BCG Global Inno a o s Su ey Jäh liche TSR P ämie in % 15 10 5 0 Asia .-Pazi ische Inno a o en 6.9 14.0 Eu opäische Inno a o en 1.3 -4.3 Ame ikanische Inno a o en 1.1 6.5 Globale Inno a o en 2.7 5.9 -5 10-Jah es P ämie 3-Jah es-P ämie 3-Jah es- und 10-Jah es-To al Sha eholde Re u n (TSR) inno a i e Un e nehmen i. V. zu ih en We bewe be n 50 8. MODULARE PRODUKTE IN DER SACHVERSICHERUNG FÜR PRIVATKUNDEN - KUNDENORIENTERUNG ERLEBBAR MACHEN Jens Lison, Mi glied des Vo s ands de Allianz Ve siche ungs-AG Abs ac des Vo ags au dem 17. Kölne Ve siche ungssymposium am 9. No embe 2012 Die Allianz bau konsequen die Sach e siche ungen ü den P i a kunden um und en wi- ckel de zei ein einhei liches, modula es P oduk -Konzep . Dies ha sich be ei s im Ve kau de modula en Au o e siche ung bewäh . Auch die P i a -Ha p lich - und Haus a e si- che ung, die sei F ühjah 2012 am Ma k sind, kommen bei den Kunden gu an. Wei e e Angebo e sind in Planung. Das P inzip de Modula i ä is ein ach: Es gib einen Baukas en, in dem sich eine beliebige Anzahl on P oduk en lexibel zusammens ellen läss . Fü jede Ve siche ung gib es jeweils einen leis ungss a ken G undschu z und E wei e ungsbaus eine. Auße dem können je nach indi iduellem Beda e schiedene Zusa zbaus eine hinzu gewähl we den. Die Vo - eile ü den Kunden liegen au de Hand: E e häl eine Police, gu au einande abge- s imm e Bedingungen und nu eine Rechnung. Zu den modula en P oduk en gehö un ennba die um assende Be a ung, du ch die de Ve e e den Beda des Kunden genau e mi el und das P oduk indi iduell zusammen- s ell . So zahl de Kunde nu ü die Leis ungen, die e wi klich b auch . Allianz mach au diese Weise Kundeno ien ie ung e lebba . Be o ein P oduk in den B ei eneinsa z geh , wi d in de Regel ein Tes e kau on einigen Wochen in und hunde Agen u en du chge üh . Dabei wi d gep ü , ob beispielsweise die Ve kau sso wa e s abil genug is und die Leis ungs o eile bei den Kunden auch wi k- lich ankommen. Diese wich igen Hinweise we den au geg i en und gegebenen alls o de B ei enein üh ung umgese z . Fü Kunden, die wei e hin eine Komple -Lösung wünschen, bie e die Allianz diese übe www.allsecu .de an. Hie können wenige be a ungsin ensi e P oduk e wie die K z- Ve siche ung schnell und güns ig abgeschlossen we den. 51 9. DER IDEENCOSMOS – DER KUNDE ALS ENTWICKLER Ma in Schmid -Schön, Lei e „eCosmos“ de CosmosDi ek Gesellscha en Kommen ie e Un e lage des Vo ags au dem 17. Kölne Ve siche ungssymposium am 9. No embe 2012 mi einem o angehenden Ku zbe ich de He ausgebe P o . D . Michaele Völle und P o . Ho s Mülle -Pe e s Bes P ac ice im mul imedialen Kundenkon ak demons ie e Ma in Schmid -Schön, Be- eichslei e bei CosmosDi ek , in seinem Vo ag „Kunden begeis e n übe neue Wege – Vom IdeenCosmos zu meinCosmosDi ek “ beim 17. Kölne Ve siche ungssymposium. Die CosmosDi ek e binde inno a i e P oduk o men mi inno a i en Kon ak kanälen – z. B. übe Sma phones und Table Compu e – und eagie so au Ve ände ungen des Kun- den e hal ens und de Kundene wa ungen. De mode ne Kunde zeig keine Tole anz ge- genübe In anspa enz und Unbequemlichkei . En sp echend zeichnen sich die Lösungs- ansä ze de CosmosDi ek du ch eine hohe T anspa enz und Benu ze eundlichkei , zu- gleich abe auch du ch eine hohe Flexibili ä und hohe Siche hei aus. Ma in Schmid -Schön üh e aus, wie Kunden übe den „IdeenCosmos“ in die En wicklung neue Lösungen eingebunden we den. Neue Kundene wa ungen we den zudem im pe - sonalisie en Online-Be eich „meinCosmosDi ek “ au geg i en. Neben ielen ande en Funk ionen gib es hie beispielsweise einen agesak uellen Kon oab u zu Vo so ge e - ägen und Möglichkei en zu T ansak ionen, wie man sie bishe wohl nu aus dem Online- Banking kenn . Auch de T end zu Nu zung des mobilen In e ne s wi d bei de CosmosDi- ek be ei s be ücksich ig , da de Online-Be eich auch in eine mobilen Ve sion e ügba is . 52 Neue Wege Neue An wo en ü eine neue Gene a ion on Kunden Pe e S ockho s Vo s ands o si zende 20. Sep embe 2012 Kunden begeis e n übe neue Wege – Vom IdeenCosmos zu meinCosmosDi ek Ma in Schmid -Schön Be eichslei e eCosmos 09. No embe 2012 Kunden begeis e n übe neue Wege Dami e olg CosmosDi ek olgende zen ale Ziele: • Kunde s eh im Mi elpunk – Aus ich ung alle Ak i i ä en au Kunden begeis e n und • Übe neue Wege – Inno a ion on neuen Online-P oduk en / -Se ices, abe auch Inno a ion in de Kommunika ion und Ve ma k ung Anhand wenige Folien wi d im Folgenden da ges ell , wie CosmosDi ek den Kunden ak i in den Ideen- / En wicklungsp ozess einbinde und welche Inno a ionen dabei en s ehen können: Vom IdeenCosmos zu mein CosmosDi ek … 53 1 Mega end In e ne e ände Kunden e hal en und Kundene wa ungen –auch bei Ve siche ungen Zunächs zu Ausgangslage: Di e se S udien bes ä igen De Mega end In e ne e ände das Kunden e hal en und die Kundene wa ungen: • 60 P ozen de Bundesbü ge shoppen im Ne z • 34 P ozen e ledigen ih e Bankgeschä e online • 70 P ozen de Deu schen suchen im In e ne nach In o ma ionen zu Wa en ode Diens leis ungen Diese Digi alisie ung wi d du ch die zunehmende Nu zung on Sma phones und Table s wei e zunehmen. Das neue Kundene leben e ände auch die Ve siche ungsb anche. Ein ach und anspa en , always online sowie Flexibili ä sind neue Kundenwünsche. Abe auch: De Kunde möch e ak i selbs ges al en. Sei es, dass e seine Al e s o so ge selbs in die Hand nimm ode in de P oduk en wicklung mi ges al e . 54 0 Im IdeenCosmos ges al en Kunden ak i mi – eine neue Pla o m im Dialog mi dem Kunden Ideen-We bewe be Ak i e Ideen-Aus ausch mi Kunden in e schiedenen Be eichen In o übe umgese z e Ideen Diskussion zu ak uellen Themen und F ages ellungen De IdeenCosmos – die Ideen-Pla o m Auch CosmosDi ek -Kunden ges al en ge ne mi . Da ü wu de eine eigene Ideen-Pla o m en wickel : De IdeenCosmos, mi olgenden Zielse zungen: • Ak i e Aus ausch mi Kunden zu e schiedenen Be eichen: P oduk e, Se ices und Kommunika ion, z.B. Ve ma k ungsideen • Diskussionspla o m zu ak uellen Themen und F ages ellungen unse e Kunden, z.B. zu Unisex. Die En wicklung und die Ein üh ung des IdeenCosmos Mi e 2011 wa dabei selbs ein E gebnis unse es in e nen Inno a ionsmanagemen s. 55 0 Ideen-We bewe be lie e n wich ige Impulse zu ak uellen En wicklungs hemen di ek om Kunden Beispiele Ak uelle We bewe b zu Wei e en wicklung Kundenpo al mein CosmosDi ek Top-Fonds ü neues P oduk Flexible Vo so ge In es on Kunden o geschlagen und gewähl Dabei lie e n Ideen-We bewe be wich ige Impulse di ek om Kunden. Zu e schiedenen ak uellen En wicklungs hemen und F ages ellungen we den im IdeenCosmos empo ä e We bewe be ausgesch ieben. CosmosDi ek -Kunden wählen dann aus den Fa o i en die Gewinne aus. Die bes en Ideen we den ausgezeichne und ließen in die En wicklung ein. Beispiele ü We bewe be: • Mi ges al ung bei de Risiko-Lebens e siche ung, z. B. Gene ie ung on Ideen ü wei e e Leis ungsbaus eine • Ve ma k ungsideen ü Flexible Vo so ge und Kinde -Spa Plan • Ideen zu Kundenemp ehlungsp og ammen • Ideen zu Ein üh ung eine Schaden-App Viele An egungen und Ideen be e en das Kundenpo al meinCosmosDi ek , wie auch im le z en We bewe b. Die bes en Ideen ließen in die Roadmap zu Wei e en wicklung on meinCosmosDi ek ein. 56 0 Mi mein CosmosDi ek neue An wo en au neue Kundene wa ungen – pe sonalisie e Online-Be eich mi Kunden en wickel … He Mus e mann . He Mus e mann. Neue T anspa enz •Pe sönliche Online-O dne •Ak uelle We en wicklung Ein ach & lexibel •Übe sich liche Online- Ve ags e wal ung •Online-Se ices mi nu einem Klick mein CosmosDi ek – neue An wo en au neue Kundene wa ungen meinCosmosDi ek is das zen ale Kundenpo al on CosmosDi ek . Es wu de zusammen mi und ü Kunden en wickel und zahl ein au neue T anspa enz mi pe sönlichem Online-O dne • alle Ve äge au einen Blick mi Online-Zug i au wich ige Ve agsun e lagen wie Police und We mi eilung und dami E spa en on Papie o dne n sowie das Einso ie en und Suchen de Ve agsun e lagen • ak uelle We en wicklung de Geldanlagen und Al e s o so ge (mona lich, z.T. auch äglich); Da s ellung de Ablau we e und de Ren en ans a des Wa ens au die jäh lichen We mi eilungen Ein achhei und Flexibili ä : • Ve äge sind anhand des Finanzcockpi s online ein ach zu e wal en • Angebo e online ode pe Tele on sind e gleichba , neue Be echnungen können o genommen und An äge können online abgeschlossen we den meinCosmosDi ek is in de Ve siche ungsb anche einmalig und e mu lich das meis genu z e Kundenpo al. De Zusp uch is seh hoch, be ei s 160.000 Kunden (S and Ok obe 2012) sind in meinCosmosDi ek angemelde . Inzwischen wu den 1 Million Besuche gezähl . 57 0 … mi inno a i en Angebo en – ein ach online… Auszeichnungen ü Flexible Vo so ge In es Geldanlage und Al e s o so ge selbs ges al en – so ein ach wie Online-Banking Inno a ion Flexible Vo so ge – mi anspa en e Online-Ve wal ung übe mein CosmosDi ek Ein ache Online-Ve ags e wal ung in mein CosmosDi ek mi inno a i en Angebo en – Die Flexible Vo so ge Die Flexible Vo so ge is eine sei s ein Spa p oduk mi ga an ie en Zinsen in den e s en 3 Jah en und de Möglichkei , mona lich lexibel ein- und auszuzahlen. Ande e sei s is die Flexible Vo so ge ein Al e s o so ge-P oduk . De Kunde komm dennoch jede zei an sein Geld. Dami e üllen wi die wich ige Kundene wa ung in Bezug au Flexibili ä . Die Flexible Vo so ge gib es auch au Fondsbasis mi eine Auswahl on 5.000 Fonds und den olgenden Vo eilen: • jede zei aus- und einzahlba (Ve echnung mi dem Tagesgeld-Kon o) • ägliche Sich au das Gu haben mi de En wicklung de Fonds. Das gesam e Fondsmoni o ing und - e wal ung sind in meinCosmosDi ek , in eg ie , analog Online-Banking • Das In e essan e: Die Basis de Flexiblen Vo so ge is eine ondsgebundene Ren en e siche ung. Fü diese Inno a ion ha CosmosDi ek im ak uellen Se ice a ing die zwei e Auszeichnung bekommen. Ein wei e es Highligh in mein CosmosDi ek : Das Finanzcockpi … De Kunde kann ganz ein ach u. a. on seinem Tagesgeldkon o einen Wunschgeldbe ag in die Flexible Vo so ge ode in die Ren en e siche ung (z.B. Basis en e) umschich en. Alles mi einem Klick, so ein ach wie Online-Banking. 64 e schon ein S anda d ü as die Häl e de Kunden (YouGo 2012, Kundenmoni o Asse- ku anz Highligh „Be a ung de Zukun “). Wohlmöglich gehö in Zukun die Kon ak au - nahme zu (pe sönlich bekann en) Be a e n übe Cha ode Co-B owsing ebenso zum S an- da d, wie dies be ei s P obanden in einem Zukun swo kshops o mulie haben (YouGo 2010, Se ice-A chi ek u de Zukun ). Li e a u P ice, Bill & Ja e, Da id (2008). The bes se ice is no se ice. How o libe a e you cus om- e s om cus ome se ice, keep hem happy & con ol cos s. Wiley. San F ancisco Se iceRa ing (2011). Ö en lichkei sbe ich zum Se ice-Inno a ionsp eis Asseku anz 2011. www.se ice a ing.de Se iceRa ing (2012). Ö en lichkei sbe ich zum Se ice-Inno a ionsp eis Finanzdiens leis- ung 2012. www.se ice a ing.de/con en .php?baseID=940 YouGo (1996-2012). Kundenmoni o Asseku anz. www. esea ch.yougo .de/kundenmoni o -asseku anz YouGo (2010). Se ice-A chi ek u de Zukun . www. esea ch.yougo .de/se ice- a chi ek u -2015 YouGo (2006-2012). Kundenmoni o Banken. www. esea ch.yougo .de/se ices/kundenmoni o -banken 65 D INNOVATION - AKTUELLE PROJEKTARBEITEN AM INSTITUT FÜR VERSICHERUNGSWESEN DER FACHHOCHSCHULE KÖLN 11. SITUATIVE – WHITE-LABELING FÜR (SITUATIVE) VERSICHERUNGEN Lenna Wul , Geschä s üh e Si ua iVe GmbH, G ünde on AppSiche n Im Aus ausch mi ielen P oduk e an wo lichen au de Ve siche e - und Ve iebsebene komm häu ig zum Ausd uck, dass die Nischen hemen e nachlässig we den. O mals sind de Hin e g und hie zu ehlende beziehungsweise zu eu e P ozesse, um den Ve ieb o allem im Online-Be eich zu ealisie en. E gebnis is , dass Ve siche e und Makle zwa online P oduk e anbie en, dann abe in de Regel nu in P oduk be eichen, die schon as als Commodi y bezeichne we den können, allein ob de Fülle an wei gehend aus ausch- ba en Angebo en in beiden Wel en, also O line und Online. Hie bei hil ein Blick aus dem Fens e . Ande e Indus ien zeigen ag äglich, dass die E - schließung on Nischen aus eichend Po enzial bie e , indem dem Kunden in allen Belan- gen des All ags Lösungen be ei ges ell we den, diesen besse zu o ganisie en. Im Vo de - g und s ehen hie in de Regel sowohl ein au die Nische angepass es P oduk ode eine Diens leis ung, als auch ein echnische P ozess, de die Be ei s ellung und Abwicklung ebensolche T ansak ionen beglei e . De Ansa z on Si ua iVe is , genau dieses Vo gehen au die Asseku anz zu übe üh en. Du ch o angegangene E ah ungen de G ünde on Si ua iVe als Ve siche e , Makle und Asseku adeu sowie eine aus eichend o handenen Online-Kompe enz wu de schnell kla , dass es a) um die Be ei s ellung on P oduk en ü den Mobile-Kanal geh und b) eine gewisse P oduk inno a ion zu e olgen ha , die eine Anpassung an den anzu- wendenden Kanal – Mobile – beinhal e . Im Rahmen de Zusammena bei mi Ve siche e n und ande e P oduk lie e an en be as- sen wi uns o allem dami , das Thema Time- o-Ma ke zu beschleunigen und die hie häu- ig o kommenden Hü den zu eduzie en. Neben e aglichen Themen und de en Ab- s immung als besonde em „Zei esse “ s ehen insbesonde e p ozessuale F ages ellungen im Vo de g und, die wi in de Regel du ch be ei s gemach e E ah ungen mi Ve siche e n und kla e Rollen e eilung lösen. Komplex is am An ang siche lich das Umdenken beim P oduk gebe , weg om Abschluss au Daue hin zum Abschluss ü die spezi ische Risiko- si ua ion. Als P oo o Concep und E läu e ung dienen uns hie bei die be ei s bes ehen- den si ua i en Deckungen sowie konk e e P oduk an o de ungen on Kunden und Ve - iebspa ne n. Im Rahmen de Umse zung hal en wi uns an den Ablau wie olg , mi dem Ziel, die ün Phasen binnen eines Mona s umzuse zen. 66 Ablau P oduk ein üh ung In e essensbekundung hinsich lich Be ei s ellung si ua i e Ve siche ungsp oduk e du ch Ve siche e . Phase 1 Ablei ung konk e e si ua i e Ve siche ungsp oduk e (1-3 P oduk e als Ma k es ), die ku z is ig au Basis bes ehende Deckungen (Modi ika ion on Jah esdeckungen) abgelei e we den können. Phase 2 Ablei ung on konk e em Um ang & P icing sowie Zielg uppe ü P oduk Phase 3 Au be ei ung on Un e lagen, Hin e legung de P oduk e in Back-End on Si ua iVe, Au be ei ung Bilde & Tex e inne halb des Back-End Phase 4 Beginn des P oduk e iebes, gemeinsame P essemi eilung, Ve ma k ung übe geziel e Special-In e es -G uppen, Koope a ionspa ne & Di ek e ieb Phase 5 Time- o-Ma ke Op imie ung & P oduk inno a ion s eh im Vo de g und Sinn und Zweck on Whi e-Labeling im Ve siche ungs e ieb Im Rahmen des e ieblichen E olgs beim Absa z on Nischenp oduk en bzw. Ven illö- sungen spiel eine g oße Rolle, dass e schiedene Ansä ze – insbesonde e aus Ma ke ing- sich – ge es e we den. De e iebliche R&D-Au ag üh zu gewich igen E kenn nissen beispielsweise hinsich lich de zu e wendenden Kanäle bzw. Pa ne scha en zu Posi io- nie ung on Nischen hemen gegenübe Kunden. In g oßen Häuse n is – in de Regel his- o isch beding – aus Ve iebssich seh wenig Raum ü „Expe imen e“. De Ve ieb on Ve siche ungen in Deu schland ich e sich sei Jah zen en an bewäh en Modellen aus. Ein g oßes P oblem hie bei s ellen die Themen Ve iebswegekon lik und Kannibalisie- ung da , zumindes im Rahmen bes ehende P oduk linien. Einhe gehend is P oduk inno a ion aus de Nische spannend, um a) neue Maßnahmen und Ve iebswege zu e p oben und b) P ämie aus wi klichem Neugeschä s a Ve d ängungswe bewe b zu heben. Man muss nich wei schauen, um E olgsmodelle ü die E p obung neue Wege zu inden. Insbesonde e E-Comme ce und hie bei o handene Modelle in F equenzmä k en, zum Beispiel Mode ode Konsumgü e im Speziellen, sp echen Bände hinsich lich des Ve ände- ungspo enzials in e ablie en Mä k en und de Rolle on E-Comme ce und den dami e - bundenen P ozessen im Hin e g und. Um hie nich ins Hin e e en zu ge a en, können Ma k eilnehme de Asseku anz nun- meh den Weg und die E ah ungen allein bes ei en, mi den en sp echenden Höhen und Tie en au de E gebnissei e sowie dem en sp echend hohen In es i ions isiko. De Ansa z on Si ua iVe is es, du ch die Be ei s ellung eines zei gemäßen und skalie ba en Ve siche- 67 ungs-Ma k pla zes mi Mobile-Fokus den P oduk lie e an en die Möglichkei zu geben, die bishe in Schubladen und O dne n e s aubenden spannenden P oduk ideen ü kon- k e e Zielg uppen online be ei zus ellen. Sinn und Zweck hie bei is insbesonde e, Kun- den-Akquisi ionskos en (CAC; Cus ome Acquisi ion Cos ) du ch Angebo e klein eilige Ein- s iegsp oduk e zu eduzie en bzw. du ch e schiedene Kanäle den op imalen Mix zu E - eichung de Zielg uppe es zus ellen. Die no wendigen p ozessualen We kzeuge und Ressou cen s eue Si ua iVe hie bei als Ou sou cing-Pa ne ü den Ve ieb in de Nische bei. Ma ke ings a egie Geziel es P oduk & Ansp ache de passenden Kanäle eduzie CAC*bedeu end * Cus ome Aqcuisi ion Cos s s. De inie e Zielg uppe Kein We bewe b / Neue Ma k Hohe F equenz Unique Con en P oduk di e enzie ung Zielg uppen okus Va iable Kos en Lau zei in 24 H In e allen Ve e e Makle P eis e gleich Di ek e siche e App Mobile In e ne Websi e Pa ne ing Pa ne ing Social Media S a ionä / Poin -o In e es In e mediä e E-Ma ke ing G oße Zielg uppe Hohe We bewe b Nied ige F equenz Copy & Pas e Con en Keine P oduk di e enzie ung Massen okus Fixe Kos en Lau zei min. 1 Jah Dass Ve ände ungen in de Be ei s ellung on P oduk en und Diens leis ungen dis up i s a inden können, zeig eine Vielzahl on Analogien im olgenden Schaubild. Die Beispie- le zeigen Blockbus e -Mä k e au , in denen Ma k eilnehme in seh ku zen Zei phasen du ch neue Ma k eilnehme au Daue abgelös wu den. Hin e g und ü den dis up i en E ek wa in de Regel eine Ve ände ung in de Be ei s ellung de Leis ung mi en sp e- chende p ozessuale E leich e ung ü den Kunden, die on den e ablie en Ma k eil- nehme n aus T äghei ode aus de Mach posi ion he aus e nachlässig wu de. Die Ve - ände ungen im Be eich de Finanzdiens leis ungen, insbesonde e au echnologische Ebene, machen es e o de lich, dass sich auch die Asseku anz mi Modellen beschä ig , in denen die e schiedenen Pa eien ih e jeweilige S ä ke einb ingen, um e ände em Ma k e hal en nachzukommen. 68 Fokus au Angebo & Kanal als E olgs ak o iTunes bzw. App S o es wa en Vo ei e und sind analoge E olgsmodelle Ges e n Heu e & Mo gen Ve siche ungen Analogie: Mediale Inhal e, Diens leis ungen Ve kau en S anda dlösungen Einzel e ieb on P oduk en Analoge S uk u en Kau en Beda sge ech Pla o m Ve ügba kei genau dann, wenn das Bedü nis bes eh Online/ O line Ve lage Ho elsei en Wa enhändle Themenspezi ische Angebo e Ve siche ungen Analogie: Mediale Inhal e, Diens leis ungen, Wa en Im Rahmen eine P ojek a bei on ün Mas e s uden en des Ins i u ü Ve siche ungswe- sen an de FH Köln im F ühjah 2014 wu de eine Whi e-Labeling S a egie ü die Zusam- mena bei zwischen e ablie en Ve ieben und Si ua iVe als S a -Up und Be eibe on AppSiche n als B2C Kanal en wickel . E kenn nis hie bei wa insbesonde e, dass ü Makle de Ausbau des Angebo es an Ve siche ungslösungen in Nischen – zum Beispiel du ch Be ei s ellung on si ua i en Ve siche ungen – ein s a kes Ins umen zu Kundenbindung und zum Ausbau on Expe ise in Nischen hemen sein kann. Whi e-Labeling Nu zen am Beispiel des Makle s Im Rahmen des Whi e-Label Ansa zes bes eh hie bei ü den Makle de Nu zen, dass e ohne g oße In es i ionen ode Au bau eigene Ressou cen im Rahmen seine Ma ke An- gebo e als Sel -Se ice be ei s ellen kann, die ü o handene ode im Au bau be indliche Kundeng uppen mi kla abg enzba en Risikop o ilen on hohe Rele anz sind. Du ch die Be ei s ellung des s a k au die Si ua ion ausge ich e en P oduk s mi Rückkopplung au die en sp echende Zielg uppe zeichne sich de Makle als P oblemlöse de Zielg uppe aus, ohne hie bei das Geschä mi den bes ehenden P oduk linien zu ge äh den ode zu kannibalisie en. Du ch Be ei s ellung eines übe mobile Endge ä e e ügba en Sel -Se ice-Kanals o en- ba de Makle wei e gehend sein In e esse und seine Kompe enz, den Kunden auch in Zei en des In e ne s mi au die Kundensi ua ion angepass en Absiche ungskonzep en zu e so gen, die ob de Sel enhei (aus Kos eng ünden ode aus Gewohnhei ) auße halb des du ch den Makle und seine Be a ung gescha enen daue ha en Ve siche ungsschu zes liegen. z.B. iTunes, Google Play, ai bnb, amazon, 69 Sel -Se ice-P oduk e beziehungsweise de Hinweis hie zu du ch den Makle machen selbs edend nu dann Sinn, wenn de Ve mi le dabei nich Ge ah läu , den Kunden im Rahmen de egulä en Deckungen an P eis e gleichspla o men ode ähnlich gea e e Agg ega o en on Ve siche ungsangebo en zu e lie en. Die Di e enzie ung beim Whi e-Labeling on Si ua iVe is hie bei de Fokus au bishe nich digi alisie e Ve siche ungsp oduk e in de Nische, die bishe (aus G ünden de Ve - ügba kei , des E ages ode echnische Möglichkei en) nich be ei ges ell wu den. Nun we den sie au g und des e ände en Käu e e hal ens ak i ange ag und können übe den Ve auenskanal Makle als Sel -Se ice-Angebo e ügba gemach we den. P oduk konzep - Un e schiedliche P oduk a ian en: Makle / SH - Cha ak e is ika  P oduk pale e au Mi gliede k eis des Si ua ions-Holde n (SH) zugeschni en  Si ua i e Ve siche ungen können bes ehenden Jah es e siche ungen angepass we den  Makle bie e Pla o m als Zusa zlösung an den SH an  SH kann die Pla o m seinen Mi gliede n als Zusa zleis ung anbie en SH X Makle A Du ch deu lichen Hinweis au e mi elnden Makle wi d die ech liche Abg enzung zum Si ua ions-Holde e üll Zusä zlichen Meh we kann de Makle übe die Be ei s ellung seine eigenen Whi e-Label P oduk e bzw. zielg uppenspezi ischen P oduk e ü seinen Kundens amm im Lage de Ve bände, O ganisa ionen e c. (in de Abbildung anbei auch Si ua ions-Holde genann ) scha en, die ih e sei s s e s au de Suche nach nu zenb ingenden Zusa zangebo en ü ih e Mi gliede ode Kunden sind. De Makle komm dami in die Posi ion, seinem Kunden du ch die Be ei s ellung eines sinn ollen Sel -Se ice P oduk es, welches ad-hoc zum Einsa z komm , eine wi kliche In- no a ion aus dem Be eich de Ve siche ungen anbie en zu können, sam schlankem Ab- schlusskanal und dem Po enzial, diese Angebo e s e s ausbauen und anpassen zu können. 70 P oduk konzep - Un e schiedliche P oduk a ian en: Makle - Cha ak e is ika  B ei e P oduk pale e möglich  Pla o m als Zusa zleis ung des Makle s  Besonde s In e essan , wenn Makle au einen bes imm en Kundenk eis spezialisie is ode einen speziellen Kundenk eis e schließen will Makle A Beispiel: Kundenk eis ha einen hohen An eil an Ma a hon-Läu e n Makle posi ionie seine Pla o m als mobile und spon ane Lösung en sp echende Risiken abzusiche n Wie is nun die E ah ung aus de Zusammena bei mi den S uden en? Sowohl die S u- den en als auch die Si ua iVe GmbH konn en e heblich on de gemeinsamen P ojek a - bei p o i ie en. Die S uden en haben neben de Einübung on Techniken de Ma k analy- se und des P ojek managemen s einen ie en Einblick in die Felde Whi e Labeling, A ini y Ma ke ing und Makle koope a ion e hal en. Si ua iVe ha nich nu on eine um assenden Ma k analyse p o i ie , sonde n zugleich zahl eiche An egungen ü die Umse zung de eigenen Whi e Label S a egie bekommen. Die F uch ba kei diese inno a i en Fo m de Leh e zeig auch das Resul a eine G uppe on Ma ke ings uden en, die im o he gehen- den Semes e eben alls eine P ojek a bei mi de Si ua iVe GmbH du chge üh haben. Das do en wickel e P oduk konzep – ein si ua i es Ve siche ungsp oduk im Be eich de Mobili ä – s eh in nu leich modi izie e Fo m de zei ku z o seine Ma k ein üh ung. 71 12. MOBILES FACHWISSEN – DIE VERSICHERUNGSLEXIKON-APP DES IVW KÖLN Ka s en Ki sch, Geschä s üh e de di ek g uppe GmbH, P o esso Ho s Mülle -Pe e s, Fo - schungss elle Ve siche ungsma k am IVW Köln Ve siche ungsspezi ische Fachbeg i e ein ach un e wegs nachschlagen – die Applika ion „Ve siche ungslexikon – die App des Ins i u es ü Ve siche ungswesen de FH Köln“ mach das möglich. Einmal au das And oid-Sma phone ode iPhone geladen, äg man das um- assende Lexikon imme mi sich. Au dem Weg zum Kunden ode wäh end eines Be a- ungsgesp ächs kann Fach okabula schnell nachgeschlagen we den. Besonde s p ak isch ü Auslands eisende ode Be a e in e na ionale Kunden: Zu allen Beg i en im Lexikon we den zusä zlich die englischen Übe se zungen angegeben. Fü Un e hal ung so g das Quiz, mi dem In e essie e die Fachbeg i e spiele isch ainie en können. Gemeinscha sp ojek on di ek g uppe und S udie enden des IVW Köln Die App is aus eine Zusammena bei de di ek g uppe mi dem Ins i u ü Ve siche- ungswesen in Köln en s anden. In einem Semina zum Ve siche ungsma ke ing gaben die Expe en P axis ipps aus den Be eichen Onlinema ke ing und mobile Applika ionen. Mi Ra und Ta s anden sie zu Sei e, als die S uden en au Basis des neuen Wissens das Kon- zep zu App en wickel en. Die Tex e des Lexikons – meh als 700 Fachbeg i e aus ün - zehn Fachgebie en de Ve siche ungswi scha – en s anden in Zusammena bei on S uden en, Mi a bei e n und P o esso en des Ins i u es. Anschließend übe nahm die di ek g uppe die Ges al ung und echnische Umse zung de Anwendung. Die App kann in den bekann en App-S o es kos enlos he un e geladen we den und wi d am IVW lau end wei e en wickel . Das IVW Köln ha mi seine App ein um assendes Lexikon zu den wich igs en Beg i en aus dem Fachbe eich Ve siche ung gescha en. Das Fachlexikon is sowohl ü Laien als auch ü B anchen ä ige eine p ak ische Hil e, wenn es da um geh , die Bedeu ung on e si- che ungsspezi ischen Fachbeg i en schnell nachzuschlagen. Zu allen Beg i en we den auch die englischen Übe se zungen angegeben. Übe die Such- unk ion im Lexikon is eine Übe se zung e siche ungsspezi ische Fach e mini so schnell möglich. Auße dem bie e die App die Möglichkei , die Beg i e mi els eines indi iduell eins ellba- en Quiz zu ainie en. Dies gib S udie enden und P ak ike n eine spiele ische Ein üh ung in die un e schiedlichen Fachbe eiche de Ve siche ungswi scha , sowie eine Le nhil e und Wissenss ande hebung. Wei e e Funk ionen:  Mensaplan: Als e gänzende Se ice ü die S udie enden en häl die App eine mo- bile Ansich des ak uellen Mensa-Speiseplans de FH Köln.  Feedback: Die Meinung de Anwende is uns wich ig, dami wi die App und die Beg i e des Lexikons wei e en wickeln können. Die Nu ze haben die Möglichkei , 72 ih en Namen, ih e E-Mail-Ad esse und einen en sp echenden Feedback ex und Ve besse ungs o schläge ( ehlende Fachwö e /Ko ek u en) zu App einzu eichen. Das Team de App an de Fachhochschule Köln 73 13. PAM UND PAMA - EIN INNOVATIVES PROJEKTORIENTIERTES LEHRKONZEPT ZWISCHEN THEORIE UND PRAXIS P o . D . Michaele Völle und P o . Ho s Mülle -Pe e s, Fo schungss elle Ve siche ungsma k am IVW Köln Nich nu im Ve siche ungswesen, auch an de Hochschule sind Inno a ionen ge ag . Heu e s eh die Kompe enz- und nich meh die eine Wissens e mi lung im Vo de g und de akademischen Ausbildung, so dass die he kömmlichen Vo lesungen und Semina e aus hochschuldidak ische Sich o nich meh geeigne e scheinen. Die Module PAM, P ojek A bei Ma ke ing, und PAMA, P ojek A bei MAs e , am Ins i u ü Ve siche ungswesen sind p ojek basie e Leh o ma e, die nachhal ige e Le ne olge zum Ziel ha- ben. Bei PAM und PAMA handel es sich um Ech p ojek e, die im Rahmen eines P lich moduls sowohl im Mas e s udiengang Ve siche ungswesen im ie en Semes e als auch im Wahlp lich ach Ve si- che ungsma ke ing des Bachelo s udiengangs Ve siche ungswesen im ün en Semes e bei eine Ku sg öße on 30-45 S udie enden s a inden. 14.1 Mo i a ion de Module PAM und PAMA Die s eigende Bedeu ung übe achliche Kompe enzen im Be u sall ag unse e Absol en en s ell e die Mo i a ion ü die Ein üh ung de Module PAM und PAMA da . Imme häu ige sind in Un e - nehmen Teams s a Einzelpe sonen e an wo lich ü die Au gabene ledigung und somi auch ü den E olg. De beschleunig e Umwel wandel wi P obleme und neua ige F ages ellungen au , ü de en Lösung o P ojek eams eingese z we den. Fundie es Fachwissen is somi nich alleinige Ga an ü E olg: Fähigkei en in Teama bei , P o- jek managemen und Lösungs indung sind on wachsende Bedeu ung. En sp echend soll e die Ve mi lung solche übe achlichen Kompe enzen heu e die Ve mi lung on Fachkompe enzen an de Hochschule e gänzen. Das Ins i u ü Ve siche ungswesen de Fachhochschule Köln ha diese No wendigkei schon o ielen Jah en e kann . So üh en die Au o en be ei s 2004 im damaligen Diploms udiengang Ve - siche ungswesen Falls udien als Vo o m on PAM im Wahlp lich ach Ve siche ungsma ke ing ein. Im Mas e s udiengang is die Du ch üh ung eine P ojek a bei sei dem e s en Mas e jah gang ein P lich modul: Alle Mas e -Absol en en des IVW eignen sich das Rüs zeug ü e olg eiche P ojek - a bei im Rahmen ih es S udiums an. Die Module PAM und PAMA e üllen jedoch nich nu die An o de ungen aus de Wi scha , son- de n haben sich on An ang an als Fo ma ü nachhal iges, mannig al iges und kompe enz- o ien ie es Le nen bewäh . 14.2 Ablau de Module PAM und PAMA Die ie - bis sechsköp igen P ojek eams bea bei en bei PAM(A) ak uelle Au gabens ellungen, die on Un e nehmen aus de Ve siche ungswi scha und e wand en B anchen als „Au aggebe n“ o gegeben we den. Die Themen haben einen deu lichen Bezug zu Ve siche ungsb anche und e o de n nich nu Analysen, sonde n auch die En wicklung konk e e Konzep e ode Emp ehlun- gen ü das s a egische ode ope a i e Managemen . Die Bea bei ung de Au äge e olg s e s e gebniso en. 80 binden sich mi Ve agsabschluss lang is ig an das Un e nehmen. Da übe hinaus leb die B anche da on, Risiken abzusiche n und nich , diese bewuss einzugehen; das muss man abe un, wenn man Ve ände ungen e olg eich managen möch e. Dieses Buch e deu - lich En scheide n und P ak ike n, dass die Ve siche ungsb anche e ände ungs ähige we den muss, um im globalen We bewe b bes ehen zu können und p äsen ie Beispiele e olg eiche Ve ände ungsp ojek e aus de B anche. Wich ige Themen sind dabei die En - deckung des Kunden, de Ve ieb de Zukun , die Ges al ung on Inno a ionen, de Um- gang mi de Digi alisie ung, das Ak ua ia on mo gen sowie die e o de lichen Fähigkei- en ü das Managemen in de Ve siche ungsb anche. De Inhal  Den Wandel e olg eich ges al en – Lösungskonzep e ü die Ve siche ungsb anche  Ve ände ungen du ch People Managemen  Bes P ac ice Beispiele: wie Top Manage aus de Ve siche ungswi scha heu e be ei s die Weichen ü die Zukun s ellen  De Weg zum agilen Ve siche ungsun e nehmen Die He ausgebe in P o esso D . Gab iele Zimme mann is P o esso in am Ins i u ü Ve siche ungswesen de Fachhochschule Köln und Expe in ü Füh ung und Change Managemen . Sie be ä En - scheide in F agen de Füh ung und des Wandels. 81  PROGRAMM DES 17. KÖLNER VERSICHERUNGSSYMPOSIUMS AM 9. NOVEMBER 2012 Imp essum Diese Ve ö en lichung e schein im Rahmen de Online-Publika ions eihe „Fo schung am IVW Köln“. Alle Ve ö en lichungen diese Reihe können un e www.i w-koeln.de ode hie abge u en we den. Fo schung am IVW Köln, 10/2014 Mülle -Pe e s, Völle (H sg.): Inno a ion in de Ve siche ungswi scha Köln, Dezembe 2014 ISSN (online) 2192 -8479 He ausgebe de Sch i en eihe / Se ies Edi o ship: P o . D . Lu z Reime s -Rawcli e P o . D . Pe e Schimikowski P o . D . Jü gen S obel Ins i u ü Ve siche ungswesen / Ins i u e o Insu ance S udies Fakul ä ü Wi scha s - und Rech swissenscha en / Facul y o Business, Economics an d Law Fachhochschule Köln / Cologne Uni e si y o Applied Sciences Web www.i w-koeln.de Sch i lei ung / Con ac edi o ’s o ice: P o . D . Jü gen S obel Tel. +49 221 8275 -3270 Fax +49 221 8275 -3277 Mail jue gen.s obel@ h-koeln.de Ins i u ü Ve siche ungswesen / Ins i u e o Insu ance S udies Fakul ä ü Wi scha s - und Rech swissenscha en / Facul y o Business, Economics and Law Fachhochschule Köln / Cologne Uni e si y o Applied Sciences Gus a Heinemann -U e 54 50968 Kö ln Kon ak Au o / Con ac au ho : P o . Ho s Mülle -Pe e s Ins i u ü Ve siche ungswesen / Ins i u e o Insu ance S udies Fakul ä ü Wi scha s - und Rech swissenscha en / Facul y o Business, Economics and Law Fachhochschule Köln / Cologne Uni e si y o Applied Sciences Gus a Heinemann -U e 54 50968 Köln Tel. +49 221 8275 -3547 Fax +49 221 8275 -3277 Mail ho s .muelle -pe e s@ h-koeln.de Kon ak Au o / Con ac au ho : P o . D . Michaele Völle Ins i u ü Ve siche ungswesen / Ins i u e o Insu ance S udies Fakul ä ü Wi scha s - und Rech swissenscha en / Facul y o Business, Economics and Law Fachhochschule Köln / Cologne Uni e si y o Applied Sciences Gus a Heinemann -U e 54 50968 Köln Tel. +49 221 8275 -3712 Fax +49 221 8275-3277 Mail michaele. oelle @ h-koeln.de