Blockchain y criptomonedas

GRADO EN COMERCIO TRABAJO FIN DE GRADO “BLOCKCHAIN Y CRIPTOMONEDAS” CARLOS ALONSO HERNÁNDEZ FACULTAD DE COMERCIO VALLADOLID, JULIO 2019 UNIVERSIDAD DE VALLADOLID GRADO EN COMERCIO CURSO ACADÉMICO CUARTO TRABAJO FIN DE GRADO “BLOCKCHAIN y CRIPTOMONEDAS” Trabajo presentado por: Carlos Alonso Hernández Firma: Tutor: Victoria Cánovas Sánchez Firma: FACULTAD DE COMERCIO Valladolid, Julio 2019 BLOCKCHAIN Y CRIPTOMONEDAS 5 ALONSO HERNÁNDEZ, CARLOS ÍNDICE Índice de Contenido 1. Introducción ................................................................................................... 8 2. Blockchain .................................................................................................... 11 2.1 ¿Cómo funciona la Blockchain? ............................................................. 12 2.1 Tipos de Blockchain ............................................................................... 13 2.2 Elementos básicos Blockchain ............................................................... 13 2.3 Aplicaciones Blockchain en los diferentes sectores ............................... 14 2.4 La industria 4.0 y Blockchain .................................................................. 21 2.5 Dapps y Descentralized Autonomous Organizations (DAO) .................. 23 2.6 Seguridad y Blockchain .......................................................................... 24 2.7 Aspectos legales de los Smarts Contracts ............................................. 28 3. Criptomonedas ............................................................................................. 30 3.1 Criptografía: Orígenes e Historia ............................................................ 32 3.2 Tipos de Criptografía .............................................................................. 33 3.3 ¿Cómo se compra o invierte en Criptomonedas? .................................. 35 3.4 Financiación en el mundo de la Criptomoneda (ICO) ............................ 36 3.5 Características generales Criptomonedas ............................................. 38 3.6 Monederos .............................................................................................. 39 3.7 Bitcoin ..................................................................................................... 41 3.8 Ethereum ................................................................................................ 42 3.9 Stablecoins ............................................................................................. 42 4. Conclusiones ............................................................................................... 44 5. Bibliografía ................................................................................................... 47 BLOCKCHAIN Y CRIPTOMONEDAS 6 ALONSO HERNÁNDEZ, CARLOS Índice de Ilustraciones Ilustración 1 Nodos Blockchain .............................................................................. 11 Ilustración 2 Funcionamiento transacción Blockchain ........................................... 12 Ilustración 3 Blockchain y Bancos ......................................................................... 15 Ilustración 4 Código SWIFT ................................................................................... 16 Ilustración 5 Storj.io ............................................................................................... 17 Ilustración 6 Tierion ................................................................................................ 18 Ilustración 7 Skuchain ............................................................................................ 19 Ilustración 8 Stampery ........................................................................................... 20 Ilustración 9 Evolución de las industrias ................................................................ 21 Ilustración 10 M2M y IOT ....................................................................................... 22 Ilustración 11 Status Quo vs OpenBazaar ............................................................. 23 Ilustración 12 State of the DApps .......................................................................... 23 Ilustración 13 Esquema de decisión en las DAO ................................................... 24 Ilustración 14. Seguridad Blockchain ..................................................................... 25 Ilustración 15 Ataque 51% blockchain ................................................................... 27 Ilustración 16 Smarts Contracts ............................................................................. 28 Ilustración 17 Criptomonedas ................................................................................ 30 Ilustración 18 Búsquedas palabra Bitcoin en Google ............................................ 31 Ilustración 19 Cilindró de Jefferson ........................................................................ 32 Ilustración 20 Máquina Enigma .............................................................................. 33 Ilustración 21 Clave pública y privada ................................................................... 34 Ilustración 22 Proceso envió Bitcoin ...................................................................... 35 Ilustración 23 Proof of Work vs Proof of Stake ...................................................... 36 Ilustración 24 TheDao ............................................................................................ 37 Ilustración 25 Z-cash .............................................................................................. 37 BLOCKCHAIN Y CRIPTOMONEDAS 7 ALONSO HERNÁNDEZ, CARLOS Ilustración 26 Tipos de Wallets .............................................................................. 39 Ilustración 27 Kraken ............................................................................................. 40 Ilustración 28 MyEtheWallet .................................................................................. 40 Ilustración 29 Exodus ............................................................................................. 40 Ilustración 30 Trezor .............................................................................................. 41 Ilustración 31 Bitcoin .............................................................................................. 41 Ilustración 32 Ethereum ......................................................................................... 42 Ilustración 33 Tether .............................................................................................. 42 Ilustración 34 Digix Gold ........................................................................................ 43 BLOCKCHAIN Y CRIPTOMONEDAS 8 ALONSO HERNÁNDEZ, CARLOS 1. Introducción El Blockchain y las Criptomonedas son el reflejo de cómo la tecnología puede cambiar la sociedad y la economía de una forma inimaginable. Se trata de una nueva tecnología que está influyendo en nuestros sistemas y en nuestra forma de comerciar, hasta límites nunca vistos. Son la respuesta a problemas de ámbito financiero, legal o de salud, con utilidades reales como firmas digitales y transacciones instantáneas, contratos inteligentes o el suministro de información en tiempo real, entre otros muchos usos que pueden desarrollarse con esta tecnología. El objetivo principal de este trabajo es el de conseguir recopilar la máxima información posible acerca de esta nueva tecnología, para así poder explicar qué son, sus ventajas e inconvenientes y sus usos reales, para entender de una manera más clara y sencilla cómo puede beneficiar al conjunto de la sociedad. Centrándome más específicamente en las aplicaciones de la Blockchain y las Criptomonedas, como cuáles son las más importantes, cómo se crean o dónde se pueden obtener entre otros aspectos. Hablaremos acerca de cómo la tecnología Blockchain elimina los intermediarios en las transacciones, a través de su tecnología de “contabilidad distribuida”, donde se anotan todas las transacciones que suceden en la red, las cuales se agrupan en bloques y están enlazadas entre si. De igual manera hablaremos de los mineros, que son los encargados de autorizar las transacciones dentro de la cadena de bloques, resolviendo un acertijo matemático, del cual reciben a cambio una recompensa en forma de moneda digital. Para ello buscaremos información en las diferentes secciones y temas correspondientes, dentro de páginas web de desarrolladores, blog especializados o revistas online entre otros. Tratando de ser lo más riguroso y completo para así ofrecer al lector una amplia visión de este panorama tecnológico. Y tratando de tener la información lo más actualizada posible dentro de un panorama cambiante. Además de dar respuesta a preguntas de cómo esta nueva tecnología puede solucionar problemas dentro de los distintos ámbitos sectoriales. Este Trabajo de Fin de Grado (TFG) busca complementar y desarrollar la formación obtenida durante el transcurso del Grado en Comercio, en ámbitos legales, financieros o de nuevos modelos de negocio entre otros. Y cómo estos afectan en el día a día a clientes, empresas, proveedores y al conjunto de la economía. BLOCKCHAIN Y CRIPTOMONEDAS 9 ALONSO HERNÁNDEZ, CARLOS El esquema estructural del TFG se divide en dos grandes bloques: la tecnología Blockchain y las Criptomonedas. La Blockchain tiene un potencial extraordinario y una gran capacidad de desarrollo y expansión. Estamos asistiendo al nacimiento de una tecnología que está empezando a cambiar lentamente las formas de optimizar nuestras relaciones, ahorrar costes administrativos o favorecer cooperaciones entre diferentes sectores. Busca ser la solución a problemas de lucha contra el fraude comercial o contra la propiedad intelectual. Además de las romper barreras internacionales con un mercado globalizado. Para el consumidor de a pie, la Blockchain es la solución al problema de comisiones bancarias y de confianza en el sistema financiero. Se trata de la tecnología que cambiará nuestras vidas tal y como la cambió la aparición de internet. Solo hay que ver el impacto que han generado empresas punteras en este ámbito como Google, Amazon o Facebook, todas ellas presentes en nuestro día a día. La próxima evolución de internet, es el internet del valor, y es posible gracias al descubrimiento de la tecnología Blockchain. Permitiendo compartir valor de una forma digital y descentralizada, sin necesidad de una entidad de confianza que imponga sus reglas a los participantes. Esa capacidad es la que convierte a esta tecnología en algo tan novedoso y apasionante. Y que además, tiene todo el potencial necesario para revolucionar nuestra forma de entender el mundo. Por otra parte, las Criptomonedas son un elemento dentro de la propia Blockchain, que sirven entre otros usos para poder financiar los nuevos proyectos a través de ofertas iniciales de monedas. Así como para el negocio bursátil y especulativo al igual que un mercado bursátil, pero con la diferencia de que estos son descentralizados y no dependen de ninguna entidad central, sino de la confianza depositada en el valor del criptoactivo. La repercusión de las Criptomonedas es tan alta y el miedo al cambio del sistema tradicional, hace que sean extremadamente volátiles y dificiles de aplicar una regulación por los organismos oficiales. Habiendo quienes ven en esta tecnología un futuro claro y prometedor que permita grandes avances en muchos sectores y los que lo ven como una pura burbuja especulativa y que con el paso del tiempo carecerá de valor. Se trata de un miedo infundido por la falta de información y por una posible competencia. Lo único que está claro, es que la Blockchain y las Criptomonedas son una realidad y por lo tanto hay que tenerlas en gran consideración pues se trata de una tecnología que puede cambiar el panorama mundial de una manera nunca vista. Y la pregunta que todo BLOCKCHAIN Y CRIPTOMONEDAS 16 ALONSO HERNÁNDEZ, CARLOS Estos nuevos competidores son capaces de des-intermediar créditos y pagos. Actualmente contamos con un amplio número de empresas que, frente a la incapacidad de innovar de las grandes firmas, se muestran flexibles y ágiles y completamente volcadas con el cliente. En la era digital en la que vivimos, adquieren un alto valor los servicios de liquidez inmediata que hacen que el usuario tenga una grata experiencia. De tal manera que la propia experiencia del usuario sea la principal ventaja competitiva que determine el crecimiento de estas nuevas empresas. Sin olvidarnos de gigantes tecnológicos como son Google, Apple, Facebook y Amazon que están desarrollando aplicaciones bancarias basadas en la tecnología Blockchain o hasta incluso el lanzamiento de su propia criptomoneda como en el caso de Facebook, que tiene previsto lanzar “Libra” para el año 2020. La Blockchain nace como alternativa para descentralizar la confianza depositada en las instituciones financieras. De manera que se automaticen procesos para innovar en los mecanismos y modelos de negocios. Pero va más allá de programar el dinero, nos genera confianza, identidad, activos y contratos. Y nos permite realizar pagos, transacciones, autentificaciones y transmisión segura de información en tiempo real. Tradicionalmente, ha existido un problema de falta de operatividad entre las distintas entidades financieras debido a la diferente regulación que se aplica en cada país. Actualmente existen numerosos proveedores de pagos, siendo el más popular y utilizado el sistema SWIFT 6 que utilizan la mayoría de los bancos para comunicarse entre si. La propia naturaleza del sistema SWIFT hace que las transferencias entre bancos se demoren entre dos y cuatros días. Lo que abre la necesidad de establecer líneas de crédito para aquellas empresas que tengan operaciones globales. Si estos pagos fueran instantáneos, reducirían en gran medida el volumen del circulante. Afortunadamente gracias a las Blockchains este problema puede solucionarse, siendo una vía para llevar a cabo pagos internacionales. 6 SWIFT: Acrónimo del ingles: Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Ilustración 4 Código SWIFT Fuente: Imagin Bank (2019) BLOCKCHAIN Y CRIPTOMONEDAS 17 ALONSO HERNÁNDEZ, CARLOS 2. Almacenamiento en la nube distribuido. La tecnología Blockchain permite no depender de almacenamientos centralizados, ofreciendo la posibilidad de un almacenamiento de datos y archivos en una red P2P de manera que no toda la información quede guardada en un mismo sitio. Los datos se encriptarían dentro de la Blockchain y se distribuirían entre los distintos nodos. De forma que hubiera múltiples copias en distintos lugares de la red, haciendo al sistema más seguro ante posibles ataques de hackers o pérdida de información por problemas técnicos o catástrofes naturales. La empresa pionera en gestión de datos descentralizados ha sido Storj. Desarrollando un sistema en el que los usuarios pueden alquilar automáticamente el espacio sin usar de sus ordenadores a otros usuarios, mientras que los que necesiten espacio pueden pagar por ello. Los costes se abaratarían hasta un 80% en comparación con los operadores tradicionales de almacenamientos de datos (Storj, 2018). 3. Gestión de Identidades La tecnología Blockchain permite a los usuarios tener una identidad digital difícil de manipular, a través de una ID basada en la Blockchain, que permitirá reemplazar los usuarios y contraseñas online. De tal manera que con nuestra identidad podamos acceder a aplicaciones y sitios web, firma de documentos digitales, etc. Ya hay algunas compañías que ofrecen este servicio como son Onename o Keybase. La compañía Onename ofrece un puente entre la identidad física y digital (Onename, 2019). De tal manera que la identidad sea más segura, de confianza y privada dentro del panorama digital. 4. Registro y verificación de datos Al igual que se pueden almacenar archivos, la Blockchain también sirve para almacenar cualquier otro tipo de información, generando un registro altamente inalterable, más seguro que los datos tradicionales y sin intervención de terceros. Empresas como Tierion o Proof of Existence ya ofrecen este tipo de servicios. Ilustración 5 Storj.io Fuente: Storj (2019) BLOCKCHAIN Y CRIPTOMONEDAS 18 ALONSO HERNÁNDEZ, CARLOS Sus posibilidades son infinitas y van desde el sector público hasta el privado, entre las que destacan: à Clínicas y Hospitales: Registro universal de datos y historial médico de pacientes de manera que se pudiera gestionar de manera conjunta en todos los centros. à Registro de la propiedad: Creación de un registro en el que figure el propietario de cada inmueble y sus transacciones de compraventa. Evitando manipulación y fraude. Ya hay algunos países que están desarrollando programas de registro como son Japón o Suecia, entre otros. à Registro de propiedad intelectual y creación de productos digitales: Registro universal que proteja a los autores de música, fotos o libros electrónicos entre otros. De tal manera que se recoja la autoría y la fecha de creación para que esta información se quede cifrada en la Blockchain. La compañía Proof of existence ya ofrece dicho servicio por unos costes realmente bajos a los tradicionales. à Registro de antecedentes penales a nivel internacional: Registro de datos de antecedentes penales de todos los ciudadanos del mundo, de manera que se cree un entorno más seguro. 5. Ejecución automática de contratos Algunas Blockchain, como por ejemplo la de Ethereum permiten la posibilidad de crear “contratos inteligentes”. Se tratan de programas de software que recogen los términos de un acuerdo entre ambas partes, los cuales se almacenan en la Blockchain y se auto ejecutan cuando se cumplen las condiciones especificadas en el contrato. Fuente: Tierion (2019) Ilustración 6 Tierion BLOCKCHAIN Y CRIPTOMONEDAS 19 ALONSO HERNÁNDEZ, CARLOS De esta manera se eliminan los intermediarios, agilizando tiempos, costes y retrasos burocráticos. Las posibilidades son enormes y más si se combinan con tecnologías como el IoT 7 . Destacan: à Conexión de información de un contrato de compraventa vía GPS 8 : de forma que se emita el pago al proveedor y al transportista cuando el paquete llegue al destino sin necesidad de hacer ningún tramite adicional. De tal manera que el proceso sea automático y eficaz. à Elaboración de contratos inteligentes para leasing de vehículos: que permitan entre otras funciones, bloquear el acceso o impedir el acceso al vehículo el caso de impago. 6. Seguimiento de la cadena de suministros y prueba de procedencia En la actualidad es muy habitual que muchas empresas, tengan diferentes proveedores para realizar sus productos, estableciendo una larga cadena de suministros, que en muchas ocasiones hace que sea difícil hacer un seguimiento de esta. Compañías como SkuChain o Everledger ya están utilizando esta tecnología para hacer todo tipo de seguimientos y garantizar la procedencia de los productos, desde ingredientes alimenticios, hasta obras de artes. De tal manera que se eviten falsificaciones y se pueda facilitar la trazabilidad de los productos de cara a certificaciones. La propia compañía Skuchain está desarrollando un programa piloto en asociación con el Banco Nacional de Canadá, para lograr una solución viable para la cadena de suministros, basada en tecnología de contabilidad distribuida. 7 IoT: Acrónimo del ingles “Internet of Things” o Internet de las cosas. 8 GPS: Sistema de Posicionamiento Global Ilustración 7 Skuchain Fuente: Skuchain (2019) BLOCKCHAIN Y CRIPTOMONEDAS 20 ALONSO HERNÁNDEZ, CARLOS 7. Servicios de notaría La utilización de servicios de notaría dentro de la Blockchain es muy fácil y barata en comparación con el servicio tradicional. Permitiendo crear registros inmuebles, verificando la autenticidad de cualquier documento registrado y eliminando la necesidad de que una autoridad centralizada o tercero lo certifique. Stampery y Blockverify son dos compañías que utilizan la Blockchain para verificar todo tipo de documentos, de manera que se certifique la fe de autoría (quien lo ha creado), de existencia (momento en el que se creó) y de su integridad (que no ha sido manipulado). Garantizando la privacidad del documento registrado y de aquellos que solicitan el servicio, de manera que se confirma la seguridad y se abaratan los costes de notaría eliminando las elevadas tarifas de los notarios. 8. Votar por internet La Blockchain puede resolver uno de los grandes problemas de los sistemas de votación por internet, como es el anonimato del voto. De tal manera que se pueda garantizar que una persona no vote más de una vez y la privacidad de su voto. Además de que al no estar gestionada por ninguna autoridad central no es posible su manipulación. También hay que hablar de otra ventaja como es la auditabilidad que ofrece la blockchain frente a los sistemas tradicionales. Se podría incluir nodos públicos, nodos auditores y nodos de medios de comunicación, permitiendo auditar todo el proceso y comunicando los resultados a tiempo real sin que ello comprometa la seguridad del sistema. Este tipo sistemas mejoraría la rapidez y abarataría los costes, facilitando cualquier tipo de votación. La primera votación con tecnología Blockchain fue llevada a cabo por el partido político danés Liberal Alliance en el año 2014. Además de que países europeos como Estonia y Suiza, ya utilizan el voto online que ha sido recogido de manera satisfactoria por los ciudadanos residentes en el extranjero. Ilustración 8 Stampery Fuente: Stampery (2019) BLOCKCHAIN Y CRIPTOMONEDAS 21 ALONSO HERNÁNDEZ, CARLOS 2.4 La industria 4.0 y Blockchain Actualmente nos encontramos inmersos dentro de la cuarta revolución industrial. La digitalización y la coordinación cooperativa de las unidades productivas va a ser un nuevo hito dentro del desarrollo industrial. Actualmente, la demanda cada vez es más sofisticada y requiere que las empresas den un salto de calidad haciendo productos cada vez más inteligentes y sofisticados. El objetivo de esta cuarta revolución industrial viene determinado por las nuevas fábricas inteligentes, capaces de producir miles de configuraciones diferentes de un producto o fabricar pequeños lotes de productos a precios muy reducidos. La digitalización es la base de esta revolución industrial, que dará lugar a la denominada industria inteligente, sustentada en tecnologías como el IoT, las comunicaciones M2M 9 , plataformas en la nube, robots inteligentes o impresiones 3D entre otras aplicaciones. Como toda nueva innovación tecnológica, se generan nuevos retos tecnológicos que están estrechamente relacionados con la cadena de bloques. Autentificación e integridad de datos en dispositivos industriales El internet de las cosas es una de las tecnologías clave de esta revolución, ya que las necesidades muy específicas que tiene este sector industrial permiten el desarrollo de ecosistemas amplios, escalables y con fácil integración dentro de los sistemas empresariales. La Blockchain podría ser una de las posibles soluciones al reto de identidad de los dispositivos IIoT 10 , ya que ofrecen una gestión de identidad descentralizada, sin depender de una autoridad de certificación centralizada. Además, que actualmente las soluciones industriales requieren del despliegue de una CA 11 por cada fabricante industrial, que provoca una gran dependencia de sus proveedores, falta de control e incertidumbre. 9 Comunicaciones M2M: Comunicación Machine to Machine, intercambio de información o de comunicación en formato de datos entre dos maquinas remotas. 10 IIoT: Industrial Internet of Things, Aplicaciones industriales del Internet de las cosas. 11 CA: Certification Authority, Autoridad de Certificación. Ilustración 9 Evolución de las industrias Fuente: Rioja2 (2017) BLOCKCHAIN Y CRIPTOMONEDAS 22 ALONSO HERNÁNDEZ, CARLOS La descentralización de la Blockchain permitiría gracias a sus características el registro de la actividad de cada sensor dentro de las redes industriales, garantizando la integridad de los datos y evitando manipulación de registros. Transacciones M2M en la Blockchain Las fabricas inteligentes del futuro, estarán compuestas por dispositivos IIoT que funcionarán de manera autosuficiente. La Blockchain facilita el uso de tal manera que los propios dispositivos mediante comunicaciones M2M, serian capaces de llegar a acuerdos de suministros de materias primas, mantenimientos o logísticos. Quedando reflejados a través de Smart Contracts y cuyos pagos se ejecutarían automáticamente cuando se cumplan las condiciones establecidas en el contrato. Con esta automatización de procesos se pretende eliminar o disminuir la intermediación de terceros y la interacción humana. Los Marketplaces industriales y la Blockchain Como ya hemos dicho anteriormente, la automatización de procesos es la clave para que la fabricación inteligente pueda llegar a producir lotes unitarios del mismo rango de precios que los que actualmente ofrecen las grandes fábricas. Según expertos en la industria 4.0, la solución de este problema pasa por la desintermediación del proceso productivo, de tal manera que las empresas puedan recibir peticiones a través de un portal descentralizado y fabricar lotes pequeños. El acercamiento físico entre el productor y el destino final de los productos repercute en la reducción de costes logísticos y facilita que la producción pueda ser realizada por pequeñas pymes locales. Esta plataforma descentralizada es posible gracias a la cadena de bloques y a los Smarts Contracts que servirá para que no haya ningún tipo de intervención de ninguna de las partes. Ilustración 10 M2M y IOT Fuente: Amper (2018) BLOCKCHAIN Y CRIPTOMONEDAS 23 ALONSO HERNÁNDEZ, CARLOS Un ejemplo de ello es la empresa OpenBazaar, una alternativa distribuida y gratuita que pretende competir con compañías como eBay, cuya única forma de pago es a través de las Criptomonedas y del Bitcoin. 2.5 Dapps y Descentralized Autonomous Organizations (DAO) Se tratan de aplicaciones descentralizas con tecnología P2P, tienen un código abiertos y las mejoras dentro de las mismas se aprueban en consenso por los usuarios de la aplicación. Sus datos están encriptados y almacenados en una Blockchain pública. Se necesita de un token (como el Bitcoin o Ethereum) para acceder a ella y las contribuciones de valor de los mineros se recompensan con el mismo token. La importancia de las Dapps es su constitución como un nuevo modelo de aplicaciones y del futuro de la web. A través de Bitcoin se demostró que este nuevo modelo es viable económica y técnicamente. Las primeras Dapps proponen alternativas a gigantes del mundo digital, como OpenBazaar para eBay, Storj para Dropbox y FireChat para WhatsApp entre otras. El pago o no por estos servicios es una opción viable. La mayoría de los usuarios de Facebook considera que es un servicio gratuito, pero realmente pagas con tu información personal, gracias a la cual Facebook ha hecho su fortuna (BBVA, 2018). Pero con el uso de Dapps se habilitan nuevas opciones como en las que aceptas compartir todos o parte de tus datos para acceder a los servicios, o incuso recibir ingresos por el uso de tus datos como recompensa a contribuir con la Dapp. Desde su origen la Blockchain de Ethereum ha servido para habilitar un entorno favorable para el desarrollo de estas aplicaciones y siendo la plataforma más utilizada. Surgiendo más de 2667 DApps recogidas todas en un mismo portal: The State of The DApps. Ilustración 11 Status Quo vs OpenBazaar Fuente: AcademybyBit2me (2018) Ilustración 12 State of the DApps Fuente: Mr.ADDON (2019) BLOCKCHAIN Y CRIPTOMONEDAS 24 ALONSO HERNÁNDEZ, CARLOS Descentralized Autonomous Organizations (DAO) Las DAO se podrían definir como una subclase de Dapps. Dentro de las cuales se pueden ver dos conceptos: Por una parte, las Descentralized Organizations (DO) que hacen referencia a un modelo de organización en las que los usuarios siguen un protocolo establecido por un código y ejecutado en la Blockchain. De esta manera el “poder” se divide de manera equitativas entre los participantes. Por otra parte, están las Autonomous Agents (AA) que son el sueño de la inteligencia artificial, ya que son autómatas que capaces de emular el cerebro humano y tomar decisiones, adaptarse a situaciones y evolucionar. En la actualidad no existen versiones tan avanzadas de esto, pero si sencillas, como los virus informáticos. Vitalik Buterin, cofundado de Ethereum, define las DAO como: “entidades que viven en internet, existen de forma autónoma y depende de personas para realizar aquellas tareas que no pueden ejecutar por sí mismas”. Una característica importante de las DAO es que tienen un capital interno de valor que sirve para remunerar como por ejemplo el trabajo de sus empleados humanos. 2.6 Seguridad y Blockchain La seguridad representa un apartado muy importante a la hora de que una empresa o persona tome la decisión de inversión. Esto queda reflejado en los 81.600 millones de dólares que las empresas destinaron en seguridad en 2016 (Preukschat, 2017). Aun así, Ilustración 13 Esquema de decisión en las DAO Fuente: Preukschat (2017) BLOCKCHAIN Y CRIPTOMONEDAS 25 ALONSO HERNÁNDEZ, CARLOS con una cifra tan alto, hay muchas de ellas que no invierten lo suficiente y se convierten en el blanco perfecto para todo tipo de ataques. Cuantos más dispositivos estén conectados a la red durante un ataque mayor es la incertidumbre de este ya que hay más focos potenciales de amenaza. Este último tiene una importante clave debido al IoT, ya que se estima que tendremos más de 6 billones de dispositivos conectados en un plazo inferior a 5 años (Criptonoticias, 2018). La interacción entre estos dispositivos y la Blockchain es una de las grandes promesas, por lo tanto, la seguridad tiene que ser primordial. Amenazas en el mundo de la Blockchain Las amenazas se van actualizando a medida que los sistemas avanzan, pero las más comunes son: Ingeniería Social, donde sin duda el usuario es el eslabón más débil. Y lo que más utiliza son las redes sociales. Facebook, Twitter, Instagram entre otras plataformas proporcionan a los hackers una gran cantidad de información de los usuarios. Así como nuevas rutas de ataque que pueden llegar a determinar los movimientos que un usuario hace dentro de la cadena de bloques. Servicios en la nube, son mecanismos muy útiles para reducción de costes y mejorar la escalabilidad de los sistemas de información y cada vez aumentan más. Actualmente la cadena de bloques no reside en ordenadores públicos o bajo el control de una empresa, sino que están dentro de la “nube”, de tal manera que si se compromete su seguridad se compromete la seguridad de la cadena de bloques. Factores de riesgo internos, no se tratan de ataques externos de hackers, sino hechos por personas de dentro de las organizaciones o de dentro de las aplicaciones. La existencia de puertas traseras que permiten el acceso desde el exterior a los sistemas pone en peligro la seguridad de la Blockchain. Ilustración 14. Seguridad Blockchain Fuente: Compteg Solution (2018) BLOCKCHAIN Y CRIPTOMONEDAS 32 ALONSO HERNÁNDEZ, CARLOS 3.1 Criptografía: Orígenes e Historia El término Criptomoneda comprende dos palabras, cripto y moneda. La palabra cripto hace referencia a la criptografía, que es la técnica que protege documentos y datos, a través de cifras y códigos (Criptotario, 2018). La criptografía se lleva utilizando desde hace más de 4000 años, se empezó a utilizar en los jeroglíficos del Antiguo Egipto los cuales necesitaban de la Piedra de Rosetta para ser descifrados (Velasco, 2014). Vemos también referencias en libros antiguos como La Biblia que hace referencia a un sistema de sustitución de letras que data del 600 A.C o la Ilíada de Homero, donde encontramos numerosas referencias al uso de cifrado de mensaje. Por otra parte, en la Antigua Roma se utilizaba el cifrado Cesar, que consistía en el desplazamiento de letras y la sustitución de estas por otras letras que se encuentra con un número del alfabeto, invención del genio Julio Cesar. Durante la Edad Media, la gran revolución tuvo lugar en el mundo árabe. En el siglo IX Al-Kindi sentaría las bases de ruptura de mensajes cifrados gracias a la lectura y estudio del Coran, a través del análisis de frecuencia que se basaba en analizar patrones de los mensajes cifrados para localizar repeticiones y buscar la correlación con la probabilidad de que aparezcan determinadas letras en un texto escrito. Con el paso del tiempo la criptografía se convirtió en una pieza clave dentro de los ejércitos de todo el mundo. En la guerra de la Independencia, donde las colonias británicas de América interceptaban los mensajes del Ejercito británico y donde se desarrolló nuevos métodos de cifrado como la rueda de cifrado de Thomas Jefferson. Posteriormente estuvo presente durante la Guerra de Crimea, donde Reino Unido consiguió una importante ventaja gracias al matemático Charles Babbage, el cual descifró los códigos de Vigenerère que eran considerados muy robustos y que dotó de una ventaja clave al Reino Unido. También durante la Primera Guerra Mundial, tuvo gran importancia. Ya que Alemania había desarrollado el código Ubchi que fue desarmado por Francia y Reino Unido, permitiendo obtener una ventaja vital para adelantarse a Alemania. Ilustración 19 Cilindró de Jefferson Fuente: Velasco J.J. (2014) BLOCKCHAIN Y CRIPTOMONEDAS 33 ALONSO HERNÁNDEZ, CARLOS Pero sin duda donde la criptografía adquiere una importancia clave es durante la Segunda Guerra mundial, hasta el punto de cambiar el curso de la guerra. Alemania llevaba ventaja en la guerra donde había conseguido dominar el Atlántico con su flota de submarinos y con unas comunicaciones indescifrables gracias a la Máquina Enigma. Hasta que un grupo de matemáticos, ingenieros y físicos del bando aliado entre los que se encontraba Alan Turing consiguió descifrarla, cambiando así el curso de la guerra. Por otra parte, el Ejercito de Estados Unidos rescató una técnica que había utilizado durante la Primera Guerra Mundial que consistía en usar como código los idiomas de los americanos nativos. Ya que contaba con más de medio millar de nativos americanos que servían como operadores de radio, y que cifraban dichos mensajes, de tal manera que el Ejercito japonés no pudiera entender nada. Posteriormente tras la Segunda Guerra mundial, la criptografía dió un gran salto gracias a Claude Shannon, conocido como el padre de la comunicación. Gracias a la modernización de las técnicas de codificación que se transforrmaban en procesos matemáticos. Este gran avance vino gracias a las computadoras, que es convirtieron en un instrumento clave para el cifrado y descifrado de mensajes. El primer gran avance, se produjo a través de la empresa IBM que consiguió desarrollar el algoritmo de cifrado DES 12 que fue muy utilizado por la NSA 13 y posteriormente en todo el mundo. El segundo gran avance tuvo su origen también en los años 70, concretamente en 1976 cuando Whitfield Diffie y Martin Hellman sentaron las bases de la criptografía asimétrica, la cual es fundamental hoy en día para todo tipo de transacciones realizadas en internet. Como podemos comprobar la criptografía ha tenido un papel fundamental en la historia de la humanidad, a través de las diferentes épocas. Y más hoy en día, desde realizar una llamada en nuestro teléfono móvil hasta una compra por internet. 3.2 Tipos de Criptografía Dentro de la criptografía existen diferentes tipos de mecanismos que nos permiten conocer mejor cómo funciona la Blockchain y las Criptomonedas: 12 DES: Data Encryption Standard. 13 NSA: National Security Agency. Agencia de Seguridad de Estados Unidos de América. Fuente: Velasco J.J. (2014) Ilustración 20 Máquina Enigma BLOCKCHAIN Y CRIPTOMONEDAS 34 ALONSO HERNÁNDEZ, CARLOS Criptografía Simétrica La criptografía simétrica utiliza una sola clave para descifrar y cifrar los mensajes. Se trata de uso de algoritmos secretos dentro de los mensajes, pero tienen un problema de seguridad ya que cualquiera que conozca su clave puede descifrarlos. Criptografía Asimétrica La criptografía asimétrica utiliza dos claves, una privada y otra pública, ambas creada y vinculadas entre si. De tal manera que permiten que se cree una clave pública a partir de una privada de manera aleatoria. La clave privada se guardaría en secreto y la pública la podría conocer todo el mundo, de tal manera que con la clave publica cualquiera podría cifrar los mensajes secretos que nos quieren enviar y solo nosotros podríamos descifrarlos con la clave privada. La ventaja de este método es que la clave que cifra el mensaje no sirve para descifrarlo. Pondremos un ejemplo: Ilustración 21 Clave pública y privada Fuente: Preukschat (2017) Si Alicia quiere enviar información secreta a Bob, tiene que buscar y verificar su clave pública, cifrar el mensaje con la clave y enviárselo a Bob. Cuando Bob reciba el mensaje usará su clave privada para descifrarlo. Si conocemos la clave privada, podemos averiguar cual es la clave pública. Pero si conociéramos la clave pública no podríamos obtener la privada. BLOCKCHAIN Y CRIPTOMONEDAS 35 ALONSO HERNÁNDEZ, CARLOS Ilustración 22 Proceso envió Bitcoin Fuente: Preukschat (2017) 3.3 ¿Cómo se compra o invierte en Criptomonedas? Hay tres modos de poder adquirir Criptomonedas. Ordenados de más sencillos a más complejos: 1. Exchanges: se tratan de casas de cambios. Dentro de estas diferenciamos dos tipos de casas de cambios. En primer lugar, las que permiten intercambiar Bitcoin u otras Criptomonedas por euros o dólares y luego están las que permiten intercambios entre Criptomonedas con el Bitcoin como moneda de referencia. Todas las casas operan con un procedimiento de KYC 14 para una mayor seguridad y control de los usuarios. 2. Intercambiando bienes y servicios: Ya hay muchas empresas que pagan a sus empleados con Criptomonedas. Es el caso de la empresa de seguridad online Cobalt.io , que utiliza Bitcoins para la remuneración de sus trabajadores. Además de esta empresa existen otras empresas que ofrecen la posibilidad de obtener remuneración en diferentes criptoactivos. 3. Minería: la tercera opción de obtener Bitcoins “minando”. Dicho proceso consiste en una prueba de trabajo que asegura que se realicen las transacciones gracias a la capacidad de cálculo de un ordenador o de un conjunto de ellos. Este proceso de minería 14 KYC: Know your Customer. Política de identificación de clientes para prevención del blanqueo de capitales. BLOCKCHAIN Y CRIPTOMONEDAS 36 ALONSO HERNÁNDEZ, CARLOS se ha ido profesionalizando con el paso de los años y no suele salir rentable para una persona, ya que conlleva una gran inversión. La minería tiene dos métodos principales: la prueba de trabajo (Proof of work) que se utiliza en los protocolos de Bitcoin y Ethereum y la prueba de participación (Proof of Stake), por la cual los propietarios de las Criptomonedas son recompensados de forma progresiva con nuevas unidades por poseer las mismas. En el modelo de Proof of Stake se suele realizar una operación conocida como “premiado” que consiste en que los desarrolladores del protocolo distribuyen una cantidad fija de Criptomonedas a un pequeño grupo de inversores para más tarde cuando se lance al público se pueda inflar los precios para obtener unos mayores beneficios. Esto permite que el desarrollador del protocolo tenga cierto control sobre la distribución de las monedas a diferencia de lo que pasa en Proof of Work que es difícilmente controlable. 3.4 Financiación en el mundo de la Criptomoneda (ICO) En el mundo de las Criptomonedas se utiliza un instrumento que se conoce como ICO 15 y que su finalidad es la de financiar el desarrollo de nuevos protocolos. Es como una salida a bolsa, pero de un protocolo descentralizado y sin un régimen regulatorio y legal definido. La mayor parte de las ICOs están vinculadas al protocolo de Ethereum. Durante su lanzamiento en el verano de 2014, Ethereum recaudo 31.531 bitcoins (15 millones de dólares al cambio del momento) gracias a un sistema de pre-minado. En su momento, el lanzamiento de ether fue una de las campañas de crowfunding más exitosas de cualquier protocolo y posicionó a Ethereum y su Criptomoneda como un serio competidor del Bitcoin, captando la atención de inversores y desarrolladores. 15 ICO: del inglés, Initial Coin Offering. Ilustración 23 Proof of Work vs Proof of Stake Fuente: Steemit (2018) BLOCKCHAIN Y CRIPTOMONEDAS 37 ALONSO HERNÁNDEZ, CARLOS Históricamente, los inversores y especuladores que han invertido en las ICOs han seguido los lanzamientos de nuevos proyectos y Criptomonedas. Intentado beneficiarse de la posterior revalorización una vez que se lanzaran al mercado. Desde entonces los proyectos ICO más sonados e importantes se han desarrollado utilizando Ethereum como protocolo de referencia. Las más conocidas han sido: El ICO de theDao En 2016 el Startup del ecosistema Ethereum, Slock.it anunció el lanzamiento de TheDAO a través de una campaña de financiación colectiva que ponía a la venta tokens de DAO (Descentralized Autonomous Organization). Se recaudaron más de 12 millones de ETH 16 (más de 150 millones de dólares). El proyecto se basaba en un fondo de capital riesgo abierto donde cualquier persona del mundo podía participar para invertir en proyectos basados en el protocolo de Ethereum, con contratos inteligentes automatizados. La idea fue bien recibida por la comunidad, pero fracaso. Su fracaso fue debido a que un hacker logro bloquear más de 3 millones de ETH, haciendo que se provocara una ruptura en la comunidad, dividendo a Ethereum en dos protocolos, Ethereum Classic y Ethereum. Esto provocó una bajada importante de la cotización de esta moneda. El ICO de Z-Cash El proyecto de Z-Cash apareció en 2016, recibiendo más de 3 millones de dólares para su desarrollo. Se reservó el 10% de las monedas, para inversores y desarrolladores, de tal manera que se reembolsaran en los cuatro primeros años desde su lanzamiento. El proyecto pretendía lanzar una criptomoneda totalmente privada y con transparencia selectiva de las transacciones, en la que el remitente, el destinatario y el monto de la transacción serían privados. Las semanas anteriores al lanzamiento, su precio fue subiendo hasta situarse en 3300 Bitcoins por ZEC 17 (unos 2 millones de dólares), 16 ETH: Código que se utiliza en la moneda de Ethereum 17 ZEC: Código que se utiliza en la moneda de Z-Cash Ilustración 24 TheDao Fuente: TheDao (2019) Ilustración 25 Z-cash Fuente: Jimenez (2019) BLOCKCHAIN Y CRIPTOMONEDAS 38 ALONSO HERNÁNDEZ, CARLOS pero posteriormente su precio cayó. Esto se debe a la ley de la oferta y la demanda que regula el mercado. Ya que inicialmente había muy pocos ZEC, por lo que su valor aumentó exponencialmente, pero a medida que se fueron minando, su precio bajo hasta los 60 dólares que alcanzo a finales de 2016. 3.5 Características generales Criptomonedas Las Criptomonedas tienen una serie de características comunes que las hacen diferenciales y que permiten justificar su utilidad y valor económico. Aunque cada criptomoneda tenga sus características particulares, estás son las más comunes: à Descentralización: Cuando decimos que las Criptomonedas están descentralizadas, nos referimos a que no están vinculadas a ningún organismo gubernamental ni económico. à Operatividad: No están reguladas por ningún mercado oficial por lo tanto las hace operativas durante 7 días a la semana y 24 horas al día. à Limitadas: Hay un número limitado de Criptomonedas, de manera similar al oro, y se comportan como una moneda deflacionaria 18 ya que cuanto más tiempo pase menos habrá disponible. à Transparencia: Todas las transacciones quedan registradas en el “libro de contabilidad”, que esta compartido por toda la red y es prácticamente imposible de manipular. à Inmediatez: Las Criptomonedas son rápidas, la mayoría de las transacciones se confirman en menos de 10 minutos de medio, e incluso se pueden hacer transferencias de manera casi instantánea en algunas de ellas como Ripple que tardan menos de 1 minuto. à Costes: Los costes se reducen en comparación con los sistemas tradicionales de transferencias de dinero, ya que se eliminan los intermediarios. à Whitepaper: Todas las Criptomonedas tienen este documento. Este documento debe explicar cuál es el problema que se quiere resolver, cómo se resolverá, la fase de financiación, la cantidad de token que se dispondrán y una hoja de ruta (Roadmap) de implementación del proyecto, entre otros detalles destacables. 18 Moneda deflacionaria: Moneda que gana valor con el paso del tiempo. BLOCKCHAIN Y CRIPTOMONEDAS 39 ALONSO HERNÁNDEZ, CARLOS 3.6 Monederos Para poder hacer un intercambio es necesario una wallet o cartera para poder almacenar las diferentes Criptomonedas. Estas carteras tienen una clave privada que permite acceder a los saldos de la cartera y permite modificarlos y una clave pública dentro de la cadena de bloques que permite gastar el saldo dentro de la cartera. Podemos identificar dos variables claves a la hora de diferenciar los diferentes tipos de wallets: la seguridad que ofrecen y su facilidad de uso. Hablaremos de 4 tipos de wallets: Carteras frías, Aplicaciones de carteras en línea, Carteras en línea y Casas de cambio. Ilustración 26 Tipos de Wallets Fuente: Criptonoticias (2018) Empezaremos con las más usadas y prácticas y terminaremos con las más seguras: à Casas de cambio o “Exchanges”: Son las más fáciles de usar, actúan como un banco de Criptomonedas y son las más usadas por su comodidad de utilización. Se pueden intercambiar dinero FIAT 19 por Criptomonedas o Criptomonedas entre si. La casa de cambio gestiona las direcciones en nombre de usuario. Son propensas a ataques de hackers, caídas del 19 Dinero FIAT: Se trata del dinero fiduciario, aquel que esta respaldado por la confianza de una sociedad, es decir no se basa en el valor de metales preciosos sino en la creencia general de que ese dinero tiene valor. Como por ejemplo el euro, el dólar o el yuan. BLOCKCHAIN Y CRIPTOMONEDAS 40 ALONSO HERNÁNDEZ, CARLOS servicio y demás riesgos. Por lo tanto, son las menos seguras de todas, ya que puedes perder el dinero, tenerlo bloqueado durante días o cambios de condiciones y cierres de cuenta. Es el punto de entrada de moneda física (euros, dólares, etc.) dentro del mercado digital de las criptomonedas. Algunas de ellas son: Coinbase, Kraken, Kucoin o Binance. à Carteras en línea: Son sitios web, que permiten al usuario sin necesidad de instalar ningún software, controlar sus claves privadas a través de la plataforma online, de forma totalmente autónoma. Se genera una clave de respaldo llamada semílla 20 con el fin de asegurar que esos fondos pertenecen al usuario. La probabilidad de hackeo disminuye con respeto a las casas de cambio, aun así, siguen siendo altos. También está el inconveniente de la disponibilidad ya que pueden ocasionarse caídas temporales. Algunos de ellos son: Blockchain y MyEtherWallet. à Aplicaciones de cartera: Se tratan de software instalados en ordenadores o en móviles que sirven de interfaz para visualizar saldos y realizar transacciones de carteras al usuario. Permiten la generación de una semilla al igual que en las carteras en línea, pero incluyen la activación de un código o clave extra (como un PIN o un sistema de autentificación de doble factor). Estas aplicaciones eliminan el problema de la disponibilidad, ya que ahora depende del usuario. Algunos ejemplos son: Exodus, Jaxx o Electrum. 20 Semilla de recuperación: Clave numérica de 12 o más palabras, introducidas en un orden especifico permiten al usuario recuperar las claves privadas si el dispositivo se rompe o sufre un robo, permitiendo el acceso a la cartera y a las Criptomonedas. Ilustración 27 Kraken Fuente: Kraken (2019) Ilustración 28 MyEtheWallet Fuente: MyEtherWallet (2019) Ilustración 29 Exodus Fuente: Exodus (2019) BLOCKCHAIN Y CRIPTOMONEDAS 41 ALONSO HERNÁNDEZ, CARLOS à Carteras frías: Se tratan de dispositivos físicos de hardware, que albergan la clave privada fuera de línea, de ahí su nombre de carteras frías. Lo que permiten es que a través del dispositivo físico se conecten al ordenador (normalmente mediante USB) y garanticen las transacciones sin exponer la semillas, permitiendo realizar transacciones en entornos inseguros, como ordenadores ajenos o públicos. Estas carteras llevan un coste para el usuario, ya que se trata de un dispositivo físico, pero son sin lugar a duda las más seguras. Las más usadas son: Trezor y Ledger. 3.7 Bitcoin Se trata de la primera Criptomoneda, que marca las bases del resto. Fue lanzada en 2008 por Satoshi Nakamoto y el propósito por el que fue creado es para eliminar intermediarios y poder hacer transacciones de manera autónoma sin el respaldo de ningún tercero. El Bitcoin usa la criptografía para la creación de su moneda, teniendo un numero máximo de 21 millones de Bitcoin, limite que esta programado dentro de su protocolo. Para el año 2140 se estima que se alcanza dicho límite. El límite de monedas que tiene el Bitcoin, es una de las características más diferenciales y más importantes de esta moneda. Como ya hemos dicho anteriormente utiliza el sistema de “Proof of Work” para recompensar a sus mineros por la creación de nueva moneda y por la confirmación de transacciones. Ilustración 30 Trezor Fuente: Trezor (2019( Fuente: Bitcoin (2017) Ilustración 31 Bitcoin BLOCKCHAIN Y CRIPTOMONEDAS 48 ALONSO HERNÁNDEZ, CARLOS Futurizable. (2017). Todo lo que vamos a poder hacer con Blockchain. Obtenido de Futurizable: http://bit.ly/2J6gFyx Gonzales, F. (2017). Ataques del 51%: el punto flaco de la Blockchain. Obtenido de Criptomano: http://bit.ly/31YqYxh Google Trends. (2019). Google Trends. Obtenido de http://bit.ly/2VhWHoI Herrera, C. (2018). ¿Qué es un Token ERC20? Obtenido de Tekcrispy: http://bit.ly/2XtIUMT Herrera, C. (2018). ¿Que son los Contratos Inteligentes o Smart Contracts? Obtenido de TekCrispy: http://bit.ly/327jOXF Heselaars, T. (2018). 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