Crónica sobre el Congreso Internacional «Vivienda, Préstamo y Ejecución», celebrado en la ciudad de Sevilla los días 24 y 25 de septiembre de 2015
Full text
Re is adeDe echoCi il
h p://n eg.es/ojs/index.php/RDC
ISSN2341‐2216
ol.II,núm.3(julio‐sep iemb e,2015)
No icias,pp.227‐234
CRÓNICASOBREELCONGRESOINTERNACIONAL
«VIVIENDA,PRÉSTAMOYEJECUCIÓN»
Celeb adoenlaciudaddeSe illa,losdías24y25desep iemb ede2015
ManuelGa cíaMayo
Con a adoPIF(VPlanP opio)
Uni e sidaddeSe illa
RESUMEN:Lap esen ec ónicap e endeda no iciadeldesa ollodelCong esoIn e nacional«Vi ienda,
P és amoyEjecución»,celeb adolosdías24y25desep iemb eenSe illa.Asimismo,p e endemos
o ece unasome adesc ipcióndelasin e encionesqueensuseno u ie onluga yque eníancomo
epicen olosp oblemasde i adosdelp és amohipo eca ioylas icisi udesdesuejecución.
ABSTRACT:This epo in ends omakeananalysiso he a iousp esen a ionso heIn e na ional
Cong ess«Vi ienda,P és amoyEjecución»,which ookplaceon he24and25o Sep embe 2015in
Se ille.I also ocusesonab ie desc ip iono hedi e en con e encesca iedou whichhadasamain
goal heanalysiso hecu en p oblemson heg oundso hemo gageloansand he icissi udeso i s
execu ion.
PALABRASCLAVE:Cong eso.P és amos.Hipo eca.Ejecución.No a io.Regis o.Cláusulasabusi as.
KEYWORDS:Cong ess.Loans.Mo gage.Fo eclosu e.Publicno a y.Land egis y.Un ai e ms.
SUMARIO:1.INTRODUCCIÓN.2.SESIÓNDELVEINTICUATRODESEPTIEMBRE:2.1.Ponencias.2.2.Comunicaciones.3.
SESIÓNDELVEINTICINCODESEPTIEMBRE:3.1Ponencias.3.2ComunicacioneS.
1. INTRODUCCIÓN
Lasi uacióndeg a ec isiseconómicaque enimosa a esandoen odaEu opaycon
acusadoca ác e enlosllamadospaíses«delsu »,comoeselcasodeEspaña,ha aído
consigonue osescena iossocio‐económicosalosqueelDe echodebeda espues a.
Nue osp oblemasqueexigennosóloeldesa ollodenue osins umen osju ídicos,
sino ambiénla ede inicióny ein e p e acióndemuchasno maseins i uciones
clásicas, an oenelámbi odelDe echopúblico,comoeneldelDe echop i ado.
Bajoes ascoo denadas,sehaceleb adoenSe illa,losdías24y25desep iemb ede
2015,elCong esoIn e nacional«Vi ienda,P és amoyEjecución»,enelcual
econocidosin es igado esyexpe osenlama e iahanp e endidoaden a seenla
aízdelacon o e idap oblemá icaapun ada,abo dando,ensusb illan es
ponencias,dosejes emá icos undamen ales:po unlado,elcon enido inancie ode
losp és amoshipo eca iosquelasen idadesbanca iasconcedendeca aala
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adquisicióndelas i iendas;po o olado,losaspec ossus an i osdelosp ocesosde
ejecución o zosaylasubas a,elconcu sodeac eedo esysusca encias.
ElCong eso uedi igidopo D.ManuelEspejoLe dodeTejada,Ca ed á icodeDe echo
Ci ildelaUni e sidaddeSe illa,ypo D.JuanPabloMu gaFe nández,Doc o en
De echoCi ilyp o eso con a adopos doc o aldelaUni e sidaddeSe illa;y
coo dinadopo losp o eso esDoc o es,Sal ado TomásTomásyMªdelosÁngeles
Fe nándezScagliusi,delasUni e sidadesdeMu ciaySe illa, espec i amen e.
Ele en o ueposibleg aciasalpa ociniodelaConseje íadeFomen oyVi iendadela
Jun adeAndalucía,elFondoEu opeodeDesa olloRegional,laUni e sidaddeSe illa
yelIlus eColegioNo a ialdeAndalucía,enelma codelP oyec odeIn es igación
«Vi ienda,P és amoyEjecución(GGI3003IDIP)».
Ale en oasis ie onmásdeuncen ena deinsc i os, esul andoeno memen e
p oduc i o, an opo lacalidaddelosponen esin i ados,comopo laac ualidaddela
p oblemá icaabo dada,quesusci óelin e ésde odoslosasis en es.
ElCong esosedi idióen essesiones:ma u inay espe inaeljue es25,yunasesión
ma u inael ie nesdía25desep iemb e.Elmismocon ó,ademásdeconlasponencias
p og amadas,concasicua en acomunican esp o enien esde odalageog a ía
nacional.Todoellodiocomo esul adodosin ensasjo nadasenlasqueel esul adode
lasin es igaciones ealizadaspo odoslosallícong egadosdiosus u os
ace cándonos,aúnmás,alasolucióndelosp oblemasplan eados.
2. SESIÓNDELVEINTICUATRODESEPTIEMBRE
2.1.Ponencias
Lasesiónma u inasedesa ollóenelPa anin odelaUni e sidaddeSe illa,luga
habili adopo es aUni e sidadpa alaceleb acióndelosacon ecimien osacadémicos
demayo solemnidad,p uebadelaimpo anciaquehabíaalcanzadoele en o
p og amado.
Lainaugu aciónco ióaca godelaS ª.Dña.ElenaCanoBazaga,Vice ec o ade
RelacionesIns i ucionalesdelaUni e sidaddeSe illa,asícomodelaS a.Dña.Ca alina
MadueñoMagdaleno,Sec e a iaGene aldeVi iendadelaJun adeAndalucía.
Acon inuación,enunamesamode adapo F anciscoCapillaRonce o,Ca ed á icode
De echoCi ildelaUni e sidaddeSe illa, u ie onluga lasin e encionesdelos
ponen esin i ados.Lacon e enciainaugu al ueimpa idapo D.F anciscoJa ie
GómezGálligo,Regis ado delaP opiedadyMe can ilyDi ec o Gene aldelos
Regis osydelNo a iado:«Elcon ol egis aldelalegalidaddelosp és amos
hipo eca iosenladoc inadelDGRN».Du an elamismaexpusoque,sibienescie o
quesehahechomucholegisla i ayju isp udencialmen epo ladepu aciónde
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cláusulasabusi asdelos í uloshipo eca ios,aúnquedamuchopo hace enma e ia
de anspa encia,es oes,dein o macióndelos iesgosdelcon a oasumidospo la
pa emenosespecializada,queeselconsumido .Realizóunanálisisdelaúl ima
ju isp udenciadelT ibunalSup emoydelT ibunaldeJus iciadelaUniónEu opeaen
doc inasob e anspa enciaydecon olno a ial.Concluyóde endiendoqueesaquí
dondeelsis emadesegu idadju ídicap e en i a ienequesegui implemen ándose
pa ap es a sucome idoy,almismo iempo,jus i ica lalimi acióndelascausasde
oposiciónque odo í uloejecu i oyp ocedimien osuma iodeejecucióncompo a.
T asunb e e ecesoydespuésdelab illan ein e encióndelS .GómezGálligo, omó
lapalab aXabie BasozabalA ue,P o eso Ti ula deDe echoCi ildelaUni e sidad
Ca losIIIdeMad id.Comenzósudise ación,«Lími esimpe a i osenma e iade
condiciones inancie asdelp és amo»,haciendohincapiéenladis inciónen edos
ealidadesnegocialesdi e en es:po unlado,ladeloselemen osesencialesdel
con a o,enquelaau onomíadela olun addelconsumido seexp esaconsu icien e
e icaciag aciasalacompe encia;po o olado,ladelcon enidononegociado
indi idualmen e(cláusulasp edispues as),dondelaau onomíaseeje ci apo pa edel
clien ede o madis in a.En elaciónalascondicionesgene ales,p es óa enciónal
con ollegal,nojudicial,quehadedispensa seen o noalasmismas,yala
« ans o mación»delDe echodisposi i oenDe echoimpe a i oal espec o.Puso
especialén asisenlascláusulasdein e ésmo a o io,asícomoenla unción
indemniza o iayp e en i o‐puni i aquepuedecumpli ,analizandolaimpo an eSTS
de22deab ilde2015.
Lasesiónma u inacon inuóconlain e encióndeElenaSánchezJo dán,Ca ed á ica
deDe echoCi ildelaUni e sidaddeLaLaguna,queabo dóel ema«Deudas
de i adasdelaadquisicióndela i iendayexone aciónconcu saldelpasi o
insa is echo».Eneldesa ollodelamisma,ma cócomoobje i odesuponencia
analiza el égimendeexone acióndelpasi oinsa is echoin oducidoenlaLey
Concu salpo elRD‐Ley1/2015median elainclusióndela .178bisLC,ma izado
pos e io men epo laLey25/2015,asícomolos equisi osexigidospo laLCpa aque
eldeudo puedaob ene laexone acióndelpasi oquenohaabonadouna ez
concluidoelconcu so.Amayo abundamien o,apo ósu isiónsob esiesalibe ación
delpasi oesonoaplicablealasdeudasde i adasdelaadquisiciónde i iendayla
epe cusiónqueellopod ía ene .
Ac oseguido, omólapalab aCa losMa ínezdeAgui e,Ca ed á icodeDe echoCi il
delaUni e sidaddeZa agoza,queacome iólaexposición«P incipiosinspi ado esde
lahipo eca,c isiseconómicayno masdeexcepción».Enella, as e e encia el
concep oy asgosbásicosdelahipo ecainmobilia ia,cen ósues udioenelequilib io
dein e esesenlahipo eca,asícomolap og esi aunila e alización, an odelp opio
con a odehipo eca–conelco espondien edesequilib ioen elaspa es‐,comodel
mecanismo egis alydela asede ealizacióndel alo .Concluyóponiendode
mani ies oalgo anac ualcomoesla epe cusiónqueenelmecanismohipo eca io
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p oducelac isiseconómicaque ienecas igandoalpaísyque aeconsigonecesa ias
e o maslegalesenla asede ealizacióndel alo .
Concluye onlasponenciasdees asesiónconlain e encióndeJoséMa íaMiquel
González,Ca ed á icoEmé i odeDe echoCi ildelaUni e sidadAu ónomadeMad id,
quesecen óen«Lascláusulasde encimien oan icipadoenelcon a odep és amo
hipo eca io»,pa acuyoanálisisabo dólalegalidaddedichascláusulasdesdedos
dimensionesoes e asposibles:po unapa e,lagene aldelaau onomíap i ada,
ep esen adopo lasno masgene alesdelasobligacionesycon a os;po o apa e,
comocláusulap edispues aocondicióngene alenlacon a aciónconconsumido es.
Asímismo, a o emas alescomolasconsecuenciasdees ascláusulasdesdeel
p ismadelainsc ipciónenelRegis odelaP opiedadysuposibledenegación.
Lasesiónde a de,celeb adaenelSalóndeG adosdelaFacul addeDe echodela
Uni e sidaddeSe illa,es u ocompues apo unamesadeponenciasmode adapo el
P o .ManuelEspejoLe dodeTejada,Ca ed á icodeDe echoCi ildelaUni e sidadde
Se illa.Lamesa,yconellalasesión espe ina, ueinaugu adapo elNo a iodel
Ilus eColegioNo a ialdeAndalucíaF anciscoJoséA angu enU iza,queacome ióla
exposición«Con olNo a ialdeLegalidadenlosP és amosHipo eca ios»,des acando
lapues aen alo delasegu idadju ídicacomo inape segui conlain e ención
no a ial.Sede u oenlaSTSde20demayode2008quedecla ónulopa edel
Reglamen oNo a ial,en eellosela .145.3.En i uddeello,expusosu isiónsob e
undeba e anac ualen eelNo a iadocomoesel ela i oalacompe enciapa a
emi i juiciossob eelca ác e abusi odeunacláusula,pu gandoasíeldocumen o
públicodeposiblesnulidades.Se e i ióenconc e oalcon olno a ialdelegalidaden
losp és amosyc édi oshipo eca ios,dis inguiendo esmomen osenlosquese
p oyec alap o ecciónlegalalosconsumido es:elcumplimien odelano ma i aen
asep econ ac ual;elcumplimien odelano ma i aenla edaccióndelcon enidodel
con a o;yelcon oldelegalidadenla asedeejecuciónpo incumplimien odel
con a o.Dees a o ma,enlazó odoloan e io conelcon olde anspa enciaque,en
es esen ido,leshadeincumbi alosno a ios.
Cogióel es igo,pos e io men e,AngeloRiccio,P o eso Con a adoDoc o de
De echoCi ildelaUni e si àdegliS udidiBologna(I alia),quenosapo óuna isión
deDe echocompa adoconunaponencia i ulada«Desp opo ciónen eel alo del
inmueblehipo ecadoylacuan íadelc édi ohipo eca io:susconsecuenciasalaluzdel
De echoi aliano»,enlaqueabo dócues iones alescomolos iciosyde ec osenque
pod íaincu i elp és amohipo eca io.Secen óenlaDi ec i a2006/48/CE,
analizandolanulidaddelp és amohipo eca io,bienpo ladesp opo ciónen eel
alo delbieninmuebleyelc édi ohipo eca ioconcedido,bienpo la al adecausaen
elmismo.Comple ósuexposiciónconuna isiónsob elanulidaddelp és amoyla
esponsabilidaddelbancopo la iolacióndeloslími eses ablecidosenlaci ada
Di ec i a,en elaciónconela .38,pá a o2,delTes oUnicoBanca ioi aliano.
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2.2.Comunicaciones
Una ezconcluidaslasponenciasdelasesión espe ina,lajo nadaconcluyóconlas
comunicaciones,lascuales,debidoasuele adonúme o, ue on epa idasendos
mesassi uadasendi e en eses anciasdelaFacul addeDe echodelaUni e sidadde
Se illa.
Enlap ime adelasmesas, i ulada«Lade ensadeldeudo hipo eca ioalaluzdelas
úl imas e o masno ma i asdelDe echoespañol»,lascomunicaciones ue onlasque
acon inuaciónse elacionan:«Lanecesidadde epensa elac ualsis emadeejecución
hipo eca ia»,aca godeJulioSigüenzaLópez;«Lap o eccióndela i iendadeldeudo
hipo eca ioenlasubas ajudicial aslasúl imas e o maslegisla i as»,po Me cedes
En iledeRojas;«Elcon oljudicialdel alo de asacióndela incaenelp ocedimien o
deejecución»,delamanodeIsabelMa íaNicasioJa amillo;«Laexone acióndelas
deudasdelaspe sonas ísicasenconcu so»,comunicadapo Ca alinaCá denasde
Gea;«Laejecuciónhipo eca iadela i iendadelconcu sadoconsumido pe sona
ísica.Solucionesconcu sales e susex aconcu sales»,aca godeJoséMa íaCasasola
Díaz;«Quieb aenladoc inadelTJUE:¿P ohibicióndein eg acióncon ac ualo
mode aciónobliga o iadelascláusulasdecla adasabusi as»,po Ma íaJoséGa cía
Alguacil;yce óes amesadecomunicacionesB unoRod íguezRosadoMa ínez
Eche e ía,conlasuya i ulada«Modi icacionesin oducidaspo elRD1/2015,de
medidasdesegundaopo unidad, espec oala egulacióndadapo laLey14/2013,de
apoyoalosemp endedo es».
Lasegundadelasmesas,celeb adade o masimul áneaalap ime a,y i ulada«La
limi acióndela esponsabilidadhipo eca ia:daciónenpagoyo asmedidas
al e na i asenelcon ex odelaac ualc isiseconómica»,con óconlossiguien es
comunicaciones:«Ladaciónenpagoyelmecanismodesegundaopo unidad,
¿soluciones ealesye ec i as?»,po AbigailQuesadaPáez;«Loslími eslegalesalos
in e esesmo a o ios»,aca godePaulaCas añosCas o;«Es udiodela inculación
con ac ualenma e iadeadquisicióndebienesinmueblesenelDe echo ancésysu
posibleaplicaciónalDe echoespañol»,queco ióaca godeMiguelÁngelTenasAlós;
«Mediaciónobliga o iayp ocesodeejecuciónhipo eca ia:una isiónc í ica»,po
Ra aelCas illoFelipe;«T us y en adeinmueblesenga an ía»,comunicadapo Ma ía
Ma añónAs ol i;«Laejecuciónhipo eca iaylap o eccióndela i ienda amilia »,de
lamanodePila DomínguezMa ínez;«Cláusula ebussics an ibus sRDL6/2012,de9
dema zo»,po Ped oJ.Co dónGómez;«Examendelasen enciadelT ibunal
Cons i ucionalnº93/2015,de14demayo.Lími escompe encialesau onómicosen
ma e iade i ienda.LaCons i ucióncomo enodelosa ancessocialesenluga de
comoga an edelosmismos»,aca godeJoséMa íaRod íguezGu ié ez;«La u ela
colec i adelosin e esesa ec adospo lascláusulassuelo»,po Se giCo ominasBach;
yce óes amesadecomunicaciones,yconellalajo nada,Ma íadelosÁngeles
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Fe nándezScagliusiconsucomunicación i ulada«Laexp opiación empo alde
i iendasdeshabi adaspo incumplimien odela unciónsocial».
3. SESIÓNDELVEINTICINCODESEPTIEMBRE
3.1.Ponencias
Enlajo nadadel ie nes,lamesaes u omode adapo Césa Ho ne oMéndez,
P o eso Con a adoDoc o deDe echoCi ildelaUni e sidadPablodeOla ide.Enla
misma,elp ime oen oma lapalab a ueJuanMa íaDíazF aile,Regis ado dela
P opiedadyMe can ilyDi ec o delCen odeEs udiosdelColegiodeRegis ado esde
laP opiedadyMe can ilesdeEspaña.Suponencialle abapo í ulo«Ladeuda
hipo eca iaan esuejecución:la asacióndelbienhipo ecado».T asde ende la
necesidaddemejo a la egulacióndelaejecuciónhipo eca iacomoins umen ode
ealizacióndel alo delbienhipo ecado,pusoelén asisenla asacióncon o meala
legislacióndelme cadohipo eca io.T asunexhaus i oanálisissob elasdis in as
e o masno ma i asquehanincididosob elacon o e idacues ióndelp eciodelos
bienesenlassubas asjudiciales o zosas,apo ódelege e endaunconjun ode
p opues as u u asquecon ibui íanalaob encióndep eciosmásajus adosala
ealidaddelme cadoa a ésdelas e e idassubas as.
T aslapause‐ca é,sediopasoaPaoloPapan i‐Pelle ie ,Ca ed á icodeDe echoCi il
delaUni e si àdegliS udidiTo Ve ga adeRoma(I alia),queacome iólaexposición
«Elp és amopa alaadquisiciónde i iendaenI alia»,po mediodelacualnos
asladósuamplioconocimien osob eelp és amoinmobilia ioalosojosdeunju is a
i aliano,exponiendolasespecialidades e e en esala o macióndelcon a oconel
me oconsen imien oyalacali icacióndelmismo.Especialp eocupaciónmos ópo
losin e esesusu a ios,lose ec osqueés ospuedenconlle a ,asícomolacon e sión
delp és amousu a ioenp és amog a ui o.
Conlaponencia«Losp incipiosdelaejecuciónhipo eca iaylap o eccióndel
consumido »,impa idapo JuanF anciscoHe e oPe ezagua,Ca ed á icodeDe echo
P ocesaldelaUni e sidaddeZa agoza,culmina onlasponenciasin i adasdel
cong eso.Enes ain e enciónseahondóenlap o eccióndelconsumido ,
examinandolailici uddelaejecuciónylaampliacióndelobje op ocesalenla
oposición,ampliacióna aladapo elp opioT ibunalCons i ucional.Enes amisma
línea,seocupódelosinciden esp ocesalesquesep oducenensededeejecución
hipo eca ia.
3.2.Comunicaciones
Una ezconcluidaslasin e encionesdelosin i ados,asícomoeldeba esusci ado
en eunpa icipa i opúblicoa aízdesusponencias,sediopasoalascomunicaciones
que,comoenlajo nadaan e io ,sedi idie onendosmesas.
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Lap ime adeesasmesas, i ulada«Limi acióndela esponsabilidadhipo eca ia:
daciónenpagoyo asmedidasal e na i asenelcon ex odelaac ualc isis
económica;lascláusulasabusi asenma e iadep és amoshipo eca ios»,con ócon
lassiguien escomunicaciones:comenzóGemmaGa cía‐Ros ánCal ínconsu
apo ación i ulada«Alcancedela u eladeldeudo hipo eca iop e is aenela ículo
579LEC»;lesiguióPaulaDíazPi acon«P ocesodeejecuciónhipo eca iayp o ección
dede echos undamen alesp ocesales:lano i icacióndeldespachodelaejecuciónyel
eque imien odepago»;«Unaga an íapa aelimpagodelp ecioaplazadodis in ade
lahipo eca:lacondición esolu o iaexplíci adela .11LH»,po JacoboMa eoSanz;
«Consecuenciasju ídicasdelanulidaddelaejecuciónhipo eca ia»,aca godeBlanca
SánchezCale o;«Lose ec osdeladecla acióndeabusi idaddeunacláusula
hipo eca iaenlap opiaejecución:inaplicaciónomode acióndelamisma»,delamano
deYolandaDeLucchiLópez‐Tapia;«Remediosju ídicosencasodeimposibilidadde
accede aunc édi oconel indepaga la i iendaadqui ida,comoconsecuenciadel
cambiodeci cuns anciasgene adopo lac isiseconómicagene al»,po Ma íaDolo es
PalaciosGonzález;«Apo acionesju isp udencialessob edaciónenpagoy ecien e
doc inasob een iquecimien oinjus oenlaejecución»,aca godeMa íaIsabel
Ál a ezVega;yconcluyóes amesaconAlbe oLa uen eTo albaysuin e ención
i ulada«¿Esnues osis emadeaccionescolec i asunahe amien ae icaz en ealos
abusosenlacon a aciónbanca ia?Re lexionesalhilodelamac odemandacon ala
cláusulasuelo».
Po supa e,enlao amesadecomunicaciones, i ulada«Lade ensadeldeudo
hipo eca ioalaluzdelasúl imas e o masno ma i asdelDe echoespañol:las
cláusulasabusi asenma e iadep és amoshipo eca ios»,losallíp esen esasis ie on
alassiguien escomunicaciones:ab iólamesaMa ga i aCisne osAlcán a aconsu
in e ención«Lainope anciadelRD‐Ley6/2012,de9dema zodemedidasu gen es
dep o eccióndedeudo eshipo eca iossin ecu sosan elosp ocedimien osde
ejecuciónhipo eca ia»;Lau aDu ellocon«P o ilidi u eladel e zonelp ocesso
esecu i oa en eadogge ounbeneg a a odaipo eca»;«Lade ensadeldeudo
hipo eca ioyo asal e na i as.El―códigodebuenasp ác icas―delRealDec e o‐Ley
6/2012,de12dema zo»,po Ra aelRome oGalla do;«Medidasdep o eccióndel
deudo hipo eca io:lalimi acióndelosin e esesdedemo a»,aca godeLidia
DomínguezRuiz;«E ec osdelacomunicacióndenegociacionessob elasejecuciones
hipo eca iasp e is osenlaLeyConcu sal»,delamanodeGe aldineBe hencou
Rod íguez;«Laexp esiónmanusc i aenlascláusulashipo eca iascomosímbolode
mode nidad»,po EugenioPiza oMo eno;«T a amien odelascláusulasabusi asen
elp ocesodeejecuciónhipo eca ia aslasmodi icacionesope adaspo laLey1/2013,
de14demayoylaLey9/2015,de25demayo»,po LucíaMo enoGa cía;«La
e olucióndel a amien odelascláusulasabusi asyelpapeldeljuzgado ensu
ap eciación»,aca godeI eneÁ ilaGu ié ez;«El alo ae ec osdesubas aenla
ejecuciónhipo eca ia»,expues apo RaquelGa aldáElias;yconcluye onelcong esola
mesadeponencias,yconellaelCong eso,Sal ado TomásTomásconlacomunicación
i ulada«Ley25/2015,de28dejulio,demecanismodesegundaopo unidad:nue as
pe spec i aspa aeldeudo pe sona ísicainsol en e»,asícomounodelosdi ec o es
MANUELGARCÍAMAYO
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dees eCong eso,JuanPabloMu gaFe nández,cuyaexposición e sósob e«La
ejecución o zosadelas i iendasp o egidas».
Fechade ecepción:02.10.2015
Fechadeacep ación:02.10.2015