Criptomonedas: aplicación y adaptación en un mundo globalizado

1 GRADO EN COMERCIO CURSO ACADÉMICO 2021-2022 TRABAJO DE FIN DE GRADO “CRIPTOMONEDAS: APLICACIÓN Y ADAPTACIÓN EN UN MUNDO GLOBALIZADO” T abajo p esen ado po : Ma eo Pascual Ce uelo Tu o : F ancisco Ja ie Galán Simón FACULTAD DE COMERCIO Valladolid, 1 de julio 2022 2 ÍNDICE 1 O igen de la c ip og a ía aplicada a la segu idad .......................................................... 4 1.1 Las écnicas c ip og á icas .................................................................................. 4 1.2 Pun os de in luencia del mo imien o Cyphe punk ............................................... 5 2 Ca ac e ís icas p incipales de las c ip omonedas, Walle s y Sma Con ac s ............... 6 2.1 Ca ac e ís icas de las c ip omonedas .................................................................. 6 2.2 Walle s ................................................................................................................ 7 2.3 Sma Con ac s .................................................................................................. 8 2.4 O igen del Bi coin ............................................................................................... 9 3 El o ma o P2P y el minado de Bi coin ........................................................................ 11 3.1 El modelo Pee o Pee (P2P) ........................................................................... 11 3.2 La mine ía de c ip omonedas ............................................................................ 11 3.3 La Blockchain .................................................................................................... 13 3.4 La p oblemá ica medioambien al ....................................................................... 15 4 Regulación legal de las c ip omonedas: ...................................................................... 17 4.1 No ma i a eu opea ............................................................................................ 17 4.2 No ma i a nacional ........................................................................................... 17 5 Dóla y Eu o digi ales .................................................................................................. 19 5.1 Dóla Digi al ...................................................................................................... 19 5.2 Eu o Digi al ....................................................................................................... 19 6 El caso de El Sal ado y de Uc ania ........................................................................... 23 6.1 El Bi coin en el Sal ado ................................................................................... 23 6.2 O os países como el Sal ado ......................................................................... 27 6.3 El caso de Uc ania ............................................................................................ 28 7 Tokens No Fungibles (NFT) ........................................................................................ 31 7.1 In oducción ...................................................................................................... 31 7.2 U ilidades de los NFT ........................................................................................ 32 7.3 In luence s y NFT .............................................................................................. 33 8 Análisis es adís ico de una mues a poblacional ......................................................... 35 8.1 Conclusiones del cues iona io ........................................................................... 56 9 Análisis de a iables c uzadas .................................................................................... 57 10 Conclusiones .............................................................................................................. 61 11 Bibliog a ía .................................................................................................................. 63 12 Anexo. G á icas de análisis de a iables c uzadas ..................................................... 65 3 Lis ado de imágenes Imagen 1. A chi o P2P de Sa oshi Nakamo o .............................................................. 9 Imagen 2. Esquema del uncionamien o de una Blockchain ........................................14 Imagen 3. Obje i os del Eu o Digi al............................................................................21 Imagen 4. Anuncio p ime a comp a de Bi coins ..........................................................24 Imagen 5. Twee p edicciones u u o del Bi coin .........................................................26 Lis ado de g á icos G á ico 1. Consumo eléc ico en el p oceso de minado ..............................................13 G á ico 2. Géne o de los encues ados ........................................................................41 G á ico 3. Rango de edad de los encues ados ............................................................41 G á ico 4. P egun a Nº 1 de la encues a .....................................................................42 G á ico 5. P egun a Nº 2 de la encues a .....................................................................43 G á ico 6. P egun a Nº 3 de la encues a .....................................................................45 G á ico 7. P egun a Nº 4A de la encues a ...................................................................46 G á ico 8. P egun a Nº 4B de la encues a ...................................................................47 G á ico 9. P egun a Nº 5 de la encues a .....................................................................48 G á ico 10. P egun a Nº 6 de la encues a ..................................................................49 G á ico 11. P egun a Nº 7A de la encues a ...............................................................50 G á ico 12. P egun a Nº 7B de la encues a ...............................................................51 G á ico 13. P egun a Nº 8 de la encues a ..................................................................52 G á ico 14. P egun a Nº 9 de la encues a ..................................................................53 G á ico 15. P egun a Nº 10 de la encues a ................................................................54 Lis ado de ablas Tabla 1. ÍTEMS SEXO - 4A..............................................................................................57 Tabla 2. ÍTEMS SEXO – 4B .............................................................................................58 Tabla 3. ÍTEMS SEXO – 1 ...............................................................................................58 Tabla 4. ÍTEMS EDAD – 1 ...............................................................................................59 Tabla 5. ÍTEMS EDAD - 3 ................................................................................................59 Tabla 6. ÍTEMS SEXO – 4A .............................................................................................65 Tabla 7. ÍTEMS 1- 8 .........................................................................................................65 Tabla 8. ÍTEMS 1-9 ..........................................................................................................65 Tabla 9. ÍTEMS SEXO -- 10 .............................................................................................66 4 1 O igen de la c ip og a ía aplicada a la segu idad Pa a explica el o igen de las c ip odi isas, es necesa io en ende el signi icado del é mino “Cyphe punk”. Es e mo imien o, su gido p ime amen e a mediados de la década de los 80, p omo ía un cambio en el espec o polí ico, social y económico, con el obje i o de p o ege la p i acidad y la segu idad de odos los usua ios digi ales de cualquie ámbi o a a és de écnicas c ip og á icas, las cuales p oducen cla es sec e as que no pueden se desci adas po e ce as pe sonas que no engan la ecnología su icien e pa a ello. La palab a Cyphe punk ue acuñada po el hacke es adounidense Jude Milhon, la cual unió la palab a “cyphe ” (ci ado), y “punk” ( ebelde), c eando el amoso é mino que hablaba de los “ ebeldes del ci ado”. 1.1 Las écnicas c ip og á icas Las écnicas c ip og á icas, que has a ap oximadamen e 1970 es aban p incipalmen e en ocadas al ámbi o mili a , comenza on a expandi se y popula iza se an p on o como se demos ó que podían lle a su po encial al e eno de la segu idad de la in o mación pública. Es o se io medianamen e necesa io debido a las pe spec i as que se enían en cuan o al u u o ecnológico in e conec ado median e compu ado as, las cuales almacena ían da os que se pod ían a a desde cualquie pa e del mundo. Ralph Me kle, a una edad emp ana (siendo es udian e), ue capaz de diseña di e sos modelos y bases c ip og á icas que se usan oda ía en la ac ualidad. Además, ue el c eado y p omo o del p ime sis ema uncional de c ip og a ía asimé ica. Cabe des aca que, en con apa e, el gobie no es adounidense hizo público el sis ema de c ip og a ía simé ica (DES). Ambos modelos, simé ico y asimé ico, sen a on las bases del mundo c ip og á ico en la segu idad, sin emba go, esul a on cie amen e insu icien es. Po un lado, el DES, e a escaso en e e encia a la can idad de aplicaciones de segu idad a las que se e ía en en ado, además, ue debili ado de o ma olun a ia pa a pe mi i el espionaje en Es ados Unidos. Po su pa e, el modelo asimé ico que p opuso Me kle se ca ac e izaba nega i amen e po su baja po encia compu acional y, además, e a demasiado complejo pa a implemen a esos desa ollos u u os. 5 Como se mencionaba an e io men e, es os dos modelos sen a on las bases del mundo c ip og á ico en elación con la segu idad in o má ica, po lo que, pese a es a incomple os y ene allos, no ena on el auge de es e mundo. Años más a de, en los años 80, apa ecie on a ios pe sonajes en la his o ia de la c ip og a ía. El más econocido mundialmen e ue, sin duda, Da id Chaum, un abande ado de la ebeldía que daba nomb e al Cyphe punk y que pe soni icó la lucha en e las pe sonas y los gobie nos, que lo que ían con ola odo. Ob iamen e, el a ma p incipal en es a gue a ue la c ip og a ía. Da id Chaum, en sus años dedicados a es e mundo, log ó c ea sis emas c ip og á icos súpe -segu os y cons i uyó el p ime ejemplo de dine o digi al “c ip og á icamen e segu o”. 1.2 Pun os de in luencia del mo imien o Cyphe punk Los aspec os y luga es en los que más a ec ó el mo imien o cyphe punk ue on los siguien es: - In e ne : Tim-Be ne s-Lee, c eado de In e ne y econocido cyphe punk, p omo ió la idea de man ene abie os los da os del gobie no y luchó po la p i acidad digi al. - Ci ado SSL: Al p incipio, la conexión a los se ido es de in e ne se ealizaba sin ci ado, lo que pe mi ía moni o ea el con enido de la misma, a en ando con a la segu idad y la p i acidad. - Acceso emo o segu o: Ta u Ylönen desa olló el p o ocolo SSH, que p opo cionaba al a segu idad pa a accede a de e minados ecu sos desde cualquie pa e del mundo. - O ganismos de de ensa de de echos: G acias a la undación F ee So wa e Founda ion (FSF) se log ó man ene el código uen e de los p og amas pa a que pudie an se modi icados po cualquie a, es o dio paso a p oyec os como And oid de Google. Ya más adelan e, en 1990, in e ne ya e a una ealidad, y las edes in e conec adas ya e an uncionales, aunque no como en la ac ualidad. O os complejísimos y pos e io es a ances nos anspo a ían a lo que conocemos ac ualmen e como “blockchain”. 6 2 Ca ac e ís icas p incipales de las c ip omonedas, Walle s y Sma Con ac s Una c ip omoneda es un ac i o digi al que u iliza un sis ema de ci ado c ip og á ico, mencionado an e io men e, y que apo a una se ie de ga an ías como la i ula idad de los p opie a ios, la segu idad en las ansacciones y la inmedia ez que an o se necesi a hoy en día. De alguna o ma, el éxi o de las c ip omonedas se debe a su uncionalidad, combinada con una g an di e enciación con espec o a los medios de pago adicionales. 2.1 Ca ac e ís icas de las c ip omonedas Las c ip omonedas poseen una se ie de asgos comunes que jus i ican y explican su uncionalidad y su ope a i idad, algunas de las más des acadas son: - Descen alización: Sin duda, es a es la palab a cla e que de ine mayo i a iamen e una c ip omoneda. Es as, no se encuen a egulada ni con olada po ningún país, gobie no o banco. Es po ello que el alo de las mismas end á de e minado po cómo lo dic e el me cado, median e el p oceso de o e a y demanda sin que ninguno de los an e io es pueda in e eni en el e e ido alo . Algunas pla a o mas digi ales pod ían con undi se con los “walle s” de las c ip omonedas, sin emba go, es as p ime as es án siemp e cen alizadas y abajan con di isas co ien es como el eu o o el dóla , es el caso de PayPal. Según indica Ammous (2018), “Pa a los economis as keynesianos y ma xis as, el dine o es aquello que el Es ado diga que es dine o” (p. 186). - Vola ilidad: A di e encia de cualquie bolsa de alo es, el me cado de las c ip omonedas es muy olá il, es deci , el alo de es as su e cambios muy b uscos en pe íodos de iempo no malmen e co os. El hecho de que sean monedas descen alizadas, como se mencionaba an e io men e, hace que no se puedan ija ni con ola los p ecios y sea siemp e el me cado, con su ley de o e a y demanda, quien egule el alo de las ansacciones. - Limi ación: Debido a la ya explicada mine ía de c ip omonedas, se puede a i ma con o undidad que no exis e un núme o ilimi ado de c ip omonedas, es o sí ocu e con las di isas adicionales, que se p oducen median e la imp esión (lo que ha p o ocado algunas si uaciones de supe in lación a lo la go de la his o ia). 7 - P i acidad: Absolu amen e odas las ansacciones de c ip omonedas son egis adas en la “blockchain”, que, de alguna o ma, ac úa como lib o con able de o ma muy p i a i a ya que no se puede manipula . - E icacia: Al no exis i un me cado o icial que egule es as monedas i uales, la ope a i idad y el in e cambio de es as se puede lle a a cabo en cualquie momen o de las 24 ho as del día, los 365 días del año. Po an o, solo se necesi a un o e en e y un demandan e que es én de acue do en el mismo momen o. - Accesibilidad: Cualquie pe sona mayo de edad end á la posibilidad de c ea se una walle y comenza a in e cambia monedas, que no son o a cosa que las “ca e as digi ales” que pe mi en la adminis ación de las c ip omonedas. 2.2 Walle s Las c ip omonedas, pese a se comple amen e digi ales y i uales, necesi an ambién de un monede o o una ca e a pa a “almacena las”, como si de cén imos y e os se a a an. “Almacena las”, ya que lo que de e dad almacenan las walle s no son las c ip omonedas, si no las cla es públicas y p i adas que se necesi an pa a lle a a cabo las ansacciones den o de la blockchain. Es as walle s pueden se ísicas o digi ales y necesi an una con aseña que pe mi a al usua io accede a su ca e a de c ip omonedas de o ma p i a i a. Es al amen e ecomendable que es as con aseñas sean muy complejas, ya que dan acceso al manejo de odas las c ip omonedas almacenadas en es as ca e as, donde puede habe g andes can idades de dine o. Es po es o po lo que ambién debe án se ácilmen e eco dables po pa e de los usua ios. Ya se han dado a ios casos en los que, pe sonas con g andes can idades de dine o in e ido en c ip omonedas, ol idan sus con aseñas y no pueden accede a su dine o. El caso más ecien e es el de S e an Thomas, un ingenie o alemán que in i ió g andes can idades de dine o en Bi coin y que, a día de hoy, no encuen a la con aseña de su walle , la cual apun ó en un papel hace años. Lo cu ioso de es e caso es que su walle es ísico, un pequeño disco du o llamado I onKey, el cual pe mi e siemp e diez in en os pa a accede a él median e su con aseña. Es e jo en, como señala En ique Pé ez, en Xa aka, ha gas ado ya ocho de los in en os y po lo an o solo le quedan dos. Si gas a esos dos in en os es an es sin éxi o, el disco du o se o ma ea á y au oelimina á odos sus da os, mandando sus bi coins al “limbo”. 8 Los walle s no solo si en pa a almacena las c ip omonedas, ambién son es os los que dan la posibilidad de in e cambia es as di isas con o os usua ios o con las emp esas que pe mi an las c ip omonedas como mé odo de pago. Las pe sonas que desean sume gi se en el mundo de las c ip omonedas debe án elegi una walle en la que comenza a ope a con ellas. Algunos de los aspec os que hay que ene en cuen a son los elacionados con las comisiones, la segu idad y el acceso. 2.3 Sma Con ac s Los “Sma con ac s” (en español, con a os in eligen es) son ins ucciones con la capacidad de se insc i as y almacenadas en la cadena de bloques de una c ip omoneda. Los acue dos den o de es os con a os in eligen es ienen la capacidad de se au oejecu ados en el momen o en que se cumplen la se ie de pa áme os ya p og amados en esas ins ucciones mencionadas an e io men e. Como p ác icamen e odo en el mundo de las c ip omonedas, odo es o se ealiza de o ma segu a y anspa en e. Los con a os adicionales se han ca ac e izado siemp e po la necesidad de es a adhe idos a leyes y eque i en g an can idad de ocasiones de un no a io que e i ique las ope aciones. Todo es o hace necesa io dispone de una mayo can idad de iempo debido a las in e mediaciones que exis en el p oceso. Además, los cos es ambién son más al os po es o mismo. Cabe des aca que, en ocasiones, un con a o adicional puede es a suje o a in e p e aciones. Po su pa e, y en con aposición a los con a os adicionales, los sma con ac s no necesi an in e media ios pa a cumpli con lo es ablecido en ellos. Al es a insc i os en la blockchain, es án dis ibuidos po miles de o denado es po odo el mundo, e i ando que sean cus odiados po nadie en conc e o y haciendo que no puedan se modi icados de ninguna mane a po e ce as pe sonas. Po sí mismos, son capaces de ejecu a se y hace se cumpli cuando llega el momen o exac o. Además, y en elación con lo mencionado an e io men e, e i an la necesidad de se in e p e ados ya que no es án esc i os en idiomas adicionales, si no con lenguajes in o má icos, median e comandos y códigos. Los Sma con ac s poco a poco se an haciendo un hueco en el mundo con ac ual y cada ez más c ip omonedas es án implemen ando es a ecnología en sus espec i as blockchains. Es el caso de E he eum (ETH) que, se ha con e ido en la ed de c ip omonedas más pun e a en cuan o a sma con ac s se e ie e. Es o se ha conseguido imi ando lo que ya enía Bi coin (c ip omoneda p opia, capacidad de mine ía y 9 blockchain p opia) y añadiendo un lenguaje de p og amación p opio y más complejo den o de la blockchain. G acias a es o los con a os desa ollados e implemen ados con y en E he eum, son más complejos y disponen de mayo can idad de uncionalidades y posibilidades. Los Sma con ac s pod ían aplica se en los siguien es ámbi os con ac uales: - Segu os: Pagos de compañías a clien es, pa es de acciden e, segu os de ida… - P opiedades pa imoniales: Au omó iles, casas, e enos… Son las nomb adas “Sma p ope ies”, median e los con a os in eligen es el ni el de con ianza se ía mucho mayo y la posibilidad de aude mucho meno . - He encias: T as el allecimien o, el con a o se ejecu a ía y los ac i os se ían epa idos al y como se hubie a desc i o en el p opio con a o. Todo es o e i a ía depende de los in e media ios que an o suelen alen iza es e ipo de p ocesos. 2.4 O igen del Bi coin En oc ub e de 2008, un a ículo cien í ico ue publicado a a és de la “C ip og aphy Mailing Lis ”, el ema a ado en ese esc i o e a el “p o ocolo bi coin”, palab as que ca ecían de signi icado has a ese día de la publicación. Imagen 1. A chi o P2P de Sa oshi Nakamo o Fuen e: C ip og aphy Mailing Lis (2008) El au o de ese a ículo ue Sa oshi Nakamo o, al que hoy en día se le conside a el c eado de Bi coin. Sin emba go, no se sabe con segu idad quién es á de ás de ese nomb e, pues o que nadie conoce su iden idad (o iden idades, po que ambién pod íamos 16 pueden op imiza , in o má icamen e hablando, los p ocesos que dejan a su paso la con aminación que an o puede pe judica al sec o , haciéndolos más e icaces y e icien es. Todo lo mencionado an e io men e, si bien es c i icable, debe pone se en con ex o, ya que no debemos ol ida nos de la banca adicional, que con aminó el doble que el sec o de las c ip odi isas en ese mismo año 2020. 17 4 Regulación legal de las c ip omonedas: Con la llegada de las c ip omonedas a nues as idas, a ias han sido las polémicas elacionadas con la o ma en la que deben se egula izadas las ansacciones y la p opia posesión de es as c ip odi isas, que dan la posibilidad de e adi impues os si no son eguladas legalmen e. 4.1 No ma i a eu opea A día de hoy no exis e una no ma i a cla a, si bien es cie o que, desde la Unión Eu opea, se es á es udiando la posibilidad de c ea una no ma i a única y a monizada pa a egula el mundo de las monedas i uales. El 17 de ma zo de 2022, el Pa lamen o Eu opeo dio un paso de gigan e en es e aspec o al ap oba la p opues a de Reglamen o MiCA (Ma ke s in C yp o Asse s), que, como ecoge Ba jola (2022) en el pe iódico Cinco Días, es un ma co egula o io que da ía la posibilidad de mode a los c ip oac i os y sus p o eedo es (Exchange) en odos y cada uno de los es ados miemb os de la Unión Eu opea, es a no ma, sin emba go, pod ía a da en llega un pa de años debido a la len i ud y el “o e booking” exis en e en el Pa lamen o Eu opeo ac ualmen e. Todo es o, bajo la opinión de Lo ena Ma ínez Rome o, di ec o a del depa amen o de iesgos y cumplimien o no ma i o de la pla a o ma pa a ende y comp a c ip omonedas 2ge he , no signi ica ía necesa iamen e un golpe pa a las c ip omonedas, ya que “la al a de una ley común ob e las monedas i uales supone un eno pa a la llegada de in e so es ins i ucionales y g andes o unas al sec o ”. Al se un p oblema legal ela i amen e ecien e, es comple amen e lógico que no exis an unas pau as muy concluyen es, sin emba go, con el paso del iempo y con el aumen o del in e és po es e ema, las acciones legales i án omando o ma. 4.2 No ma i a nacional En lo que espec a a la no ma i a a ni el nacional, en la decla ación del Impues o sob e la Ren a de las Pe sonas Físicas (IRPF), Hacienda se sos iene en su pos u a, ya que no ha añadido e o mas en es e aspec o y no exis e ninguna casilla donde se pueda decla a la posesión de es e ipo de ac i os digi ales. En cuan o al Impues o sob e el Pa imonio, sí que se han añadido no edades en el úl imo Bole ín O icial del Es ado del día 18 de ma zo de 2022, ya que se ha añadido un 18 apa ado especí ico pa a las c ip omonedas, sí bien cabe des aca que no se puede conside a un cambio muy sus ancial ya que, an e io men e, es e da o de posesión se debía añadi ambién, más conc e amen e en el apa ado de O os Bienes y De echos. Hacienda ha acla ado que, de momen o, es e año (2022), no hab á que in o ma ace ca de es os alo es digi ales que se posean en el ex anje o. Ni siquie a en el modelo 720, el cual es una decla ación o mal in o ma i a sob e los bienes y de echos si uados en el ex anje o, ya sean acciones, alo es, inmuebles, e cé e a. El obje i o del modelo es in o ma sob e cuen as en en idades inancie as ex anje as, bienes inmuebles, de echos, segu os, e cé e a. Po úl imo, cabe des aca la si uación egula o ia de las c ip omonedas en o os países, especialmen e ue a de la Unión Eu opea, po ejemplo, Es ados Unidos, que, bajo las ó denes del p esiden e Joe Biden, a a egula las c ip omonedas, y a plan ea se la c eación de un dóla digi al, que es a ía espaldado po el gobie no. La unidad de in eligencia inancie a es adounidense (FinCEN) conside a las c ip omonedas como una moneda en sí, pe o sin odos los a ibu os necesa ios, po lo que, especi ican que las c ip odi isas ambién debes se conside adas como con a os de in e sión, es deci , ins umen os inancie os, o “commodi ies”. Recien emen e, en ma zo de 2022, la casa ha sacado a la luz un comunicado elacionado con sus in enciones espec o a lo mencionado an e io men e, en el que se pide in e p e a el auge de los me cados inancie os digi ales como “una opo unidad pa a e o za el lide azgo es adounidense en el sis ema inancie o global y en la on e a ecnológica”, además de “asegu a la p o ección del consumido , su es abilidad inancie a y la segu idad nacional y el iesgo climá ico” 19 5 Dóla y Eu o digi ales Desde que las c ip odi isas han en ado a la escena mundial de la economía y del come cio en gene al, a ios países se han plan eado la c eación de su p opia moneda digi al que, a di e encia de o as c ip omonedas, se ía cen alizada, es deci , con olada po el gobie no en cues ión. 5.1 Dóla Digi al Como se mencionaba an e io men e, desde la Casa Blanca se es udia la posibilidad de c ea un Dóla digi al. Desde el gobie no no eame icano, un al o unciona io de la Casa Blanca, bajo anonima o, apun ó que se debe se muy cuidadoso po que los cambios inancie os en el país se ían de g an en e gadu a eniendo en cuen a que el país iene la di isa p incipal de la ese a mundial. Sin emba go, comen a que no quie en queda se a ás en es a “ca e a” po la dominación inancie a digi al, ya que asegu a que más de 100 países han lanzado monedas digi ales o piensan hace lo en el co o-medio plazo. Po lo an o, desde la Casa Blanca exis e una doble mo al en e la ambición po no queda se a ás en es e camino, y la p udencia a la ho a de da los pasos, ya que Joe Biden ambién ha pedido a la adminis ación ede al es udia los iesgos elacionados con las c ip omonedas, p incipalmen e en cuan o a la segu idad nacional, pe o ambién espec o a los posibles ines c iminales que pudie an os en a di e en es hacke s. 5.2 Eu o Digi al En cuan o al más que posible Eu o digi al, la Di ección Gene al de Es abilidad Financie a, Se icios Financie os y Unión de los Me cados de Capi ales de la Comisión Eu opea, ha decla ado que a a es udia la si uación pa a pode conoce el posible impac o que es o pod ía ene en los asun os come ciales a ni el global. De hecho, en el mismo caso de Es ados Unidos, p eocupa especialmen e los posibles iesgos que se plan ea ían con la implan ación de su p opia di isa digi al, como hipo é icos casos de blanqueo de capi ales o inanciación del e o ismo. La comisión ha dado un plazo has a el 14 de junio pa a acep a p opues as y objeciones espec o a es e ema. De hecho, es á abie a una consul a pa a la población en gene al donde se p e ende ecoge in o mación elacionada con los siguien es pun os: 20 - Las expec a i as de los usua ios sob e el eu o digi al - El ol del eu o digi al en la economía digi al eu opea - Combina la aplicación del eu o digi al mien as se sal agua da el uso del dine o ísico - El impac o del eu o digi al en el sec o inancie o y la es abilidad inancie a - La aplicación de medidas con a el la ado de dine o - La p i acidad de da os y la p o ección de la c ip omoneda - Los pagos digi ales con el eu o digi al Los siguien es pasos, según Mai ead McGuiness, je a de inanzas de la Comisión Eu opea, son, la p esen ación del p oyec o de legislación pa a el 2023, y, en caso de ap obación, la pues a en ma cha del p oyec o pa a 2025. Al igual que en Es ados Unidos, desde la Unión Eu opea ambién se sien e esa doble mo al de sa is ace la necesidad de c ea una di isa digi al p opia, y de se cau elosos y p uden es a la ho a de da los pasos co espondien es pa a no deja cabida a posibles iesgos que pudie an da se después de la implan ación. Mien as an o, desde el Banco Cen al Eu opeo, ya se ha c eado un apa ado en su p opia página web elacionado con el posible Eu o Digi al, con un encabezado esc i o po Ch is ine Laga de, p esiden a del Banco Cen al Eu opeo, en la que explica lo siguien e: “Nues o abajo a a de asegu a que, en la e a digi al, ciudadanos y emp esas sigan eniendo acceso a la o ma más segu a de dine o: el dine o de banco cen al.” En la página se explica la digi alización que es amos i iendo en la ac ualidad y en la necesidad que enemos de adap a nos a ella, especialmen e, en la o ma de paga . Como se explica, un eu o digi al ga an iza ía el acceso a la población de la Unión Eu opea a una o ma de pago iable, sin iesgo, y lo más impo an e, uni e salmen e acep ado. Además, ema can, que un eu o segui ía siendo un eu o, simplemen e se ía una nue a o ma de emisión po pa e del Eu osis ema, y que nunca sus i ui ía al dine o en e ec i o, ya que solo lo complemen a ía. Las en ajas p incipales que conlle a ía la implan ación del Eu o Digi al quedan expues as en el siguien e esquema que se puede encon a en la p opia página web del Banco Cen al Eu opeo. 21 Imagen 3. Obje i os del Eu o Digi al Fuen e: Banco Cen al Eu opeo (2021) Además de es as, que se ían las p incipales y las más ob ias, exis en o as que, desde el pun o de is a de los al os ca gos económicos de la Unión Eu opea, no se deben queda a ás. La exis encia del Eu o Digi al ayuda ía a en en a si uaciones en las que los habi an es de la Unión Eu opea p e ie an deja de paga en e ec i o y, a su ez, e i a ía la dependencia de medios de pago digi ales emi idos desde ue a de la Zona Eu opea, algo lógicamen e ue a de los in e eses de odos los eu opeos, ya que siemp e puede comp ome e la es abilidad inancie a y la sobe anía mone a ia que ac ualmen e os en a la Zona Eu o. Además, se ecalca la ue za de las di isas digi ales en el aspec o de la p i acidad, y que es o supond ía un aumen o de la con ianza gene al de los medios de pago en es a e a digi al que ac ualmen e es amos a a esando. En la página web ambién se mencionan los plazos comen ados an e io men e, y que la decisión ace ca del desa ollo del Eu o Digi al se lle a á a cabo, o no, en base a los esul ados de la ase de in es igación en la que nos encon amos, eó icamen e, has a 2023. En es a ase de in es igación, se es án analizando y asegu ando una se ie de equisi os básicos que debe án se necesa ios si se quie e lle a a cabo inalmen e el p oyec o. Algunos de es os son la acilidad de acceso, la e iciencia, la segu idad, la 22 solidez y el cumplimien o de la legislación. Todos es os, explican, les ayuda án a de ini las ca ac e ís icas inales que end ía el Eu o Digi al. Desde la página web, ambién se esponden dos p egun as que, según ellos, pod ían in anquiliza a los posibles usua ios de es a di isa digi al. La p ime a a elacionada con la ges ión de la misma, y explican que la adminis ación de la moneda es a ía impa ida po el p opio Banco Cen al Eu opeo, ya que se conside an a sí mismos “los gua dianes del Eu o”, siemp e en nomb e de los ciudadanos eu opeos. Explican que es o debe se así pa a asegu a el alo de la moneda, ya sea en o ma o digi al o ísico, y la p opia p o ección an e posibles p oblemas o a aques que pudie an ocu i . La o a cues ión a elacionada con la p opia denominación del Eu o Digi al, y si es a ía conside ado un c ip oac i o. Desde el Banco Cen al Eu opeos asegu an que no. Y que se di e encian p incipalmen e de es as en la ola ilidad y la no exis encia de un alo in ínseco en las c ip odi isas. Po lo que asegu an que es o no ocu i ía con el Eu o Digi al, y que se ía una moneda muy “con iable”, debido al espaldo que la apo a ían desde las ins i uciones eu opeas. De la misma o ma que comenzó el apa ado web, con unas palab as de un al o ca go de la Unión Eu opeo, Fabio Pane a, miemb o del Comi é Ejecu i o, lo cie a, asegu ando que “Un eu o digi al se ía un símbolo digi al del p og eso y la in eg ación de Eu opa”. 23 6 El caso de El Sal ado y de Uc ania Las c ip odi isas, al se un pu o ejemplo de he amien as globalizadas, a ec an en odo el mundo, pe o no de la misma mane a, ya que en cada incón del mundo exis en di e en es o mas de ida y ci cuns ancias que hacen que las c ip omonedas impac en de di e en es mane as 6.1 El Bi coin en el Sal ado La mayo ía de las pe sonas que apoyan asiduamen e el mundo de las c ip omonedas ansían un u u o en el que es as di isas sean acep adas como al, en odos los luga es donde se pueda e ec ua un in e cambio de dine o po bienes y/o se icios. El Sal ado , una pequeña egión de Amé ica Cen al de unos 6 millones de habi an es, ompió el hielo y se con i ió el 7 de sep iemb e de 2021 en el p ime país del mundo en acep a el Bi coin, la c ip omoneda más g ande, como moneda de cu so legal den o de los 21.000 kilóme os cuad ados que El Sal ado ocupa en el mapa. Es o signi ica que, desde ese mismo día, odas las emp esas y negocios de es e mode no país han debido de comenza a acep a p og esi amen e el pago en es a o ma, comple amen e digi al. Pa a comp ende es e con o e ido mo imien o, se debe conoce y pone la lupa sob e Nayib Bukele, el jo en y, además de econocido emp esa io, amoso p esiden e de El Sal ado . Nayib des aca den o de la cúpula de los p esiden es de odos los países del mundo debido a su ju en ud y ca isma, que mues a con inuamen e a a és de sus p incipales edes sociales, donde posee millones de seguido es. Fue p ecisamen e en una de ellas, más conc e amen e en Twi e , donde anunció la pues a en ma cha de es a p opues a, que ue lle ada al pa lamen o pa a in en a se ap obada y con e i se en la p ime a nación del mundo en “adop a al Bi coin”. Poco después de anuncia la p opues a, el p esiden e log ó lle a al Pa lamen o la p opues a, apodándola la “Ley Bi coin”. Es a ley ue p esen ada como una medida que había nacido con la in ención de omen a el desa ollo económico, más conc e amen e, del ámbi o digi al. 24 Imagen 4. Anuncio p ime a comp a de Bi coins Fuen e: Twi e Nayib Bukele (2021) La ley Bi coin conoció el éxi o de o ma p ác icamen e unánime, ya que 62 de los 84 dipu ados de la Sala de Rep esen ación sal ado eña, de mayo ía o icialis a, o ó a o ablemen e a la p opues a. El p esiden e Nayib Bukele a dó muy poco en celeb a po edes sociales el éxi o de su p opues a y, ap o echó pa a anuncia la comp a de los 200 p ime os Bi coins a nomb e de El Sal ado , sin deja pasa la opo unidad de eco da que el p oyec o había nacido pa a queda se y que se p ocede ía a comp a más Bi coins a medida que se ace ca a la echa lími e. Además, el p esiden e Nayib, anunció la c eación de la bille e a (walle ) Chi o, p opia y exclusi a pa a el país de El Sal ado , añadiendo un egalo de 30 dóla es en o ma de Bi coin pa a odo aquel ciudadano sal ado eño que se c ee una cuen a en es a bille e a digi al. Se puede deci que el Sal ado no es un país al amen e econocido po su g an población ni po su capacidad económica; sin emba go, g acias a la escu a que apo a el jo en manda a io sal ado eño, y a p opues as como es a, muchas pe sonas han si uado en el mapa al país cen oame icano. Es o no iene po qué se algo posi i o, de hecho, hab á que deja pasa el iempo pa a pode obse a con cla idad las consecuencias, ya sean posi i as o nega i as, que la amosa ley Bi coin ha gene ado en la nación. Has a en onces, mul i ud de opiniones, de pe sonas de “a pie de calle” y de al os ca gos del globo e áqueo, se han dejado e , y no exis e una cla a posición mayo i a ia. Cuando se habla de “al os ca gos”, en an en esa denominación g andes o ganismos mundiales como son el Fondo Mone a io In e nacional y el Banco Mundial, 25 los cuales, pa a so p esa de pocos, se han posicionado en con a de la acep ación de la p opues a del Pa lamen o sal ado eño, y han ad e ido de las nega i as consecuencias que pod ían aca ea ac uaciones a iesgadas y poco p emedi adas como es a, más aún en un país donde, según indican es os o ganismos, la población no es á su icien emen e p epa ada pa a adop a es a medida, ni los emp esa ios ni la población en gene al. “La adopción de una c ip omoneda como moneda de cu so legal implica g a es iesgos pa a la in eg idad inancie a y del me cado, la es abilidad inancie a y la p o ección del consumido y puede ocasiona pasi os iscales con ingen es”, apun ó la amosa ins i ución en un comunicado. El Fondo Mone a io In e nacional p obablemen e ha sido el o ganismo más du o, ya que el Sal ado aún necesi a 1.400 millones de dóla es pa a sol en a la deuda que posee, y enía siendo es a ins i ución la que le es aba o eciendo g andes can idades mone a ias en o ma de p és amo con unos in e eses ema cablemen e bajos pa a pode sol en a la deuda cuan o an es. Sin emba go, la adopción de es a medida y la nula a ención que el Sal ado ha p es ado a los a isos del Fondo Mone a io In e nacional, ha p o ocado que el o ganismo haya amenazado con e i a es os c édi os al país ame icano. So p enden emen e, muchos emp esa ios encues ados se han posicionado a a o de man ene el Bi coin como o ma de pago, po que dicen “ya se han acos umb ado y la gen e ya sabe que ellos acep an el Bi coin como o ma de pago pa a el in e cambio de dine o po bienes y se icios”, y que “se ía un paso a ás ya que mucha gen e es á empezando a ag adece la comodidad de paga a a és del mó il”. Además, en las encues as y en e is as indican que muchos de los sal ado eños eciben el dine o que les en ían sus amilia es desde el ex anje o a a és de Bi coin, y que, pos e io men e, lo con ie en ácilmen e a dóla es con unas comisiones p esumiblemen e bajas, compa a i amen e con los bancos adicionales. Pese a odo es o, es p obable que el iempo le es é dando la azón al Fondo Mone a io In e nacional y al Banco Mundial, ya que el país la ino ha gas ado ya ce ca de 200 millones de dóla es en la p incipal c ip omoneda del me cado, y és a ha conocido una bajada de ce ca del 50 % desde su ma ca éco d en no iemb e del año 2021. Po su pa e, el Banco Mundial denegó una solici ud de ayuda po pa e del Gobie no sal ado eño an e la c í ica gene alizada. El o ganismo alegó di e sos mo i os pa a de ende su nega i a, en e los ac o es que más des acó ue on los elacionados 32 colecciona y almacena ga os i uales, cada uno de ellos con ca ac e ís icas únicas, que asumen un alo di e en e. Es e hecho, al p oduci se hace ya 5 años, ha enido a ias oleadas pos e io es en las que el p ecio de los p ime os “ga i os”, como indica A. Haywa d, en Dec yp , han alcanzado un alo muy al o, especialmen e pa a los coleccionis as, que son los p incipales de enso es de es e me cado an con o e ido de hoy en día. Pa a pone en si uación, po ejemplo, en sep iemb e de 2021, P anksy, un g an coleccionis a, anunció en Twi e la comp a de un pack de 100 “ga i os i uales” a cambio de 100 ETH (E he eum), en aquellos días, ap oximadamen e 400.000 dóla es es adounidenses. Es cie o que es complicado en ende po qué la gen e puede gas a su dine o en es e ipo de imágenes sin apa en e alo , sin emba go, pa a muchos, es una opo unidad pa a especula , como si de una acción de una emp esa se a ase. Y es que, cada ipo de NFT, a asociado a una c ip omoneda, que es el medio de pago con el que se in e cambian es os ac i os digi ales. Es cie o que, cada día, más edes de según qué c ip omonedas, hacen un hueco pa a los NFT den o de sus blockchains. Sin emba go, los me cados de NFT más impo an es de hoy en día, se in e cambian con la moneda E he eum, la más pun e a en es e sen ido. Po el con a io, es ácil de comp ende que, con el auge del in e és de los ac i os digi ales, aumen an di ec amen e y p opo cionalmen e el in e és po las c ip omonedas a las que an asociadas, haciendo subi el p ecio de las mismas. Po ejemplo: Ped o quie e comp a un NFT de una canción que ha sacado a subas a uno de sus a is as a o i os. Esa canción solo puede comp a se a cambio de E he eums, po lo que Ped o debe á acudi ápidamen e a su walle pa a adqui i la can idad necesa ia de ETH pa a pode adqui i la p opiedad de la canción. Si más gen e in luyen e se hace eco de es a subas a, ambién acudi án a comp a más ETH, po lo que el alo y la popula idad de es a moneda, ine i ablemen e, subi á. Po es o mismo, el alo de los NFT es el que el que la gen e le quie e da , dándose casos especí icos y cu iosos como el del dibujo de una oca, endido po 260.000 eu os. 7.2 U ilidades de los NFT Además del pu o coleccionismo, los NFT es án siendo u ilizados de o as o mas mucho más p ác icas, como las ya mencionadas ob as a ís icas (cuad os, canciones, 33 ideoclips, e c.) y las o mas en las que son u ilizados po de e minadas ma cas de opa, como las más conocidas: Nike, Adidas, Gucci... Es as emp esas ex iles sacan a subas a di e en es NFT básicos, como pueden se imágenes, las cuáles dan a los p opie a ios di e en es exclusi idades (además de la p opia pe enencia del NFT), como el en ío de di e en es packs de opa ( ísica), exclusi a pa a los p opie a ios. Todo es o gene a una especulación de la que pode oma ganancias, ya que esos NFT pueden se e endidos en cualquie momen o, dejando de ecibi ese con enido exclusi o, pe o pudiendo ob ene un édi o de la en a del p opio oken o de la opa. 7.3 In luence s y NFT El ecien e auge que es á i iendo el sec o de los okens no ungibles es en endible po a ias azones. Una de ellas, si no la más impo an e, iene dada de la mano de di e en es in luence s al ededo del mundo que p omocionan es os ac i os digi ales en sus edes sociales. Muchos de ellos han sido c i icados po in en a ap o echa se de sus seguido es, a los que, según sus de ac o es, se les inci a a comp a sus NFT pa a gene a una especulación que aumen e el p ecio de los mismos. Algunas de las pe sonas más in luyen es en es e aspec o son pe sonalidades an impo an es como Neyma J ., Snoop Dog o Willy ex. Respec o al p ime o, se sabe que gas ó una can idad ce cana al millón de eu os en la comp a de di e en es ac i os (p incipalmen e especula i os). El u bolis a suele anuncia las comp as en sus edes sociales, como en Twi e o Ins ag am. De hecho, a día de hoy man iene como o o de pe il de Ins ag am, uno de sus NFT, la imagen de un mono mas icando un chicle. El caso de Snoop Dog es dis in o, ya que él c ea sus p opios NFT, la mayo ía de ellos con dibujos de su ca a, y los saca a la en a. A sus 50 años queda demos ado que el conocido ape o es adounidense es á ac i o con las úl imas endencias den o de In e ne . Sin emba go, Snoop Dog no solo a a de especula con es as imágenes, ya que ambién se mues a ac i o en la de ensa de los NFT como una posible e olución en el mundo de la música, des acando las posibilidades que da ía es a ecnología en lo que espec a a la en a de en adas pa a los concie os, o los posibles egalos exclusi os pa a los ans que posean sus okens. 34 En el caso de España, encon amos al you ube y s eame Willy ex, quien, a a és de es as pla a o mas y sus di e en es edes sociales, di ulga in o mación sob e es e ema. No obs an e, ha ecibido muchas c í icas po pa e de la comunidad española, que en iende que su público es, en pa e, demasiado jo en pa a ene conocimien os cien í icos sob e es os emas. 35 8 Análisis es adís ico de una mues a poblacional Pa a con as a y a a de esponde a odas las p egun as que han ido su giendo du an e el análisis eó ico del ema a ado, se c eyó con enien e ealiza un pequeño cues iona io que ha sido di undido online du an e una semana en e los días 27 de mayo y 6 de junio. Se puede habla de éxi o en cuan o a la ecogida de da os, ya que, du an e esa semana, el cues iona io ue espondido po un o al de 173 pe sonas, con un mínimo de 20 espues as de pe sonas en odos los angos de edad, ya que es e abajo p e ende aba ca la elación de las c ip omonedas con odas las pe sonas, sea cual sea su edad y ni el de amilia ización con ellas. P ime amen e, se mues an las 10 p egun as que ue on ealizadas a los pa icipan es: 36 37 38 39 40 41 A con inuación, se mues an las espues as a los 10 í ems, con un pequeño comen a io a modo de análisis pe sonal después de mos a las g á icas y los esul ados co espondien es de cada una de ellas: SEXO: G á ico 2. : Géne o de los encues ados Fuen e: Google Fo ms La encues a, con 173 espues as, además de habe sido di undida en e odos los angos de edad, ha sido espondida con casi o al equidad, en e los dos géne os, lo cual ayuda es adís icamen e hablando a la ho a de analiza los esul ados, ya que son más iables y ep esen an mejo a la población española. Un 50,3 % de las espues as ep esen an a homb es, y un 49,7 %, a muje es. Con es os da os se pod á es udia la posible implicación del géne o, den o del mundo de las c ip omonedas. EDAD: G á ico 3. Rango de edad de los encues ados Fuen e: Google Fo ms 48 ÍTEM 5: Si ha ecibido es e ipo de publicidad sin habe la solici ado, ¿A a és de qué medio le ha llegado? G á ico 9. ÍTEM 5 de la encues a Fuen e: Google Fo ms En lo que e ie e al Spam, es deci , a un ipo de publicidad que los des ina a ios eciben sin habe la solici ado, y, gene almen e, de o ma abusi a y ab up a, se ha que ido indaga a a és de qué medios se hace llega es e ipo de in o mación a los des ina a ios. Un 35,8 % de los encues ados asegu a no ecibi publicidad de c ip omonedas po ningún medio de di usión. Del po cen aje es an e, deno an cla amen e las edes sociales como medio de di usión de es e ipo de publicidad no deseada. Algunas de las edes sociales más usadas en nues o país, y po donde los usua ios eciben es a publicidad son Twi e , Ins ag am, TikTok, y o as más especializadas, como es el caso de LinkedIn, de obje i o labo al. En la segunda posición encon amos las páginas web (30,6 %), posiblemen e a a és de banne s o “pop-ups”, que llegan a páginas webs an comunes como las de un pe iódico digi al o de una e is a. Más a ás se quedan las pla a o mas de ídeo (22 %) como pueden se YouTube o Twi ch, los medios de comunicación adicionales (8,7 %), como la ele isión o la adio, y el co eo elec ónico y/o los SMS (10,4 %) 49 Algunos o os usua ios han apo ado o os medios po donde eciben publicidad no deseada, como son las Apps o las e is as cien í icas. ÍTEM 6: Si es á in e esado en las c ip omonedas, ¿Dónde consul a la in o mación que necesi a? G á ico 10. ÍTEM 6 de la encues a Fuen e: Google Fo ms Lógicamen e, no oda la in o mación que los usua ios eciben es “no solici ada”, muchas pe sonas desean in o ma se ace ca de odo lo elacionado con las c ip omonedas, ya sea en gene al o sob e de e minados campos especí icos. Es po ello po lo que una p egun a del cues iona io ha ido dedicada a es e aspec o. Más conc e amen e pa a ap oximadamen e la mi ad de los encues ados, ya que un 51,4% asegu a no consul a in o mación. Pa a los que sí lo hacen, las páginas web (41%) son los luga es p e e idos pa a empapa se de in o mación sob e las c ip omonedas. Seguidas po las pla a o mas de ídeo (16,2%) y po las edes sociales (12,7%). Más a ás se quedan los medios de comunicación adicionales (5,2%) y el co eo elec ónico y/o SMS, que no es u ilizado po ningún encues ado pa a in o ma se. 50 También muchos encues ados han dejado o as opciones que no es aban especi icadas, en e ellas encon amos los lib os, los expe os, los expe os, los g upos de Teleg am (que pod ía conside a se Red Social) y o os p o esionales. ÍTEM 7A: ¿Conoce el caso de algún país que haya adop ado una c ip omoneda como una moneda o icial? G á ico 11. ÍTEM 7A de la encues a Fuen e: Google Fo ms El caso de El Sal ado ha sido un ema muy sonado a ni el mundial en el úl imo año, es po ello que se ha conside ado in e esan e a a de con i ma lo c eando una p egun a ace ca de es o den o del cues iona io. Sin da de alles de ningún país en conc e o, un 69,9% a i ma conoce la exis encia de al menos un país que haya adop ado una c ip omoneda como moneda o icial. Po el con a io, un 30,1% desconoce sob e es o. 51 ÍTEM 7B: En caso a i ma i o, ¿cuál? G á ico 12. ÍTEM 7B de la encues a Fuen e: Google Fo ms Pa a comple a la p egun a an e io y, dedicada a los que habían espondido posi i amen e a la p egun a an e io , se in e pelaba a los encues ados ace ca de qué país es el que conocen que haya adop ado una o a ias c ip omonedas como monedas de cu so legal. La mayo ía ha ace ado en la espues a, indicando a El Sal ado como el país que ha adop ado, en es e caso, el Bi coin. Sin emba go, o os encues ados han espondido indicando o os países como Ecuado , China, Venezuela o República Cen oa icana. 52 ÍTEM 8: ¿Conside a que las c ip omonedas pod ían se acep adas en la Unión Eu opea como monedas de cu so legal en un u u o p óximo (máximo 5 años)? G á ico 13. ÍTEM 8 de la encues a En elación con la p egun a an e io , y cambiando de zona geog á ica y polí ica, se ha p egun ado a los encues ados ace ca de la misma si uación, que se pod ía da en la Unión Eu opea, en máximo 5 años. El 60 % no conside a p obable que las c ip omonedas ayan a se acep adas en e i o io de la Unión Eu opea en los p óximos 5 años. Po el con a io, casi una quin a pa e, un 17,3 % c ee que es p obable que ocu a un caso simila como el del Sal ado , y que el Bi coin u o as monedas se con ie an en monedas de cu so legal en e i o io eu opeo. El 22 % “no se moja” y no iene una opinión o mada sob e el ema, quizás po desconocimien o o po ni siquie a habé selo plan eado an e io men e. 53 ÍTEM 9: ¿Ha oído us ed habla del Eu o (€) o del Dóla ($) digi al? G á ico 14. P egun a ÍTEM 9 de la encues a Fuen e: Google Fo ms Con elación a la p egun a an e io , los encues ados debían esponde ace ca de su posible conocimien o ace ca de la digi alización de dos monedas, la más impo an e del mundo, y la moneda que usan la inmensa mayo ía de los encues ados. 102 de las 173 espues as ue on nega i as, es as pe sonas no saben nada ace ca del eu o o del dóla digi al. Po el lado con a io, 65 pe sonas, un 37,6 % a i ma al menos habe oído habla de es e ema, sin necesa iamen e conoce los de alles de es os p oyec os. 54 ÍTEM 10: Como conclusión, ¿Cuál de los siguien es adje i os conside a us ed que de ine mejo a las c ip omonedas? G á ico 15. ÍTEM 10 de la encues a Fuen e: Google Fo ms La úl ima p egun a de obligada espues a den o del cues iona io daba la posibilidad a los encues ados de de ini las c ip omonedas y odo lo que las engloban con an solo un adje i o de los 9 que se daban como posibles opciones. El adje i o con mayo núme o espues as y, po lo an o, el que mejo de ine a las c ip omonedas según las pe sonas que han espondido al cues iona io, es que son di íciles de en ende (28,3 %), des acando así la cla a complejidad de es a nue a ecnología. Muy de ce ca se deja no a la insegu idad que o ecen es os ac i os digi ales y odo lo que les engloba, ya que un 24,3 % ha ma cado la casilla de insegu as. Po o o lado, un 17,9 % c ee que es as son u ilizadas po unos pocos (pe sonas con g an pode adquisi i o) pa a hace negocio y e bene iciadas sus espec i as ca e as. Más ezagados se quedan el es o de adje i os, o denados po o den de mayo a meno índice de espues as: In e esan es, ú iles, una es a a, poco in e esan es, segu as, inse ibles y poco in e esan es. También se ab ía la opción de añadi nue os adje i os pa a aquellos que no se ie an iden i icados con ninguno de los p opo cionados. T es pe sonas ma ca on es a casilla y de inie on las c ip omonedas como “in e esan es si se explica an mejo ”, “Ú iles, 55 Segu as, Complejas de en ende , Valo de Rese a, Muy in e esan es, Blockchain necesa ias pa a el día a día” y “una mezcla de odo, depende mucho de la mane a de publici a se” ÍTEM 11: (Opcional) Si desea comen a alguna ap eciación pe sonal, que no se haya mencionado en la encues a, indíquelo a con inuación. El úl imo apa ado del o mula io e a de ipo opcional, y con él, se o ecía la posibilidad a los pa icipan es de apo a ap eciaciones pe sonales que no hubie an podido e leja en sus espues as an e io es, algunas de las más des acadas son las siguien es: 56 Fuen e: Google Fo ms 8.1 Conclusiones del cues iona io Sin duda, es a úl ima pa e del cues iona io ayuda a comp ende la si uación de las c ip omonedas con elación a las pe sonas que no poseen su icien es conocimien os con espec o a ellas, ya que es signi ica i o el hecho de que muchos pa icipan es indiquen la complejidad en el en endimien o del uncionamien o de es as. Muchos comienzan a esc ibi su comen a io pe sonal con exp esiones como “C eo que…” “Desde el desconocimien o…” Además, los comen a ios an e io es y las espues as del cues iona io deno an una exis encia de dos g upos cla amen e di e enciados, los descon iados y los que c een en la u ilidad de es a nue a ecnología. Sabiendo que es o es así, se puede elaciona la descon ianza con la al a de didác ica y la complejidad a la ho a de en ende el uncionamien o de las c ip omonedas. Así mismo, quien se conside a in o mado y con conocimien os su icien es, acep a es as nue as di isas digi ales y deposi a su con ianza en ellas. A odo es o hay que suma y no ol ida se de las nume osas es a as que exis en, debido p incipalmen e al desconocimien o. 57 9 Análisis de a iables c uzadas G acias a los da os ecogidos, se ha podido ealiza , además de un análisis simple de cada una de las espues as apo adas en cada p egun a p opues a, un análisis de a iables c uzadas, que a a de una compa ación en e dos de los í ems que se han p opues o en el cues iona io. Es o se lle a a cabo con la in ención de comp oba si exis e una co elación en e ellas, es deci , que son dependien es o, po el con a io, que sean independien es, o lo que es lo mismo, que no exis a una cla a co elación en e ellas. Tabla 1. ÍTEMS SEXO - 4A Fuen e: Elabo ación p opia En el p ime caso, que es usado de ejemplo, se a a de es udia la posible co elación en e la a iable del sexo (masculino o emenino) con el Í em 4A, el que a a sob e la alo ación pe sonal de la publicidad ace ca de las c ip omonedas, y si esul an moles as po abusi as, no moles as, o no sabe/no con es a. Los esul ados del análisis de es as dos a iables se ob ienen como “p- alo ”, en la casilla colo eada de e de. Si el esul ado es mayo que 0,05 (p- alo > 0,05), se a a á de alo es p obablemen e independien es en e sí, es deci , que los esul ados no es án elacionados. Po el con a io, cuando se a a de un esul ado meno que 0,05 (p- alo < 0,05), podemos comp oba que las a iables es udiadas son dependien es, es deci , que es su icien emen e p obable que gua den una simili ud en e sí las dos a iables es udiadas. En es e caso mencionado an e io men e usado a modo de ejemplo, el esul ado del p- alo es de 0,0775, es deci , se a a de un esul ado que demues a la independencia de las dos a iables es udiadas, en es e caso, el sexo y la alo ación de la publicidad. 64 Jiménez J. y Galla do M. [Banco San ande ]. (2022). Guía pa a sabe qué son las c ip omonedas. h ps://aco a .link/XBmaCO N26. (2021). ¿Qué es la ecnología blockchain? h ps://aco a .link/ J7Ow3 Pé ez, E. (2022). 256 millones de dóla es en Bi coin, una con aseña pe dida y dos in en os es an es, la his o ia de un ingenie o alemán incapaz de accede a su ca e a. h ps://aco a .link/ybLuLN Some Con en Ma ke ing. (2022). Tendencia Digi al; NFT´s ¿Cuál ue su o igen? h ps://aco a .link/F5CMXc The Whi e House. (2022). FACT SHEET: P esiden Biden o Sign Execu i e O de on Ensu ing Responsible De elopmen o Digi al Asse s. h ps://aco a .link/Esc0mb Vila J. M. (2021). ¿Po qué no hay s ock de a je as g á icas en 2021? h ps://aco a .link/ GRoJR 65 12 Anexo. G á icas de análisis de a iables c uzadas El es udio es adís ico mos ado an e io men e se ha ealizado en Excel. En la abla in e io se pueden obse a las ó mulas u ilizadas en cada celda: Tabla 6. ÍTEMS SEXO – 4A Fuen e: Elabo ación P opia A con inuación, se dejan señaladas el es o alo es ob enidos en di e en es a iables c uzadas, con el consiguien e esul ado en la pa e in e io : Tabla 7. ÍTEMS 1- 8 Fuen e: Elabo ación P opia Tabla 8. TEMS 1-9 Fuen e: Elabo ación P opia 66 Tabla 9. ÍTEMS SEXO-10 Fuen e: Elabo ación P opia